Investieren in Ihre 20er:Ein Leitfaden für Anfänger zur finanziellen Freiheit

Mit 20 zu investieren ist eine der besten Möglichkeiten, später im Leben finanzielle Freiheit zu erlangen. Allerdings kann es für junge Anleger überwältigend sein, mit dem Investieren zu beginnen.

Auch wenn Sie über begrenzte Ressourcen verfügen oder vermeiden möchten, zu hohe Gebühren zu zahlen, können Sie in Ihren 20ern dennoch Geld investieren. Dieser Beitrag wird Ihnen dabei helfen, mit der Investition in Aktien zu beginnen und mehr, damit Sie wirtschaftliche Unabhängigkeit anstreben können.

Die Kraft, früh anzufangen

Viele Menschen glauben nicht, dass es möglich ist, mit einem kleinen Geldbetrag zu investieren. Laut einer Bankrate-Studie , der Hauptgrund dafür, nicht zu investieren, ist ein Mangel an Geldmitteln.

Dieselbe Studie zeigt, dass nur 18 Prozent der Menschen zwischen 18 und 25 Jahren investieren. Darüber hinaus ist nur ein Drittel der Menschen im Alter von 18 bis 35 Jahren auf dem Markt.

Für jeden jungen Anleger ist es entmutigend, mit begrenzten Mitteln zu investieren, aber es kostet weniger Geld, als Sie denken. Tatsächlich können Sie bei vielen Online-Brokern ein Konto mit einem geringen oder gar keinem Mindestguthaben eröffnen.

Das bedeutet, dass Sie 100 $ oder weniger investieren können und geben Sie jeden Monat oder jedes Quartal den Betrag ein, den Sie sich leisten können. Sie möchten dies tun, denn je früher Sie mit der Investition beginnen, desto weniger Geld müssen Sie einsetzen.

Studien zeigen, dass man, wenn man im Alter von 25 Jahren anfängt, ein Drittel weniger investieren muss, als wenn man bis zum Alter von 45 Jahren wartet. Das liegt am Compound Investing.

Wenn Sie im Alter von 67 Jahren 1 Million US-Dollar erreichen möchten, erfahren Sie hier, wie viel Sie monatlich sparen müssen, ausgehend von einer Rendite von sechs Prozent.

Auch wenn Sie den oben genannten monatlichen Betrag nicht erreichen können, ist es wichtig, damit anzufangen. Am Anfang ist der Akt des Startens wichtiger als die Menge.

Dies liegt daran, dass Investitionen nach dem Studium die Zeit nutzen. Letztendlich ist Zeit das beste Geschenk, das Sie Ihren Investitionen machen können.

Investitionsideen für junge Erwachsene

Es muss nicht überwältigend sein, bereits im Alter von 20 Jahren mit dem Investieren zu beginnen. Hier sind einige der besten Möglichkeiten, mit dem Investieren zu beginnen und Ihr Vermögen zu vermehren.

1. Nehmen Sie kostenloses Geld von Ihrem Arbeitgeber

Der einfachste Weg, schon in jungen Jahren mit dem Investieren zu beginnen, ist das 401(k)-Formular, das Ihnen Ihr Arbeitgeber anbietet. Mit einem 401(k) können Sie in verschiedenen Fonds mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen.

Das Geld, das auf dieses Konto fließt, stammt aus Ihrem Gehaltsscheck vor Steuern. Dies hat zwei wesentliche Vorteile:

• Es ist automatisiert, sodass Sie es nicht vergessen
• Sie sparen Geld bei den Steuern, da das Geld vor Steuern abgehoben wird

Vergessen Sie auch nicht, dass dies eine Gelegenheit ist, kostenloses Geld in Form eines Firmenmatches zu erhalten. Das bedeutet, dass Ihr Arbeitgeber einen bestimmten Prozentsatz Ihres Beitrags zum Plan übernimmt.

Bei vielen von Unternehmen gesponserten Plänen erhalten die Mitarbeiter 50 Prozent ihres Beitrags. Wenn Sie beispielsweise sechs Prozent Ihres Gehalts einzahlen, erhalten Sie zusätzlich drei Prozent.

In diesem Beispiel würden Sie neun Prozent sparen, aber nur sechs Prozent kommen von Ihnen. Dieses kostenlose Geld ist eine großartige Möglichkeit, Ihre Sparanstrengungen zu verstärken.

Lesen Sie unseren Leitfaden zur Einrichtung Ihres ersten 401(k) wenn Sie mit dieser Art von Altersvorsorgeplan noch nicht vertraut sind.

2. Eröffnen Sie ein Rentenkonto

Wenn Ihr Arbeitgeber kein 401(k) anbietet oder Sie mehr Geld sparen möchten, ist ein Rentenkonto die nächstbeste Wahl, um Ihr Geld anzulegen.

Der Ruhestand scheint in weiter Ferne zu liegen, oder Sie haben andere Ziele. Unabhängig davon bietet die Verwendung eines Rentenkontos, auch IRA genannt, viele Vorteile.

Sie können Transaktionen innerhalb Ihres Kontos durchführen und profitieren davon, dass Sie keine Steuern auf Gewinne zahlen müssen.

Es gibt zwei Haupttypen von IRAs, die Sie verwenden können, darunter:

• Roth IRA
• Traditionelle IRA

Steuern sind der Hauptunterschied zwischen Roth und traditionellen IRAs.

Beiträge zu traditionellen IRAs erfolgen vor Steuern, Sie erhalten also jetzt den Steuervorteil. Roth-Beiträge werden nach Steuern geleistet, Abhebungen sind jedoch bei der Pensionierung steuerfrei.

Lesen Sie unseren Leitfaden zu den Top-Orten für die Eröffnung einer Roth IRA um mehr zu erfahren.

Wenn Sie die Altersvorsorge als aufwändig empfinden, können Robo-Berater helfen. Unternehmen wie Betterment verwalten Ihre Investitionen, um sicherzustellen, dass sie Ihren Zielen entsprechen.

Der Service ist erschwinglich und nimmt Ihnen einen Großteil der Arbeit ab. Hier sind einige Hauptmerkmale der Funktionsweise von Betterment.

Ein Robo-Berater wie Betterment ist ein fantastisches Tool, um ohne großen Aufwand Ihrerseits mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen.

3. Investieren Sie in S&P 500-Indexfonds

Wenn Sie wissen, wie Sie Ihr Geld anlegen, aber einen einfachen und effektiven Ansatz benötigen, sind Indexfonds eine beliebte Möglichkeit, in Aktien zu investieren.

Ein Indexfonds ist nicht so kompliziert, wie es sich anhört. Hierbei handelt es sich um einen Korb von Aktien oder Anleihen, die die Wertentwicklung eines bestimmten Marktindex nachbilden.

In diesem Fall möchten Sie möglicherweise in den Standard and Poor's (S&P)-Index der 500 größten Unternehmen an den Börsen investieren.

Der S&P 500 weist eine beeindruckende durchschnittliche jährliche Rendite von zehn Prozent auf, die fast ein Jahrhundert zurückreicht. Dies bietet Ihnen reichlich Wachstumschancen und verteilt gleichzeitig Ihr Risiko auf viele Unternehmen.

Bedenken Sie, dass dies nicht jedes Jahr eine Rendite garantiert. In manchen Jahren gibt es Verluste, in anderen nicht. Die gute Nachricht ist, dass Sie als neuer Investor genügend Zeit haben, mit Schwankungen umzugehen.

S&P 500-Indexfonds finden Sie bei jedem großen Online-Broker , und sie erheben oft nur minimale Gebühren.

4. Suchen Sie nach alternativen Anlagen

Die Börse ist nicht die einzige Möglichkeit, mit 20 Jahren mit dem Investieren zu beginnen. Immobilien sind eine hervorragende Gelegenheit, wenn Sie nach verschiedenen Möglichkeiten der Geldanlage suchen um Ihre Investitionen zu diversifizieren.

Bis vor Kurzem war es für viele junge Anleger nicht wirklich möglich, Immobilieninvestments zu nutzen. Dies bedeutete oft, dass Sie erhebliche Summen an Bargeld oder die Fähigkeit zur Verwaltung von Immobilien benötigten.

Crowdfunding-Plattformen haben das geändert, sodass fast jeder in Immobilien investieren kann. Auf diesen Websites können Sie in mehrere Immobilientypen investieren, darunter:

• Mehrfamilienhäuser
• schlüsselfertige Vermietung
• Bürogebäude
• Gewerbeimmobilien

Diversyfund ist ein solches Unternehmen und eine gute Wahl, wenn Sie bereits in Ihren Zwanzigern mit der Investition in Immobilien beginnen möchten. Mit ihnen können Sie schon ab 500 US-Dollar ein Konto eröffnen und landesweit in Mehrfamilienhäuser investieren.

Wenn Sie neu im Immobilienbereich sind, bietet Diversyfund mehrere Tools, die Ihnen beim Lernen helfen. Sie überprüfen alle auf der Plattform verfügbaren Immobilien, sodass Sie sich nicht blind für eine entscheiden.

5. Kaufen Sie Bruchteile von Aktien

Sie müssen nicht mehr eine ganze Aktie kaufen, um zu investieren. Dies ist hilfreich, wenn eine Aktie, in die Sie investieren möchten, zu teuer ist.

Amazon handelt zum Zeitpunkt der Veröffentlichung beispielsweise mit über 3.400 US-Dollar. Aber als junger Investor verfügen Sie wahrscheinlich nicht über die Mittel, um eine ganze Aktie zu kaufen.

Apps für Aktieninvestitionen Oftmals ermöglichen Sie den Kauf von Teilanteilen einer Aktie. Wenn Sie beispielsweise nur 50 $ in den Teilanteil investieren möchten, können Sie dies tun. Dies erleichtert den Einstieg ins Investieren in Ihren 20ern.

Die Investition in Bruchteile einer Aktie kann eine unterhaltsame Ergänzung zu Ihren anderen Investitionen sein, Sie können dies aber auch tun, wenn Sie gerade erst anfangen. Es funktioniert in jeder Situation.

Nicht alle Handels-Apps ermöglichen den Kauf von Bruchteilen von Aktien. Unsere Lieblingsoption, mit der Sie auf diese Weise investieren können, ist SoFi Invest. Sie ermöglichen Ihnen den Einstieg in den Handel bereits ab 5 US-Dollar und Sie können Aktienbruchteile kaufen.

6. Schulden töten

Ein großer Stolperstein für jüngere Anleger ist die Verschuldung. Hochverzinsliche Verbraucherschulden sind besonders belastend, da sie schnell dazu führen können, dass Ihr Gehalt stärker belastet wird.

Dies macht es nahezu unmöglich, bereits mit 20 zu investieren und Ihr Vermögen zu vermehren. Durch die Tilgung von Schulden können Sie zwar Ihr Nettovermögen steigern, aber Sie möchten zusätzliche Mittel freisetzen, damit Sie gleichzeitig investieren können.

Der beste Weg, dies zu erreichen, besteht darin, Ihre Schulden zu konsolidieren oder zu einem niedrigeren Zinssatz zu refinanzieren. Dadurch können Sie Zinsen sparen, Schulden schneller abbezahlen und Geld für Investitionen freisetzen.

Credible ist eine hervorragende Ressource, um Ihre Tarife zu senken. Sie können mehrere Kreditgeber vergleichen, um den niedrigstmöglichen Zinssatz zu finden, der Ihren Anforderungen am besten entspricht.

7. Bezahlen Sie zuerst sich selbst

Als neuer Investor möchten Sie sicherstellen, dass Sie über ausreichende Ersparnisse verfügen, um Notfälle zu bewältigen. Sie möchten nicht alle Ihre überschüssigen Mittel in Investitionen stecken, sondern Ihre Ersparnisse vermehren.

Der beste Weg, dies zu tun, besteht darin, zuerst sich selbst zu bezahlen, sobald Sie einen Gehaltsscheck erhalten.

Es ist ganz einfach, sich zuerst selbst zu bezahlen. So geht's:

• Lassen Sie Ihren Gehaltsscheck direkt auf Ihr Bankkonto überweisen
• Automatisieren Sie nach jedem Zahlungszeitraum eine Überweisung auf ein Spar- oder Geldmarktkonto

Dadurch wird sichergestellt, dass Sie sparen und Ihre Barreserven wachsen. Sobald Sie genug gespart haben, um die Lebenshaltungskosten von mindestens drei Monaten zu decken, können Sie mit der automatischen Überweisung auf ein Anlagekonto beginnen.

CIT Bank verfügt über ein großartiges Geldmarktkonto, das den gleichen FDIC-Schutz bietet wie ein herkömmliches Sparkonto. Darüber hinaus benötigen Sie nur 100 US-Dollar, um das Konto zu eröffnen, und sie zahlen wettbewerbsfähige 1,55 Prozent auf Ihre Ersparnisse.

Die Steigerung Ihrer Ersparnisse mag langweilig erscheinen, spielt jedoch eine entscheidende Rolle für ein gesundes Anlageportfolio.

Eine Investition in Ihre 20er beginnt mit dem Aufbau einer soliden Grundlage, um Ihr Nettovermögen im Laufe der Jahre zu steigern. Hier sind einige Tipps, die Sie befolgen sollten, wenn Sie mit dem Investieren beginnen.

Kennen Sie Ihre Risikotoleranz

Ein wichtiger Punkt, den sich jeder junge Investor merken sollte, ist, seine Risikotoleranz zu kennen.

Leider ist der Aktienmarkt voller Risiken. Infolgedessen werden Sie wahrscheinlich tägliche Schwankungen feststellen.

Denken Sie daran, dass Sie erheblich länger Zeit haben, sich von einem Verlust zu erholen, als jemand, der in den Vierzigern anfängt. Allerdings fühlen wir uns alle unterschiedlich wohl mit Risiken.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Anlagestil zu Ihrer Risikobereitschaft passt. Bei den meisten 401(k)-Plänen gibt es kostenlose Tests, an denen Sie teilnehmen können, um Ihre Risikotoleranz mit einer geeigneten Auswahl an Investitionen abzugleichen.

Auch Robo-Berater wie Betterment unterstützen Sie dabei kostenlos.

Seien Sie konsistent

Konsistenz ist von entscheidender Bedeutung, wenn Sie in Ihren 20ern mit dem Investieren beginnen. Unabhängig davon, mit welchem Betrag Sie beginnen, möchten Sie regelmäßig investieren.

Sie können dies erreichen, indem Sie Einzahlungen auf ein Brokerage-Konto automatisieren oder in Ihren vom Unternehmen geförderten Altersvorsorgeplan investieren. Diese kleinen Beiträge werden mit der Zeit erheblich wachsen.

Beständigkeit schafft die nötige Disziplin, um Wohlstand anzuhäufen.

Lernen Sie weiter

Sich über das Investieren weiterzubilden, sollte keine statische Übung sein. Sie möchten weiterhin mehr über Ihre Investitionen und die Funktionsweise der Börse erfahren.

Sie müssen zwar kein Experte sein, aber wenn Sie sich die Zeit nehmen, das Investieren zu erlernen, schaffen Sie nur Selbstvertrauen. Es gibt eine Fülle kostenloser Online-Informationen sowie kostenlose Ressourcen für Ihren 401(k)-Plan oder Ihr Brokerage-Konto.

Keine Angst vor alternativen Investitionen

Die Börse ist eine ausgezeichnete Möglichkeit, Vermögen zu vermehren, aber sie ist nicht die einzige verfügbare Option. Die Investition in Immobilien über eine Plattform wie Diversyfund ist eine großartige Möglichkeit, Aktieninvestitionen zu ergänzen.

Immobilien entsprechen oft nicht dem Aktienverhalten, sodass Sie möglicherweise einen Sturm auf dem Aktienmarkt überstehen können. Darüber hinaus hilft es Ihnen, einen weiteren Strom passiven Einkommens zu schaffen um Ihr Nettovermögen zu steigern.

Fazit

Nach dem College zu investieren, mag eine Herausforderung sein. Zum Glück ist es machbar. Für junge Anleger gibt es mehr Möglichkeiten denn je, ihr Vermögen zu vermehren.

Zeit ist das beste Geschenk, das Sie Ihren Investitionen machen können. Ein früherer Start, selbst in kleinen Mengen, wird Ihnen nur dabei helfen, Ihre Bemühungen zur Erreichung wichtiger Lebensziele zu intensivieren.

Wie oft investieren Sie? Vor welcher Herausforderung stehen Sie, um Ihr Vermögen zu vermehren?

SoFi Invest bezieht sich auf die drei Investment- und Handelsplattformen, die von Social Finance, Inc. und seinen verbundenen Unternehmen (unten beschrieben) betrieben werden. Für einzelne Kundenkonten gelten möglicherweise die Bedingungen, die für eine oder mehrere der unten aufgeführten Plattformen gelten.

1) Automatisierte Anlage- und Beratungsdienste werden von SoFi Wealth LLC bereitgestellt, einem bei der SEC registrierten Anlageberater („Sofi Wealth“). Maklerdienstleistungen werden SoFi Wealth LLC von SoFi Securities LLC zur Verfügung gestellt.

2) Aktive Anlage- und Maklerdienstleistungen werden von SoFi Securities LLC, Mitglied FINRA/SIPC, („Sofi Securities“) bereitgestellt. Das Clearing und die Verwahrung aller Wertpapiere erfolgt durch die APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto wird von SoFi Digital Assets, LLC, einem bei FinCEN registrierten Gelddienstleistungsunternehmen, angeboten.

Weitere Offenlegungen im Zusammenhang mit den oben beschriebenen SoFi Invest-Plattformen, einschließlich der staatlichen Lizenz von SoFi Digital Assets, LLC, finden Sie unter SoFi.com/legal.

Weder die Anlageberatervertreter von SoFi Wealth noch die registrierten Vertreter von SoFi Securities erhalten eine Vergütung für den Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen, die über eine SoFi Invest-Plattform verkauft werden. Die hierin enthaltenen Informationen zu Kreditprodukten sollten nicht als Angebot oder Vorqualifizierung für ein von der SoFi Bank, N.A. angebotenes Kreditprodukt ausgelegt werden.

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.