Wie man in 5 einfachen Schritten von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck stoppt

Von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben kann wirklich stressig sein – aber es gibt einen Weg, dem Kreislauf zu entkommen. Folgen Sie einfach diesen fünf einfachen Schritten. Bildquelle:Getty Images.

Warten Sie auf Ihren nächsten Gehaltsscheck, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, und haben bis zum Zahltag nichts mehr auf der Bank? Wenn ja, sind Sie definitiv nicht allein. Sie gehören zu Millionen von Amerikanern, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben müssen.

Obwohl es üblich sein mag, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, heißt das nicht, dass es nicht stressig ist. Schließlich passieren unvermeidlich Notfälle und Sie haben nicht das Geld, um sie zu bewältigen, wenn Sie von einem Scheck zum nächsten überleben und kein Bargeld auf der Bank haben. Es kann der Tag kommen, an dem Sie krank sind oder Ihren Job verlieren und der nächste Gehaltsscheck nicht rechtzeitig kommt – und das könnte zu einer Katastrophe führen.

Für manche Menschen kann es wirklich unmöglich sein, dem Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Lebensstil zu entkommen, weil Ihr Einkommen einfach nicht ausreicht, um die grundlegenden Lebensbedürfnisse zu bezahlen. Für die meisten Menschen ist dies jedoch möglich Nehmen Sie einige einfache Änderungen vor, um ein wenig Geld auf die Bank zu bringen und den Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie anfangen sollen, befolgen Sie einfach diese fünf einfachen Schritte.

1. Erstellen Sie ein Budget, das Einsparungen priorisiert

Der einzige Weg, wie Sie aufhören werden, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, besteht darin, die Kontrolle darüber zu übernehmen, wohin Ihr Geld fließt, und es sich zur Aufgabe zu machen, einen Teil davon beiseite zu legen, damit Sie einen Puffer haben. Die einzige Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, ein Budget zu erstellen.

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ist ein detailliertes Budget, das jeden Dollar berücksichtigt, oft der beste Budgetierungsansatz. Finden Sie heraus, wie viel Sie für feste und variable Ausgaben ausgeben werden, einschließlich Miete, Lebensmittel, Transport und alles andere, was Sie im Laufe des Monats benötigen. Planen Sie dann eine Zeile ein, um zumindest etwas Geld zu sparen – selbst wenn Sie mit nur 10 oder 20 US-Dollar pro Monat klein anfangen müssen.

Der Gesamtbetrag, den Sie für alle Ihre Bedürfnisse, Wünsche und Ersparnisse budgetieren, sollte sich zur Höhe Ihres Einkommens summieren. Wenn es sich zu mehr summiert, müssen Sie Ihr Budget anpassen, bis die Zahlen übereinstimmen. Eliminieren Sie das Sparen jedoch nicht – machen Sie Kürzungen in anderen Bereichen.

2. Reduzieren Sie Ihre Ausgaben

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, geben Sie jeden Dollar aus, der hereinkommt. Ein Budget allein zu erstellen, wird nicht ausreichen, um dem Kreislauf zu entkommen, da Sie nur dokumentieren, wohin Ihr Geld fließt.

Stattdessen musst du deine Ausgaben für andere Dinge reduzieren, damit du etwas Geld zum Sparen übrig hast. Das ist leichter gesagt als getan, aber wenn Sie 30 Tage lang nachverfolgen, wohin Ihr Geld fließt, können Sie hoffentlich Bereiche identifizieren, in denen Sie mehr als nötig ausgeben, und einige Optimierungen vornehmen.

Der einfachste Weg, Geld zum Sparen freizusetzen, besteht darin, große Veränderungen im Lebensstil vorzunehmen. An einen günstigeren Ort zu ziehen oder ein günstigeres Auto mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung zu kaufen, wird einen größeren Unterschied machen, als etwas weniger auswärts zu essen oder auf Ihren Morgenkaffee zu verzichten. Suchen Sie also zuerst nach großen Dingen, die Sie ändern können.

Wenn Sie keine großen Änderungen an Ihrer Lebensweise vornehmen können, müssen Sie anfangen, sich mit den kleinen Details zu befassen. Sie sollten nach allen möglichen Einzelposten in Ihrem Budget suchen, die Sie kürzen könnten. Beispielsweise können Sie Ihre Lebensmittelrechnungen senken, indem Sie Coupons ausschneiden, und Unterhaltungskosten senken, indem Sie nach kostenlosen Aktivitäten in Ihrer Nähe suchen.

Je mehr Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, desto schneller werden Sie auf dem richtigen Weg sein, ein Leben zu führen, in dem das Leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck nur noch eine ferne Erinnerung ist.

3. Priorisieren Sie den Aufbau eines Notfallfonds

Sobald Sie Geld zum Sparen frei haben, ist es an der Zeit, einen Notfallfonds aufzubauen. Es ist dieser Notfallfonds, der Sie davon abhält, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, und sicherstellt, dass Sie ein finanzielles Polster haben, falls etwas schief geht.

Ihr Notfallfonds sollte idealerweise etwa drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten umfassen. Es kann jedoch sehr lange dauern, bis so viel Geld gespart wird. Wenn Sie Schulden mit hohen Zinsen oder andere dringende finanzielle Bedürfnisse haben, die angegangen werden müssen, können Sie klein anfangen und nur etwa 1.000 US-Dollar sparen.

Setzen Sie so viel zusätzliches Geld wie möglich ein, um diesen Notfallfonds zu sparen – und verzichten Sie dafür sogar auf zusätzliche Zahlungen auf Ihre Schulden. Andernfalls könnte Sie jeder Notfall direkt wieder in die Schuldenfalle treiben, und es wird unmöglich sein, jemals von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.

4. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen

Sobald Sie einen Betrag budgetiert haben, den Sie jeden Monat sparen können, richten Sie eine automatische Überweisung dieses Betrags auf das Sparkonto ein, auf dem Sie Ihren Notfallfonds haben. Auf diese Weise vermeiden Sie es, das Geld für andere Dinge auszugeben, und Sie müssen nicht jeden Monat eine verantwortungsbewusste Entscheidung treffen.

Wenn das Geld jeden Zahltag automatisch auf ein separates Sparkonto überwiesen wird, werden Sie sich irgendwann daran gewöhnen, mit weniger zu leben – und Ihr Geld wird langsam wachsen, um den Notgroschen aufzubauen, den Sie brauchen, um etwas finanziellen Spielraum zu haben.

5. Raus aus den Schulden – und bleiben Sie schuldenfrei

Der Schuldenabbau ist auch wichtig, um zu vermeiden, dass Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben. Wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden oder andere Verbraucherschulden haben, stehen die Chancen gut, dass ein großer Teil Ihres monatlichen Geldes für die Zahlung von Zinsen verwendet wird. Um dieses Geld zurückzuerhalten, damit Sie es für andere finanzielle Ziele verwenden können, müssen Sie diese Schulden so schnell wie möglich zurückzahlen.

Um so schnell wie möglich schuldenfrei zu werden, versuchen Sie, etwas zusätzliches Geld für die Tilgung Ihrer Schulden anzulegen – nachdem Sie zumindest einen kleinen Notfallfonds aufgebaut haben. Sie können die Schulden-Schneeball-Methode verwenden und Ihre niedrigsten Schuldensalden zuerst zurückzahlen, oder die Schulden-Lawinen-Methode, bei der die Rückzahlung Ihrer Schulden mit höheren Zinsen priorisiert wird, um das meiste an unnötigen Zinskosten zu sparen. Sie können Ihre Schulden auch mit einem Privatdarlehen konsolidieren, um die Zinsen für aktuelle Schulden zu senken und nur einen Kredit zurückzahlen zu müssen.

Wenn Sie Ihre Schulden abbezahlt haben, verpflichten Sie sich, keine weiteren Schulden aufzunehmen, damit Sie sich nicht gleich wieder in derselben Position mit verschwendeten Geldern für Zinsen wiederfinden.

Es ist möglich, den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen

Wie Sie sehen können, gibt es definitiv Schritte, die Sie – ab heute – unternehmen können, um nicht mehr von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben. Es kann zwar ein wenig Zeit und Mühe kosten, aber Sie haben viel mehr Seelenfrieden, wenn Sie Geld auf der Bank haben und nicht verzweifelt auf Ihren nächsten Gehaltsscheck warten.