Die 5 besten Credit Builder-Darlehen für 2022

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie sich Kredit-Scores auf unser Leben auswirken können, darunter Zinssätze, wie viel Kredit wir aufnehmen dürfen und ob wir für eine Kreditkarte oder einen Kredit zugelassen sind.

Schlechte oder keine Kreditwürdigkeit zu haben, kann es schwierig machen, einen gewünschten Kredit zu erhalten. Credit Builder-Darlehen bieten jedoch eine Möglichkeit, Kredite ohne Kredithistorie und mit geringerem Risiko aufzubauen. Diese Arten von Darlehen müssen von Ihnen zurückgezahlt werden, bevor Sie sie verwenden können, und werden über einen festgelegten Zeitraum ausgezahlt.

Es stehen zahlreiche Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber zur Auswahl, und in diesem Artikel stellen wir einige der besten Kreditgeberdarlehen vor, die 2022 verfügbar sind.

Selbst

Der erste Baukredit, den wir prüfen werden, ist der Eigenkredit. Gründer und CEO, James Garvey, erklärte:„Um Kredit zu bekommen, muss man Kredit haben. Es ist ein Catch-22, und das System richtet sich gegen Sie“, und gründete Self, um dieses Problem anzugehen.

Self bietet vier verschiedene Credit-Builder-Pläne an:

Funktionen:

• Kein harter Kreditabzug auf Ihrer Kreditauskunft
• Automatisierte Zahlungen
• Verfolgen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
• Berichte an alle drei großen Auskunfteien
• Jederzeit kündbar
• Optionale gesicherte Kreditkarte

Kreditstark

Credit Strong ist eine Filiale der Austin Capital Bank und eine herausragende Gemeinschaftsbank. Ihr Kredit-Builder-Darlehen ist ein einfacher vierstufiger Prozess. Zunächst müssen Sie bei ihnen ein Installationskonto eröffnen. Wählen Sie dann Ihren Plantyp aus, „Bauen“ zum Kreditaufbau oder „Bauen &Sparen“ zum Sparen und Aufbauen von Guthaben. Leisten Sie Ihre monatlichen Zahlungen pünktlich und entsperren Sie schließlich Ihr Sparkonto, wenn Sie Ihr Konto schließen oder Ihren Kredit abbezahlen.

Innerhalb der beiden Bauspardarlehen gibt es zwei unterschiedliche Zahlungsmöglichkeiten.

Erste Option:

• 15 $/Monat
• Kostengünstigstes Konto
• Ratenkonto in Höhe von 1.000 $ gemeldet
• Erstellen Sie bis zu 10 Jahre Zahlungshistorie

Zweite Option:

• 30 $/Monat
• Ratenkonto in Höhe von 2.500 $ gemeldet
• Erstellen Sie bis zu 10 Jahre Zahlungshistorie

Eigenschaften:

• Stornierung jederzeit ohne Vertragsstrafe
• Berichte an alle drei großen Kreditauskunfteien

MoneyLion

MoneyLion ist ein weiterer Kreditgeber und wurde 2013 gegründet, um die Amerikaner zu stärken, anstatt aus ihrer Not Kapital zu schlagen. Ihr Kreditprodukt, Credit Builder Plus, gibt Ihnen Zugriff auf einen Teil Ihres Kreditbetrags, bevor Sie ihn zurückzahlen, und der volle Betrag steht nach Abschluss der Zahlung zur Verfügung.

Credit Builder-Darlehen laufen über zwölf Monate und können bis zu 1000 US-Dollar betragen. Beachten Sie, dass eine monatliche Mitgliedsgebühr (19,99 $) und einige Verwaltungsgebühren anfallen.

Eigenschaften:

• Vorzeitiger Zugriff auf einen Teil Ihrer Kreditmittel
• Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihren Fortschritt zu überwachen
• Berichte an alle drei großen Auskunfteien
• Optionen für Prämien

Digital Federal Credit Union oder DCU

Die Digital Federal Credit Union ist eine gemeinnützige Finanzgenossenschaft, die ihren Mitgliedern gehört und von ihnen betrieben wird. DCU bietet Verbraucher- und Geschäftsbanking sowie Versicherungen für Auto, Haus und Haftpflicht an.

Ihre Credit Builder-Darlehen reichen von 500 bis 3000 US-Dollar und haben Laufzeiten von 12 bis 24 Monaten. DCU hat eine feste jährliche Rate von 5,00 %, und ihre geschätzte monatliche Zahlung (pro 1.000 $) beträgt 43,87 $. Beide können jedoch geändert werden, wenn die Kreditgenossenschaft dies für angemessen hält.

Eigenschaften:

• Schaffen Sie einen Kredit, wenn Sie pünktlich zurückzahlen
• Privater Kreditrechner
• Möglichkeit, Dividenden von Ihrem DCU-Sparkonto zu verdienen

SeedFi

SeedFi wurde 2019 als Alternative zum klassischen Bankkredit gegründet. Ihr Produkt Credit Builder Prime funktioniert in 500-Dollar-Schritten. Sie legen einen Betrag fest, den Sie von jedem Gehaltsscheck zahlen möchten, und SeedFi fügt diesen Betrag Ihrem Kreditgeber-Darlehen hinzu. Wenn Sie 500 $ erreichen, können Sie auf dieses Geld zugreifen.

Die monatliche Gebühr von SeedFi beträgt nur 1 $ und die Mindestzahlung liegt zwischen 10 und 40 $. Sie können mit einem effektiven Jahreszins von 4,03 % bis 5,26 % rechnen, und die Laufzeit reicht von 7 bis 27 Monaten.

Eigenschaften:

• Automatisierte Zahlungen
• Monatliche Berichte an alle drei großen Auskunfteien
• Zinsloses Darlehen
• Keine anfängliche Bonitätsprüfung

Denken Sie daran

Bei der Suche nach einem Baufinanzierungsdarlehen sind einige Dinge zu beachten.

Achten Sie auf den effektiven Jahreszins (APR). Der effektive Jahreszins ist der gesamte periodische Tagessatz multipliziert mit der Anzahl der Verzinsungen in einem Jahr und beinhaltet Zinsen und alle Gebühren, die dem Konto belastet werden. In einigen Fällen stellen Sie möglicherweise fest, dass andere Arten von Darlehen, wie z

Obwohl Credit Builder-Darlehen darauf ausgelegt sind, Ihnen beim Aufbau einer positiven Kredithistorie zu helfen, können sie sich nachteilig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie sich überfordern und nicht in der Lage sind, Ihre monatlichen Zahlungen vollständig und pünktlich zu leisten. Darüber hinaus sind pünktliche Zahlungen nicht die einzige Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit. Ihre Kredithöhe und -mischung, Gesamtverschuldung, Kreditauslastung, Länge der Kredithistorie und mehr tragen zu Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

Ein Bauspardarlehen ist immer noch ein zusätzlicher Kredit, sodass es vorübergehend zu einer Verschlechterung Ihrer Kreditwürdigkeit kommen kann. Sobald Sie Ihren Credit Builder-Darlehen abbezahlt haben, verringert die Schließung Ihres Kontos außerdem die Länge Ihrer Kredithistorie und damit Ihre Kreditwürdigkeit.

Schlussfolgerung

Credit Builder-Darlehen können zunächst Ihre Kreditwürdigkeit senken; Im Laufe der Zeit werden sie Ihnen jedoch dabei helfen, eine Kredithistorie aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Es stehen mehrere Optionen zur Auswahl, also recherchieren Sie und wählen Sie das beste Baudarlehen für Ihre Situation aus.