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Die 6 besten Möglichkeiten, Ihre finanzielle Gesundheit zu messen

Diese Zahlen sagen Ihnen am meisten über Ihre Finanzen aus.

Wenn Sie finanziell trainiert und gute Geldgewohnheiten in die Praxis umgesetzt haben, ist es normal, dass Sie messen möchten, wie gut es Ihnen geht. Genauso wie Sie Ihre Fortschritte bei der Arbeit oder im Fitnessstudio verfolgen würden, möchten Sie auch sehen, dass Sie sich finanziell verbessern.

Die Herausforderung besteht darin, zu wissen, mit welchen Methoden Ihre finanzielle Gesundheit genau gemessen werden kann. Schließlich bedeuten viele der Merkmale, die wir mit Erfolg assoziieren, nicht unbedingt, dass jemand gut mit Geld umgeht. Ein hohes Gehalt spielt keine Rolle, wenn Sie jeden Cent ausgeben, und ein luxuriöses Haus bedeutet nicht viel, wenn Sie Ihre Rechnungen kaum bezahlen können.

Aber wenn Sie wissen, welche Metriken Sie überprüfen und wie Sie sie verwenden, erhalten Sie ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation.

1. Nettowert

Ihr Nettovermögen ist der Wert aller Ihrer Vermögenswerte abzüglich aller Ihrer Verbindlichkeiten. Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 20.000 US-Dollar auf Ihren Bankkonten, 50.000 US-Dollar in Ihrer Altersvorsorge und ein Haus im Wert von 200.000 US-Dollar. Sie schulden 30.000 $ an Darlehen und 150.000 $ an Ihrer Hypothek. Sie hätten ein Nettovermögen von 90.000 $.

Dies ist einer meiner bevorzugten Finanzposten, den ich verfolgen möchte, weil er einfach zu verstehen und zu verwenden ist. Wenn Ihr Vermögen steigt, ist das ein gutes Zeichen. Wenn es ausfällt, ist das ein Grund zur Sorge.

Das Nettovermögen hat einen blinden Fleck, da es die Art der Vermögenswerte, die Sie besitzen, nicht berücksichtigt. Wenn Sie sich vorstellen, dass Sie 50 Jahre alt sind und ein Nettovermögen von 1 Million US-Dollar haben, denken Sie vielleicht, dass es Ihnen gut geht. Aber wenn das ein 800.000-Dollar-Haus und ein 100.000-Dollar-Auto beinhaltet, kann es trügerisch sein. Sie haben 10 % Ihres Nettovermögens in einem Auto angelegt, das wahrscheinlich an Wert verlieren wird, und Sie liegen mit Ihren Altersvorsorgen weit daneben.

2. Sparquote

Der Teil Ihres Einkommens, den Sie jeden Monat sparen, ist Ihre Sparquote. Wenn Ihr monatliches Einkommen 4.000 $ beträgt und Sie davon 1.000 $ sparen, dann haben Sie eine Sparquote von 25 %. Sie können dies entweder anhand Ihres Brutto- oder Nettoeinkommens berechnen, aber die Verwendung Ihres Bruttoeinkommens kann einfacher sein, wenn Sie Vorsteuerabzüge wie 401(k)-Beiträge haben.

Eine gängige Empfehlung lautet, mindestens 20 % Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie mehr sparen können, ist das natürlich noch besser.

Denken Sie daran, dass Sie Ihre Lebensqualität nicht ruinieren wollen, um die höchstmögliche Sparquote zu erzielen. Einige Verbraucher, insbesondere diejenigen, die vorzeitig in Rente gehen möchten, haben sich unglücklich gemacht, als sie versuchten, weit über 50 % ihres Einkommens zu sparen. Finden Sie stattdessen ein Gleichgewicht mit einer verantwortungsvollen Sparquote, mit der Sie auch in der Gegenwart Spaß haben können.

3. Verhältnis von Schulden zu Einkommen

Um Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) zu erhalten, nehmen Sie alle Ihre monatlichen Schuldenzahlungen und dividieren sie durch Ihr Bruttoeinkommen. Dies ist eine Kennzahl, die Kreditgeber normalerweise überprüfen, wenn Sie einen Kredit oder eine Kreditlinie beantragen. Als Faustregel gilt, dass Ihre Schulden überschaubar sind, wenn Ihre DTI-Quote 30 % oder weniger beträgt.

Es gibt ein paar zusätzliche Überlegungen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie sich Ihr DTI-Verhältnis ansehen:

  • Ihre Schulden sind wichtig. Eine DTI-Quote von 25 % ist ausgezeichnet, wenn sie Ihre Hypothek enthält, aber sie ist schlecht, wenn sie vollständig aus Kreditkartenschulden besteht.
  • Obwohl das DTI-Verhältnis Ihre monatlichen Zahlungsbeträge verwendet, ist der Gesamtbetrag jeder Schuld ebenfalls wichtig. Schulden mit niedrigen monatlichen Raten können Sie aufgrund der anfallenden Zinsen teuer zu stehen kommen.

4. Kreditwürdigkeit

Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit durch die nationalen Kreditagenturen, und im Gegensatz zu den anderen Punkten auf dieser Liste können Sie sie nicht selbst berechnen. Tatsächlich haben Sie ziemlich viele unterschiedliche Kredit-Scores unter zwei verschiedenen Bewertungssystemen – FICO und VantageScore. Von den beiden Systemen wird der FICO® Score von Kreditgebern am häufigsten verwendet.

Glücklicherweise gibt es online viele kostenlose Kredit-Score-Tools, mit denen Sie sowohl Ihren FICO®-Score als auch Ihren VantageScore überprüfen können. Wenn Sie Ihre Punktzahl überprüfen, sehen Sie auch, in welchen Bereich sie fällt. Die Standardbereiche sind schlecht, fair, gut und ausgezeichnet.

Ein Kredit-Score ist weit davon entfernt, ein perfektes Maß für Ihre finanzielle Gesundheit zu sein, aber es zeigt, wie gut Sie Kredite nutzen. Und da es auf jeden von Ihnen gestellten Kreditkarten- oder Kreditantrag überprüft wird, lohnt es sich, es im Auge zu behalten.

5. Altersvorsorge

Ihre Altersvorsorge ist ein guter Indikator dafür, wie gut Sie für die Zukunft gerüstet sind. Hier gibt es zwei beliebte Methoden, um Ihren Fortschritt zu messen.

Die erste besteht darin, einen Rentenrechner zu verwenden. Sie geben einige Informationen über Ihre finanzielle Situation ein, einschließlich Ihres Alters, Ihres Einkommens und des gewünschten Rentenalters, und der Rechner ermittelt, wie viel Sie insgesamt und pro Monat sparen müssen, um rechtzeitig in Rente zu gehen.

Die zweite besteht darin, einfach Ihre aktuelle Altersvorsorge mit dem zu vergleichen, wie viel Sie in jedem Alter hätten sparen sollen. Empfehlungen wie diese sind in der Regel ein Vielfaches Ihres Einkommens anstelle von festen Dollarbeträgen. Viele Experten empfehlen beispielsweise, bis zum Alter von 30 bis 35 Jahren ein Jahresgehalt für den Ruhestand anzusparen.

6. Einkommen

Einkommen ist nicht alles, aber es hat sicherlich einen großen Einfluss auf Ihre Lebensqualität. Was Sie bei Ihrem Einkommen beachten sollten, ist, ob es jedes Jahr um mindestens 3 % bis 5 % gewachsen ist (weniger wird kaum mit der Inflation Schritt halten).

Auch wenn es je nach Lebensumständen einige rückläufige oder stagnierende Jahre geben kann, sollten Sie in den meisten Fällen mehr Geld verdienen, wenn Sie mehr Fähigkeiten und Erfahrungen sammeln.

Alles zusammenfügen

Um die genaueste Vorstellung von Ihrer finanziellen Gesundheit zu erhalten, müssen Sie die Metriken auf dieser Liste kombinieren. Es gibt keine einzelne Zahl, die Ihnen alles sagen kann, aber wenn Sie mehrere Messungen zusammenfassen, sehen Sie, wo Sie gut abschneiden und wo Sie sich verbessern können.