So berechnen Sie die Tarife für die Schaden- und Unfallversicherung

Jedes Versicherungsunternehmen hat seine eigene proprietäre Formel, um sein Risiko oder seine Exposition zu bestimmen. was zu Ihrer Prämie führt. Diese unterschiedlichen Formeln sind der Grund, warum die Ergebnisse stark variieren, wenn Sie Angebote von mehreren Versicherungsunternehmen erhalten. Die meisten dieser Formeln obwohl, sind eine Variation der sogenannten Pure-Premium-Methode. Mit dieser Methode werden Ihre Preise berechnet. Die reine Prämienmethode bietet dem Versicherungsunternehmen die Möglichkeit, eventuelle Verluste sowie einen Gewinn abzudecken.

Schritt 1

Schätzen Sie Ihre reine Prämie. Ein reiner Prämiensatz ist eine Schätzung des Betrags, den eine Versicherungsgesellschaft einziehen muss, um einen möglichen Anspruch auf Ihre Police auszugleichen. Um dies abzuschätzen, Nehmen Sie Ihren potenziellen Verlust und teilen Sie ihn durch die Risikoeinheit der Versicherung. Zum Beispiel, Wenn Ihr Haus einen Wert von 500 USD hat, 000 und die Belichtungseinheit ist $10, 000, dann wäre Ihre reine Prämie $50 ($500, 000 / $10, 000).

Schritt 2

Bestimmen Sie die Fixkosten pro Belichtungseinheit. Eine Forderungseinheit ist eine inkrementelle Maßeinheit, die die berechnete Prämie mit der Höhe der Anwaltskosten oder Steuern korreliert, die sich aus dem Anspruch ergeben. Einige Beispiele für eine Expositionseinheit sind pro 1 USD, 000 des Immobilienwertes oder pro 1 US-Dollar pro Quadratmeter Grundstücksfläche. Dies ist auch eine Schätzung der Versicherung. Dies wird auf der Grundlage früherer, ähnliche Ansprüche. Wenn ein Haus, das in Größe und Lage Ihrem ähnlich ist, 300 USD hatte, 000 Aufwendungen aufgrund eines Anspruchs, dann könnten Sie Ihre Fixkosten pro Belichtungseinheit auf 300 US-Dollar schätzen, 000 / $10, 000 oder 30 Dollar. Ihre Police sollte den Betrag Ihrer Expositionseinheit auflisten. Wenn Sie die Belastungseinheit in Ihrer Police nicht finden können, Rufen Sie Ihren Versicherungsvertreter an, um den Betrag zu ermitteln.

Schritt 3

Schätzen Sie den variablen Kostenfaktor. Dieser Faktor ist die Summe aller mit der Police verbundenen Kosten. Einige Beispiele für diese Ausgaben sind Verkaufsprovisionen, Steuern und Marketingkosten. Eine standardmäßige Schätzung des variablen Kostenfaktors beträgt 15 Prozent.

Schritt 4

Schätzen Sie den Gewinn und den Kontingenzfaktor. Dies ist der Faktor, den Versicherungsunternehmen nutzen, um hoffentlich Gewinne zu sichern und sich vor betrügerischen Ansprüchen zu schützen. Versicherungsunternehmen verwenden typischerweise eine Spanne zwischen 3 und 5 Prozent für einen Gewinn- und Erfolgsfaktor.

Schritt 5

Weisen Sie jeder der Zahlen eine Variable zu. P =reine Prämie. F =Fixkosten pro Belichtungseinheit. V =variabler Kostenfaktor. C =Kontingenz- und Profitfaktor.

Schritt 6

Setzen Sie Ihre Zahlen in die folgende Gleichung ein:Ihre Rate =(P+F)/1-V-C. Wenn Sie das Beispiel fortsetzen und als Gewinn- und Kontingenzfaktor 4 Prozent zuweisen, die Gleichung wäre ($50 + $30) / 1 - 0,15 - 0,04) oder $80 / 0,81. Ihr Preis wäre $98,77. Multiplizieren Sie diese Zahl mit 12, um Ihre Jahresrate zu ermitteln. das wäre 1 $, 185,24 in diesem Beispiel.