Rolle des Privatkundengeschäfts

Banken spielen viele verschiedene Rollen in der lokalen und globalen Wirtschaft. Retail Banking ist der Teil des Bankgeschäfts, der sich mit Privatkunden und kleinen Unternehmen befasst. Im Gegensatz, Geschäftsbanken beschäftigen sich mit großen Unternehmen und Konzernen. Privatkundengeschäft, im Vergleich zu anderen Arten von Einzelhandelsgeschäften, hinkt bei innovativen Produkten hinterher. Dies liegt zum Teil an der Natur des Bankgeschäfts insgesamt. Privatkundengeschäft in vielen, wenn nicht die meisten, Ländern folgt der konservativen Bankenphilosophie. Diese Botschaft wurde von Tang Shuangning wiederholt, stellvertretender Vorsitzender der China Banking Regulatory Commission, als er die chinesischen Banken aufforderte, innovative Produkte zu entwickeln, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

Dienstleistungen von Retailbanken

Retailbanken bieten ihren Kunden eine Vielzahl wichtiger Dienstleistungen an. Der Privatkundensektor wird oft als typisches Massenbankengeschäft bezeichnet, Anbieten von Dienstleistungen wie Spar- und Girokonten und alle Arten von Privatkrediten, einschließlich Autokredite und Studienkredite. Privatkundenbanken bieten auch Hypothekendienstleistungen an, Debit- und Kreditkartendienste sowie ATM-Dienste, die für die heutigen Verbraucher unverzichtbar geworden sind.

Welche Rolle spielen Retailbanken innerhalb der Volkswirtschaften?

Retailbanken spielen in ihren Heimatländern eine entscheidende Rolle, und ihre Aktivitäten haben auch Auswirkungen auf die Weltwirtschaft. Sie bieten kritische Kreditfunktionen, die weitgehend den Motor des Wirtschaftswachstums in ihren Volkswirtschaften antreiben. Wenn Probleme im Retail-Banking-Sektor auftreten, führt dies oft zu katastrophalen wirtschaftlichen Umständen für die Gesamtwirtschaft. Wenn Privatkundenbanken scheitern, Kreditsuchenden steht wenig oder kein Kredit zur Verfügung, und die wirtschaftliche Aktivität wird depressiv.

Retailbanken und die Subprime-Krise

Ende 2008 tauchte eine große Herausforderung für das Privatkundengeschäft auf. Privatkundenbanken und Geschäftsbanken hatten Verbrauchern, die für die Höhe der von ihnen erhaltenen Kredite nicht qualifiziert waren, Subprime-Hypotheken gewährt. Obwohl dieser Prozess einen Großteil des Wohnungsbaubooms des frühen 21. Schließlich wurden die Kredite für die Kreditnehmer zu umständlich, um sie zurückzuzahlen. Dieses Problem führte in den Vereinigten Staaten zu Kreditausfällen und zu vielen Bankausfällen, nicht nur in den Vereinigten Staaten, sondern auf der ganzen Welt. Sie führte zu einer ernsthaften Verschlechterung der Weltwirtschaft und führte zu der Wirtschafts- und Finanzkrise, die Anfang 2009 die politische Landschaft beherrschte.

Retail Banking und Konsolidierungsfragen

Einige Banken wandten sich der Konsolidierung zu, um ihre Ausgaben zu senken, um die schwierigen wirtschaftlichen Bedingungen zu überstehen. Oft funktioniert die Konsolidierung wie beabsichtigt, aber es hat auch seine Grenzen. Das Bundesgesetz verbietet es einer einzelnen Bank in den Vereinigten Staaten, mehr als 10 Prozent des US-Kundenmarktes zu halten. Wenn Banken fusionieren, sie machen auch Gewinne in ihrem Kundenstamm. Mehrere Banken in den USA nähern sich der 10-Prozent-Marke, Also für diese Banken, eine weitere Konsolidierung ist möglicherweise kein Weg, um ihre Probleme zu lösen.

Wie sieht die Zukunft des Privatkundengeschäfts aus?

Während Retailbanken ihren Anteil an Problemen haben, wird erwartet, dass mit der massiven Kapitalspritze in den Banken- und Finanzdienstleistungssektor durch das Konjunkturprogramm der Bundesregierung die meisten Privatkundenbanken werden überleben, und die kleineren Retailbanken könnten versuchen, mit anderen Banken zu fusionieren. Die Retailbanken, die überleben müssen, wären diejenigen, die weniger Risiken eingehen und dabei ihre Kunden an die erste Stelle setzen. Dieser Punkt wurde von einem Finanzbankanalysten Rick Spitler betont. als er darauf hinwies, dass "führende Institutionen diejenigen sein werden, die die markantesten Unterschiede in den Kundenpräferenzen am besten untersuchen und ihre Antworten entsprechend anpassen." (Siehe den beiliegenden Link zu "Neue Überlebensfähigkeiten). Für Banken ist es von entscheidender Bedeutung, ihren Kundenservice zu verbessern und räuberische Kreditstrategien zu unterbinden, insbesondere im Bereich der Kreditkartenzinsen.