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Fühlen Sie sich, als wäre jeder Tag der Tag des finanziellen Murmeltiers? Hier erfahren Sie, wie Sie dem Schuldenzyklus entkommen

Stecken Sie in einem ewigen Schuldenkreislauf und haben das Gefühl, dass Sie nie weiterkommen? Befolgen Sie diese Tipps, um für eine strahlendere Zukunft aufzuwachen.Bildquelle:Getty Images.

Während Bill Murray am Groundhog Day aufwachte und dieselben Ereignisse immer wieder durchlebte, mag es in den Filmen lustig gewesen sein, das Gefühl zu haben, dass man im wirklichen Leben nicht vorankommen kann, ist nicht lustig. Deshalb kann es so frustrierend sein, in einem Schuldenzyklus gefangen zu sein.

Ein Schuldenkreislauf funktioniert normalerweise so:Man gibt sich wirklich Mühe, Schulden abzuzahlen. Ein Großteil Ihres Geldes fließt in Zinsen, sodass Sie nur langsame oder gar keine Fortschritte machen. Dann passiert ein finanzieller Notfall, und am Ende werden Ihre Karten wieder aufgeladen, und Sie sind wieder da, wo Sie angefangen haben.

Wenn das nach Ihrem Leben klingt, sind Sie nicht allein. Millionen von Amerikanern sind in einem Schuldenkreislauf gefangen, aus dem sie nicht herauskommen. Aber Sie müssen nicht länger einer von ihnen sein. Sie können dem Kreislauf für immer entkommen und an einem neuen Tag aufwachen, an dem Sie schuldenfrei sind – und das können Sie auch bleiben.

Wie können Sie dies erreichen? Folgen Sie einfach diesen vier Schritten.

1. Legen Sie einen Notfallfonds an, bevor Sie zusätzliche Schulden bezahlen

Wenn du versuchst, einem Schuldenzyklus zu entkommen, besteht die natürliche Tendenz darin, so viel wie möglich von deinem freien Geld in die Schuldentilgung zu stecken – und das ist ein guter Impuls. Das Problem ist, dass Sie kein Geld auf der Bank haben, um unerwartete Kosten zu decken, wenn Sie Ihr gesamtes Bargeld an die Gläubiger senden.

Überraschende Ausgaben passieren jedem, und finanzielle Notfälle sind extrem häufig, wobei Pew-Umfragen zeigen, dass mehr als 60 % der Amerikaner im letzten Jahr einen hatten. Wenn Sie nicht für den Notfall gespart haben, weil Sie sich auf die Rückzahlung von Schulden konzentriert haben, müssen Sie wahrscheinlich die Kreditkarten ausbrechen – oder einen Kredit aufnehmen –, wenn Pech Ihren Haushalt trifft.

Wenn du deine Karten immer wieder auflädst, nachdem du sie abbezahlt hast, wirst du nie weiterkommen, um aus den Schulden herauszukommen – und du könntest deinen Schwung verlieren. Um sicherzustellen, dass dies nicht passiert, sollten Sie einen kleinen Notfallfonds ansparen. Abhängig von Ihrem Haushaltseinkommen kann dies zwischen 400 $ und 2.000 $ oder mehr liegen.

Während Ihr ultimatives Ziel darin bestehen sollte, genug Geld beiseite zu legen, um die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken, ist es sinnvoll, mit diesem Mini-Notfallfonds zu beginnen und dann zur Schuldenrückzahlung überzugehen.

2. Refinanzieren Sie Ihre Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz

Wenn Sie dem Schuldenzyklus entkommen wollen, ist es einer der besten Ansätze, einen Weg zu finden, wie mehr von Ihrem Zahlungsgeld in Richtung Kapital fließt. Sie können dies normalerweise tun, indem Sie Schulden konsolidieren und refinanzieren.

Wenn Sie Geld auf Kreditkarten, Zahltagdarlehen oder medizinische Darlehen schulden, stehen die Chancen gut, dass Sie eine Menge Zinsen zahlen. Eine Guthabenübertragung auf eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % könnte es ermöglichen, diesen Zinssatz auf Null zu senken – zumindest für eine Einführungsphase, die wahrscheinlich zwischen sechs und 15 Monaten dauern wird. Alternativ könnten Sie einen Privatkredit aufnehmen, der Ihre Rate und senken könnte geben Ihnen einen festen Zeitplan für die Rückzahlung Ihrer Schulden.

Sie benötigen eine angemessene Kreditwürdigkeit, um für ein Privatdarlehen oder eine Guthabenübertragungskarte genehmigt zu werden, aber wenn Sie sich qualifizieren können, tun Sie dies so schnell wie möglich, um Ihre höher verzinsten Darlehen zurückzuzahlen und den Rückzahlungsbetrag zu reduzieren.

3. Leisten Sie zusätzliche Zahlungen für Ihre Schulden

Wenn Sie es ernst meinen, den Schuldenzyklus zu beenden, müssen Sie auch mehr als den Mindestbetrag für Ihre Schulden zahlen.

Wenn Sie Schulden konsolidiert haben und nur einen großen Kredit zurückzahlen müssen, investieren Sie so viel zusätzliches Geld wie möglich in die vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Wenn Sie eine Gehaltserhöhung oder einen Bonus bei der Arbeit oder ein Geldgeschenk erhalten, leiten Sie das Geld automatisch sofort zur Schuldentilgung um. Verpflichten Sie sich, jeden Monat einen Betrag zu zahlen, der über dem monatlichen Minimum liegt. Selbst wenn es nur 10 $ mehr sind, werden Sie trotzdem schneller schuldenfrei und sparen Zinsen.

Wenn Sie Ihre Schulden nicht konsolidiert haben, müssen Sie entscheiden, welche Schulden Sie zuerst zurückzahlen möchten. Sie können entweder eine Schuldenlawine oder einen Schuldenschneeballansatz verfolgen.

Bei einer Schuldenlawine werden Mindestzahlungen für alle Schulden geleistet und dann alle zusätzlichen Zahlungen zuerst an die Schuld mit den höchsten Zinsen gesendet. Wenn diese abbezahlt ist, addieren Sie den Betrag, den Sie für die Schuld mit den höchsten Zinsen bezahlt haben, zu der monatlichen Zahlung für Ihre Schuld mit dem nächsthöchsten Zinssatz, und so weiter, bis alle Schulden weg sind. Dieser Ansatz ist finanziell am sinnvollsten, da Sie am meisten Geld sparen, wenn Sie zuerst Ihre Schulden mit den höchsten Zinsen streichen. Wenn Ihre Schulden mit hohen Zinsen jedoch ziemlich hoch sind, fühlen Sie sich möglicherweise entmutigt.

Geben Sie den Schuldenschneeball ein. Dies funktioniert genauso wie die Schuldenlawine, außer dass Sie damit beginnen, die Schulden mit dem niedrigsten Saldo zu begleichen . Möglicherweise zahlen Sie mehr Zinsen, da die Schulden mit den kleinsten Salden möglicherweise nicht die höchsten Zinsen haben – was bedeutet, dass Sie am Ende länger die hohen Zinsen zahlen müssen. Viele Experten glauben jedoch, dass dieser Ansatz am besten funktioniert, da Sie Ihre kleineren Schulden schneller tilgen und Ihnen etwas Schwung geben, bevor Sie sich auf Ihre größten Guthaben konzentrieren.

Ob Sie sich für den Schneeball oder die Lawine entscheiden, zahlen Sie ganz selbstverständlich jeden Monat größere Zahlungen – und fügen dann noch Ihre Geldzuflüsse hinzu, und Sie sind im Handumdrehen schuldenfrei.

4. Lebe mit kleinem Budget

Wenn Sie mit einem begrenzten Budget leben, während Sie Schulden tilgen, können Sie Bargeld freisetzen, das Sie zur Schuldentilgung verwenden können. Wenn Sie weiterhin von einem Budget leben, nachdem alle Ihre Schulden abbezahlt sind, wird sichergestellt, dass Sie nicht gleich wieder in den Schuldenkreislauf geraten.

Ihr Budget sollte angeben, wie viel Sie für Ihre Bedürfnisse und Wünsche ausgeben und wie viel Sie sparen werden. Sie können so detailliert sein, wie Sie möchten, und die Ausgaben für bestimmte Kategorien wie Lebensmittel, Benzin und Miete begrenzen. Oder Sie können einfach 50 % Ihres Geldes für Bedürfnisse, 30 % für Wünsche und 20 % für Einsparungen in einem sogenannten 50-30-20-Budget zuweisen.

Welchen Ansatz Sie auch wählen, stellen Sie sicher, dass Sie etwas für Notfälle sparen, bis Ihr Notfallfonds vollständig finanziert ist – und dass Ihre Ausgaben unter Ihrem monatlichen Einkommen liegen, damit Sie sich nicht gleich wieder verschulden.

Beginnen Sie heute für ein besseres Morgen

Es ist eine Menge Arbeit, dem Schuldenzyklus zu entkommen und von Ihrem eigenen finanziellen Murmeltiertag voranzukommen. Aber wenn Sie diese einfachen Tipps befolgen, können Sie es schaffen. Wenn Sie an diesem strahlenden neuen Tag aufwachen, an dem Sie kein Geld mehr schulden, werden Sie froh sein, dass Sie sich die Mühe gemacht haben.