Wann sollten Sie 401(k)-Salden neu ausrichten?

Die Notwendigkeit, ein Rentenportfolio auszugleichen, kann durch mehrere Faktoren verursacht werden. Der Hauptgrund ist, dass der Teilnehmer das Rentenalter erreicht hat und das Risiko des Portfolios reduzieren möchte. Andere Gründe sind, dass der Ruhestandsplan auf eine bestimmte Handelsstrategie ausgerichtet ist, eine größere Diversifizierung des Portfolios oder dass der Teilnehmer einen Einkommensstrom erhalten möchte.

Neuausrichtung in Richtung Ruhestand

Die häufigste Form der Portfolio-Neuausrichtung eines 401(k) ist, wenn ein Teilnehmer in den Ruhestand geht. Die Teilnehmer sollten sich überlegen, wie viel der 401(k) für den Cashflow benötigt wird und wie viel sie sich eine Reinvestition leisten können. Wegen Inflationsängsten Der beste Weg, um sicherzustellen, dass das Konto mit der Inflationsrate wächst, besteht darin, in Aktien zu investieren. Am besten investieren Sie den Bargeldbedarf der nächsten zwei Jahre in liquide Mittel und den Rest in Aktien. Verschieben Sie nicht Ihr gesamtes Geld in Bargeld, um Cashflow bereitzustellen, es sei denn, Sie haben externe Investitionen, die Sie für Ausgaben verwenden können.

Richten Sie eine 401(k) neu aus, um eine Diversifizierung zu erreichen

Diversifikation verteilt das Risiko auf viele Anlageklassen, um die Renditestabilität und das Chance-Risiko-Verhältnis zu verbessern. 401(k) Teilnehmer sollten mindestens drei Anlageklassen in Betracht ziehen, einschließlich Aktien, Anleihen und Geldmärkte. Die Neuausrichtung sollte mindestens vierteljährlich erfolgen, damit Dividenden und Zinszahlungen entsprechend dem Verhältnis reinvestiert werden, das die Teilnehmerin für ihre Anlageklassen gewählt hat.

Neuausrichtung als Teil einer Strategie

401(k)-Teilnehmer können eine bestimmte Aktienstrategie für Investitionen verwenden. Zum Beispiel, 401(k)-Besitzer können sich nur dann für den Besitz von Aktien entscheiden, wenn der Standard and Poor's 500-Aktienindex über der 200-Tage-Linie des gleitenden Durchschnitts liegt. Die Neuausrichtung sollte sofort erfolgen, und die Aktienerlöse sollten auf Anleihen oder Geldmarktkonten fließen, bis sich die Situation umkehrt. Solche Strategien führen oft zu einer überlegenen Aktienperformance.

Neuausrichtung basierend auf einem Zeitrahmen

Eine Neuausrichtung nach einem vierteljährlichen oder jährlichen Zeitplan sollte vermieden werden. Die Jahresfahrpläne sind zu langsam, um auf Marktereignisse zu reagieren. Weder Aktien noch Anleihen reagieren auf Kalenderereignisse und langfristige Trends reagieren nicht auf Kalenderdaten, sondern auf Ereignisse. 401(k) Teilnehmer müssen Marktereignisse wie Rezessionen oder Erholungen nutzen, keine Kalenderdaten, um rechtzeitig Änderungen an einem Portfolio vorzunehmen.

Neuausrichtung, um neue Chancen zu nutzen

401(k) Teilnehmer sollten Vermögenswerte innerhalb von Kategorien neu bereitstellen. Anleihebestände teilen, zum Beispiel, kurz, dazwischenliegend, und langfristige Rentenfonds. Aktien sollten in Wachstums- und Wertkategorien gehalten werden. Betrachten Sie Bestände sowohl nationaler als auch internationaler Herkunft. Erwägen Sie, einen hohen Anteil an Aktien zu besitzen, die Dividenden zahlen.