Leitfaden für Direkteinzahlungen

Ob Sie ein Angestellter, ein unabhängiger Auftragnehmer oder irgendwo dazwischen sind, es lässt sich nicht leugnen, dass es wichtig ist, bezahlt zu werden. Aber es kann mühsam sein, zur Bank zu gehen oder auf das Eintreffen physischer Schecks zu warten. Aus diesem Grund ist die Direkteinzahlung eine großartige Option, wenn Sie schnell auf Ihr Geld zugreifen möchten.

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Was ist Direkteinzahlung?

Die Direkteinzahlung ist eine vollautomatische Zahlungsoption, bei der Ihr Geld elektronisch auf Ihr Giro- oder Sparkonto überwiesen wird. Dies kann dem Zahlungsempfänger helfen, Zahlungen schneller zu erhalten und den Umgang mit physischen Schecks zu vermeiden, während gleichzeitig der Besuch bei der Bank übersprungen wird. Laut der American Payroll Association erhalten fast 94 % der Arbeitnehmer in den USA ihren Lohn von Arbeitgebern per Direktüberweisung.

In vielen Fällen bedeutet die direkte Einzahlung, dass Ihre Gehaltsschecks automatisch auf Ihr Bankkonto eingezahlt werden. In der Regel richten Sie diese Art der Direkteinzahlung bei Ihrem Arbeitgeber ein. Sie können die Direktüberweisung jedoch auch für Steuerrückerstattungen und andere Zahlungsarten verwenden.

Der Vorteil der Direktüberweisung besteht darin, dass Gelder nahtlos vom Zahler zum Zahlungsempfänger übertragen werden. Mit der Direktüberweisung können sich die Mitarbeiter darauf verlassen, dass ihr Gehaltsscheck am Zahltag eintrifft, ohne einen zusätzlichen Schritt unternehmen zu müssen. Außerdem ist es für einen Arbeitgeber wirtschaftlicher, Schecks nicht wöchentlich oder zweiwöchentlich auszudrucken und zu verteilen.

Wie funktioniert die Direkteinzahlung?

Die Direkteinzahlung ist eine beliebte und bequeme Option, aber Sie fragen sich vielleicht, wie das funktioniert? Für die direkte Einzahlung benötigen Arbeitgeber die Bankkontoinformationen des Zahlungsempfängers oder einen ungültigen Scheck, um mit der Einzahlung beginnen zu können. Die Direkteinzahlung wird am häufigsten verwendet, um das Gehalt eines Mitarbeiters zu überweisen; Es kann jedoch auch für Dinge wie Steuerrückerstattungen, Investitionsdividenden, Rentenkontozahlungen und staatliche Leistungen wie Sozialversicherung oder Arbeitslosengeld verwendet werden.

Im Allgemeinen sendet das Unternehmen 1 oder 2 Werktage im Voraus seine Gehaltsabrechnungsanweisungen an sein Finanzinstitut, das diese Informationen dann an das Automated Clearing House (ACH) weiterleitet. Das ACH sortiert die Einträge und stellt sicher, dass jede Anweisung an das richtige Bankkonto für den Gehaltsscheck jedes Mitarbeiters weitergeleitet wird. Dann überweist Ihr Arbeitgeber Ihr Gehalt vor dem Zahltag an Ihre Bank und Ihre Bank überweist das Geld auf Ihr Konto.

Hinweise zur Direkteinzahlung für Bundesleistungen (Steuerrückerstattungen und -gutschriften)

Da das Bundesgesetz vorschreibt, dass Leistungszahlungen elektronisch erfolgen müssen, ist die direkte Einzahlung die schnellste und sicherste Möglichkeit, Ihr Geld zu erhalten. Steuerzahler haben die Möglichkeit, ihre Steuerrückerstattungen entweder durch einen physischen Scheck oder durch eine direkte Einzahlung zu erhalten. Laut IRS erhalten jedoch „8 von 10 Steuerzahlern ihre Rückerstattungen per Direkteinzahlung“.

Staatliche Rückerstattungen und Stimulus-Checks werden in der Regel sofort an den Zahlungsempfänger ausgezahlt, wenn er für die Direkteinzahlung angemeldet ist. Sie fragen sich, ob Sie berechtigt sind, Ihre Gelder auf diese Weise zu erhalten? Als Bürger haben Sie Anspruch auf Direkteinzahlungen, wenn Ihnen staatliche Leistungen zustehen und Sie ein offenes und aktives Bankkonto bei einem Finanzinstitut haben.

Personen mit Kindern, die Anspruch auf die monatliche Steuergutschrift für Kinder für 2021 haben, können auch die Direkteinzahlung nutzen. Der IRS empfiehlt tatsächlich dringend die Verwendung von Direkteinzahlungen, um diese Zahlungen jeden Monat schneller zu erhalten.

Der IRS hat auch das Update-Portal für Kindersteuerguthaben verbessert, damit Familien ihre Bankkontoinformationen online aktualisieren können, damit sie ihre monatliche Steuerguthabenzahlung für Kinder pünktlich erhalten. Wenn Sie sich nicht für die direkte Einzahlung anmelden, um diese Gelder zu erhalten, müssen Sie mit einer längeren Wartezeit zwischen der Zahlung und der Verwendung des Geldes rechnen, da Sie dann einen Scheck per Post erhalten.

Wie lange dauert eine direkte Einzahlung?

Das größte Verkaufsargument der Direkteinzahlung ist die Zeitersparnis. Der tatsächliche Zeitraum, in dem das Geld Ihrem Konto gutgeschrieben wird, hängt jedoch davon ab, woher das Geld kommt. Seien Sie darauf vorbereitet, wenn Sie einen neuen Job beginnen, kann es 1 bis 2 Zahlungszyklen dauern, bis die Direktüberweisung ordnungsgemäß eingerichtet ist. Dies kann bedeuten, dass Sie noch eine Weile physische Kontrollen durchführen müssen, bis alles eingerichtet ist.

Sobald die direkte Einzahlung bereit ist, kann der genaue Zeitpunkt, zu dem Ihr Geld erreicht wird, abhängig von Faktoren wie der Art der Gehaltsabrechnungssoftware, die Ihr Arbeitgeber verwendet, und dem Zeitpunkt der Übermittlung der Gehaltsabrechnung variieren. Dies ist wichtig zu verstehen, insbesondere wenn Sie automatische Überweisungen einrichten. Wenn Ihre Direkteinzahlung beispielsweise an einem Werktag erst um 9 Uhr morgens eingeht, aber eine automatische Überweisung früher ausgeführt wird, kann dies zu Problemen führen. Finden Sie stattdessen genau heraus, wann Ihr Geld verfügbar sein wird, und planen Sie dann Ihre Rechnungszahlungen und automatischen Überweisungen nach Ihre Zahlung erfolgt.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass Ihr Finanzinstitut in einigen Fällen Ihr Geld für ein paar Tage zurückhalten kann, bevor es das Geld auf Ihrem Konto freigibt. Aus diesem Grund können frühe Direkteinzahlungsfunktionen ein kompletter Wendepunkt sein.

So richten Sie eine Direkteinzahlung ein

Wenn Sie Papierschecks vermeiden und sicherstellen möchten, dass Sie schnell bezahlt werden, ist die Anmeldung für die direkte Einzahlung der Schlüssel. Unabhängig davon, ob Sie sich über Ihren Arbeitgeber, einen Anbieter oder ein anderes Unternehmen für eine direkte Einzahlung anmelden, der Vorgang ist normalerweise derselbe.

Natürlich kann jedes Unternehmen unterschiedliche Formulare haben, die Sie ausfüllen müssen, um die Anfrage zu bearbeiten. Höchstwahrscheinlich benötigen Sie die folgenden Arten von Informationen:

• Ihre Bankleitzahl
• Ihre Kontonummer (das ist das Konto, auf das das Geld überwiesen werden soll)
• Adresse Ihrer Bank
• Ein ungültiger Scheck

Sie können sich Ihre Bankleitzahl als eine elektronische Adresse vorstellen, die dabei hilft sicherzustellen, dass die Gelder in der richtigen Nachbarschaft landen. Ihre spezifische und eindeutige Kontonummer hingegen ist wie Ihr finanzielles Zuhause. Diese beiden Nummern helfen dabei, genau anzugeben, wohin Ihr Geld gehen soll, wenn Sie eine Direkteinzahlung einrichten.

In Anbetracht der Menge an sensiblen Informationen, die auf einem Direkteinzahlungsformular enthalten sind, ist es wichtig, beim Einreichen darauf zu achten. Wenn Sie in einem traditionellen Büro arbeiten, ist es eine gute Idee, dieses Formular direkt an einen Mitarbeiter der Gehaltsabrechnung zu übergeben. Wenn Sie ein Formular elektronisch übermitteln, verwenden Sie anstelle einer einfachen E-Mail eine sichere Dateiübertragung. Schließlich können die Adresse Ihrer Bank und ein entwerteter Scheck zur zusätzlichen Verifizierung im Rahmen des Einrichtungsprozesses für die Direkteinzahlung verwendet werden.

Vorteile der Direkteinzahlung

Es gibt mehrere Vorteile bei der Verwendung von Direkteinzahlungen. Sehen wir uns einige an:

1. Früherer Zugriff auf Ihr Geld

Ihr Arbeitgeber sendet Ihren Gehaltsscheck in der Regel einige Tage vor dem Zahltag an die Bank, um mehr Überweisungszeit für die Bearbeitung des Geldes zu haben. Die Bank gibt das Geld frei, sobald die Transaktion abgeschlossen ist, anstatt Sie bis zum Zahltag warten zu lassen. Mit Online-Banking-Optionen wie Chime erhalten Sie Ihr Geld sogar noch früher als bei herkömmlichen Banken¹.

2. Schnellere und sicherere Transaktionen

Eine direkte Einzahlung beseitigt die Bankbesuche sowohl für den Zahler als auch für den Zahlungsempfänger. Direkteinzahlungen sind eine bequemere und sicherere Methode zur Überweisung von Geldern, da sie die Möglichkeit des Diebstahls oder Verlusts eines Schecks oder Bargelds ausschließen, da die Einzahlung elektronisch erfolgt. Direkteinzahlungen können auch Scheckbetrug minimieren.

3. Besserer Gehaltsabrechnungsprozess und Sparoptionen

Die Verwendung von Direkteinzahlungen rationalisiert den Gehaltsabrechnungsprozess für die meisten Unternehmen. Es ermöglicht die pünktliche Zahlung von Gehältern und entlastet die Lohnbuchhaltung, da die Gelder direkt auf die Bankkonten der Mitarbeiter überwiesen werden.

Bei vielen Arbeitgebern können Sie Ihre Direkteinlage auf mehrere Konten aufteilen, wodurch Sie automatische Sparpläne einrichten können. Beispielsweise können Sie 50 USD pro Gehaltsscheck als direkte Einzahlung auf Ihr Sparkonto und den Rest auf Ihrem Scheck haben. Auf diese Weise können Sie Ihr Sparkonto aufbauen, ohne daran denken zu müssen, das Geld manuell zu verschieben.

4. Verzichten Sie auf unerwünschte Bankgebühren 

Einer der häufigsten Vorteile der Direkteinzahlung ist der Verzicht auf die Verwaltungsgebühr durch Ihre Bank. Einige Banken erheben monatliche Gebühren für Girokonten, verzichten jedoch in der Regel auf die Gebühr, wenn Sie über ein ausreichendes Guthaben verfügen oder jeden Monat eine direkte Einzahlung erhalten. Wenn Sie mit Chime direkt einzahlen, erhalten Sie Zugriff auf Funktionen wie vorzeitige direkte Einzahlung¹, Überziehung ohne Gebühren² und mehr!