Können Sie gegen Ihre Rente Kredite aufnehmen?

Eine Annuität ist ein Altersvorsorgeprodukt mit steuerbegünstigtem Wachstum. Renten sind entweder aufgeschoben oder sofort. Wenn Sie eine sofortige Rente haben, Sie beginnen, Zahlungen entgegenzunehmen, haben aber keinen Zugriff mehr auf das Kapital. Eine aufgeschobene Rente ist eine, die Sie wachsen lassen, bis Sie sie später brauchen. Wenn Sie Renten nach Investitionen gliedern, Es gibt drei Hauptarten von Renten. Diese sind fest, variabel und indiziert, aber die Rentenregeln sind alle gleich.

Rentenregeln

Da eine Rente dem Ruhestand dient, Es gibt eine Strafe, wenn Sie Gelder aus einer aufgeschobenen Rente entfernen, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Die Strafe beträgt 10 Prozent des Wachstums. Sie müssen auch die Wachstumssteuer zahlen. Mit Renten, das LIFO - zuletzt herein, first out -- Regel regelt Abhebungen. Das bedeutet, dass das erste Geld, das Sie abheben, alle Gewinne oder Zinsen sind, die Sie mit Ihrem Geld erzielt haben. Wenn Sie jünger als 59 1/2 sind, eine sofortige Rente, eine, die im Wesentlichen gleiche Zahlungen basierend auf Ihrer Lebenserwartung liefert, unterliegen nicht der 10-Prozent-Strafe. Während Sie Steuern zahlen, jede Zahlung besteht aus einem steuerpflichtigen Wachstum und einem Kapitalbetrag.

Firmenstrafen

Die meisten Renten haben Rückkauffristen. Eine Rückgabefrist ist die Zeitdauer, in der Sie das Geld in der Rente behalten oder eine Strafe für die Abhebung des Geldes zahlen müssen. Die Strafen verringern sich normalerweise, je länger Sie warten, um Gelder abzuheben. Das Unternehmen legt ihnen einen Prozentsatz des Rentensaldos zugrunde.

Konstruktiver Empfang

Wenn Sie die Mittel in einer Annuität verwenden, der IRS betrachtet es als konstruktiven Empfang und unterliegt Steuern und Strafen. Sie müssen das Geld nicht abheben, um das Geld zu verwenden, Kredite gegen sie zählen auch. Steuercode Abschnitt 72(e)(4)(A) stellt fest, dass jede Art von Verpfändung oder Abtretung ein steuerpflichtiges Ereignis auslöst. Eine kürzliche Ausnahme trat auf, als ein Steuerzahler eine Leibrente kaufte, um sie als Hypothekensicherheit zu verwenden. Da der Vertrag keinen Gewinn hatte, es gab keine Strafe oder Besteuerung.

Finanzinstitutionen

Banken und andere Kreditinstitute erlauben normalerweise aufgrund der Steuergesetze keinen Kredit, bei dem eine Annuität als Sicherheit verwendet wird. Jedoch, Sie können ein Privatdarlehen auf der Grundlage von Rentenzahlungen aus einer sofortigen Rente vergeben. In diesem Fall, Sie erhalten bereits Zahlungen. Das Kreditinstitut verwendet die Annuität nicht als Sicherheit, sondern nur eine Zahlungsbestätigung, wie jede Quelle garantierten Einkommens.