Monzo,

Sie können dank ihrer intelligenteren Analysefunktionen auch besser in der Sicherheit sein und betrügerisches Verhalten verhindern. Monzo, zum Beispiel, hat kürzlich einen Datenschutzverstoß bei der Ticketing-Plattform Ticketmaster festgestellt und Maßnahmen ergriffen, um alle Karten zu ersetzen, die Ticketmaster verwendet hatten, ohne auf Kundenanfragen warten zu müssen.

Der Trend zu diesen neuen Anbietern wurde durch die jüngsten regulatorischen Änderungen in Großbritannien (Open Banking) und in ganz Europa (PSD2) beschleunigt. In Kraft treten Anfang 2018, Diese Reformen zwingen Banken dazu, die Daten ihrer Kunden an Dritte weiterzugeben, die Finanzdienstleistungen erbringen können, wenn ihre Kunden dies wünschen. Die Änderung soll den Wettbewerb stärken und fordert auch die starke Position der traditionellen Banken im Markt, indem sie sie zwingt, Kunden mit neuen Akteuren zu teilen.

Was die meisten Herausforderer-Banken gemeinsam haben, ist ihre Fähigkeit, ihren Kunden aufgrund ihrer schlanken Aufstellung und niedrigeren Kostenstruktur niedrigere Gebühren anzubieten. Challenger-Banken (und Fintech-Start-ups im Allgemeinen) profitieren von der Wahrnehmung, dass sie die besten Interessen der Kunden verfolgen, anstatt das zu tun, was für sie am besten oder profitabelsten ist (zumindest nicht kurzfristig).

Doch dieser Vorteil für den Kunden erschwert die Erzielung von Gewinnen. Dies ist die Norm für die meisten britischen Challenger-Banken. da ihr Fokus auf beschleunigtem Wachstum und Neukundengewinnung liegt, während sie versuchen, ihr Geschäftsmodell zu erarbeiten und wie sie langfristig Gewinne erzielen werden. Als Ausnahme bezeichnete sich Revolut, als es im Dezember 2017 den Break Even meldete.

Vertrauensprobleme

Ein Teil des Problems ist, dass obwohl Herausfordererbanken den Nutzern offensichtliche Vorteile bringen, Wir sehen nicht, dass viele Kunden ihre traditionellen Banken für diese neuen Player verlassen. Während Challenger-Banken ihren Kundenstamm und ihre Marktpräsenz vergrößern, die Zahl der Kunden, die diese Banken als ihre Hauptbank nutzen und ihre Lohn- und Gehaltsabrechnung bei ihnen registriert haben, ist gering.

Der Hauptgrund dafür ist Vertrauen. Vertrauen ist von größter Bedeutung, wenn es darum geht, wo Kunden ihr Geld anlegen, und hier scheinen etablierte Banken die Oberhand zu haben. Die allgemeine Ansicht ist, dass die Kunden den traditionellen Banken nicht trauen, ihnen die besten Geschäfte zu machen, Sie vertrauen diesen Banken, dass sie ihr Geld sicher aufbewahren.

Auch Systemausfälle, mit denen neue Player konfrontiert sein könnten, können bei potenziellen Kunden zu Zögern führen und das Vertrauen erschweren. Zum Beispiel, einige App-only-Banken hatten kürzlich Probleme aufgrund von Problemen mit einem ihrer Technologielieferanten. was zu einigen reduzierten Dienstleistungen führt. Dies deutet darauf hin, dass es Versprechen gibt, aber auch Herausforderungen.

Das Gesamtbild, das wir bisher bei unseren Untersuchungen zu Challenger-Banken sehen, ist, dass die Leute bei ihren traditionellen Banken bleiben, um ihre Ersparnisse und Gehälter zu behalten, und es vorziehen, häufig, kleine Zahlungen auf die Bankkonten ihrer Herausforderer, die sie in ihrem täglichen Leben verwenden können.

Die Pessimisten sagen, dass die Herausforderer nicht unbedingt gewinnen werden. Obwohl sie jeden Tag mehr Benutzer haben, sie werden eine bestimmte Größe nicht überschreiten können und müssen von etablierten Spielern erworben werden. Auf der anderen Seite, Statistiken zeigen, dass Millennials viel eher bereit sind, den Finanzanbieter zu wechseln, um besser zu werden, individuellere Dienstleistungen.

Plus, trotz der Ungewissheit über die Zukunft der Herausfordererbanken, Es gibt Hinweise – einschließlich neuer Vorschriften und des Einstiegs von Technologieunternehmen in Finanzdienstleistungen – die zeigen, dass es keine Rückkehr zum Bankgeschäft geben wird, wie wir es kennen.