Für Banken, die beim Lügen erwischt werden und Gebühren für keinen Service nehmen, stehen hohe Strafen auf dem Tisch

In einer weiteren Anhörungswoche der Financial Services Royal Commission hat das Finanzdienstleistungsunternehmen AMP zugegeben, die Australian Securities and Investment Commission (ASIC) 20 Mal in die Irre geführt zu haben. Die Kommission sah auch Beweise dafür, dass sowohl AMP als auch die Commonwealth Bank of Australia sich selbst Kundengelder zahlten, als kein Berater für die Erbringung von Dienstleistungen zuständig war. oder der Kunde war verstorben.

Es scheint, dass es der ASIC und dem Direktor der Staatsanwaltschaft nicht an Beweisen mangelt, um zivilrechtliche und kriminelle Verfahren zu verfolgen. Das größere Problem ist, mit welchen Gebühren zu gehen.

Bei der Entscheidung, was verfolgt werden soll, ASIC und DPP müssen die Kosten abwägen, die Anschuldigungen, für die sich die Personen schuldig bekennen, und die Ergebnisse, die dem öffentlichen Interesse am besten dienen.

Die Verurteilung von Personen „sendet eindeutig eine Botschaft“, aber diese Mitarbeiter sind leicht durch andere zu ersetzen, die ebenso bereit sind, die Straftaten zu begehen, es sei denn, die Unternehmenskultur wird geändert.

ASIC hat bestätigt, dass eine umfassende Untersuchung von AMP bereits im Gange ist. und der Bundesschatzmeister hat vorgeschlagen, dass das Verhalten Gefängnisstrafen nach sich ziehen könnte.

Ob Banker eine Gefängnisstrafe bekommen oder nicht, hängt von den tatsächlich angeklagten Straftaten und einer Reihe von Verurteilungsfaktoren ab. Jedoch, die Gerichte betonen zunehmend die Bedeutung empfindlicher Strafen für Wirtschaftskriminalität.

Vergehen mit ähnlichen Höchststrafen in Großbritannien führten dazu, dass ein UBS-Banker, der den London Interbank Offered Rate manipulierte, 2015 zu 14 Jahren Gefängnis verurteilt wurde. Ein weiterer kam 2016 zu zwei Jahren und neun Monaten und drei weitere wurden ebenfalls verurteilt.

Was AMP und CBA gemacht haben

AMP und CBA haben zugegeben, dass sie es versäumt haben, der ASIC Informationen zur Verfügung zu stellen und Verstöße gemäß dem Corporations Act zu melden. Die Irreführung australischer Regierungsbehörden ist gemäß diesem Gesetz und dem Commonwealth-Strafgesetzbuch eine Straftat.

Neben dem ehrlichen Umgang mit ASIC, alle zum Anbieten von Finanzdienstleistungen zugelassenen Unternehmen müssen „effizient, ehrlich und fair“ und ergreifen angemessene Schritte, um sicherzustellen, dass ihre Mitarbeiter dies ebenfalls tun.

Es ist nicht schwer zu erkennen, dass es nicht effizient ist, das Geld der Kunden zu nehmen, ohne eine Dienstleistung zu erbringen. ehrlich oder fair.

Zivilrechtliche Sanktionen

Für das Verhalten bei AMP und CBA können zivilrechtliche Sanktionen verhängt werden, die letztendlich den Ausschluss von bis zu 20 Jahren als leitender Angestellter und/oder eine Geldstrafe von bis zu 200 AUD zur Folge haben können. 000.

Die leitenden Angestellten eines Unternehmens sind sehr leitende Angestellte und in der Regel direkt unter der Vorstandsebene. Sie haben die Pflicht, sorgfältig und gewissenhaft zu sein und im besten Interesse des Unternehmens gemäß dem Corporations Act zu handeln. Es gibt eine Reihe von geringeren Vorwürfen, von allgemeiner Unehrlichkeit bis hin zu Straftaten mit falschen Dokumenten.

Die leitenden Angestellten eines Unternehmens haben Pflichten, die von ihnen verlangen, sorgfältig und gewissenhaft zu sein. Möglicherweise haben die Beamten es versäumt, nachzuverfolgen oder das Verhalten nicht zu verhindern), nachdem sie herausgefunden hatten, was vor sich ging.

Wenn ASIC und DPP weiter gehen und nachweisen können, dass AMP- und CBA-Beamte vorsätzlich dazu geführt haben, dass ihr Unternehmen gegen das Gesetz verstößt, Es ist praktisch ausgeschlossen, dass ein Verhalten im Interesse des Unternehmens liegt. AMP- und CBA-Beamte haben möglicherweise auch gegen Straftaten des Corporations Act verstoßen, wenn das Fehlverhalten rücksichtslos oder vorsätzlich unehrlich war.

Strafanzeige

Wenden wir uns allgemeineren Straftaten zu, hier reichen die strafrechtlichen Sanktionen von 12 Monaten Gefängnis für irreführende ASIC, zu hohen Strafen für die Verschwörung zum Betrug.

Jeder Bankmitarbeiter, der an der Erstellung irreführender Dokumente beteiligt war, kann Betrugsvorwürfen ausgesetzt sein. Nach Commonwealth- und Staatsrecht, Betrug kann eine rücksichtslose Täuschung eines anderen (entweder der ASIC oder der Kunden) mit der Absicht beinhalten, einem anderen (AMP oder CBA) einen finanziellen Vorteil zu verschaffen. Diese Vergehen werden mit einer Höchststrafe von zehn Jahren Gefängnis geahndet. Es gibt eine Reihe von geringeren Vorwürfen, von allgemeiner Unehrlichkeit bis hin zu Straftaten mit falschen Dokumenten.

Diejenigen, die mitgeholfen haben, könnten durchaus auch durch akzessorische Haftung haftbar gemacht werden.

Die Staatsanwälte könnten sich auch der Verschwörung zuwenden, um Straftaten zu betrügen. Die Commonwealth-Version der Straftat beinhaltet eine Vereinbarung, die Entscheidungen eines Amtsträgers unehrlich zu beeinflussen. Eine Vereinbarung, der ASIC gefälschte Dokumente zur Verfügung zu stellen, scheint diesem Delikt leicht zu entsprechen. Wieder, dies hat eine Höchststrafe von 10 Jahren.

Ähnlich, Eine Verschwörung nach dem Common Law zum Betrug von Gebühren könnte für die unehrliche Irreführung von Kunden in einer Weise verfügbar sein, die ihnen einen finanziellen Verlust verursacht. Für diese Form des Delikts gibt es keine vorgeschriebenen Höchststrafen.

Mehrere Straftaten können gleichzeitig verbüßte Strafen bedeuten, oder teilweise kumulativ.

Auch wenn das Fehlverhalten der Öffentlichkeit klar erscheinen mag, Es ist wahrscheinlich, dass komplexe Beweisfragen auftauchen und ASIC eine Reihe von Entscheidungen über den besten Ansatz treffen muss, um sicherzustellen, dass ein kultureller Wandel stattfindet. Während Verurteilungen verdient sein könnten, Dem öffentlichen Interesse wird am besten gedient, wenn sichergestellt wird, dass die Strafverfolgung Teil umfassenderer Regulierungsmaßnahmen ist, die zu besseren Bankpraktiken führen.