Chime vs. Simple:Welche Bank ist die beste Wahl für Sie?

Anmerkung der Redaktion: Simple, eine Tochtergesellschaft von BBVA USA, wird geschlossen. BBVA USA wurde von der PNC Bank aufgekauft. Für aktuelle Simple-Kunden empfehlen wir, Chime auszuprobieren.

Wenn Sie nach einer reinen Online-Bank gesucht haben, haben Sie wahrscheinlich schon von Chime und Simple gehört. Diese beiden Finanzinstitute sind führend in der Bankenbranche und sind hervorragende Optionen, wenn Sie nach einer einfachen und bequemen Bankoption suchen.

Während Chime und Simple in vielerlei Hinsicht ähnlich sind, gibt es einige wichtige Unterscheidungsmerkmale, die Sie kennen sollten. Lesen Sie also weiter, um zu erfahren, wie die beiden Banken verglichen und kontrastiert werden und welche Option für Sie am besten geeignet ist.

Eine Einführung in Chime

Chime wurde 2013 in San Francisco, Kalifornien, gegründet. Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen, keine Bank. Bankdienstleistungen sind nur online verfügbar und werden von The Bancorp Bank oder Stride Bank, N.A., Mitglied der FDIC, bereitgestellt. Aus diesem Grund ist der Chime in der Lage, die teuren Gebühren, die stationäre Banken erheben, aufzugeben. Das Chime-Sparkonto ist kostenlos und bietet einen wettbewerbsfähigen APY, und Sie erhalten Zugang zu über 60.000 landesweiten Geldautomaten.

Funktionen

• Girokonto: Sie können ein Chime-Ausgabenkonto ohne Geld eröffnen, um loszulegen. Es gibt keine Mindestguthabenanforderungen und es gibt keine monatlichen Wartungsgebühren oder Überziehungsgebühren. Und das Konto wird mit einer kostenlosen Visa-Debitkarte geliefert. Sie können Ihre Chime-Debitkarte an über 60.000 gebührenfreien Geldautomaten in Geschäften wie Walgreens, CVS und 7-Eleven verwenden.

• Renditestarkes Sparkonto: Die ertragsstarke Sparoption von Chime ist mit großzügigen 1,50 % APY ^[1] ausgestattet . Und es bietet zwei bequeme automatische Sparfunktionen. Sie können Ihre Visa-Einkäufe auf den nächsten Dollar aufrunden und dieses Geld sparen, oder Sie können einen Prozentsatz jedes Gehaltsschecks sparen.

• Mobile-Banking-Optionen: Das Chime-Konto bietet eine kostenlose mobile App, mit der Sie Geld an andere Chime-Benutzer überweisen können. Mit dem Grünen Punkt können Sie Ihre Rechnungen auch online bezahlen und Schecks in mehr als 60.000 Einzelhandelsgeschäften hinterlegen.

• Überziehungsschutz: Das Spending Account bietet kostenlosen Überziehungsschutz bis zu 100 $ für Kunden, die eine monatliche Direkteinzahlung von 500 $ oder mehr vornehmen.

• Vorzeitige direkte Einzahlung: Erhalten Sie Ihren Gehaltsscheck bis zu zwei Tage früher. Wenn Sie direkte Einzahlungen auf Ihr Online-Girokonto erhalten haben, können Sie bis zu zwei Tage früher auf Ihr Guthaben zugreifen.

• Sicherheitsfunktionen: Chime bietet robuste Sicherheitsfunktionen, einschließlich täglicher Warnungen zu Ihrem Bankkonto, damit Sie nach verdächtigen Gebühren Ausschau halten können. Wenn Sie sich bei der mobilen App anmelden, aktiviert Chime die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Und Sie haben die Möglichkeit, die App zu sperren, was nützlich ist, wenn Sie Ihr Mobiltelefon verlieren.

Vorteile

• Erhebt keine monatlichen Wartungsgebühren, Mindestguthabengebühren oder Überziehungsgebühren
• Bietet einen wettbewerbsfähigen Jahreszins von 1,00 % ^[1] auf seinem Sparkonto
• Bietet Überziehungsschutz für bis zu 100 $
• Kommt mit bequemen Mobile-Banking-Optionen
• Robuste Sicherheitsfunktionen zum Schutz Ihres Kontos

Nachteile

• Erhebt eine Gebühr von 2,50 $ für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks
• Keine Budgetierungs- oder Geldverwaltungstools
• Sie müssen eine monatliche Direkteinzahlung von 500 $ einrichten, um sich für den Überziehungsschutz zu qualifizieren

Vollständige Rezension lesen: Chime Bank Review:Mobiles Banking ohne Gebühren

Eine Einführung in die Simple Bank

Sample Bank wurde 2009 gegründet und hat derzeit seinen Sitz in Portland, Oregon. Wie Chime bietet Simple ein kostenloses Giro- und Sparkonto mit hoher Rendite. Und als Simple-Kunde erhalten Sie Zugang zu über 40.000 landesweiten Geldautomaten.

Funktionen

• Girokonto: Simple bietet ein FDIC-versichertes Girokonto ohne Gebühren und ohne Mindestguthabenanforderungen. Sie erhalten Zugang zu einem kostenlosen Netzwerk von über 40.000 Geldautomaten im ganzen Land und Simple erhebt keine Gebühren für die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzwerks.

• Renditestarkes Sparkonto: Simple bietet ein hochverzinsliches Sparkonto mit 0,60 % APY. Und wie bei Chime gibt es zwei verschiedene automatische Sparfunktionen. Sie können entweder Ihre Debitkartentransaktionen aufrunden oder einen Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens sparen. Simple bietet auch eine wettbewerbsfähige 12-Monats-CD an.

• Mobile Banking-Optionen: Simple bietet eine mobile App, mit der Sie Schecks einreichen, Rechnungen bezahlen und Geld überweisen können. Und Simple bietet auch ein kostenloses Budgetierungs- und Geldverwaltungstool, mit dem Sie Ihre Ausgaben und Ausgaben verfolgen können.

• Überziehungsschutz: Simple bietet seinen Kunden keinen Überziehungsschutz. Zum Glück fallen auch keine Überziehungsgebühren an. Wenn Sie versuchen, eine Belastung vorzunehmen, die zu einer Überziehung führt, schlägt die Transaktion einfach fehl. Dies könnte für einige Kunden ein erheblicher Nachteil sein.

• Sicherheitsfunktionen: Simple bietet Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen, Zwei-Faktor-Authentifizierung und EMV-Chipsicherheit, damit Ihr Konto sicher bleibt.

Vorteile

• Erhebt keine monatlichen Wartungsgebühren, Mindestguthabengebühren oder Überziehungsgebühren
• Hochverzinsliche Spareinlagen werden mit 0,60 % effektivem Jahreszins verrechnet
• Keine Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks
• Bietet robuste Budgetierungs- und Geldverwaltungstools

Nachteile

• Kein Überziehungsschutz

Chime vs. Simple:Wie passen die Banken zusammen?

Chime und Simple sind beide großartige reine Online-Banking-Optionen ohne monatliche Gebühren. Beide Unternehmen bieten ein kostenloses Girokonto und ein Sparkonto mit hoher Rendite an. Und beide bieten digitale Banking-Tools und Kontosicherheitsfunktionen.

Aber wenn Sie nach einer robusteren Option für die Verwaltung Ihres Geldes suchen, sollten Sie Simple in Betracht ziehen. Im Gegensatz zu Chime bietet Simple Budgetierungs- und Geldverwaltungstools, um seinen Kunden dabei zu helfen, ihr Geld effektiver zu verfolgen und zu verwalten.

Und neben dem Prüfen und Sparen bietet Simple auch eine 12-Monats-CD und einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung an. Außerdem berechnet Simple kein Geld, wenn Kunden einen Geldautomaten außerhalb des Netzwerks verwenden.

Das Sparkonto von Chime hat jedoch einen höheren APY als das, was Simple anbietet. Und Chime bietet einen Überziehungsschutz von bis zu 100 $, sodass Sie sich keine Sorgen machen müssen, dass Ihre Transaktionen abgelehnt werden.

Aber wirklich, Sie können mit keiner der beiden Optionen etwas falsch machen. Es kommt wirklich nur auf Ihre persönlichen Vorlieben an und welche Funktionen für Sie nicht verhandelbar sind. Chime hat nicht ganz so viele Funktionen wie Simple, ist aber die bessere Wahl, wenn Sie regelmäßig dazu neigen, Ihren Kontostand gegen Null zu bringen.

Wohingegen Simple optimal für alle ist, die nach einer umfassenden Geldverwaltungslösung suchen. Sie können Simple auch verwenden, um einen Privatkredit aufzunehmen oder eine CD zu öffnen.

Unterm Strich

Und schließlich, wenn Sie es hassen, eine stationäre Bank besuchen zu müssen, dann sollten Sie reines Online-Banking in Betracht ziehen. Und sowohl Chime als auch Simple sind ausgezeichnete Optionen, aus denen Sie auswählen können. Obwohl es Ähnlichkeiten zwischen den beiden gibt, sind sie tatsächlich für unterschiedliche Arten von Kunden konzipiert.

^[1] Die prozentuale Jahresrendite („APY“) für das Chime-Sparkonto ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Der offengelegte Jahreszins gilt ab dem 13. Juli 2022. Kein Mindestguthaben erforderlich. Sie müssen 0,01 $ an Ersparnissen haben, um Zinsen zu verdienen.