Debit- und Kreditkarten:Die wichtigsten Unterschiede erklärt

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Vor langer Zeit wurde physisches Geld (Scheine und Münzen) zugunsten von Debit- und Kreditkarten aufgegeben. Heutzutage haben die meisten Menschen mindestens eine Debitkarte und eine Kreditkarte in ihrem Portemonnaie.

Gleichzeitig hat nicht jeder ein klares Verständnis für die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen diesen beiden wichtigsten Tauschmitteln für Waren und Dienstleistungen.

Vor diesem Hintergrund möchten wir uns in der folgenden Diskussion auf einen umfassenden Vergleich zwischen Debit- und Kreditkarten konzentrieren.

Die Ähnlichkeiten und Unterschiede zwischen Debit- und Kreditkarten

Die Ähnlichkeiten zwischen Debit- und Kreditkarten sind ziemlich offensichtlich. Sie sehen gleich aus, mit 16-stelliger Kartennummer, EMV-Chip und Magnetstreifen auf der Rückseite. Sie sind im Allgemeinen auch gleich groß.

Darüber hinaus können Sie sowohl Debit- als auch Kreditkarten für persönliche und Online-Transaktionen verwenden.

Der Unterschied zwischen diesen beiden Zahlungskarten besteht darin, dass Debitkarten nur von einer Bank oder Kreditgenossenschaft ausgegeben werden. Im Gegensatz dazu können Kreditkarten von Banken oder anderen Zahlungsabwicklungsinstituten (VISA, American Express, MasterCard usw.) ausgegeben werden.

Der bemerkenswerteste Unterschied zwischen diesen beiden Optionen besteht darin, welche finanziellen Mittel hinter jedem Kartentyp stehen.

Debitkarten

Eine Standard-Debitkarte stellt eine direkte Verbindung zum Bankkonto des Benutzers her. Daher kann der Benutzer seine Debitkarte nur in dem Umfang verwenden, in dem er über Guthaben auf dem verbundenen Konto verfügt. Wenn auf diesem Konto kein Geld vorhanden ist, werden Transaktionen abgelehnt.

Der Zugriff auf Geldmittel erfolgt an einem Geldautomaten oder einem Kartenlesegerät als Debitkartentransaktion, wenn diese zusammen mit einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN) verwendet wird.

Ein Debitkartenkunde kann bei einem Kauf auch seine Karte durchziehen, was einem Kreditkartenkauf ähnelt, aber im Gegensatz zu Kreditkarten wird das Geld dennoch sofort von seinem angeschlossenen Girokonto abgebucht.

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Kreditkarten

Kreditkarten sind an den Kreditvertrag gebunden, den der Nutzer mit dem Kreditkartenaussteller abgeschlossen hat. Im Rahmen dieser Vereinbarung legt der Kreditkartenaussteller ein Kreditlimit fest, das der Kreditnehmer einhalten muss.

Wenn Karteninhaber ihre Kreditkarte verwenden, leihen sie sich effektiv die für den Kauf erforderlichen finanziellen Mittel.

Sie können ihre Kreditkarte weiterhin nutzen, bis ihr Kreditlimit erreicht ist. Danach wird die nächste Transaktion abgelehnt, bis zumindest ein Teil des ausstehenden Betrags beglichen ist. Alternativ kann der Benutzer versuchen, eine Erhöhung des Kreditlimits zu erreichen, manchmal direkt beim Kauf.

Die Vor- und Nachteile der Verwendung einer Debit- und Kreditkarte

Sowohl Debit- als auch Kreditkarten bieten besondere Vor- und Nachteile. Auf der Grundlage dieser Vor- und Nachteile muss jede Person entscheiden, welche Option ihren Bedürfnissen als Verbraucher für welche Transaktionen am besten entspricht. Werfen wir einen vergleichenden Blick.

Vorteile von Debitkarten

• Hilft, die Ausgaben zu kontrollieren, da der Benutzer auf das beschränkt ist, was er auf seinem verbundenen Bankkonto hat
• Keine Zinsgebühren, da der Benutzer keine Schulden macht
• Keine jährliche Bearbeitungsgebühr von der Bank
• Betrugsschutz, wenn betrügerische Transaktionen rechtzeitig gemeldet werden
• Einfache Bargeldabhebung an Geldautomaten

Nachteile von Debitkarten

• Generieren Sie im Allgemeinen keine Prämienpunkte für Transaktionen
• Die Verwendung einer Debitkarte hilft dem Benutzer in keiner Weise dabei, seine Kreditwürdigkeit zu verbessern
• Für Bargeldtransaktionen fallen Servicegebühren an (Geldautomatengebühren), zuzüglich einer möglichen Servicegebühr für die Führung des Bankkontos oder möglicher Überziehungsgebühren, wenn Sie mehr ausgeben, als auf dem angeschlossenen Konto vorhanden ist

Vorteile von Kreditkarten

• Verhindert, dass Kriminelle auf die persönlichen Finanzressourcen eines Benutzers zugreifen
• Betrugsschutz für rechtzeitig gemeldete betrügerische Anschuldigungen (Gefährdungslimit von 50 $ und viele Kreditgeber bieten keinen Haftungsschutz an)
• Bietet die Möglichkeit, die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern und Kreditwürdigkeit aufzubauen
• Bietet Prämien, die Sie für Bargeldrabatte, Reisen und Konsumgüter verwenden können
• Garantieschutz beim Kauf bestimmter Konsumgüter mit hohem Preis
• Möglichkeit, einen Bargeldvorschuss an einem Geldautomaten zu erhalten (gegen Gebühr)

Nachteile von Kreditkarten

• Für Ihren unbezahlten Restbetrag und neue Gebühren fallen Zinsen an (normalerweise in zweistelliger Höhe), wenn sie in der Folgeabrechnung nicht vollständig bezahlt werden.
• Anhäufung von Schulden, die zu Schulden und finanziellen Problemen führen könnten
• Fördert die Möglichkeit, über die eigenen Verhältnisse mehr auszugeben
• Eine versäumte monatliche Zahlung spiegelt sich in der Bonitätshistorie wider und wirkt sich auf die Kreditwürdigkeit aus
• In vielen Fällen sind jährliche Gebühren erforderlich – es können auch andere Gebühren anfallen, z. B. Gebühren für die Überweisung des Restbetrags, Barvorschüsse, Auslandstransaktionen oder Gebühren für verspätete Zahlungen. 

Wann sollten Sie eine Debit- oder Kreditkarte verwenden?

Wenn Sie sowohl über eine Debit- als auch eine Kreditkarte verfügen, müssen Sie ständig finanzielle Entscheidungen treffen. Die Wahl, wann die einzelnen Zahlungsmethoden verwendet werden sollen und unter welchen Umständen Sie sie verwenden.

Es wird wahrscheinlich auf Ihre finanzielle Gesundheit ankommen, wenn die Zeit für eine Entscheidung gekommen ist. Als allgemeine Faustregel gilt, dass es immer am besten ist, Schulden nach Möglichkeit zu vermeiden.

Wenn Sie über frei verfügbares Geld auf der Bank verfügen, bietet Ihre Debit-Zahlungskarte die beste Möglichkeit, Ihre täglichen Einkäufe und andere frei verfügbare Ausgaben zu kontrollieren. Dies gilt auch, wenn Sie Ihre Debitkarte zur Zahlung monatlicher Ausgaben verwenden.

Ehrlich gesagt ist es nicht schwer, die Entscheidung für eine Debitkarte zu treffen. Wenn Sie Geld auf der Bank haben, ist es aus steuerlicher Sicht sinnvoll, die Debitkarte herauszuziehen und sie zu verwenden.

Wenn Sie jedoch befürchten, dass Sie möglicherweise eine finanzielle Absicherung für einen von Ihnen getätigten Einkauf benötigen, entscheiden Sie sich stattdessen für eine Kreditkarte.

Die meisten sollten die Verwendung von Kreditkarten für außergewöhnliche Ereignisse reservieren. Warum? Die Nachteile von Kreditkarten.

Die mögliche Anhäufung von Schulden sollten Sie nicht auf die leichte Schulter nehmen. Das Potenzial für hohe Zinsbelastungen und mögliche Schuldenprobleme sollten Anlass zum Nachdenken geben.

Dennoch gibt es Umstände, in denen Ihre Kreditkarte die richtige Entscheidung sein könnte , einschließlich:

• Abdeckung der Kosten eines unerwarteten medizinischen Notfalls oder Notfalls im Auto
• Ich versuche, Prämienpunkte zu sammeln, um geplante Reisekosten zu decken
• Einkauf von teuren Artikeln wie Kühlschrank/Computer/Möbel
• Sonderangebote von Kreditkartenunternehmen nutzen
• Einrichtung eines zusätzlichen Garantieschutzes für einen gekauften Artikel
• Erstellen Sie Ihre Kreditwürdigkeit vor einem großen Kauf (Auto/Haus)

Verantwortungsvoller Umgang mit Ihrer Kreditkarte

Wenn Sie aus irgendeinem Grund Waren oder Dienstleistungen mit Ihrer Kreditkarte kaufen, sollten Sie dies in bester Absicht tun.

Dazu gehört auch, dass Sie sich nicht mehr verschulden, als Sie sich Monat für Monat mit Kreditkartenzahlungen leisten können. Der effektive Jahreszins (Zinssatz) Ihrer Kreditkarte sollte immer ein Problem sein.

Als Faustregel gilt:Versuchen Sie immer, Ihr Kreditkartenguthaben während der Kulanzfrist vollständig abzubezahlen. Wenn Sie nicht den gesamten Restbetrag begleichen können, besteht Ihre nächstbeste Option darin, mit jedem Kontoauszug, den Sie erhalten, so viel zu bezahlen, wie Sie sich leisten können.

In jedem Fall müssen Sie sicherstellen, dass Sie immer die vom Emittenten geforderte Mindestzahlung leisten.

Solange Sie diese Richtlinien befolgen, sollten Sie in der Lage sein, Ihren finanziellen Status und Ihre Kreditwürdigkeit in gutem Zustand zu halten.

Das Fazit lautet:Wenn Sie einen Plan haben und ein gutes finanzielles Urteilsvermögen an den Tag legen, spricht nichts dagegen, sowohl Ihre Debit- als auch Ihre Kreditkarte so zu nutzen, wie Sie es für richtig halten. 

Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.