Sollte die Altersvorsorge das Notsparen übertrumpfen?

Ihr Notgroschen braucht definitiv Ihre Aufmerksamkeit, aber sollte es Ihre höchste Priorität sein?

Es gibt einen Grund, warum uns allen gesagt wird, dass wir während unserer Arbeitsjahre Geld für den Ruhestand sparen sollten:Die Sozialversicherung wird nicht genug Einkommen bieten, um Sie zu ernähren, wenn Sie aufhören, einen Gehaltsscheck von Ihrem Job zu erhalten, also wenn Sie keine Möglichkeit haben, etwas aufzubessern Mit diesen Vorteilen haben Sie als Senior wahrscheinlich zu kämpfen. Die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie, wenn Sie in relativ jungen Jahren Geld für den Ruhestand zurücklegen, gute Chancen haben, genügend Ersparnisse aufzubauen, um in Ihren goldenen Jahren bequem zu leben.

Aber was ist, wenn Ihr Notfallfonds so gut wie nicht vorhanden ist? Sollten Sie Ihre begrenzten finanziellen Ressourcen Ihrer IRA oder 401(k) widmen? Oder sollten Sie Geld auf ein Sparkonto Ihres Vertrauens einzahlen, bis Ihr Notfallfonds vollständig ist?

Ihr Notfallfonds muss an erster Stelle stehen

Ganz gleich, wie eifrig Sie sind, mit dem Aufbau von Ersparnissen für die Zukunft zu beginnen, wenn Sie mit Notspareinlagen im Rückstand sind, sollte der Aufbau dieses Sicherheitsnetzes Ihre erste Priorität sein. Was bedeutet „hinter“ bei Notfallfonds? Grundsätzlich sollten Sie mindestens drei Monate Lebenshaltungskosten auf der Bank haben, idealerweise aber eher sechs Monate. Auf diese Weise haben Sie Zugriff auf Bargeld, falls Sie mit einer ungeplanten Rechnung konfrontiert werden, die Ihr Gehaltsscheck nicht abdecken kann. Sie haben auch Geld, um die Rechnungen zu bezahlen, falls Sie Ihren Job verlieren und einige Monate lang kein Einkommen haben.

Wenn Sie nicht annähernd drei Monate Lebenshaltungskosten auf der Bank haben, müssen Sie jeden freien Dollar, den Sie bekommen, in Ersparnisse stecken. Wenn nicht, und Sie sind Wenn Sie von einer ungeplanten Ausgabe getroffen werden, riskieren Sie, kostspielige Schulden anzuhäufen – Schulden, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden und Ihre finanzielle Stabilität gefährden könnten.

Sobald Sie solide drei Monate Lebenshaltungskosten zurückgelegt haben, können Sie mit der Finanzierung einer Altersvorsorge beginnen. Gleichzeitig kann es sich jedoch lohnen, einen Teil Ihres freien Geldes für Ihren Notfallfonds bereitzustellen, um diesem Sechsmonatsziel näher zu kommen.

Allerdings braucht nicht jeder ein volles halbes Jahr Lebenshaltungskosten in der Bank. Wenn Sie kein Haus oder Fahrzeug besitzen, keine Kinder haben und einen festen Job in einer florierenden Branche haben, dann können Sie wahrscheinlich nachts ruhig schlafen, wenn Sie die Ausgaben für drei Monate bereit haben. Und wenn das der Fall ist, können Sie sich von diesem Zeitpunkt an auf den Aufbau Ihrer Altersvorsorge konzentrieren.

Den Notgroschen auffüllen

Sie können jahrelang auf Ihren Notfallfonds sitzen, ohne sie zu verwenden. Aber was passiert, wenn Sie gezwungen sind, sich aus diesem Fonds zurückzuziehen, um eine ungeplante Rechnung zu decken? An diesem Punkt sind Sie möglicherweise daran gewöhnt, eine IRA oder 401 (k) kontinuierlich zu finanzieren. Sollten Sie aufhören, diese Gelder für den Ruhestand zu sparen, wenn Ihre kurzfristigen Ersparnisse einen Schlag erleiden?

In einer idealen Welt könnten Sie das Geld, das Sie aus Notspareinlagen genommen haben, ersetzen, indem Sie Ausgaben kürzen und/oder mehr Arbeit aufnehmen, anstatt Ihre Rentenversicherungsbeiträge zu bremsen. Aber wenn das nicht möglich ist, dann ist es besser, wenn Sie an der Rentenfront pausieren und sich wieder auf Ihren Notfallfonds konzentrieren.

Es ist edel, für seine goldenen Jahre zu sparen, und je früher Sie anfangen, desto mehr Zeit geben Sie Ihrem Geld, um zu wachsen. Gleichzeitig sollte ein voll aufgeladener Notfallfonds jedes andere finanzielle Ziel übertreffen, das Sie sich gesetzt haben, und wenn Sie gezwungen sind, in dieses Sparkonto einzutauchen, sollte das Auffüllen zu Ihrer neuen obersten Priorität werden. Wenn Sie sofort Geld brauchen, wird Ihnen ein robuster IRA oder 401(k) nichts nützen, wenn Sie keine straffreien Abhebungen davon nehmen können (was in den meisten Fällen nicht passieren wird, bis Sie ihn erreichen Alter 59 1/2). Daher sollten Sie sich immer bemühen, sicherzustellen, dass Ihr Notfallfonds an einem gesunden Ort ist, bevor Sie Ihr Geld woanders anlegen.