5 Steuer- und Finanzmaßnahmen vor dem 31. Dezember

Während die Steuersaison in weiter Ferne erscheinen mag, es wird schnell bei uns sein. Das Ende des Jahres ist eine gute Zeit, um über Steuer- und andere Finanzstrategien nachzudenken, mit denen Sie Geld sparen können.

Hier sind fünf Planungsschritte zum Jahresende, die Sie bis zum 31. Dezember in Betracht ziehen sollten.

1. Implementieren Sie Strategien zur Einkommensverschiebung

Eine Möglichkeit, die laufenden Einkommensteuern zu senken, besteht darin, steuerpflichtiges Einkommen in das nächste Jahr zu verschieben und gleichzeitig die abzugsfähigen Ausgaben in dieses Jahr zu beschleunigen. Dadurch sinkt Ihr aktuelles Einkommen, was Ihre Steuerrechnung im April senken könnte.

Um das Einkommen aufzuschieben, Sie könnten verlangen, dass die Boni zum Jahresende Anfang Januar statt Ende Dezember ausgezahlt werden. Und wenn Sie selbstständig sind, Sie könnten mit dem Versand von Dezember-Rechnungen bis Anfang Januar warten, wenn Ihr Cashflow es zulässt.

Um die Abzüge zu beschleunigen, Erwägen Sie die Vorauszahlung der Grundsteuern 2021, die Anfang nächsten Jahres fällig werden. Beiträge zu Ihrem IRA oder 401k zu leisten, ist eine weitere mögliche Strategie. Der IRS bietet die Flexibilität, mit einer Frist ab dem Datum, an dem Sie Steuern einreichen (15. für die meisten Leute). Denken Sie daran, dass das traditionelle IRA-Beitragslimit für 2021 6 USD beträgt. 000 (oder $7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind), während die Beitragsgrenze von 401.000 für 2021 19 US-Dollar beträgt, 500 (wenn Sie 50 oder älter sind, Sie haben auch Anspruch auf $6, 500 Nachholbeitrag). Es gibt auch Beschränkungen der Abzugsfähigkeit basierend auf Ihrem Einkommen.

Weiterlesen: Die Beitragsgrenzen von 401.000 sind für 2021 unverändert

Wenn Sie die Hochschulausbildung eines Kindes finanzieren möchten, Beiträge zu einer 529 in einigen Staaten bieten einen Abzug von Ihren staatlichen Einkommenssteuern. Diese Beiträge müssen bis zum Jahresende hinterlegt werden.

Weiterlesen: So bezahlen Sie die College-Ausbildung Ihres Kindes

2. Nutzen Sie die Vorteile von Tax-Loss Harvesting

Es kann einen Silberstreif am Horizont geben, wenn man Anlagewerte mit schlechter Wertentwicklung besitzt. Mit einer Strategie, die als Tax-Loss-Harvesting bezeichnet wird, Sie können diese Investitionen vor Jahresende verkaufen, um Verluste zu realisieren, die zum Ausgleich von bis zu 3 USD verwendet werden können, 000 (bei Eheschließung gemeinsam einreichen; 1 US-Dollar, 500 ist die Grenze bei der Einreichung von Single) in steuerpflichtigen Anlagegewinnen und ordentlichen Einkünften. Ungenutzte Anlageverluste über $3, 000 können zum Ausgleich zukünftiger Kapitalgewinne oder Erträge vorgetragen werden, bekannt als „Vortragsverluste“.

Wenn Sie diese Strategie umsetzen, Achten Sie auf die sogenannte Wash-Sale-Regel. Dies verbietet Ihnen, das von Ihnen verkaufte Wertpapier – oder ein Wertpapier, das diesem im Wesentlichen entspricht – innerhalb von 30 Tagen zurückzukaufen.

Weiterlesen: Leitfaden für die Einziehung von Steuerverlusten

3. Steuerlich abzugsfähige Spenden für wohltätige Zwecke leisten

Zu dieser Jahreszeit, Viele Menschen möchten anderen helfen, die weniger Glück haben. Durch die Spende von Bargeld oder Vermögenswerten an qualifizierte gemeinnützige Organisationen – auch bekannt als 501(c)(3)-Organisationen – können Sie möglicherweise auch Ihre Steuern senken.

Angenommen, Sie weisen die Abzüge in Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung auf, anrechenbare karitative Beiträge können Sie im Jahr ihrer Entstehung abziehen. Dazu gehören Bareinlagen, Wertpapiere und persönliches Eigentum wie Möbel, Kleidung und Fahrzeuge. Sie können in der Regel jährlich bis zu 50 % Ihres bereinigten Bruttoeinkommens (AGI) als gemeinnützige Beiträge abziehen, wenn Sie Bargeld spenden, während der Abzug normalerweise auf 30% begrenzt ist, wenn Investitionen geschenkt werden.

Wenn Sie geschätzte Wertpapiere besitzen, erwägen, sie einer qualifizierten Wohltätigkeitsorganisation zu schenken. Weder Sie noch die Wohltätigkeitsorganisation müssen Kapitalertragsteuer auf den geschätzten Wert zahlen. Zum Beispiel, Angenommen, Sie besitzen eine Aktie, die derzeit 20 USD wert ist, 000 und du hast 10 $ bezahlt, 000 dafür vor fünf Jahren. Wenn Sie die Aktie spenden, anstatt sie zu verkaufen, Sie können die vollen 20 US-Dollar abziehen, 000-Wert, ohne Steuern auf 10 US-Dollar zu zahlen, 000 an Kapitalgewinnen.

Wenn Ihr Einkommen im Jahr 2017 wesentlich höher ist, Dann sollten Sie erwägen, Ihre Spendenabzüge für ein paar Jahre zu maximieren, um durch Spendengelder für wohltätige Zwecke zu kommen. Dies ermöglicht Abzüge bei einer höheren Klammer.

Weiterlesen: Steuerliche Wohltätigkeitsspenden:Wertvolles Vermögen spenden

4. Richten Sie Ihr Anlageportfolio neu aus

Allen Widrigkeiten zum Trotz, 2020 ist stark an der Börse zu Ende gegangen. Eine Folge davon könnte sein, dass Ihre Ziel-Asset-Allokation aus dem Gleichgewicht geraten ist. Zum Beispiel, Gewinne in Ihrem Aktienportfolio könnten Ihren Anteil an Aktienbeständen höher als Ihr gewünschtes Guthaben bringen.

Deswegen, Erwägen Sie ein Treffen mit Ihrem Anlageberater, um den aktuellen Stand Ihrer Vermögensallokation zu analysieren. Basierend auf dieser Analyse, Möglicherweise müssen Sie Wertpapiere einiger Anlageklassen verkaufen und Wertpapiere anderer Anlageklassen kaufen, um Ihre Allokation wieder auf Ihren Zielsaldo zu bringen.

5. Ablaufende Vorteile ausgeben

Die Nutzung von steuerbegünstigten flexiblen Sparkonten (FSAs) kann ein guter Schritt sein, um Vorsteuerdollar für bestimmte bekannte Ausgaben zu verwenden. Eine Herausforderung bei diesen Konten besteht darin, dass die Guthaben auf ihnen in der Regel zum Jahreswechsel verfallen. Wenn Sie ungenutzte Mittel haben, Sie sollten im Allgemeinen versuchen, es zu verwenden, bevor Sie es verlieren!

In manchen Fällen, Arbeitgeber geben ein Wahlrecht, um die Leistungen bis zum 15. März zu verlängern. Erkundigen Sie sich bei Ihrem HR-Team nach der Verlängerung.

Unsere Stellungnahme

Das Jahresende naht mit großen Schritten, Machen Sie also jetzt Pläne, um festzustellen, ob Strategien wie diese für Sie von Vorteil sein könnten. Wenden Sie sich an einen Steuerberater, um weitere Einzelheiten zu diesen und anderen Steuer- und Finanzplanungsstrategien zum Jahresende zu erfahren.

Sind Sie bereit, das Jahr mit einem klaren Bild Ihrer Finanzen zu beenden? Millionen von Menschen tun dies mit den kostenlosen, professionelle Finanzinstrumente. Sie können ganz einfach:

• Sehen Sie alle Ihre Finanzkonten an einem Ort
• Altersvorsorge bei einer Vielzahl von Szenarien
• Budgetieren und sparen Sie für Ihre kurz- und langfristigen Ziele
• Analysieren Sie Ihre Investitionen und decken Sie versteckte Gebühren auf

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre Finanzen, bevor das Jahr 2020 zu Ende geht.