Beeinflussen Studiendarlehen Ihre Kreditwürdigkeit?

Für viele Amerikaner ist es schwierig, dem College zu entkommen, ohne ein gewisses Maß an Studienkreditschulden anzuhäufen. Tatsächlich betrug die durchschnittliche Verschuldung eines Absolventen der Klasse 2021 schätzungsweise 36.900 $.

Die Zahlung Ihres Studentendarlehens wirkt sich nicht nur darauf aus, wie viel Geld Sie jeden Monat von Ihrem Gehaltsscheck übrig haben, sondern belastet auch Ihr Guthaben.

Dies ist wichtig, da Ihre Kreditauskunft und der damit verbundene Kredit-Score einen erheblichen Einfluss auf Ihren zukünftigen finanziellen Erfolg haben. Beispielsweise wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit darauf aus, für welche Art von Kreditkarten Sie zugelassen werden. Es bestimmt auch, wie hoch Ihr Zinssatz für andere Kredite und Hypotheken sein wird.

Indem Sie Ihre Studentendarlehen verstehen und sie erfolgreich verwalten, werden Sie sich auf eine glänzende Zukunft und starke Kredite einstellen. Im Folgenden erläutern wir die Vor- und Nachteile, wie sich Studiendarlehen auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Wie Studentendarlehen Ihre Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen

Schulden zu schulden, mag automatisch wie eine schlechte Sache in Ihrer Kredithistorie erscheinen. Aber während es sich in gewisser Weise sicherlich nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, kann es in anderer Hinsicht hilfreich sein.

Die Pünktlichkeit und Konsistenz Ihres Zahlungsverhaltens bei allen Schulden macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Es ist der kritischste Faktor, der zu dieser magischen Zahl beiträgt. Jedes Mal, wenn Sie eine Zahlung pünktlich leisten, tragen Sie also zu einer positiven Historie bei, die dazu beiträgt, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.

Solange Sie Ihre Studentendarlehenszahlung jeden Monat leisten können, können Sie sich darauf verlassen, dass Sie eine solide Kredithistorie und Punktzahl aufbauen. Wenn sich zukünftige Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit ansehen, werden sie außerdem diese starke Zahlungshistorie bemerken. Es zeigt an, dass Sie wahrscheinlich auch alle neuen Kredite zurückzahlen werden.

gute Schulden

Eine weitere Möglichkeit, wie Studentendarlehen Ihrer Kreditwürdigkeit zugutekommen, besteht darin, dass sie bei Ihrer Berechnung der Punktzahl als „gute Schulden“ betrachtet werden. Gute Schulden umfassen Ratenkredite, die wahrscheinlich einen Mehrwert für Ihre Finanzen und Ihr Vermögen darstellen.

Eine Hypothek zum Beispiel ist mit einem Vermögenswert (dem Haus) verbunden, der im Idealfall im Laufe der Zeit an Wert gewinnt, obwohl ein Darlehen damit verbunden ist. Wenn Sie es also verkaufen, können Sie hoffentlich den verbleibenden Hypothekenbetrag abbezahlen und haben vielleicht sogar etwas Eigenkapital für sich selbst übrig.

In ähnlicher Weise zeigen Studentendarlehen den Kreditgebern, dass Sie beschäftigungsfähiger sind und das Potenzial für ein Einkommenswachstum haben. Schließlich verdient der durchschnittliche Hochschulabsolvent jede Woche über 450 $ mehr als jemand, der nur einen Highschool-Abschluss hat.

Uneinbringliche Schulden

Sogenannte „schlechte Schulden“ umfassen revolvierende Kredite wie Kreditkartenschulden, da alles, was Sie mit Ihrer Kreditkarte kaufen, mit der Zeit an Wert verliert. Sie werden nie mehr Geld für den Verkauf bekommen, als Sie dafür bezahlt haben.

Dasselbe gilt für Autokredite, da der Wert jedes Fahrzeugs so schnell an Wert verliert. Folglich werden Ihre Studiendarlehen bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht so stark gewichtet.

Wie Studentendarlehen Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen

Nur weil Studentendarlehen im Allgemeinen als „gute Schulden“ gelten, bedeutet das nicht unbedingt, dass sie speziell für Sie gut sind. Hier ist der Grund. Denken Sie daran, dass 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit davon abhängen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen.

Wenn Sie aus irgendeinem Grund Ihr Studentendarlehen nicht mehr bezahlen können (z. B. wenn Sie Ihren Job verlieren oder andere große Kosten verursachen, die Sie nicht vermeiden können), sinkt Ihre Kreditwürdigkeit schnell. Führen Sie also ein gut gefülltes Sparkonto, um Ihre Studiendarlehenszahlungen pünktlich zu leisten, unabhängig davon, was in anderen Bereichen Ihres Lebens passiert.

Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Während Studentenschulden als „Wertschöpfung“ für Ihr Einkommenspotenzial angesehen werden, zählen sie dennoch als Schulden. Wenn Sie also eine Hypothek oder einen Privatkredit beantragen, überprüft der Kreditgeber Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen.

Wenn Sie im Vergleich zu Ihrem Bruttoeinkommen jeden Monat zu viel schulden, wird Ihnen wahrscheinlich kein Kredit genehmigt. Außerdem ist die zweithöchste Kategorie in Ihrer Kreditwürdigkeit „geschuldete Beträge“. So hoch sind Ihre Schulden.

Ihre Kreditwürdigkeit nimmt auch ab, wenn Sie hohe Schulden haben, selbst wenn es sich um „gute Schulden“ handelt. Betrachten Sie Ihren Schuldenstand ganzheitlich, um sicherzustellen, dass Sie sich bei zukünftigen Kreditaufnahmen nicht in die Enge treiben.

Wie sich das Aufschieben Ihres Studentendarlehens auf die Kreditwürdigkeit auswirkt

Absolventen mit Studienkrediten des Bundes haben die Möglichkeit, ihre Zahlungen unter bestimmten Umständen vorübergehend zu stunden. Sie können beispielsweise berechtigt sein, wenn Sie Ihren Job verlieren, in wirtschaftliche Schwierigkeiten geraten oder sich für ein anderes College oder Graduiertenprogramm einschreiben.

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen wirklich nicht leisten können, aber erwarten, in naher Zukunft wieder auf die Beine zu kommen, könnte eine Stundung des Studienkredits eine gute Option für Sie sein. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie alle Auswirkungen verstehen, bevor Sie sich entscheiden.

Subventionierte Darlehen

Zunächst ist es wichtig zu wissen, welche Art von Bundesstudiendarlehen Sie haben. Die Regierung zahlt Ihre Zinsen während des Aufschubzeitraums, wenn Sie ein Federal Perkins Loan, ein direkt subventioniertes Darlehen oder ein subventioniertes Federal Stafford Loan haben.

Nicht subventionierte oder PLUS-Darlehen

Nicht bezuschusste Darlehen oder PLUS-Darlehen kommen für diesen Vorteil nicht in Frage, was bedeutet, dass für Ihr Darlehen während der Stundung weiterhin Zinsen anfallen. Sie können diese Zinsen entweder während des Aufschubzeitraums allein zahlen oder sie zum Hauptbetrag hinzufügen, sobald Sie wieder mit den Zahlungen beginnen.

Wenn Ihre Zinszahlungen also nicht subventioniert werden, werden Sie während der Stundung entweder mehr Schulden machen oder immer noch Zinsen zahlen, ohne Ihren Darlehenskapitalbetrag tatsächlich zu senken. Wenn Sie während der Stundung einen Privatkredit oder eine Hypothek beantragen, kann ein Kreditgeber Ihre finanzielle Situation auf zwei Arten interpretieren.

Das erste ist, dass sie sehen, dass Ihr Studentendarlehen gestundet ist, und das Darlehen ablehnen, insbesondere wenn Ihr Darlehen nicht subventioniert ist und der Saldo wächst.

Alternativ könnte der Kreditgeber Ihre Studiendarlehenszahlung aus Ihrem Verhältnis von Schulden zu Einkommen streichen, da Sie zu diesem Zeitpunkt keine Zahlungen leisten müssen. In diesem Szenario würde es also Ihre Chancen verbessern.

Sie müssen sich nicht allein aufgrund einer dieser Situationen für einen Aufschub entscheiden. Wisse nur, dass du Optionen hast. Suchen Sie bei Bedarf nach Kreditgebern, und hoffentlich finden Sie einen, der bereit ist zu helfen.

Die Auswirkungen eines Zahlungsausfalls auf Ihre Federal Student Loans

Die Stundung von Studentendarlehen ist immer besser, als in Zahlungsverzug oder Zahlungsausfall zu geraten. Ein Zahlungsverzug wird den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet, nachdem Ihre Zahlung über 90 Tage fällig ist. Das Darlehen gerät in Verzug, wenn Ihre monatliche Zahlung 270 Tage im Verzug ist.

Sobald das Darlehen in Verzug ist, wird es wahrscheinlich an ein Inkassobüro verkauft, das rechtliche Schritte gegen Sie einleiten kann, um das geschuldete Geld zurückzuerhalten. Außerdem bleibt der negative Posten sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Es kann auch Ihre Kreditwürdigkeit um 100 Punkte oder mehr senken.

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Als ob die Zerstörung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schon schlimm genug wäre, kann die Nichtzahlung Ihres Studentendarlehens je nach Wohnort schwerwiegendere Folgen haben.

Einige Staaten haben Gesetze erlassen, um Ihren Führerschein im Falle eines Ausfalls des Studentendarlehens auszusetzen. Andere bundesstaatliche Gesetze setzen Berufszulassungen aus, z. B. Gesundheitsfürsorge und Kosmetik.

Während diese Entscheidungen jemandem, der Probleme mit der Zahlung von Studienkrediten hat, nicht zu helfen scheinen, gibt es sie leider immer noch an vielen Orten. Mehrere staatliche Gesetzgeber arbeiten daran, diese Gesetze aufzuheben. Daher müssen Sie Ihren genauen Standort gründlich recherchieren, um mögliche Konsequenzen zu verstehen, die für Sie relevant sind.

Warum der Bankrott nicht die Lösung Ihrer Studentendarlehensprobleme ist

Manchmal erwägen Menschen mit überwältigenden Schulden, Insolvenz anzumelden, wenn es so aussieht, als könnten sie ihre Schulden nie zurückzahlen. Und obwohl dies schwerwiegende finanzielle Folgen hat, gibt es einige extreme Umstände, unter denen dies die beste verfügbare Option sein könnte.

Das Problem sowohl bei der Insolvenz nach Kapitel 7 als auch nach Kapitel 13 besteht darin, dass keiner die Kündigung von Studentendarlehen zulässt. Selbst wenn Sie also erfolgreich Konkurs anmelden, werden Sie Ihre Studiendarlehen noch schulden. Sie werden nicht entlassen.

Die einzige Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie eine unbillige Härte nachweisen können.

Sie müssen drei Dinge beweisen:

• Armut – dass Sie sich den grundlegenden Lebensstandard nicht leisten können, wenn Sie Ihr Studiendarlehen zurückzahlen müssen.
• Beharrlichkeit – dass sich Ihre finanzielle Situation wahrscheinlich für den Rest der Rückzahlungsdauer des Studentendarlehens nicht ändern wird.
• in gutem Glauben – dass Sie Ihr Bestes getan haben, um Ihre Kredite zurückzuzahlen.

Diese Ausnahme ist schwer zu erreichen. Melden Sie also nicht automatisch Konkurs an, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie sich für die Ablösung Ihrer Studentendarlehen qualifizieren. Es ist immer ratsam, mit einem Anwalt zu sprechen, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.

So entfernen Sie verspätete Studentendarlehenszahlungen erfolgreich aus Ihrer Kreditauskunft

Selbst wenn Sie einige verspätete Zahlungen für Studentendarlehen in Ihrer Kreditauskunft haben, ist es möglich, diese zu entfernen, damit sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigen. Sie können dies tun, indem Sie dem Kreditgeber einen Kulanzbrief senden.

Die grundlegende Prämisse besteht darin, zu erklären, warum die Zahlung verspätet war, und zu verlangen, dass der Artikel aus Ihrer Kredithistorie entfernt wird. Sie werden am ehesten Erfolg haben, wenn Sie mildernde Umstände nachweisen können und ansonsten ein guter Kunde waren.

Anfechtung von Studentendarlehen

Es kann schwierig sein, Studentendarlehen erfolgreich anzufechten, insbesondere wenn Sie Bundesdarlehen haben, aber Sie können sie anfechten. Ein häufiger Fehler der Kreditauskunfteien besteht darin, denselben Kredit mehr als einmal aufzulisten. Selbst wenn Ihr Studentendarlehen von der Regierung stammt, wird es von einem privaten Studentendarlehensunternehmen verwaltet.

Diese Unternehmen können Ihr Darlehen jederzeit an einen anderen Kreditdienstleister verkaufen. In einigen Fällen haben Kreditnehmer mehrere Einträge für denselben Kredit in ihren Kreditauskünften gemeldet; eine für jeden Kreditdienstleister.

Deshalb ist es wichtig, mindestens einmal im Jahr Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Sie können problemlos einen Streitfall bei der Kreditauskunftei einreichen und haben wenig Probleme, sie entfernen zu lassen.

Unabhängig davon, ob Sie Bundes- oder private Studentendarlehen haben, beide können Ihre Kreditpunkte erheblich beeinflussen, wenn Sie sie nicht gut verwalten. Wissen ist jedoch die halbe Miete, sodass Sie sich jetzt darauf konzentrieren können, diese Darlehenszahlungen regelmäßig zu leisten, um negative Folgen zu vermeiden, die mit Studiendarlehensschulden einhergehen können.