Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?

Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit? Punktzahlen innerhalb dieses Bereichs gelten als schlecht, und eine Verbesserung sollte ein oberstes Ziel sein.Bildquelle:Getty Images.

Eine Kreditwürdigkeit ist eine äußerst wichtige Finanzmetrik, da sie für viele verschiedene Dinge verwendet wird. Kreditgeber verwenden sie, um zu entscheiden, ob sie Ihnen einen Kredit geben und wie viel Zinsen sie verlangen. Unternehmen, einschließlich Versorgungsunternehmen, verwenden sie, um zu entscheiden, ob sie mit Ihnen Geschäfte machen und welche Art von Kaution erforderlich ist. Vermieter verwenden Kredit-Scores bei der Entscheidung, ob sie an Sie vermieten oder nicht, und Arbeitgeber überprüfen manchmal die Kredithistorie, wenn Sie sich um eine Stelle bewerben.

Da Kredit-Scores für so viele Aspekte Ihres Lebens so wichtig sind, müssen Sie verstehen, wie sie funktionieren. Und das Erste, was Sie wissen müssen, ist, dass es nicht nur einen Kredit-Score gibt, sondern viele. Tatsächlich können alle Arten von Finanzinstituten und Kreditbewertungsagenturen ihre eigenen Bewertungsmodelle erstellen.

Die beiden am weitesten verbreiteten Kreditbewertungsmodelle sind jedoch FICO und VantageScore. Diese beiden Bewertungsmodelle haben beide einen Bereich von 300 bis 850 (obwohl ältere VantageScores von 501 bis 990 reichten). Ergebnisse am oberen Ende dieses Bereichs gelten als gut, Ergebnisse am unteren Ende dieses Bereichs jedoch als schlecht.

Wenn Sie daran arbeiten, Kredite aufzubauen, ist es hilfreich zu wissen, was eine gute Kreditwürdigkeit und was eine schlechte Kreditwürdigkeit ist. Dieser Leitfaden hilft Ihnen zu verstehen, welche Kredit-Scores als schlecht gelten, und gibt Ihnen einige Tipps, wie Sie eine schlechte Kredit-Score verbessern können und worauf Sie achten sollten, wenn Ihre Kredit-Score schlecht ist und Sie versuchen, einen Kredit aufzunehmen.

Was ist eine schlechte Kreditwürdigkeit?

Im Allgemeinen gelten Kreditwerte zwischen 300 und 579 als „sehr schlecht“. Wenn Ihr Score in diesem Bereich liegt, werden Sie Schwierigkeiten haben, die meisten Finanzierungsarten zu finden. Tatsächlich können Sie sich möglicherweise nicht einmal für spezielle Hypotheken qualifizieren, wie z. B. FHA-Hypotheken mit einer Anzahlung von 3,5 %, die den Menschen den Kauf eines Eigenheims zum ersten Mal erleichtern sollen.

Kreditwürdigkeiten im Bereich von 580 bis 669 gelten dagegen als "angemessen". Das bedeutet, dass Ihre Bonität gerade noch in Ordnung ist. Wahrscheinlich können Sie die meisten Arten von Darlehen erhalten, aber aufgrund Ihrer niedrigeren Punktzahl zahlen Sie möglicherweise einen höheren Zinssatz.

Ihre Kreditwürdigkeit wird nicht als "gut" angesehen, bis Sie eine Punktzahl von mindestens 670 haben - und sie wird nicht als "sehr gut" angesehen, bis Ihre Punktzahl 740 erreicht Die höchsten Kreditwerte zwischen 800 und 850 gelten als außergewöhnlich.

Was können Sie tun, um Ihre Punktzahl zu verbessern?

Leider braucht es nicht viel, um Ihre Kreditwürdigkeit in den fairen Bereich zu senken. Tatsächlich kann sogar eine einzige verspätete Zahlung Ihre Punktzahl um mehr als 100 Punkte verringern. Wiederholte verspätete Zahlungen oder eine Vorgeschichte von Konkurs, Zwangsvollstreckung oder Gerichtsurteilen führen wahrscheinlich zu einer „sehr schlechten“ Punktzahl. Ein zu geringer Kredit kann auch dazu führen, dass Ihre Punktzahl niedrig ist, da die Kreditgeber eine Historie verantwortungsbewusster Kreditaufnahme sehen möchten.

Wenn Ihre Punktzahl nicht so hoch ist, wie Sie es gerne hätten, können Sie versuchen, sie zu verbessern. Dazu gehören:

• Guthaben erhalten und verantwortungsbewusst verwenden -- Sie benötigen einen Kredit, um eine gute Kreditwürdigkeit zu erzielen. Wenn eine schlechte Punktzahl Sie daran hindert, sich für die meisten Finanzierungsarten zu qualifizieren, suchen Sie nach einer gesicherten Kreditkarte, mit der Sie Ihre Punktzahl verbessern können.
• Pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen -- Die Zahlungshistorie ist die wichtigste Komponente Ihrer Kreditwürdigkeit. Sie müssen immer pünktlich bezahlen. Wenn Sie eine positive Zahlungshistorie aufbauen und keine Abbuchungen oder Urteile gegen Sie vorliegen, sollte sich Ihre Punktzahl schnell verbessern.
• Schulden abbauen und Kreditkartenguthaben niedrig halten - Ihre Kreditauslastung ist auch sehr wichtig für Ihre Kreditwürdigkeit. Die Verwendung von 30 % oder weniger Ihres verfügbaren Guthabens ist unerlässlich, um eine gute Punktzahl zu erzielen. Wenn Sie also über ein verfügbares Guthaben von 1.000 US-Dollar verfügen, sollten Sie Ihre Karte nicht mit mehr als 300 US-Dollar belasten. Je niedriger Ihr Auslastungsgrad ist, desto besser ist Ihre Punktzahl.
• Vermeiden, zu viele neue Kredite aufzunehmen -- Jedes Mal, wenn Sie einen neuen Kredit aufnehmen, verringern Sie Ihr durchschnittliches Kreditalter. Dies schadet Ihrer Punktzahl, da eine längere Kredithistorie besser ist. Die Beantragung eines Kredits führt auch zu einer Abfrage Ihrer Kreditauskunft, und zu viele Abfragen können Ihre Punktzahl verringern, da die Kreditgeber befürchten, dass Sie zu viel Kredit aufnehmen und nicht mehr in der Lage sein könnten, alle Ihre Schulden zu bezahlen.

Wenn Sie sich daran halten können, ein paar verschiedene Arten von Krediten zu haben, die Sie pünktlich bezahlen, sollten Sie in der Lage sein, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Während es 7 bis 10 Jahre dauern kann, bis negative Informationen wie Zwangsvollstreckungen, Insolvenzen und verspätete Zahlungen aus Ihrer Kreditauskunft verschwinden, werden ältere negative Ereignisse Ihrer Kreditwürdigkeit nicht so sehr schaden, wenn Ihr aktuelles Kreditaufnahmeverhalten gut ist.

Was Sie bei schlechter Bonität beachten sollten

Wenn Sie Kredite mit schlechter Bonität aufnehmen, müssen Sie auf Leute aufpassen, die hoffen, die Tatsache auszunutzen, dass Sie verzweifelt nach einer Finanzierung suchen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen jedes Darlehens, das Sie aufnehmen, verstehen. Sie möchten zum Beispiel keine Zinsdarlehen, weil diese niedrige monatliche Zahlungen haben, aber Sie werden nie den Restbetrag zurückzahlen. Kredite mit schlechten Krediten und sehr hohen Zinssätzen sind möglicherweise auch nicht ratsam, da die Zinsen so hoch sein können, dass Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten, und Ihre Kreditwürdigkeit nur noch schlechter wird.

Sie sollten sich auch vor Kreditreparaturbetrug in Acht nehmen. Es gibt keinen einfachen und schnellen Weg, Ihren Kredit zu reparieren, und jeder, der Ihnen etwas anderes sagt, versucht nur, Ihr Geld zu nehmen. Geben Sie es ihnen nicht, oder Sie haben nichts vorzuweisen – und sie könnten Ihre Situation verschlimmern, wenn sie unehrliche Taktiken anwenden, wie z. B. Sie zu ermutigen, einen Kredit unter einer neuen Steuernummer anstelle Ihrer zu beantragen Sozialversicherungsnummer.

Lassen Sie sich nicht entmutigen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie daran arbeiten, diese zu verbessern. Sie müssen nur Rechnungen pünktlich bezahlen und daran arbeiten, Schulden zu begleichen. Es mag schwierig erscheinen, aber es braucht nur ein wenig Zeit und Mühe. Es lohnt sich, denn die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird Ihr finanzielles Leben viel einfacher machen.