Schützen Sie Ihre Altersvorsorge vor Inflation:Strategien und Tipps

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Da der Verbraucherpreisindex (VPI) sehr hoch ist, ist er um ​8,5 Prozent gestiegen ​ in 12 months, and with the Federal Reserve making monetary policy changes to raise interest rates, many Americans are concerned about their retirement portfolios.ven at a low rate, inflation hurts your purchasing power so that your retirement money doesn't stretch as far to cover your expenses. Fortunately, you can take some steps to inflation-proof your savings by understanding which asset classes to choose during higher inflation and considering your portfolio allocation.

Ein Blick auf schwierige Investitionen

In einem inflationären Umfeld fällt es bestimmten Anlagen – insbesondere konservativeren – besonders schwer, eine gute Rendite zu bieten. For example, if you keep your savings in a regular savings account or a five-year certificate of deposit, the national average interest rates in April 2022 run very low at ​0.06 percent ​ und ​0,32 Prozent ​ bzw. Das liegt weit unter sogar einer bescheidenen Inflationsrate von 2 Prozent.

At the same time, fixed-income investments, such as investment-grade bonds, also tend to see negative effects from inflation, especially if they're long term. Dasselbe gilt für Aktien aus Schwellenländern und entwickelten ausländischen Aktien, die einen negativen Zusammenhang mit steigenden Inflationsraten aufweisen.

Investitionen mit Inflationsschutz erkunden

If you're looking for inflation hedge options for your investment portfolio, some of the best investments will come with a higher risk and may be more volatile. Einige Optionen umfassen:

• ​Real Estate Investment Trusts (REITs) ​:Immobilienwerte steigen normalerweise während der Inflation. Das bedeutet, dass Sie mit einem REIT, der Erträge aus Immobilieninvestitionen erzielt und Ihnen Dividendenerträge beschert, eine verlässliche Rendite erzielen können. Ähnliche Optionen umfassen Immobilien-Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs).
• ​Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) ​:Wenn Sie nach Staatsanleihen suchen, die sich an die Inflationsrate anpassen, sollten Sie diese Art von US-Staatsanleihen in Betracht ziehen. Der TIPS-Zinssatz kann aufgrund der Inflation steigen oder während der Deflation bis zur Fälligkeit oder zum Verkaufsdatum sinken, sodass die Renditen variieren können. Normalerweise müssen Sie sich jedoch keine Sorgen über Standardeinstellungen machen.
• ​Bestimmte Aktien ​:Gerade wenn Sie langfristig investieren, ist die Wahl von Aktien mit größerer Volatilität verbunden, ist aber oft eine rentable Option. Wenn die Inflation steigt, können Value-Aktien bessere Ergebnisse liefern als Wachstumsaktien, da die Auswirkungen von Zinsänderungen geringer sind. You can also choose stock market investments in industries that perform well in high inflation, such as consumer staples, energy, real estate and financials.
• ​Kurzfristige Anleihen ​:Der Kauf kurzfristiger Anleihen kann bei hoher Inflation eine gute Option sein, da das Verlustrisiko aufgrund von Zinsänderungen geringer ist. Die hohe Liquidität ist auch hilfreich, da Sie früher reinvestieren und so eine bessere Rendite erzielen können.
• ​Sparbriefe der Serie I ​:Als Alternative zu TIPS sind Sparbriefe der Serie I eine gute Wahl, wenn Sie ein sehr geringes Risiko wünschen. Sie haben einen Zinssatz, der aus einem inflationsbereinigten Zinssatz und einem festen Zinssatz besteht.

Fortunately, you can take some steps to inflation-proof your savings by understanding which asset classes to choose during higher inflation and considering your portfolio allocation.

Vorsicht bei bestimmten Investitionen

Einige andere Arten von Investitionen können bei hoher Inflation hilfreich sein, führen jedoch zu weniger vorhersehbaren Ergebnissen. For example, the past performance of cryptocurrency options, like Bitcoin, has involved major ups and downs, and not enough is yet known about cryptocurrency's reliability during inflationary periods. In addition, precious metals, such as gold, are popular investments to try to beat inflation, but they offer less stability and can be harder to sell.

Auswahl Ihrer Anlagestrategie

Changing your investment allocation to try to inflation-proof your retirement fund comes with pros and cons, so it's best to do so with the help of a financial adviser. Faktoren wie Ihr Alter, Ihre Risikobereitschaft und die gewünschte Höhe Ihres Altersvorsorgesparens spielen bei der Wahl der richtigen Geldanlage für Sie eine Rolle. For example, you might decide to just stick with more conservative investments – despite the risk of inflation – if you're nearing retirement than to move to an allocation with riskier stocks.

In any case, a good plan is to create a diverse portfolio with several types of inflation-resistant investments alongside others that can offer stable returns. Allerdings gibt es keine Garantie dafür, wie sich die Investitionen langfristig im Vergleich zur Inflationsrate entwickeln werden. Das bedeutet, dass Sie über Marktveränderungen auf dem Laufenden bleiben und Ihr Portfolio regelmäßig überprüfen möchten.