Persönliche Finanzen im digitalen Zeitalter meistern:Tipps und Strategien

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Zwischen Online-Banking und digitalen Budgetierungs-Apps ist die Geldverwaltung und die Verfolgung persönlicher Finanzen im heutigen digitalen Zeitalter einfacher denn je. Aber laut einer Umfrage von Mint aus dem Jahr 2020 nutzen nur zwei Drittel der Amerikaner aktiv ein Budget.

Die Inflation erreichte ​7 Prozent Im Januar könnte es für mehr Menschen an der Zeit sein, ihre Zahlen zu überprüfen und ihr Geldmanagement zu verbessern. Der Finanzausschuss des US-Senats schätzt, dass der durchschnittliche Amerikaner zusätzlich ​3.500 $ ausgeben wird Dieses Jahr nur, um mit der Inflation der jährlichen Standardausgaben Schritt zu halten.

Beginnen Sie damit, alles zu verfolgen

In einer digitalen Welt müssen Sie keine Papierbelege aufbewahren, Aktenordner organisieren und ein sorgfältiges Hauptbuch führen, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen. Da Ihre Bankkonto- und Debitkartentransaktionen über Online-Banking verfügbar sind und Ihre Kreditkartenaktivitäten rund um die Uhr einsehbar sind, ist es nicht allzu schwierig, die Informationen zusammenzutragen, die Sie benötigen, um sich einen Überblick über Ihre Ausgabegewohnheiten und Ihr Finanzleben zu verschaffen.

Wenn Sie noch kein Budgetplaner sind, kann die Vorstellung, Ihre Geldgewohnheiten im Licht der Öffentlichkeit zu sehen, beängstigend sein. Aber es ist riskanter, im Dunkeln zu tappen. Finanzielle Bildung und Vermögensverwaltung beginnen mit der Auseinandersetzung mit Ihren persönlichen Finanzen.

Machen Sie sich ein klares Bild davon, woher Ihr Geld kommt, wohin es fließt und wie Sie es bezahlen. Vergessen Sie nicht, diese Amazon-Käufe und Streaming-Abonnements zu berücksichtigen. Um dies richtig zu machen, müssen Sie sich alle Zahlungssysteme, über die Sie digitales Geld ausgeben, genau ansehen.

Die heutige neue Technologie und die weit verbreitete Online-Zugänglichkeit machen Apps zu einer beliebten und bequemen Wahl für die Geldverwaltung.

Auffrischen der Budgetierungsgrundlagen

Erweitern Sie Ihr Wissen darüber, wie und warum Budgetierung funktioniert, um einen guten Start zu haben:

• Next-Gen Personal Finance (NGPF) verfügt über einen kostenlosen Lehrplan, um die Finanzkompetenz der nächsten Generation zu verbessern, indem Kinder über persönliche Finanzen unterrichtet werden. Die Budgetierungseinheit bietet informative Anleitungen für Budgetierer jeden Alters, die ihre Grundlagen auffrischen möchten.
• Das Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) bietet informative Hintergrundinformationen sowie Tracker für Einnahmen und Ausgaben.
• Die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bietet mehrere Podcasts und Online-Ressourcen für persönliche Finanzen und Finanzkompetenz an.

Das Wissen, das Sie für den Einstieg benötigen, ist vorhanden und hilft Ihnen zu wissen, wonach Sie suchen, wenn Sie das für Sie geeignete persönliche Finanztool auswählen.

Wählen Sie Ihr Money-Management-Tool

Es ist nicht schwer, ein Werkzeug zu finden, das genau das kann, was Sie brauchen. Es steht eine Fülle neuer Technologien, sogenannte Fintech, mit den Finanzdienstleistungen und Funktionen zur Verfügung, die jeder für die Geldverwaltung benötigt. Es kommt nur darauf an, die Lösung zu finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht und sich problemlos in Ihr Leben integrieren lässt.

Die meisten persönlichen Finanz-Apps können eine Verbindung zu Ihren Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Krediten und Investitionen herstellen. Sie verfolgen Ihre Ausgabegewohnheiten und entwickeln einen Ausgabenplan, der auf Ihren Geldgewohnheiten und finanziellen Zielen basiert. Manche spielerisieren das Erlebnis mit Herausforderungen und Zielen, um die Finanzplanung unterhaltsamer zu gestalten. Und alle bieten jederzeit einen Echtzeitüberblick über Ihr Finanzleben.

Mit immer mehr Apps können Sie auch Investitionen in digitale Währungen und Kryptowährungen verfolgen:

• Mint unterstützt derzeit 15 verschiedene Krypto-Plattformen. Wenn Sie ein Coinbase-Konto haben, können Sie es direkt mit Ihrem Mint-Konto verbinden.
• Personal Capital und Monarch bieten Einblicke in die Finanzplanung und den Ruhestand sowie standardmäßige Budgetierungstools und Dashboards, mit denen Sie Investitionen in Finanzmärkte und andere Aspekte der Vermögensverwaltung verfolgen können.
• Simplifi von Quicken erstellt Ihren Ausgabenplan und verfolgt Ihren Fortschritt in Echtzeit, sodass Sie jederzeit einen Blick auf den Fortschritt Ihres Budgets werfen können.

Die Preise dieser und anderer Finanzplanungs-Apps variieren. Viele sind kostenlos, während andere bis zu 100 US-Dollar pro Jahr verlangen. Wenn Sie sich für einen kostenpflichtigen Plan entscheiden und diesen befolgen, werden Sie diese Kosten schnell durch die Einsparungen wettmachen, die Sie durch eine bessere Verwaltung Ihrer persönlichen Finanzen erzielen.

Der Wettbewerb zwischen Fintech-Geldverwaltungstools ist ziemlich groß, daher werden Sie für die meisten Apps wahrscheinlich kostenlose Testangebote finden.

Das aktualisierte Umschlagsystem

Die heutige neue Technologie und die weit verbreitete Online-Zugänglichkeit machen Apps zu einer beliebten und bequemen Wahl für die Geldverwaltung. Aber wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie einfach keine weitere App wollen oder nach einer Low-Tech-Lösung für die Verfolgung und Verwaltung persönlicher Finanzen suchen, haben Sie Optionen – und diese können sogar mit einer neuen Variante aktualisiert werden.

Die Umschlagbudgetierung in ihrer einfachsten Form ist ein Finanzsystem, das Ihnen dabei hilft, Ihre Ausgabegewohnheiten zu überwachen und zu kontrollieren, indem es für jede Ausgabenkategorie, wie Miete, Lebensmittel, Nebenkosten usw., einen physischen Umschlag verwendet. Jeder Umschlag ist nach Kategorie beschriftet und mit dem Geldbetrag gefüllt, der dieser Ausgabe für den Monat zugewiesen wurde.

Wenn es an der Zeit ist, eine Rechnung zu bezahlen oder einen Einkaufsbummel zu finanzieren, wird das Geld aus dem entsprechenden Umschlag entnommen. Sie verfolgen Ihre Geldgewohnheiten, indem Sie versuchen, die Umschläge sinnvoll auszugeben. Die Idee besteht darin, Ihr Geldmanagement zu verbessern und am Ende einige Einsparungen zu erzielen.

Da wir nicht mehr viel in bar bezahlen, verwenden einige Fintech-Apps wie YNAB (You Need a Budget) und Goodbudget dasselbe System, das für eine digitale Welt aktualisiert wurde. Sie können einen ähnlichen Prozess für sich selbst mit einer Tabelle und mehreren Bankkonten, Debitkarten oder Kreditkarten einrichten:

• Erstellen Sie Ihre „Umschläge“ oder Budgetkategorien.
• Weisen Sie jedem einen Dollarbetrag zu.
• Richten Sie die Zahlungsmethode(n) ein.
• Verfolgen Sie, wann Sie zu viel oder zu wenig ausgeben.
• Haben Sie einen Plan, was Sie mit den Ersparnissen tun können.

Vielleicht fließt das gesparte Geld auf ein Sparkonto, wird in einen Unterhaltungsfonds übertragen oder in eine digitale Währung oder eine andere Investition umgewandelt

Intelligente Tabellenkalkulationen

Wenn Sie Ihre bewährten Tabellenkalkulationen der alten Schule für die Finanzplanung und -verfolgung mögen, können Sie dieses persönliche Finanzsystem mit neuer Technologie aktualisieren.

Auf Plattformen wie Smartsheet können Sie dieselben bekannten Formeln und Formatierungen verwenden, ergänzt durch die Möglichkeit, Quittungen, Online-Banking-Auszüge, Steuerdokumente und Rechnungen hochzuladen und zu speichern.

Smartsheet bietet eine persönliche Budgetvorlage, mit der Sie sofort loslegen können. Sie können auch Benachrichtigungen für Zahlungsfristen einrichten und ein Dashboard erstellen, um Ihr Echtzeitbudget auf einen Blick zu sehen.

Bleib dabei

Es gibt ein Budgetierungssystem, das für Sie funktioniert. Unabhängig davon, ob Sie die leistungsstarken Funktionen digitaler Apps nutzen oder Ihre Ausgabegewohnheiten mithilfe einer Tabellenkalkulation oder eines Notizbuchs verfolgen, ist es wichtig, die Budgetplanung in Ihr Finanzleben zu integrieren – und diese beizubehalten.

Sie können sich eine App besorgen und sie mit all Ihren Bankdienstleistungen verbinden, aber Sie werden nicht von den Vorteilen profitieren, wenn Sie sie nicht vollständig in Ihr Leben integrieren.

Das digitale Zeitalter verfügt über die nächste Generation von Geldverwaltungstools, aber Sie spielen immer noch die wichtigste Rolle in Ihrer Finanzkompetenz und Vermögensverwaltung. Mit einem Tool zu beginnen, das für Sie funktioniert, ist der erste Schritt, um sich Ihrer Geldgewohnheiten bewusst zu werden und die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen zu übernehmen.