Was ist ein In-Kind-Rollover?

Ein „in-kind-Rollover“ ist eine Methode zur Übertragung von Sachmitteln aus einem arbeitgeberbasierten Altersvorsorgeplan auf ein individuelles Altersvorsorgekonto. Dies bedeutet einfach, dass Sie die Bewegung von Geld in eine IRA sowie von Aktien und anderen unbaren Vermögenswerten autorisieren können, ohne sie zu liquidieren. Die IRA kann Geldtransfers in bargeldloser Form entgegennehmen. Sie werden lediglich zum Gesamtwert der IRA addiert, die bei Erreichen des Rentenalters ausgezahlt wird.

Rollover

Wenn Sie in einen arbeitgeberbasierten Altersvorsorgeplan wie 401(k) investiert sind, dann ist es möglich, dieses Geld auf ein individuelles Altersvorsorgekonto der traditionellen oder Roth-Variante zu überweisen. Dieser Geldtransfer wird als "Rollover" bezeichnet. Die meisten Banken und andere Institutionen, die mit solchen Konten umgehen, haben einfache Regeln, nach denen Sie Gelder an eine IRA überweisen können.

Sachleistungen

Wenn ein Rollover "in-kind, " bezieht sich auf die Übertragung von Sachwerten. Dies bezieht sich normalerweise auf Aktien. Manchmal ein Mitarbeiter wird mit Aktien und Optionen zur Kontrolle dieser Aktien anstatt mit Bargeld entschädigt. Altersvorsorge kann auf die gleiche Weise finanziert werden. Der Rentenplan Ihres Arbeitgebers kann einen Wert in Form von Aktien, Obligationen oder Optionen auf Aktien. Der Zweck eines "in-kind"-Rollovers besteht darin, die Aktie selbst von einem Konto auf eine IRA zu übertragen.

Überweisen

Wenn Sie Ihr derzeitiges Arbeitsverhältnis kündigen oder gekündigt werden, Sie könnten ein Rentenkonto haben, das mit einer Firma verbunden ist, für die Sie nicht mehr arbeiten. Es kann in Ihrem Interesse sein, wenn Sie über Aktien oder andere Sachwerte verfügen, um dies in eine IRA zu verschieben. In der Regel, der Rollover wird nicht besteuert, da Sie kein Einkommen haben. Die IRA jeder Art schützt das Kapital und das Wachstum Ihrer Mittel, bis Sie Ihre erste Auszahlung erhalten. Sie müssen sich an Ihren ehemaligen Arbeitgeber wenden, um die Übertragung der Mittel zu genehmigen.

Zweck

Die Funktion des Rollovers besteht darin, einen leichten Geldverkehr ohne Besteuerung zu ermöglichen. Wenn Sie eine Auszahlung des gesamten Betrags des 401(k) erhalten, Sie könnten steuerpflichtig sein, vor allem, wenn Sie einen auf Sie ausgestellten Scheck erhalten. Das Rollen über das Konto bedeutet, dass Sie das Geld nicht sehen; es geht nur von einem Konto zum anderen. Aktien und andere Sachanlagen tun dasselbe. Während sie übertragen werden, die Aktie bleibt von den Marktkräften bestimmt. Der Wert kann während des Transfers steigen oder fallen und befindet sich dabei nie außerhalb des Marktes.