Effektive Strategien zur schnelleren Beseitigung von Kreditkartenschulden

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Nachdem Sie Ihre Hypothek oder Miete abbezahlt, Lebensmittel gekauft und die Ratenzahlung für Ihr Auto eingezahlt haben, ist möglicherweise nicht mehr genug Geld für den Monat übrig.

Es ist ganz einfach, den Mangel mit einer Kreditkarte auszugleichen. Aber bevor Sie es merken, haben Sie riesige Guthaben angehäuft und wissen nicht, wie Sie Ihre Kreditkarten abbezahlen sollen.

Laut Experian liegt das durchschnittliche Kreditkartenguthaben bei knapp 6.200 US-Dollar, und Amerikaner haben im Durchschnitt vier Kreditkarten bei sich.

Ganz gleich, ob Sie unter oder über dem Durchschnitt liegen, dieser Artikel vermittelt Ihnen die Grundlagen, um die Kosten schneller abzubezahlen und sie für immer loszuwerden.

1. Kennen Sie Ihre gesamten Kreditkartenschulden

Zunächst müssen Sie den Gesamtbetrag Ihrer Kreditkartenschulden begleichen you have.

Sammeln Sie alle Ihre Kreditkarten. Melden Sie sich auf der Website jeder Karte an oder holen Sie sich alle Ihre Kreditkartenabrechnungen des letzten Monats.

Wenn Sie sich nicht anmelden oder Ihre Kontoauszüge nicht finden können, rufen Sie die Kontonummer auf jeder Karte an und notieren Sie Ihren aktuellen Gesamtsaldo.

Addieren Sie alle Ihre Gesamtsalden von heute. Dies ist Ihre Gesamtschuld, die Sie abbezahlen müssen.

Erstellen Sie dann eine Liste Ihres Guthabens auf jeder Karte vom niedrigsten zum höchsten. Dies ist die Reihenfolge, in der Sie Ihr Guthaben abbezahlen werden.

Wir haben eine kostenlose Tabelle erstellt, mit der Sie auch Ihre Kreditkarten und Zahlungen ganz einfach verfolgen können. Laden Sie sie hier herunter.

Mit diesem Blatt können Sie schnell erkennen, wie Sie durch zusätzliche Zahlungen über den fälligen Mindestbetrag hinaus Zinsen sparen und Ihre Schulden schneller abbauen können.

Vielleicht möchten Sie auch selbst ein Thermometer zeichnen oder unseres herunterladen Tragen Sie den Betrag Ihrer Gesamtschuld ein. Befestigen Sie dieses Thermometer dort, wo Sie es jeden Tag sehen werden – an Ihrem Kühlschrank oder Ihrem Badezimmerspiegel.

Das Erstellen von Bildern kann ein wesentlicher Schritt sein, denn um diese Schulden zu begleichen, müssen Sie täglich daran erinnert werden, dass sie da sind . Es wird Sie auch unbewusst dazu bringen, darüber nachzudenken, wie Sie Geld finden können, um einen größeren Teil Ihrer Schulden abzubezahlen.

Lesen Sie:So erhalten Sie kostenlos Ihren Kredit-Score

2. Fordern Sie niedrigere Zinssätze an

Eine der schnellsten Möglichkeiten, große Einsparungen bei Ihren Kreditkartenrechnungen zu erzielen, besteht darin, niedrigere Zinssätze auszuhandeln.

Wenn Sie Ihre Kartenzinsen um ein oder zwei Prozentpunkte senken können, können Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden je nach Guthaben mehrere Hundert sparen.

Eine höfliche Anrufanfrage kann einer der besten Schritte sein, die Sie unternehmen.

Während Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Zahlungsverhalten Einfluss darauf haben, ob Sie eine Zinssenkung erhalten oder nicht, werden auch andere Faktoren berücksichtigt – wie lange Sie schon Karteninhaber sind, Ihr Guthaben im Vergleich zu Ihrem Kreditlimit usw.

Da jeder Kreditgeber anders vorgeht, schadet es nie, nachzufragen!

Lesen Sie:Wie kann Ihnen eine schlechte Kreditwürdigkeit schaden?

3. Hören Sie auf, noch mehr Schulden zu machen

Hier ist der schwierige Teil:Wenn Sie Ihre Kreditkarten ein für alle Mal abbezahlen wollen, müssen Sie aufhören using them .

Wenn Sie Kreditkarten verwenden, um über den Monat zu kommen, wird das schwierig, da Sie zunächst möglicherweise nicht genug Geld haben, um Ihren Gehaltsscheckzyklus zu überstehen.

Ziehen Sie Ihre Debitkarte heraus und verpflichten Sie sich, von jetzt an nur noch diese zu verwenden.

Der Rest Ihrer Kreditkarten kann zerschnitten werden. Ja, genau – schneiden Sie sie mit einer Schere in Stücke und werfen Sie die Stücke in den Müll.

Wenn Ihnen das zu dauerhaft erscheint, nehmen Sie eine Schüssel mit Wasser, werfen Sie Ihre Karten hinein und legen Sie sie in den Gefrierschrank. Sie können Ihre Kreditkarten buchstäblich einfrieren, sodass sie nur für einen tatsächlichen Notfall verfügbar sind.

Lesen Sie:Warum ist die Aufnahme von Schulden (sogar „gute“ Schulden) so ein Problem?

4. Save Up a Buffer

Um Ihre Kreditkarten nicht mehr für Notfälle zu verwenden , Sie benötigen einen Notfallfonds.

Wir empfehlen Ihnen, 1.000 $ zu sparen, wenn Sie derzeit keine Ersparnisse zur Verfügung haben. Dies wird Ihr Notfallfonds sein, während Sie Ihre Karten abbezahlen.

Wie bekommt man 1000 $?

Der einfachste Weg besteht darin, unerwünschte Artikel auf eBay, dem Facebook-Marktplatz oder im Flohmarkt zu verkaufen. Oder zahlen Sie den Mindestbetrag auf Ihren Karten, bis Sie das Geld von Ihren Gehaltsschecks sparen können.

1.000 US-Dollar können Ihnen bei der Bewältigung der meisten Notfälle helfen, während Sie Ihre Schulden begleichen müssen. Aber wenn Sie nicht über diese Ersparnisse verfügen, müssen Sie den Notfall auf Ihrer Kreditkarte verbuchen, was Sie nicht tun want to do.

Lesen Sie:So macht Sparen genauso viel Spaß wie Ausgeben

5. Geben Sie nur das aus, was Sie haben

Sie müssen herausfinden, wie viel Geld Ihnen tatsächlich zur Verfügung steht, um Ihre monatlichen Rechnungen und Ihre Kreditkartenschulden zu bezahlen.

Ermitteln Sie zunächst die monatlichen Mindestbeträge für jede Ihrer Karten. (Laden Sie dazu unsere Tabelle herunter!) Addieren Sie diese nun.

Dies ist der Gesamtbetrag, den Sie beiseite legen müssen, um sicherzustellen, dass Sie jede Karte für den Monat bezahlen können. (Machen Sie sich keine Sorgen, dass es sich nur um Mindestbeträge handelt – Sie werden diesen Betrag später noch hinzufügen).

Als nächstes addieren Sie die Gesamtausgaben, die Sie jeden Monat haben. Denken Sie an Lebensmittel, Restaurants, Versorgungseinrichtungen, Kleidung, Hypothek oder Miete, Autozahlungen, Studiengebühren, Versicherungskosten und Geschenke.

Es könnte Ihnen helfen, einen Blick auf Ihre Kreditkartenabrechnungen zu werfen und herauszufinden, wofür Sie in den letzten Monaten Geld ausgegeben haben.

Addieren Sie Ihre Gesamtausgaben und Ihre monatlichen Kreditkartenmindestbeträge.

Wenn dieser Betrag höher ist als Ihr monatlicher Gehaltsscheck (und das wird er wahrscheinlich auch sein), müssen Sie mit den Kürzungen beginnen. Auswärts essen ist ein ausgezeichneter Ausgangspunkt.

• Anstatt jeden Tag bei der Arbeit auswärts zu essen, könnten Sie anfangen, ein Sandwich mitzubringen?
• Könnten Sie in Bezug auf Kleidung das tragen, was Sie haben, und ein paar Monate lang nichts Neues kaufen?
• Könnten Sie Fahrgemeinschaften zur Arbeit bilden, um Ihre Benzinkosten zu senken?
• Könnten Sie Ihr Auto verkaufen und ein günstigeres kaufen?

Wenn die Differenz zwischen Ihren Ausgaben und Ihren Einnahmen groß ist, müssen Sie möglicherweise darüber nachdenken, mehr Geld zu verdienen.

What can you sell?

Können Sie um eine Gehaltserhöhung bitten?

Oder welchen Nebenjob können Sie übernehmen, um den Unterschied zwischen Ihren Ausgaben und Ihren Einnahmen auszugleichen?

Es kann einfacher sein, die Ausgaben zu senken, als mehr Einnahmen zu erzielen, also denken Sie darüber nach, dort anzufangen.

Lesen Sie:Wie budgetiere ich, wenn mein Partner ein Spender ist?

Sobald Sie Ihre Ausgaben gesenkt haben, verwenden Sie jeden freien Cent, um Ihre Schulden zu begleichen .

Sie werden nie mehr Geld haben, wenn Sie am Ende Ihres Zahlungszyklus mit der Begleichung Ihrer Schulden warten. Bezahlen Sie also direkt nach der Zahlung Ihrer Miete oder Hypothek Ihre Kreditkarten.

Verpflichten Sie sich, so viel zusätzliches Geld einzusenden Wie möglich auf die Karte mit dem niedrigsten Guthaben.

Wenn Sie beispielsweise 1.213,71 US-Dollar auf Ihrer Lowe’s-Karte schulden, überweisen Sie Ihre monatliche Mindestzahlung von 50 US-Dollar plus einen zusätzlichen Betrag von 150 US-Dollar (oder einen beliebigen zusätzlichen Betrag, den Sie zahlen möchten) auf diese Karte.

Markieren Sie nun Ihr Thermometer mit dem Betrag, den Sie gerade abbezahlt haben, auch wenn es nur ein winziger Splitter ist.

Wenn Sie konzentriert bleiben können, werden Sie Fortschritte machen und lassen Sie sich den Restbetrag auf dieser Karte auszahlen.

Dann erhalten Sie diese Mindestzahlung (50 $) plus Ihre zusätzliche Zahlung (150 $), die Sie auf die nächste Kreditkarte anwenden können, die Sie abbezahlen werden!

Dies wird als „Schulden-Schneeball“-Methode bezeichnet und ist äußerst motivierend, da Sie schnell Ergebnisse sehen können.

Lesen Sie:Nebenbeschäftigungen zur schnelleren Schuldentilgung

Andere Optionen, die Menschen zur Beseitigung von Kreditkartenschulden in Betracht ziehen

1. Schuldenlawinenmethode – Anstatt die Auszahlung Ihrer Kreditkarten nach ihrem Dollarsaldo zu ordnen, ordnen Sie sie nach dem Zinssatz. Sie zahlen zuerst die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz ab, dann den nächsthöheren usw.
   • Mit dieser Methode sparen Sie möglicherweise auf lange Sicht mehr Geld bei den Zinszahlungen (oder auch nicht), aber sie ist möglicherweise nicht so motivierend wie die Tatsache, dass die kleineren Guthabenkarten schneller vernichtet werden.

1. Guthabenübertragungsangebote – Mit einem Angebot zur Übertragung des Restbetrags zu 0 % (oder einem niedrigen Zinssatz) können Sie Geld bei den Zinsen sparen. Aber vergessen Sie nicht, dass in der Regel eine Überweisungsgebühr anfällt und wenn Sie den Restbetrag nicht vor Ablauf des Niedrigzinssatzes abbezahlen, kann es am Ende zu höheren Kosten kommen.

1. Privatdarlehen/Eigenheimdarlehen – Die Konsolidierung aller Ihrer Kreditkartenguthaben in einem „Schuldenkonsolidierungs“-Darlehen scheint eine gute Idee zu sein, da Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz erhalten, aber es birgt auch Risiken.
   • Denken Sie über diese Optionen sorgfältig nach, da die Nichtrückzahlung eines Eigenheimdarlehens zur Zwangsvollstreckung Ihres Hauses führen kann und die Nichtzahlung eines Privatkredits zum Inkasso führt.

1. 401(k)-Darlehen – Eine Kreditaufnahme aus der Altersvorsorge ist im Allgemeinen keine gute Idee. Die Nichtzahlung eines 401(k)-Darlehens kann zu Strafen und höheren Steuern führen und Ihnen außerdem zukünftige Einkünfte und Einkünfte im Ruhestand entziehen.

Kreditkartenschulden endgültig abbezahlen

Kennen Sie Ihren Gesamtbetrag – senken Sie die Zinssätze – hören Sie auf zu graben – sparen Sie einen Puffer – geben Sie aus, was Sie haben – verwenden Sie jeden zusätzlichen Cent für Ihre Schulden

Auf den ersten Blick erscheint Ihr Kreditkartensaldo riesig und unmöglich abzubezahlen.

Mit der Zeit werden Sie feststellen, dass alle Ihre zusätzlichen Zahlungen dazu beitragen, Ihren Gesamtsaldo zu begleichen.

Es kann lange dauern – vielleicht sogar Jahre –, aber sobald Sie diese Schulden abbezahlt haben, sind sie für immer verschwunden.

Wenn Sie sich verpflichten, nie wieder ein Guthaben anzuhäufen, können Sie von der Freiheit Ihrer Kreditkartenschulden profitieren für den Rest deines Lebens.

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Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.