So berechnen Sie eine Hypotheken-PITI-Zahlung

Die typische Hypothekenzahlung umfasst mehr als nur die Zahlung der Hypothek. Hausbesitzer zahlen in der Regel Grundsteuern und Hausratversicherungen als Teil ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen. Ihr Kreditgeber sammelt dieses Geld jeden Monat ein, verstaut es auf einem speziellen Konto, das als Treuhandkonto bezeichnet wird, und zahlt dann die Steuerrechnungen und Versicherungsprämien aus Treuhand. Eine so eingerichtete Hypothekenzahlung wird als PITI-Zahlung bezeichnet. welches dafür steht Rektor, Interesse, Steuern und Versicherung. Die Berechnung des „PI“-Anteils ist etwas komplizierter als der „TI“-Anteil.

Berechnung von Kapital und Zinsen

Sie benötigen drei Angaben zu Ihrem Kredit, um den . zu berechnen Kapital und Zinsen Teil Ihrer Hypothekenzahlung:

• Die Rektor , oder den Betrag, den Sie leihen.
  
• Die Zinssatz auf das Darlehen.
  
• Die Anzahl der Monate in der Kreditlaufzeit. Ein 30-jähriges Darlehen beträgt 360 Monate; ein Darlehen mit einer Laufzeit von 15 Jahren beträgt 180.
  

In der folgenden Formel gilt PMT * ist Ihre monatliche Zahlung. * P ist der Hauptbetrag, n ist die Anzahl der Monate, und R ist der monatlich Zinssatz. Um die monatliche Rate zu erhalten, nimm den Jahreszins, wandeln Sie es in eine Dezimalzahl um und dividieren Sie es dann durch 12. Nehmen wir an, der jährliche Zinssatz beträgt 6 Prozent. Wenn Sie es in eine Dezimalzahl umwandeln, erhalten Sie 0,06. Eine Division durch 12 ergibt 0,06/12 =0,005.

Die Formel: PMT =P [ r (1+r) ⁿ ] / [(1 + r) ⁿ - 1]

Beispiel

Sagen Sie, Sie nehmen 200 $ heraus, 000 Darlehen für 30 Jahre zu 6 Prozent Jahreszins:

• P =200 $, 000
  
• R =0,005
  
• n =360

Einsetzen der Zahlen:

PMT =200, 000 x [0,005 x 1,005 ³⁶⁰ ] / [1.005 ³⁶⁰ - 1]

PMT =200, 000 x [0,005 x 6,0226] / [6,0226 - 1]

PMT =200, 000 x [0,0301 / 5,0226]

PMT =1 $, 199.10

Spitze

Jetzt wo du es weißt wie die Formel kommt zusammen, Sie können Zeit sparen, indem Sie einen Online-Hypothekenrechner für Sie berechnen lassen. Geben Sie einfach den Kreditbetrag ein, die Laufzeit (normalerweise in Jahren) und der Zinssatz (normalerweise der Jahreszins).

Berechnung von Steuern und Versicherungen

Vermögenssteuer Informationen sind in der Regel öffentlich, und Aufzeichnungen werden normalerweise von einem County Assessor oder einem ähnlichen Büro geführt. Wenn Sie sich für eine bestimmte Immobilie interessieren, Schauen Sie auf der Website des Gutachters nach, oder bitten Sie Ihren Immobilienmakler, die Informationen für Sie zu beschaffen. Sobald Sie die jährliche Steuer auf die Immobilie kennen, Teilen Sie diesen Betrag einfach durch 12, um den Anteil zu erhalten, den Sie jeden Monat zahlen.

Warnung

Die Grundsteuer richtet sich nach dem Eigenheim Schätzwert , die in den Grundsteuerunterlagen aufgeführt werden sollten. Der Schätzwert ist die Schätzung des Finanzamtes über den Wert der Immobilie. Wenn Sie ein Haus für mehr als den geschätzten Wert kaufen, Seien Sie nicht überrascht, wenn die Veranlagung – und Ihre Steuern – dadurch steigen.

Sprich mit deinem Versicherung wie viel es kosten würde, das Haus ein Jahr lang zu versichern. Wenn Sie keinen Agenten haben, Rufen Sie herum für Angebote. Sobald Sie eine Nummer erhalten haben, teilen Sie es durch 12, um Ihre monatliche Zahlung für die Versicherung zu erhalten.

Beispiel

Angenommen, die Steuern auf Ihr Eigentum betragen 3 US-Dollar, 000 pro Jahr, und es kostet $900 pro Jahr, um es zu versichern. Zusammen, das sind $3, 900. Wenn Sie durch 12 dividieren, erhalten Sie eine monatliche Steuer- und Versicherungszahlung von 325 USD.

Berechnung abschließen

Addieren Sie Ihre monatlichen Tilgungs- und Zinszahlungen sowie Ihre monatlichen Steuer- und Versicherungszahlungen, und du bekommst die letzte PITI-Zahlung . Im Beispiel, es wäre 1 $, 524,10

In manchen Fällen, Ihr Kreditgeber kann verlangen, dass Sie dafür bezahlen private Hypothekenversicherung , oder PMI. Diese Versicherung schützt den Kreditgeber für den Fall, dass Sie mit der Hypothek in Verzug geraten. Es wird oft für Kreditnehmer mit einer sehr kleinen Anzahlung oder mit einem weniger als großen Kredit benötigt. Ihre monatliche PMI-Prämie wird einfach zu Ihrer PITI-Zahlung hinzugefügt.

Wenn sich das Haus, das Sie kaufen, in einem Gebiet befindet, das von a Hausbesitzer Verein, oder HOA, Sie können Ihre HOA-Gebühren möglicherweise über ein Treuhandkonto abwickeln lassen, Genauso wie Steuern und Versicherungen. In diesem Fall, nehmen Sie die jährlichen HOA-Gebühren, durch 12 teilen und zu Ihrer Zahlung zusätzlich zu PITI und PMI (falls zutreffend) hinzufügen.

Was kann Ihre PITI-Zahlung ändern?

Die Art der Hypothek, die Sie haben, hat einen dauerhaften Einfluss auf PITI. Wenn Ihre Hypothek eine fester Zinssatz , dann ändert sich der Kapital- und Zinsanteil Ihrer monatlichen Zahlung nie. Jedoch, wenn du eine hast variabel verzinste Hypothek , dann kann deine Rate steigen und fallen. Wenn sich Ihr Zinssatz ändert, der Kreditgeber wird Ihre monatliche Zahlung neu berechnen. Wenn Ihre Rate steigt, Ihre Zahlung wird steigen, auch. Wenn Ihre Rate sinkt, Ihre Zahlung auch.

Die Prämien für Grundsteuern und Wohngebäudeversicherungen ändern sich in der Regel von Jahr zu Jahr. wenn auch nur um einen kleinen Betrag. Als Ergebnis, Ihre gesamte PITI-Zahlung wird sich wahrscheinlich im Laufe der Zeit ändern, auch wenn Sie ein Festzinsdarlehen haben.