Ersparnisse maximieren:Ein Leitfaden für die Übertragung von 0 %-Kreditkartenguthaben

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Fast jeder erhält per Post Kreditkartenangebote. Und wenn Ihre Kreditwürdigkeit hoch genug ist, werden gelegentlich Angebote zur Übertragung des Kreditkartenguthabens von 0 % angezeigt.

Manchmal schicken Ihnen Kreditkartenunternehmen sogar „Komfortschecks“ zu, die Sie einlösen und zur Schuldentilgung verwenden oder sich Geld auf Ihr Konto überweisen lassen können, um es nach Belieben zu verwenden.

Vielleicht haben Sie sie in der Vergangenheit geschreddert.

Aber Sie haben sich schon immer gefragt, wer diese Angebote nutzt, welche Guthaben auf diese Karten übertragen werden und ob Sie mit einer solchen Karte Geld sparen könnten?

Wenn Sie von einer dieser Aktionen profitieren möchten, müssen Sie das Angebot verstehen, bevor Sie eine neue Kreditkarte beantragen, Guthaben überweisen oder einen dieser Schecks einlösen.

Sie sollten einen bestimmten Grund haben, diese Produkte zu verwenden, und genau wissen, wie viel Sie sparen werden. Außerdem müssen Sie eine Ausstiegsstrategie für das Ende des Aktionszeitraums ausarbeiten.

Die Nutzung von 0 %-Guthabenübertragungsangeboten kann echte Vorteile haben, aber wenn Sie nicht aufpassen, können sie Sie viel Geld kosten und Sie noch tiefer verschulden.

Die Auswirkungen der Pandemie auf Angebote zur Guthabenübertragung

Aufgrund der Pandemie sind Angebote zur Guthabenübertragung fast verschwunden.

Eine Umfrage der Federal Reserve im April 2020 ergab, dass Kreditgeber ihre Konditionen angepasst haben, indem sie die Kreditkartenlimits für viele Verbraucher gesenkt und gleichzeitig die Kreditwürdigkeit erhöht haben, die für die Genehmigung von Produkten erforderlich ist.

Einige Kreditgeber bieten sogar vorübergehend keine Karten mehr mit der Möglichkeit zur Guthabenübertragung an. Beispielsweise ist die Chase Slate-Kreditkarte – eine hervorragende Karte für Guthabentransfers – nicht mehr auf der Chase-Website aufgeführt.

Aus diesem Grund ist es so wichtig, einen Backup-Plan zu haben und nicht darauf angewiesen zu sein, Kontostände auf ein neues Angebot zur Übertragung von Guthaben zu übertragen, wenn Ihre 0 %-Zinsperiode zu Ende geht. (Weitere Informationen finden Sie unter Nr. 7 unten.)

Antworten auf häufig gestellte Fragen zu Angeboten zur Guthabenübertragung

Mithilfe dieser zehn Fragen erfahren Sie mehr über diese Werbeaktionen und erfahren, wie Sie sie zu Ihrem Vorteil nutzen können.

1) Was ist ein Angebot zur Übertragung des Kreditkartenguthabens?

Mit einem Angebot zur Saldoübertragung können Sie bestimmte Arten bestehender Schulden auf eine neue Kreditkarte übertragen.

Möglicherweise können Sie Schulden auch auf eine Ihrer aktuellen Kreditkarten übertragen, wenn Sie über Guthaben verfügen und das Unternehmen Ihnen ein Angebot zur Übertragung des Restbetrags unterbreitet.

Kreditkartenunternehmen versenden diese Werbeaktionen häufig per Post, oder Sie können möglicherweise direkt in Ihrem Online-Konto darauf zugreifen.

Mit Angeboten zur Guthabenübertragung können Menschen durch die Sicherung niedriger Zinssätze Geld bei den Finanzierungskosten sparen für einen festgelegten Zeitraum.

Beachten Sie jedoch, dass die Überweisung nicht zu einer Reduzierung Ihres geschuldeten Betrags führt. Es verschiebt lediglich Ihr Guthaben auf ein neues oder anderes Konto.

2) Wie können sie einen Zinssatz von 0 % für Überweisungen anbieten?

Bei den meisten Kreditkarten können Sie Guthaben basierend auf Ihrem Kreditlimit, der Höhe des Guthabens, das Sie übertragen möchten, und dem Kreditgeber, der das aktuelle Guthaben hält, übertragen.

Interne Überweisungen zwischen Konten innerhalb desselben Unternehmens sind normalerweise nicht zulässig.

Möglicherweise müssen Sie bei einem anderen Kreditgeber eine neue Karte beantragen, um eine Guthabenübertragung abzuschließen. Und manchmal fallen bei neuen Karten Jahresgebühren an.

Aufgrund des zunehmenden Wettbewerbs um diese Produkte bieten viele Unternehmen mittlerweile verlängerte 0 %-Einführungsfristen an. Es ist jedoch selten, ein Angebot zu finden, bei dem keine Kontoüberweisungsgebühr anfällt .

Bei den meisten Karten wird eine Gebühr in Höhe von 2–5 % des Guthabens erhoben, das Sie überweisen. Dies kann etwaige Einsparungen durch die niedrigen Zinssätze während der Einführungsphase ausgleichen.

Bei einem wirklich „kostenlosen“ Angebot fallen keine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags und keine Zinsen für die Dauer der Aktion an.

3) Sind Kreditkarten-Komfortschecks mit Angeboten zur Guthabenübertragung vergleichbar?

Die von Ihrem Kreditkartenunternehmen eingehenden Schecks werden von Ihrem Kreditkonto und nicht von Ihrem Bankkonto abgebucht.

Sie können damit Einkäufe tätigen, Rechnungen bezahlen oder andere Kredite auf Ihr Kreditkartenkonto überweisen. Und manche Leute nutzen sie sogar für Bargeldvorschüsse.

Für die Schecks gibt es oft Sonderangebote, die den Angeboten zur Guthabenübertragung ähneln. Und die Leute vergessen oft, dass sie ähnliche Gebühren haben .

Es ist ein Fehler, diese Schecks einzulösen und zu glauben, dass Sie einen 0 %-Kredit erhalten – insbesondere, wenn Sie die Bedingungen der Vereinbarung nicht einhalten.

Sie mögen praktisch sein, sind aber oft die falsche Wahl für Menschen, die Geld sparen und aus der Verschuldung herauskommen möchten.

4) Wenn ich ein Angebot zur Guthabenübertragung nutze, wirkt sich das auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Die Beantragung einer Kreditkarte kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, da Ihre Kreditauskunft „harte“ Anfragen enthält.

Neue Karten verringern auch das Durchschnittsalter Ihrer offenen Konten.

Versuchen Sie, das Konto, von dem Sie den Restbetrag überweisen, offen zu halten, um Änderungen der Kreditwürdigkeit zu minimieren. Wenn für diese Karte eine Jahresgebühr anfällt, beantragen Sie die Umstellung auf eine gebührenfreie Karte.

Pünktliche Zahlungen und ein schnellerer Abbau Ihrer Schulden tragen auch dazu bei, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit von einem Rückgang aufgrund der Nutzung eines Angebots zur Kontoüberweisung erholt.

5) Wie kann ich Angebote zur Guthabenübertragung oder Convenience-Checks verantwortungsvoll nutzen?

Bei einigen Kreditkartenunternehmen können Sie Restbestände von Autokrediten, Studienkrediten, Eigenheimkrediten und sogar Hypotheken übertragen.

Bedenken Sie jedoch, dass Sie, wenn Sie nicht den gesamten Kreditbetrag überweisen, zwei Zahlungen leisten müssen – eine auf Ihr ursprüngliches Darlehen und eine auf das von Ihnen genutzte 0 %-Angebot.

Möglicherweise sparen Sie Geld, indem Sie Ihren Zinssatz senken, müssen aber dennoch in der Lage sein, alle Zahlungen zu leisten.

Schuldenmanagement ist einer der besten Gründe, 0 %-Angebote zu nutzen.

Wenn Sie einen Kredit abbezahlen und den Zinssatz senken können oder wenn Sie einige Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz konsolidieren, können Sie Geld sparen und schneller aus der Verschuldung herauskommen.

Wenn Sie eine Reparatur zu Hause durchführen oder einen teuren Kauf tätigen müssen, z. B. ein Großgerät, können Sie mit einem 0 %-Angebot Geld sparen, anstatt den Kauf mit einer normalen Kreditkarte zu belasten .

Bedenken Sie jedoch, dass die Einführungsphase begrenzt ist , und Sie sollten Zahlungen leisten, die so hoch sind, dass der Restbetrag vor Ende der Aktion beglichen wird.

Manche Menschen nutzen 0 %-Aktionen als Sparmechanismus oder zum Investieren. Wenn Ihre Berechnungen (einschließlich der Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit) diese Angebote als Möglichkeit zum Geldsparen unterstützen, denken Sie darüber nach. Stellen Sie einfach fest, dass die Mathematik für die meisten Menschen nicht funktioniert.

Das Geld für Investitionen zu verwenden, ist eine sehr riskante Option, es sei denn, Sie haben ein tiefes Verständnis für diese Art von Kreditkartenangeboten und Investitionen!

6) Wie viel sollte ich überweisen und was muss ich jeden Monat bezahlen?

Viele schlagen vor, dass Teilüberweisungen die beste Möglichkeit sind, diese Angebote zu nutzen. Sie können die 0 %-Einführungsphase nutzen, ohne sich Gedanken über die Höhe des Restbetrags machen zu müssen, den Sie in dieser Zeit nicht abbezahlen können.

Bei kleineren Beträgen ist es möglicherweise einfacher, einfach den gesamten Betrag zu überweisen und darauf hinzuarbeiten, die gesamten Schulden vor Ablauf des Aktionszeitraums zu begleichen.

Manche Menschen sind verwirrt und denken, dass sie während der Einführungsphase keine Zahlungen leisten müssen. Das ist nicht wahr.

Wenn Sie nicht jeden Monat die Mindestzahlung leisten , kann der Kreditgeber das 0 %-Angebot zurückziehen und den Restbetrag zu einem höheren Zinssatz verzinsen.

Sie müssen wissen, was Sie sich als monatliche Zahlung leisten können, und das hilft Ihnen bei der Bestimmung des zu überweisenden Betrags.

Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen zusammen, um die Höhe der 0 %-Angebotszahlungen während der Einführungsphase festzulegen. Und versuchen Sie dann, jeden Monat mehr als den Mindestbetrag zu zahlen, um Ihre Schulden schneller loszuwerden!

7) Was passiert am Ende der Einführungsphase?

Wenn der Aktionszeitraum endet, wird Ihr übertragenes Guthaben zum Standard-Guthabenübertragungssatz Ihres Kreditgebers oder zum Satz, dem Sie bei der Annahme des Angebots zugestimmt haben, übertragen.

Diese Tarife können höher sein als Ihr Standard-Kreditkartentarif.

Vielleicht denken Sie, Sie könnten einfach ein weiteres 0 %-Guthabenübertragungsangebot nutzen und Ihr Guthaben auf diese Kreditkarte „übertragen“. Aber verlassen Sie sich nicht darauf.

Diese Art von Angeboten sind nicht immer dann verfügbar, wenn Sie sie benötigen. Und vergessen Sie nicht, dass Sie dann auch mit der Zahlung einer weiteren Ablösesumme rechnen müssten .

Wenn Sie das ursprüngliche Angebot annehmen, sollten Sie davon ausgehen, dass Ihnen am Ende der Aktion keine andere Wahl bleibt, als die regulären Zinssätze zu zahlen.

Es wäre sinnvoll, einen Rückzahlungsplan im Kopf zu haben, bevor Sie das ursprüngliche Angebot annehmen. Wenn Sie nicht planen, könnten Sie am Ende Ihr gesamtes gespartes Geld verlieren.

8) Erhalte ich durch eine Guthabenübertragung Kreditkartenprämien?

In den meisten Fällen erhalten Sie keine Kreditkartenprämien, wenn Sie ein Guthaben überweisen, weil Sie keinen Kauf tätigen.

Wenn dies für Sie wichtig ist, lesen Sie unbedingt die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Angebots zur Guthabenübertragung sorgfältig durch und überprüfen Sie die Informationen beim Kreditkartenunternehmen.

Ein Mangel an Prämien bedeutet nicht, dass es sich nicht lohnt, die Angebote in Betracht zu ziehen.

9) Worüber sollte ich mir sonst noch Sorgen machen?

Sie sollten die 0%-Guthabentransferkarte nicht für Einkäufe oder Bargeldabhebungen verwenden. Diese sind in der Regel vom Aktionspreis ausgeschlossen und es gibt keine Kulanzfrist für Einkäufe, wenn Sie über ein Guthaben verfügen.

Wenn Sie während dieser Zeit eine Kreditkarte zum Ausgeben verwenden, versuchen Sie es mit einer Cashback- oder Prämienkarte. Einige Karten bieten für eine begrenzte Zeit 0 % für Guthabenübertragungen und Einkäufe.

Das ist ein weiterer Grund, warum Sie Ihre Optionen prüfen und wissen sollten, wofür Sie die Kreditkarte verwenden werden, bevor Sie einen Antrag stellen.

Sie sollten sich auch darüber im Klaren sein, dass es sehr leicht ist, sich weiter zu verschulden, wenn Sie diese Angebote nutzen.

Wenn Sie keine Zinsen zahlen, denken Sie vielleicht, dass es sinnvoll ist, zusätzlich zu dem, was Sie brauchen, für Dinge auszugeben, die Sie wollen.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Budget festgelegt ist und Sie einen Plan für alle Zahlungen haben. Wenn Sie dies nicht tun, verlieren Sie schnell den Vorteil, den Sie durch die Annahme des Angebots gewonnen haben.

10) Wie schließen Sie ein Angebot zur Guthabenübertragung ab?

In der Regel ist es sinnvoll, ein Guthabenübertragungsangebot zu nutzen, sobald Sie Ihre neue Kreditkarte erhalten.

Kreditkartenunternehmen bieten in der Regel reduzierte Zinssätze und Gebühren für Guthabenüberweisungen innerhalb weniger Monate nach Kontoeröffnung an.

Nachdem Sie Ihre neue Kreditkarte erhalten haben, benötigen Sie die Kontonummer für Ihr bestehendes Guthaben und den Dollarbetrag, den Sie überweisen möchten, um von der Aktion profitieren zu können.

Die Überweisungen werden in der Regel innerhalb weniger Werktage abgeschlossen.

Abschließende Gedanken zur Entscheidung, ob ein 0 %-Guthabenübertragungsangebot genutzt werden soll

Sie haben die Möglichkeit, Geld zu sparen, indem Sie hochverzinsliche Schulden oder andere Kredite auf eine 0%-Kreditkarte übertragen – wenn Sie das Glück haben, ein Angebot zu erhalten.

Aber Sie werden kein großes Glück haben, wenn Sie bei der Entwicklung eines Plans zur Nutzung des Angebots und der Verwaltung des Restbetrags am Ende der Einführungsphase nicht strategisch vorgehen.

Erwägen Sie, klein anzufangen und mit jemand anderem zusammenzuarbeiten, um Ihre Berechnungen zu überprüfen, wenn Sie eines dieser Angebote zum ersten Mal nutzen.

Möglicherweise können Sie Geld sparen und Fortschritte bei der Schuldentilgung erzielen, aber Sie können auch Fehler machen, die Sie Geld kosten und sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

• Verwandt:Fehler beim Kreditkarten-Prämienprogramm [und wie man sie vermeidet]

Wenn Sie diese Angebote nutzen möchten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, nehmen Sie sich die Zeit, um sicherzustellen, dass es das richtige Produkt für Sie ist.

Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.