Was sollten Sie tun, wenn Sie sich Ihre monatlichen Schuldenzahlungen nicht leisten können?

Unabhängig davon, ob Sie in diesem Monat mit Zahlungen ein wenig in Rückstand geraten sind, handeln Sie schnell, um den Schaden durch Schulden, die Sie sich nicht leisten können, zu minimieren.Bildquelle:Getty Images.

Es ist eine beängstigende Aussicht, es sich nicht leisten zu können, die Rechnungen für Ihre Schulden zu bezahlen – aber es ist etwas, das jedem passieren kann. Unabhängig davon, ob Sie zu viele Schulden aufgenommen haben oder einen plötzlichen Einkommensrückgang erlebt haben, kann es vorkommen, dass Sie einfach nicht über das nötige Geld verfügen, um es Ihren Gläubigern zukommen zu lassen.

Wenn Ihnen dies passiert, ist es wichtig, dass Sie schnell reagieren, um zu versuchen, den Schaden für Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr gesamtes finanzielles Leben zu mindern. Hier sind die Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

Versuchen Sie, das Bargeld zu finden

Es mag offensichtlich erscheinen, aber wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht leisten können, sollten Sie zunächst versuchen, genügend Geld freizugeben, um Ihre Rechnungen zu decken. Dieser Ansatz ist der einzige todsichere Weg, um Verzugsgebühren, potenzielle Schäden an Ihrer Kreditwürdigkeit und andere Konsequenzen zu vermeiden.

Einen Nebenjob zu finden, um mehr Einkommen zu erzielen, ist ein möglicher Ansatz, oder Sie könnten auch versuchen, nicht wesentliche Gegenstände zu verkaufen, die Sie im Haus haben. Dies können kurzfristige Lösungen sein, es sei denn, Sie haben die Zeit, Ihren Nebenjob zu behalten, bis Sie die Schulden auf ein überschaubareres Niveau zurückgezahlt haben. Diese Lösungen können Ihnen zumindest Zeit verschaffen, um andere Pläne zum Umgang mit Schulden in die Tat umzusetzen.

Sie sollten sich auch Ihr Budget sehr genau ansehen – oder ein Budget erstellen, wenn Sie nicht bereits von einem leben. Indem Sie die Kontrolle über Ihre Ausgaben übernehmen, werden Sie vielleicht überrascht sein, wie viel Bargeld Sie freisetzen können, um die Rechnungen zu bezahlen.

Leider gibt es Situationen, in denen es einfach unmöglich ist, das Geld zu finden. Wenn das bei Ihnen der Fall ist, müssen Sie mit den anderen Vorschlägen auf dieser Liste fortfahren.

Priorisieren Sie die Rechnungen, die Sie bezahlen müssen

Wenn es unmöglich ist, alle Ihre Gläubiger zu bezahlen, legen Sie fest, welche Schulden Sie rechtzeitig bezahlen werden, damit Sie Ihr Geld zuerst auf diese Rechnungen setzen können.

Für die meisten Menschen ist es sinnvoll, besicherte Schulden vor unbesicherten Schulden zurückzuzahlen. Das bedeutet, dass Ihr erstes verfügbares Geld zur Deckung Ihrer Hypotheken- und Autokredite verwendet werden sollte. Wenn Sie diese Rechnungen nicht bezahlen, setzen Sie sich dem Risiko aus, Ihr Haus durch Zwangsvollstreckung oder Ihr Auto durch Pfändung zu verlieren. Entweder die Zwangsvollstreckung oder die Pfändung wird jedem Aspekt Ihres Lebens ernsthaften langfristigen Schaden zufügen – und beides sollte um jeden Preis vermieden werden.

Nachdem besicherte Schulden bezahlt wurden, schauen Sie sich die Gebühren und Strafen an, die Ihnen von den übrigen Gläubigern in Rechnung gestellt werden könnten. Das Ziel ist es, die Folgen einer verspäteten oder versäumten Zahlung so schmerzlos wie möglich zu gestalten, also priorisieren Sie zahlende Konten, die die höchste Verzugsgebühr erheben oder die einen effektiven Strafzins auferlegen.

Sie sollten sich auch die Nachfristen ansehen, die jeder Gläubiger vorsieht. Wenn ein Gläubiger eine längere Nachfrist als andere anbietet, könnte dies die Zeit verschaffen, die Sie benötigen, um mehr Geld zusammenzubekommen.

Prüfen Sie, ob eine Schuldenkonsolidierung eine Option ist

Wenn Sie noch keine Zahlungen versäumt haben und Ihre Kreditwürdigkeit immer noch ziemlich gut ist, ist die Schuldenkonsolidierung eine Option, die Ihnen helfen könnte, Ihre monatlichen Zahlungen wieder auf ein erschwingliches Niveau zu senken.

Wenn Sie bestehende Schulden konsolidieren, sichern Sie sich ein neues Darlehen und verwenden die Darlehenserlöse, um so viele Ihrer derzeitigen Gläubiger wie möglich zurückzuzahlen. Im Idealfall können Sie sich für einen neuen Kredit qualifizieren, der einen niedrigeren Zinssatz hat als Ihre aktuellen Schulden. Wenn Sie nur einen Kreditgeber zu zahlen haben – und einen Kredit zu einem niedrigeren Zinssatz – kann es viel einfacher werden, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.

Sie könnten auch nach einem Konsolidierungsdarlehen suchen, das eine längere Rückzahlungsfrist hat als Ihre aktuellen Schulden. Wenn Sie die Zeit, die Sie für die Rückzahlung Ihres Darlehens benötigen, verlängern, können Sie Ihre monatlichen Zahlungen erheblich senken, obwohl dies bedeutet, dass Sie mehr Zinsen zahlen müssen, da Sie länger zahlen. Dennoch kann es sich lohnen, zusätzliche Zinskosten zu tragen, wenn Ihr Konsolidierungsdarlehen Ihre Schulden erschwinglich macht, als dies vorher nicht der Fall war.

Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger so schnell wie möglich und informieren Sie sie über Ihre finanziellen Engpässe

Wenn Sie wissen, dass es Gläubiger gibt, die Sie nicht bezahlen können, sollten Sie Ihre Zahlung nicht einfach auslassen. Sie sollten den Gläubiger so schnell wie möglich kontaktieren und erklären, dass Sie eine schwere Zeit haben und die Rechnung nicht bezahlen können.

Der Gläubiger ist möglicherweise bereit, Ihr Darlehen vorübergehend zu stunden, wenn Ihr finanzieller Mangel kurzfristig ist, oder kann Ihnen erlauben, einen Rückzahlungsplan auszuarbeiten. Wenn Sie mit Ihrem Gläubiger zusammenarbeiten können, ist es manchmal möglich, Gebühren und andere Folgen zu begrenzen, die entstehen, wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen.

Erwägen Sie eine Schuldenregulierung oder Insolvenz

Wenn Sie eine beträchtliche Menge an Schulden haben, die Sie nicht wirklich zurückzahlen können, sind möglicherweise eine Schuldenregulierung oder ein Konkurs Ihre einzigen Lösungen.

Bei der Schuldenregelung geht es darum, mit Ihren Gläubigern einen Deal auszuarbeiten, um weniger als die aktuelle Gesamtsumme zurückzuzahlen, die Sie schulden. Dieser Deal könnte die Zahlung einer großen Pauschalsumme oder den Abschluss eines Zahlungsplans beinhalten, der die geschuldeten Zinsen und Gebühren reduziert.

Gläubiger stimmen in der Regel einer Schuldenbegleichung nur dann zu, wenn Sie bereits zu spät gezahlt haben und der Gläubiger der Ansicht ist, dass Sie bankrott gehen könnten. Die verspäteten Zahlungen und die Abrechnung selbst schaden Ihrer Kreditwürdigkeit, aber zumindest können Sie damit aufhören, Monat für Monat Ihre Rechnungen nicht bezahlen zu können.

Wenn Sie Ihren Schuldenproblemen nicht durch die Begleichung von Schulden entkommen können, ist der Konkurs eine Option der letzten Möglichkeit. Der Konkurs nach Kapitel 7 ermöglicht die Begleichung von Schulden, nachdem bestimmte nicht steuerbefreite Vermögenswerte zur Rückzahlung Ihrer Gläubiger herangezogen wurden. Kapitel 13 ermöglicht die Schuldentilgung, nachdem Sie einen drei- bis fünfjährigen Rückzahlungsplan abgeschlossen haben.

Eine Insolvenz schadet Ihrer Kreditwürdigkeit natürlich nachhaltig. Aber es hilft Ihnen auch, der Schuldenfalle ein für alle Mal zu entkommen. Nach der Insolvenz können Sie eine gesicherte Karte erhalten und langsam mit der Wiederherstellung des Kredits beginnen. Das ist besser, als weiterhin gutes Geld wegzuwerfen und zu versuchen, Schulden zurückzuzahlen, die Sie niemals vollständig zurückzahlen werden, während Ihre Kreditwürdigkeit aufgrund von Monat für Monat ausgereizter Kreditkarten und verspäteter Zahlungen weiter sinkt.

Das Wichtigste ist, Maßnahmen zu ergreifen

Wenn Sie Ihre Rechnungen in diesem Monat nicht bezahlen können oder befürchten, dass Sie Ihre Rechnungen in Zukunft nicht bezahlen können, müssen Sie unbedingt schnell handeln. Indem Sie einen Plan erstellen und ihn so schnell wie möglich ausführen, können Sie hoffentlich verspätete Zahlungen, verspätete Gebühren und andere nachteilige Folgen vermeiden, die mit der Nichtzahlung Ihrer Schulden verbunden sind. Es ist stressig, damit umzugehen, aber proaktiv zu sein ist das Beste, was Sie tun können, um den Schaden zu mindern, der durch Schulden verursacht wird, die Sie nicht bezahlen können.