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Beeinflusst die Eröffnung eines Sparkontos Ihre Kreditwürdigkeit?

Die Eröffnung eines Sparkontos wirkt sich nicht direkt auf Ihr Guthaben aus, aber es steckt noch mehr dahinter.

Wenn Sie dabei sind, ein Sparkonto zu eröffnen und sich fragen, ob dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte, lautet die kurze Antwort „wahrscheinlich nicht“. Sparkontenaktivitäten werden nicht an die großen Kreditauskunfteien gemeldet, und dazu gehört auch die Eröffnung eines Kontos.

Das heißt, es gibt einige Dinge, die Sie wissen sollten. Die Art des Kreditabzugs, den Ihr Finanzinstitut durchführt, kann sich geringfügig auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Außerdem gibt es einen neuen FICO®-Score-Typ, der Bankkontoinformationen berücksichtigen kann.

Harte oder weiche Kreditanfrage?

Die meisten Finanzinstitute führen eine Bonitätsprüfung durch (auch bekannt als „Kreditauskunft“ oder „Auskunft“), ​​wenn Sie die Eröffnung eines Sparkontos beantragen. Dafür gibt es zwei Möglichkeiten:

  1. Eine sanfte Kreditanfrage . Dies kann als schneller, aber inoffizieller Blick in Ihre Kredithistorie angesehen werden. Dies ist dasselbe, was passiert, wenn ein Gläubiger Sie für einen Kredit "vorab genehmigt", und es hat keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit.
  2. Eine harte Kreditanfrage . Dies geschieht, wenn ein Kreditgeber (mit Ihrer Erlaubnis) offiziell Ihre Kreditwürdigkeit prüft, um eine Entscheidung zu treffen. Diese sind Teil der Kategorie „neue Kreditwürdigkeit“ des FICO-Scoring-Modells und können negative, aber im Allgemeinen milde Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Die gute Nachricht ist, dass die Mehrheit der Finanzinstitute Soft Credit Pulls verwenden, wenn Sie ein Girokonto eröffnen. Dazu gehören die meisten großen stationären Finanzinstitute sowie solche, die Online-Sparkonten anbieten. Berichten zufolge handelt es sich bei der überwiegenden Mehrheit der Banken, die harte Kreditabzüge verwenden, um Kreditgenossenschaften. Es lohnt sich also zu fragen, ob Sie mit einem harten Kreditabzug rechnen müssen, wenn Sie sich für Ihr nächstes Sparkonto für eine Kreditgenossenschaft entscheiden.

Der UltraFICO™-Score könnte eine andere Geschichte sein

Amerikaner, die keine langjährige Kredithistorie haben, erhielten kürzlich gute Nachrichten, als FICO Ende 2018 sein brandneues UltraFICO™-Kreditbewertungsmodell ankündigte.

Das UltraFICO™-Modell ist dem Standard-FICO®-Score ziemlich ähnlich, aber mit einem wesentlichen Unterschied:Es berücksichtigt Bankkontoinformationen. Diese neue Scoring-Methodik wurde für Verbraucher entwickelt, die entweder keine nachgewiesene Kredithistorie haben oder die nach der herkömmlichen Methode einen FICO®-Score von unterdurchschnittlicher Qualität haben.

Die UltraFICO™-Formel könnte sparbezogene Faktoren berücksichtigen, wie z. B. das Aufrechterhalten eines Gleichgewichts über einem bestimmten Niveau. FICO sagt zum Beispiel, dass 70 % der Verbraucher, die in den letzten drei Monaten ein durchschnittliches Sparguthaben von 400 USD ohne negative Salden aufweisen, ihre Punktzahl durch die Verwendung der UltraFICO™-Punktzahl erhöhen würden. Das UltraFICO™-Modell konzentriert sich auch auf das Girokontoverhalten der Verbraucher, wie z. B. darauf, dass das Konto in der Vergangenheit nicht überzogen wurde, Schecks nicht geplatzt sind und das Konto aktiv und verantwortungsbewusst genutzt wird.

Das Kreditbewertungsmodell von UltraFICO™ verlangt von den Benutzern, dass sie sich anmelden – sowohl der Kreditnehmer als auch der Kreditgeber. Während FICO die neue Methodik in diesem Jahr in einem kleinen Pilotprogramm einführt, könnte es einige Zeit dauern, bis eine breite Akzeptanz stattfindet.

Das Endergebnis

Im Alltag wirkt sich ein offenes Sparkonto nicht auf Ihr Guthaben aus. Bei den Konten, die Ihre Aktivitäten regelmäßig an die drei großen Kreditauskunfteien melden, handelt es sich in der Regel um Ratenkredite, revolvierende Kreditlinien oder nachteilige Posten wie Ausbuchungen und Inkassokonten.

Abhängig von Ihrem Finanzinstitut kann die Eröffnung eines Kontos jedoch einen harten Kreditabzug auslösen, der ein Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist. Es ist unwahrscheinlich, dass ein einziger harter Kreditabzug Ihre Punktzahl um mehr als ein paar Punkte beeinflusst, aber es lohnt sich trotzdem, sich dessen bewusst zu sein, besonders wenn Sie ein Girokonto bei einer Kreditgenossenschaft beantragen.