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4 Schritte zum Aufbau Ihres Notfallfonds

Wir alle brauchen Ersparnisse für die vielen finanziellen Überraschungen des Lebens. So bauen Sie sie auf.

Das Leben kann uns mit ungeplanten Ausgaben treffen. Du weißt nie, wann dein Auto eine Panne hat, dein Dach ein Leck bekommt oder eine Verletzung dich mit einer satten Rechnung ins Krankenhaus bringt.

Deshalb ist es wichtig, einen Notfallfonds zu haben – idealerweise einen, der die Lebenshaltungskosten für drei bis sechs Monate enthält. Dann haben Sie Ersparnisse, auf die Sie zurückgreifen können, wenn Sie größere Ausgaben tätigen oder Ihren Job verlieren – und einen Gehaltsscheck.

Die meisten von uns können nicht über Nacht einen Notfallfonds aufbauen. Aber wenn Ihnen dieses Sicherheitsnetz derzeit fehlt, sollten Sie es zu einer Priorität machen, damit Sie vermeiden können, kostspielige Schulden anzuhäufen, wenn das nächste Mal eine überraschende Rechnung in Ihrem Schoß landet.

Hier sind vier Schritte, um Ihre Ersparnisse aufzubauen – und die Gewissheit zu erlangen, die mit Geld auf der Bank einhergeht.

1. Erstellen Sie ein Budget

Es ist schwer, Geld zu sparen, wenn Sie keine Ahnung haben, wohin Ihres fließt. Einer der wichtigsten Schritte auf dem Weg zum Bausparen ist die Einhaltung eines monatlichen Budgets. Um Ihre zu erstellen, listen Sie einfach Ihre wiederkehrenden monatlichen Ausgaben auf, berücksichtigen Sie einmal im Jahr anfallende Ausgaben (z. B. jährliche Mitgliedsbeiträge) und vergleichen Sie Ihre Gesamtausgaben mit Ihrer Gesamtvergütung. Dies gibt Ihnen ein Gefühl dafür, wie viel Geld Sie monatlich (und jährlich) sparen können. Sie können eine Liste Ihrer verschiedenen Ausgaben zusammenstellen, indem Sie Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen durchsuchen. Weisen Sie für diese jährlichen Ausgaben 1/12 des Betrags den monatlichen Ausgaben zu. Wenn Sie beispielsweise eine Jahresgebühr von 300 $ für die Wartung einer Lizenz zahlen, stellen Sie für diese Kosten 25 $ pro Monat bereit.

Stellen Sie sich nun vor, Sie geben derzeit 4.000 $ im Monat aus und bringen monatlich 4.300 $ nach Steuern nach Hause. Dies bedeutet, dass Sie die Möglichkeit haben, bis zu 300 US-Dollar pro Monat zu überweisen, ohne Ihr Einkommen oder Ihre Ausgaben zu ändern. Nun, 300 US-Dollar sind nicht schlecht, aber wenn Sie mit wenig bis gar keinen Notersparnissen beginnen, sollten Sie es viel besser machen, was zu unserem nächsten Schritt führt.

2. Sparen Sie Ausgaben

Wir alle geben Geld für Bedürfnisse und Wünsche aus. Aber wenn Sie mit Notspareinlagen im Rückstand sind, müssen Sie letztere ernsthaft kürzen, bis Sie finanziell sicherer sind. Sobald Sie Ihr Budget festgelegt haben, finden Sie heraus, welche nicht wesentlichen Ausgaben Sie am meisten kosten, und wählen Sie einige aus, die Sie kürzen möchten. Das könnte bedeuten, dass Sie Ihren Kabeltarif kündigen, versprechen, zu Fuß zu gehen, anstatt sich eine Mitfahrgelegenheit zu suchen, oder zu Hause zu kochen, anstatt ein kleines Vermögen für Essen zum Mitnehmen auszugeben.

Es gibt noch eine andere Option:Wenn Sie sich den Luxus, den Sie genießen, nicht entziehen wollen, versuchen Sie, einen Ihrer Bedürfnisse durch eine kostengünstigere Alternative zu ersetzen. Nehmen wir zum Beispiel das Wohnen. Der Umzug in ein kleineres Haus oder eine kleinere Wohnung in einer günstigeren Gegend könnte Ihre Hypotheken- oder Mietzahlung um mehrere hundert Dollar pro Monat reduzieren und so Geld zum Sparen freisetzen.

Transport ist ein weiterer großer Kostenfaktor für die meisten Arbeitnehmer. Wenn Ihr Fahrzeug brandneu, wartungsintensiv und/oder kraftstoffineffizient ist, dann tauschen Sie es gegen einen zuverlässigen Gebrauchtwagen mit gutem Benzinverbrauch aus. Dadurch können Sie Hunderte von Dollar pro Jahr an Kraftstoff, Wartung, Autozahlungen und Versicherungen sparen.

Der Punkt ist in jedem Fall, die Ausgaben sinnvoll zu kürzen, bis Ihre Notfallersparnisse vollständig gedeckt sind.

3. Bank alle Bonusgelder, die Sie erhalten

Wenn Sie Glück haben, können Sie im Laufe des Jahres gelegentlich Glücksfälle bekommen. Das kann eine Gehaltserhöhung, ein Leistungsbonus oder eine Steuerrückerstattung von Ihren Freunden beim IRS sein. So oder so, das erste, was Sie mit diesem Geld tun sollten, ist, es direkt auf Ihr Sparkonto zu stecken, bevor Sie einen Cent ausgeben. Da es sich um Geld handelt, mit dem Sie Ihren Lebensunterhalt nicht bereits bezahlt haben, gibt es keine Entschuldigung nicht um alles zu überweisen.

4. Gönnen Sie sich eine Nebenbeschäftigung

Vielleicht ist Ihr Gehaltsscheck nicht so großzügig, wie Sie es gerne hätten, und trotz Ihrer Bemühungen, Ihre Ausgaben zu kürzen, bauen Sie Ihren Notfallfonds einfach nicht auf so schnell du möchtest. Betreten Sie die Nebenbeschäftigung. Das Schöne an einem zweiten Gig ist, dass das Geld, das Sie damit verdienen, nicht bereits für andere Ausgaben verwendet wird.

Ein zweiter Gig könnte dir auch dabei helfen, deinen Notgroschen zu schonen, wenn du ihn abgeschlossen hast. Wenn Sie Ihren Hauptjob verlieren, haben Sie die Möglichkeit, diese Nebenbeschäftigung aufzustocken, während Sie nach einer neuen Vollzeitstelle suchen, wodurch Sie in der Zwischenzeit weniger von Ihren Ersparnissen abziehen müssen. Wenn Sie einen Zweitjob finden, der Ihnen Spaß macht – sei es Gassigehen, Basteln, Beraten oder Herumfahren – wird es sich nicht einmal wie Arbeit anfühlen.

Notfallfonds-Rechner

Da Sie nun die vier Schritte zum Aufbau eines Notfallfonds kennen, können Sie mit unserem Sechsmonats-Notfallfonds-Rechner herausfinden, wie viel Sie für einen Notfall sparen sollten.

Gehen Sie kein Risiko ein

Keine Ersparnisse für Notfälle zu haben bedeutet, finanziell am Limit zu leben, und das kann sich keiner von uns leisten. Ergreifen Sie diese Schritte, um Ihren Notfallfonds aufzubauen, und mit etwas Glück sitzen Sie bald auf einem Haufen Bargeld, das für Sie da ist, wenn Sie es brauchen.