Schulden gegenüber der Freiheit:Wie eine Frau 30.000 US-Dollar abzahlte und die Welt bereiste

Heute stellen wir in unserer Schulden-Erfolgsgeschichte eine junge Ehefrau und Mutter vor, die ihr Schuldenproblem in die Möglichkeit verwandelt hat, die Welt zu bereisen. Willkommen, Emma!

Wie haben Sie Schulden in Höhe von 30.000 US-Dollar erworben? Worin bestanden diese Schulden?

Meine Verbraucherschulden in Höhe von 30.000 US-Dollar bestanden aus 5.000 US-Dollar für eine unbezahlte Steuerrechnung. Ich nahm einen ungesicherten Privatkredit auf, um die Steuerrechnung zu bezahlen, und fügte dann weitere 5.000 US-Dollar für einen Urlaub hinzu. Anschließend habe ich mir über einen ungesicherten Privatkredit mit meinem Mann 20.000 US-Dollar geliehen, um eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie zu kaufen – für die Kaution und die Sanierungskosten.

Wie hat es sich angefühlt, so viele Schulden zu haben?

Die 10.000 Dollar fühlten sich schrecklich an, also ignorierte ich sie. Ich konnte die 20.000 US-Dollar jedoch vor mir selbst als Investitionsaufwand für die Zukunft rechtfertigen. Das war albern, da der Zinssatz von rund 14 % praktisch alle positiven Renditen der Immobilie aufzehrte.

Wie lange hat es gedauert, bis Sie alles abbezahlt haben?

Die Rückzahlung der 10.000 US-Dollar, die ich mir geliehen hatte, dauerte lange, da ich einfach jeden Monat die Mindestzahlung leistete und diese praktisch ignorierte. Mein Mann und ich gingen bei der Rückzahlung des Privatkredits in Höhe von 20.000 US-Dollar für unsere als Finanzinvestition gehaltene Immobilie sehr aggressiv vor, da wir wussten, dass es sich um eine riskante Strategie handelte. Wir haben Ressourcen gebündelt und diese innerhalb eines Jahres zurückgezahlt. Nachdem ich gesehen hatte, was wir tun konnten, wenn wir es uns vorgenommen hatten, machte ich mich ernsthaft daran, meine anderen Schulden zurückzuzahlen.

Welche Ressourcen haben Sie genutzt, um Sie bei diesem Prozess zu unterstützen?

Ich habe für einen Teil meiner Steuerschulden eine zinsgünstige Überweisung vorgenommen und den Zinssatz von 13 % auf etwa 2 % erhöht.

Das hat mir geholfen, meine Zinskosten niedrig zu halten, was klug ist, aber es bedeutete auch, dass ich die Schulden ignorieren und jeden Monat einfach die Mindestzahlung von meinem Konto abbuchen konnte.

Allerdings konnte ich es sehr schnell zurückzahlen, als ich endlich mit der Schwere der Schuldenlast konfrontiert wurde.

Gibt es auf Ihrem Weg irgendwelche Herausforderungen?

Nicht im Großen und Ganzen. Ich bin sehr dankbar, in einer privilegierten Welt zu leben, in der ich selbst entscheiden kann, wie ich meine Mittel verwende. So viele haben diese Möglichkeit nicht.

Die Dinge, mit denen ich zu kämpfen hatte, waren die Aufopferung meines sozialen Lebens – ich war ein Partygirl, aber um mehr Geld zu verdienen, nahm ich an den Wochenenden und Abenden zusätzliche Jobs an, damit ich meine Schulden schneller abbezahlen konnte.

Wie hat sich das auf Ihre Ehe ausgewirkt?

Mein (jetzt) Mann und ich waren damals noch nicht verheiratet, lebten aber zusammen. Von Beginn unserer Beziehung an war ich ihm gegenüber sehr offen über meine finanzielle Situation. Er war schon immer ein Sparer gewesen und hatte keine Schulden, dennoch hat er mich sehr unterstützt.

Er kaufte mir ein Fahrrad, damit ich zur Arbeit fahren und die Kosten für öffentliche Verkehrsmittel sparen konnte, und es machte ihm nichts aus, dass ich am Wochenende all die Überstunden machte (wahrscheinlich, weil er dadurch mehr Zeit hatte, mit den Jungs ein Bier zu trinken).

Er spendete außerdem freundlicherweise Gelder, die er aus dem Konjunkturpaket der Regierung erhielt (die australische Regierung gab allen Einwohnern mit ständigem Wohnsitz 900 US-Dollar, um ihre Ausgaben mitten in der Rezession zu erhöhen), um mir dabei zu helfen, den Restbetrag zu begleichen.

Womit haben Sie Ihren Lebensunterhalt verdient, während Sie die Schulden abbezahlt haben?

Ich begann meine Schuldenreise als Büroleiterin einer Partnervermittlung. Ich nahm auch Jobs im Gastgewerbe für Großveranstaltungen an und arbeitete an den Wochenenden in einem Musikgeschäft. Ich arbeitete oft sieben Tage die Woche und verwendete das gesamte zusätzliche Einkommen für meine Schulden.  

In der Weihnachts-Hochsaison im Einzelhandel arbeitete ich von neun bis fünf im Büro und arbeitete dann von 19 Uhr bis Mitternacht im Musikgeschäft. Es war körperlich anstrengend, fühlte sich aber auch wie eine Buße für den leichtfertigen Umgang mit Geld an.  

Als ich die letzte Zahlung für meine Privatschulden geleistet habe, arbeitete ich als Marketingleiterin für ein Reiseunternehmen.

Wie hat es sich angefühlt, nachdem Sie alles abbezahlt haben?

Ich war gestärkt. Ich hatte hart gearbeitet, um die Schulden loszuwerden, aber gleichzeitig wurde mir klar, dass ich eine Geldmaschine war. Nachdem die Schulden weg waren, wurde mir klar, dass ich jetzt die Dinge tun konnte, die ich schon immer tun wollte – zum Beispiel ausgedehnte Reisen.

Konnten Sie diesen Traum nun verwirklichen, da Sie schuldenfrei sind?

Ja, das haben wir. Nachdem wir ein paar Jahre lang ein Einkommen gespart und vom anderen gelebt haben – ein Konzept, das auf dem Höhepunkt meiner Schuldenjunkie-Zeit einfach unvorstellbar war – kündigten wir unsere Jobs und reisten fünf Monate lang durch Südamerika, die USA und Neuseeland.

Dann kehrten wir für ein weiteres Jahr zur Arbeit zurück, um Geld zu sparen, bekamen einen kleinen Jungen und machten uns auf den Weg nach Irland und Mexiko, als er vier Monate alt war. Seitdem reisen wir in irgendeiner Form und leben derzeit in Spanien.

Nichts davon wäre möglich, wenn ich hochverzinsliche Verbraucherschulden hätte. Das Gefühl der Freiheit ist berauschend – ich muss mir keine Sorgen um die Rückzahlung von Schulden machen, wir brauchen also nur genug, um unseren Lebensunterhalt zu bestreiten, der recht niedrig ist.

Wir vermieten unser Haus in Neuseeland und ich arbeite freiberuflich, aber der Großteil unserer Reisegelder stammt aus Ersparnissen.

Durch die Schuldenfreiheit habe ich so viel mehr gelernt, als nur, wie ich aus den Schulden herauskomme. Ich habe gelernt, mit Geld umzugehen und auch, wie wenig ich wirklich zum Leben brauche.

Welche anderen Lehren haben Sie aus Ihren Schulden gezogen?

Es klingt vielleicht etwas seltsam, das zu sagen, aber ich bin froh, dass ich diese Schulden hatte, denn die Lektionen, die ich gelernt habe, waren die Art, die man sich verdienen muss.

Ich meine, ich kann den Leuten erzählen, wie scheiße es war, so viele Stunden damit zu verbringen, ihre Schulden zurückzuzahlen, aber bis sie es selbst getan haben, werden sie es nie erfahren. Es ist die ultimative Motivation, immer schwarze Zahlen zu schreiben. Ich möchte nie wieder so hart arbeiten müssen.

Welche praktischen Tipps haben Sie für Menschen, die ihre Schulden abbezahlen möchten?

1. Sie müssen Ihre Einstellung ändern, bevor Sie etwas anderes ändern können.

Ich habe mich immer mit Schulden wohl gefühlt, weil ich der Meinung war, dass jeder Schulden hat, oder?

Nachdem mein Mann und ich unser als Finanzinvestition gehaltenes Immobiliendarlehen zurückgezahlt hatten, begann ich, jedes Buch über persönliche Finanzen zu lesen, das ich finden konnte, und mir wurde klar, dass Schulden nicht normal sind und drastische Maßnahmen erfordern.

Da wurde mir der Schuldenstand, den ich immer noch hatte, ernst. Sich über persönliche Finanzen zu informieren, ist das Wichtigste, was ich den Leuten empfehle.

2. Seien Sie bereit, Ihre Verdienstmöglichkeiten zu steigern.

Mit Sparsamkeit kommt man nur begrenzt weit. Um bei der Schuldentilgung wirklich erfolgreich zu sein, müssen Sie Ihre Erwerbsfähigkeit steigern. Ich habe meine beruflichen Fähigkeiten durch einen kurzen Kurs in Barmanagement verbessert, der es mir ermöglichte, an den Wochenenden bei Konzerten und Veranstaltungen zu arbeiten. Davon würde ich pro Wochenende 150 bis 200 US-Dollar netto verdienen.

Diese zusätzlichen Mittel haben einen großen Beitrag zur Rückzahlung von Schulden geleistet, viel weiter, als es der Versuch, die Ausgaben zu kürzen, getan hätte (obwohl ich das auch getan habe).

3. Nutzen Sie eine Saldoübertragung, um Ihren Zinssatz zu senken, aber nur, wenn Sie wirklich keine Lust mehr auf leichtfertige Ausgaben haben.

Wenn Sie Selbstdisziplin an den Tag legen, glaube ich auch daran, die Übertragung von Kreditkartenguthaben zur Schuldentilgung zu nutzen. Sobald ich die neue Kreditkarte per Post erhalten hatte, habe ich sie zerschnitten.

Ich wusste, dass für jeden Kauf, der zusätzlich zu der Übertragung meines Guthabens getätigt wurde, der Höchstzinssatz anfallen würde, und befürchtete ich, dass sich dies auf etwaige Zinsersparnisse auswirken würde. Deshalb beschloss ich, diese Karte niemals zu verwenden, solange ich den übertragenen Schuldensaldo bei mir hatte.

Ich kann mit Stolz sagen, dass mit der Karte nie eine Transaktion stattgefunden hat, sehr zum Entsetzen der Bank. Sobald der Restbetrag zurückgezahlt wurde, habe ich das Konto gekündigt.

4. Erfahren Sie, wie Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen.

Sobald Sie Ihre Schulden zurückgezahlt haben, nutzen Sie diese Mittel, um Geld zu verdienen. Legen Sie sie zumindest auf ein hochverzinsliches Sparkonto an (je nachdem, wo Sie leben – die aktuellen Zinssätze in meinem Land liegen bei etwa 4 %, aber ich weiß, dass sie weltweit niedriger sind), bis Sie eine Anlagestrategie gefunden haben, die für Sie funktioniert.  Passen Sie Ihren Lebensstil nicht wieder dem an, wie er war, als Sie ein Schuldenjunkie waren. Das ist wirklich mein Tipp Nummer eins. Wenn Sie gerade dabei sind, Schulden zurückzuzahlen, lernen Sie, ein natürlich schlankes Leben zu führen. Machen Sie so weiter und Sie werden in kürzester Zeit Vermögen aufbauen. Ich habe die Schuldenrückzahlungen wieder auf ein Sparkonto überwiesen und nach einer Weile konnten mein Mann und ich mit echten Ersparnissen für die Anzahlung von 10 % eine weitere als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kaufen.

5. Habe immer ein Ziel.

Für mich war es Reisen. Ich habe es schon immer geliebt zu reisen. Aber die Sorge um die Schuldentilgung ohne den Komfort eines regelmäßigen Einkommens beschränkte meine Reise auf die übliche Art von Jahresurlaub. Das Ziel, langfristig zu reisen, hat mich in diesen schwierigen Zeiten motiviert.  Nachdem ich schuldenfrei geworden war und gelernt hatte, mein Geld zu sparen, gab es keine Hindernisse mehr. 2011 kündigten wir unsere Jobs und reisten fünf Monate lang durch Südamerika, die USA und Neuseeland. Seitdem reisen wir in irgendeiner Form und leben derzeit in Spanien. Nichts davon wäre möglich, wenn ich hochverzinste Verbraucherschulden hätte.

Um mehr über Emma und ihren Reiselebensstil zu erfahren, können Sie ihren Blog unter www.mumsmoney.com besuchen.

Hinweis: Dies ist Teil einer Serie mit dem Titel „Schulden-Erfolgsgeschichten“, in der Menschen vorgestellt werden, die einen erheblichen Schuldenbetrag abbezahlen konnten. Wenn Sie eine Erfolgsgeschichte im Bereich Schulden haben, würde ich gerne davon hören. Bitte besuchen Sie die Kontaktseite, um mir die Details mitzuteilen.