4 Mal sollten Sie ein Tagesgeldkonto eröffnen

Es gibt Fälle, in denen ein Sparkonto oder eine Einzahlungsbescheinigung einfach nicht ausreichen.Bildquelle:Getty Images.

Ein Tagesgeldkonto gehört nicht zu den bekannteren Bankkontotypen, aber zu den nützlicheren. Es ist praktisch ein hybrides Spar- und Girokonto, das fast immer mehr Zinsen zahlt als das erstere, während es einen Teil der Flexibilität des letzteren bietet.

Geldmarktfonds können hohe Buy-Ins in Form von Mindesteinzahlungen bei der Eröffnung haben, daher sind sie nicht unbedingt jedermanns Sache. Sie sollten jedoch berücksichtigt werden, wenn Sie sich in einer oder mehreren der folgenden Situationen befinden.

Wenn Sie Geld sparen müssen

Ein MMA ist im Wesentlichen ein Instrument, um Geld zu sparen. Obwohl MMA-Inhaber einen besseren Zugang zu ihrem Geld haben als mit einem traditionellen Sparkonto, gibt es immer noch ziemlich strenge gesetzliche Grenzen für Abhebungen und Überweisungen. Beispielsweise können pro Monat nur sechs "bequeme" Abhebungen von einem MMA vorgenommen werden. Automated Clearing House (ACH) und Überweisungen, um nur zwei zu nennen, fallen beide unter die Definition von „bequem“.

Ein MMA sollte also nur in Betracht gezogen werden, wenn Sie einen Stapel Bargeld haben, der irgendwo geparkt werden muss und von dem Sie nicht viel abheben müssen. Die gesetzlichen Beschränkungen helfen, der Versuchung zu widerstehen, übermäßig in das Konto einzutauchen; vorteilhafte Zinssätze (siehe unten) fördern auch eine Hands-off-Politik.

Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein MMA eine Mindesteröffnungseinzahlung hat. Diese variiert je nach Bank und kann bis in den niedrigen fünfstelligen Bereich reichen.

Wenn Sie einen relativ hohen APY wünschen

Der beste Weg, um das Sparen zu fördern, besteht darin, dafür eine hohe Rendite anzubieten. Das ist die Dynamik hinter den relativ kräftigen APYs, die von MMAs im Vergleich zu traditionelleren Konten wie Giro- und Sparkonten angeboten werden.

Die Zinssätze sind heutzutage immer noch recht niedrig, daher sprechen wir hier nicht von einer großen Lücke. Die APYs für ein anständiges MMA liegen derzeit zwischen 2,0 % und 2,4 %, während Sie für ein typisches Sparkonto etwa 1 % erhalten können (Girokonten zahlen selten Zinsen; wenn sie dies tun, liegen sie in der Regel nur knapp über 0 %). /P>

Allerdings kann der Unterschied zwischen einem MMA, das 2 % auszahlt, und einem Sparkonto, das 1 % einbringt, spürbar sein. Sagen wir, Sie haben 20.000 Dollar, die Sie in einem Sparinstrument parken möchten – Sie würden am Ende eines Jahres 400 Dollar mit dem MMA ernten, aber nur 200 Dollar, wenn Sie es auf das Sparkonto legen würden.

Wenn Sie mehr Flexibilität als eine CD benötigen

Als relativ ertragreiches Bankprodukt wird ein MMA oft mit dem Certificate of Deposit (CD) verglichen, das normalerweise den höchsten APY unter den traditionellen Bankangeboten aufweist. Das MMA erlaubt seinen Besitzern jedoch, bei Bedarf von Zeit zu Zeit vom Konto abzuheben. Dies kann ein Lebensretter sein, wenn ein plötzlicher, unerwarteter Ausgabennotstand eintritt und Sie nur wenige oder keine anderen finanziellen Mittel haben, um damit fertig zu werden.

Im Gegensatz dazu wird eine CD fast immer einen Kontoinhaber für Abhebungen bestrafen, da sie Strafen für diejenigen auferlegt, die Geld vor Fälligkeit abheben.

Es ist wichtig zu betonen, dass es zwar die Möglichkeit gibt, Gelder von einem MMA abzuheben und zu überweisen, dies aber nicht ist soll ein Ausgabenkonto sein. Aufgrund der gesetzlichen Beschränkungen sollten Abhebungen und/oder Überweisungen nur sparsam und nach Bedarf erfolgen. Legen Sie also kein Geld in ein MMA, das Sie sofort oder in naher Zukunft ausgeben müssen.

Wenn Sie von steigenden Zinsen profitieren möchten

Die Zinsen steigen, weshalb clevere Sparer derzeit MMAs im Auge behalten. Banken können die oben genannten höheren Zinsen für MMAs anbieten, weil sie die Guthaben in kurzfristige, in der Regel verlässliche und stabile Anlagen wie schnell fällige Staatsanleihen stecken.

Da die Instrumente, für die eine Bank die MMA-Guthaben verwendet, kurzfristig sind, gehören sie zu den ersten Anlagen, die von einer Zinserhöhung profitieren, sobald sie überlaufen. Infolgedessen neigen Banken dazu, ihre MMA-Sätze schneller nach oben anzupassen als bei anderen Bankkontotypen (insbesondere CDs mit ihren oft langen Laufzeiten, dh Restlaufzeiten).

Obwohl es den Anschein hat, dass die Fed beabsichtigt, die Zinsen weiter anzuheben, waren die Erhöhungen schrittweise. Wir sollten also nicht erwarten, dass ein MMA plötzlich 10 % auszahlt, wenn wir nächsten Montag aufwachen. Aber wenn wir gut darin sind, unser MMA-Guthaben größtenteils oder vollständig aufrechtzuerhalten, werden wir als Belohnung für unsere Disziplin und Geduld ein bisschen mehr an Zinsen verdienen.