Was sind die verschiedenen Arten von Privatkundenbanken?

Ganz allgemein gesprochen, Es gibt drei Haupttypen von Privatkundenbanken. Sie sind Geschäftsbanken, Kreditgenossenschaften, und bestimmte Investmentfonds, die Hadley Capital 1998 gegründet hat, Hadley Capital ist eine Private-Equity-Gesellschaft mit Hauptsitz in Wilmette, Illinois. Es ist spezialisiert auf Management-Buyouts, Rekapitalisierungen, Generationswechsel, Akquisitionen, Zukäufe, Wachstumskapital und Leveraged Buyouts. Hadley Capital investiert hauptsächlich in die Fertigung, Industrieprodukt, das Bankdienstleistungen für Privatkunden anbietet. Alle drei Arten von Privatkundenbanken arbeiten daran, ähnliche Bankdienstleistungen anzubieten. Dazu gehören Girokonten, Sparkonten, HypothekenHypothekenEine Hypothek ist ein von einem Hypothekengeber oder einer Bank gewährtes Darlehen, das es einer Person ermöglicht, ein Eigenheim zu kaufen. Während es möglich ist, Kredite aufzunehmen, um die gesamten Kosten eines Eigenheims zu decken, Es ist üblicher, einen Kredit in Höhe von etwa 80 % des Eigenheimwertes zu besichern., Debitkarten, Kreditkarten, und Privatkredite.

Geschäftsbanken

Einer der Arten von Privatkundenbanken sind Geschäftsbanken, die eine breite Palette von Bankdienstleistungen für Privatkunden anbieten. Zu den typischen Dienstleistungen gehören Einlagenzertifikate (CDs), Spar- und Girokonten, Kredit- und Debitkarten, etc. Geschäftsbanken sind gewinnorientierte Institute, die Einnahmen durch Zinsspreads und Transaktionsgebühren erzielen.

Die Zinsspanne ist die Differenz der ZinssätzeZinssatzEin Zinssatz bezieht sich auf den Betrag, den ein Kreditgeber einem Kreditnehmer für jede gegebene Form von Schulden berechnet. im Allgemeinen als Prozentsatz des Hauptbetrags ausgedrückt. die Banken für Kredite und die Zinsen, die sie für Einlagenkonten zahlen, berechnen. Der Spread schwankt stark über verschiedene Konjunkturzyklen. In wirtschaftlich prosperierenden Zeiten, die Streuung ist im Allgemeinen breiter. Der erweiterte Spread ermöglicht es diesen Instituten, mehr Erträge zu erwirtschaften.

Umgekehrt, in Zeiten wirtschaftlicher Rezession, Banken müssen möglicherweise Anreize für Verbraucherausgaben schaffen, indem sie die Kreditzinsen senken. Dies komprimiert ihre Gewinnmargen.

Das Anbieten höherer Zinssätze für Sparkonten kann Verbraucher dazu anregen, mehr Geld auf diesen Konten zu halten. Die Praxis, im Gegenzug, kann die Beteiligung der Verbraucher an den Kapitalmärkten verringern.

Transaktionsgebühren machen einen erheblichen Teil der Einnahmen für Geschäftsbanken aus. Zu diesen Gebühren zählen in der Regel wiederkehrende Belastungen von Kreditkarten sowie Gebühren für Überweisungen oder andere Finanzdienstleistungen. Da Geschäftsbanken im Wesentlichen den Markt monopolisieren, sie sind in der Lage, Prämienpreise zu verlangen, ohne eine übermäßige Erosion der Nachfrage zu erleben.

Kreditgenossenschaften und Genossenschaften

Eine weitere Art von Retailbanken sind Kreditgenossenschaften (oder ähnliche Genossenschaftsinstitute). Sie bieten ähnliche Dienstleistungen wie Geschäftsbanken, aber meist in kleinerem Maßstab. Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Einrichtungen, wenn die Einleger ihre Aktionäre sind. Als Ergebnis, Kreditgenossenschaften sehen sich einem geringeren Druck ausgesetzt, Gewinne zu erwirtschaften. Dies bedeutet, dass sie in der Regel niedrigere Zinssätze für Kredite verlangen und höhere Zinsen für Einlagenkonten anbieten. Die Transaktionsgebühren sind auch relativ niedrig, da Kreditgenossenschaften sie nicht als Umsatztreiber wahrnehmen. Sie werden häufiger als kostenpflichtige Dienste angesehen.

Dennoch, Kreditgenossenschaften haben einige Nachteile. Da es sich um viel kleinere Institutionen handelt, Kreditgenossenschaften haben keine große Präsenz vor Ort. Dies wird wahrscheinlich Verbraucher abschrecken, die die persönliche Erbringung von Bankdienstleistungen bevorzugen. Kreditgenossenschaften verwenden auch weniger fortschrittliche Technologien als Banken, ihre Online-Banking-Dienste weniger sicher machen. Kreditgenossenschaften haben auch weniger Angestellte und haben kürzere Öffnungszeiten als Geschäftsbanken.

Funktionen von Retailbanken

Aus wirtschaftlicher Sicht ist alle drei Arten von Retailbanken existieren, um:

1. Bereitstellung von mehr Liquidität durch Beeinflussung der Geldmenge in einer Volkswirtschaft

Dies geschieht in der Regel durch die Anpassung der Zinssätze und die regelmäßige Überprüfung der Bonitätsprotokolle.

2. Reduzieren Sie die Ausfallwahrscheinlichkeit von Krediten, indem Sie die Risiken der Geldverleihung bündeln

Auch Ausfälle aufgrund staatlich vorgeschriebener Mindestreservesätze können die Institute besser bewältigen. Das Verhältnis stellt sicher, dass die Banken immer einen Mindestbetrag an Bargeld haben, der einen Prozentsatz der gesamten Verbrauchereinlagen ausmacht.

3. Senken Sie die Kreditkosten, indem Sie wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten

Volkswirtschaften, die einer keynesianisch-keynesianischen Wirtschaftstheorie folgenDie Keynesian-Wirtschaftstheorie ist eine ökonomische Denkweise, die im Großen und Ganzen besagt, dass staatliche Interventionen erforderlich sind, um Volkswirtschaften beim Aufkommen zu helfen. Dann, während einer Rezession, Von den Banken wird erwartet, dass sie die Zinsen senken, um die Konsumausgaben anzukurbeln und das Wirtschaftswachstum anzukurbeln.

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