Warum würden Kreditgeber Ihren persönlichen Kreditantrag ablehnen – und was sollten Sie danach tun?

Nach der Beantragung eines Privatkredits abgelehnt zu werden, ist eine große Enttäuschung. Hier ist, was Sie tun sollten, wenn Ihnen dies passiert.

Wenn Sie auf einen Privatkredit zählen, um einen Kauf zu finanzieren oder Schulden zu konsolidieren, Es ist ärgerlich zu sehen, dass Ihr Kreditantrag abgelehnt wurde. Bedauerlicherweise, das passiert vielen Möchtegern-Kreditnehmern.

Es ist wichtig zu verstehen warum Ihr Kreditantrag möglicherweise abgelehnt wird – und um Ihre Möglichkeiten zu verstehen, was Sie danach tun können. Dieser Leitfaden bietet einen Einblick in die finanziellen Probleme, die zu einer Ablehnung führen, sowie einige Tipps, was Sie nach einer Kreditverweigerung tun sollten.

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Warum sollten Privatkreditgeber Ihren Antrag ablehnen?

Hier sind einige der häufigsten Gründe, warum ein Privatkreditgeber Ihren Kreditantrag ablehnen könnte:

• Deine Kreditwürdigkeit ist zu niedrig: An Kreditgeber, Ihre Kreditwürdigkeit gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden pünktlich und vollständig begleichen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, es kann daran liegen, dass Sie finanzielle Fehler gemacht haben, z. B. fehlende Schuldenzahlungen, weil Sie noch keine Kredithistorie erstellt haben, oder weil Ihre Kreditauskunft einen schädlichen Fehler enthält.
• Ihr Einkommen ist zu gering: Kreditgeber werden Ihnen nicht erlauben, mehr zu leihen, als sie glauben, dass Sie es sich leisten können, zurückzuzahlen. Wenn Sie ein Darlehen beantragen, das Sie nicht zurückzahlen können, eine Ablehnung ist unvermeidlich.
• Dein Einkommen ist zu unregelmäßig :Kreditgeber möchten auch einigermaßen sicher sein, dass Sie weiterhin genügend Einkommen erzielen, um das Darlehen im Laufe der Zeit zurückzuzahlen. Wenn Sie gerade den Arbeitsplatz gewechselt haben und eine lange Vorgeschichte mit unregelmäßigen Einkünften haben, Ein Kreditgeber kann Ihnen möglicherweise nur ungern einen Kredit gewähren.
• Du hast schon zu viele Schulden :Wenn Sie sich im Verhältnis zu Ihrem Einkommen viel Geld geliehen haben, Kreditgeber befürchten, dass Sie Schwierigkeiten haben werden, Ihre Schulden zurückzuzahlen.
• Sie haben vor kurzem eine Menge Kredit beantragt: Einige Kreditgeber sehen es als Warnsignal, wenn Sie in den letzten Wochen oder Monaten viele neue Kredite beantragt haben. Sie machen sich Sorgen, dass du über deinen Kopf hinwegkommst, und sie wollen nicht am Ende die Tasche behalten, wenn Sie nicht in der Lage sind, all Ihre Schuldenzahlungen zu leisten.
• Ihre Bewerbungsinformationen sind widersprüchlich: Wenn Sie Angaben zu Ihrem Einkommen machen, die nicht mit den Unterlagen übereinstimmen, die der Kreditgeber überprüft, der Kreditgeber kann Ihren Antrag ablehnen, weil er befürchtet, dass Sie nicht bereit sind.
• Der Kreditgeber kann die Antragsinformationen nicht überprüfen :Kreditgeber verlassen sich nicht nur auf Ihr Wort, wenn Sie Angaben zu Ihrem Einkommen oder Ihren Schulden machen. Wenn sie die von Ihnen bereitgestellten Finanzinformationen nicht überprüfen können, z. B. indem Sie Ihre Steuererklärung einsehen oder mit Ihrem Arbeitgeber sprechen - dann kann Ihnen ein Kredit verweigert werden.

Was tun, wenn ein Kreditgeber Ihren Antrag ablehnt?

Wenn Ihr Kreditgeber Ihren Kreditantrag aufgrund Ihrer Kreditauskunft ablehnt, der Kreditgeber muss eine „Mitteilung über nachteilige Maßnahmen“ vorlegen. Dies ist eine Benachrichtigung, dass Informationen in Ihrer Kreditdatei gegen Sie verwendet wurden. In dieser Mitteilung Kreditgeber müssen erklären, was das Problem war und wie Sie die Auskunftei kontaktieren können.

Wenn Ihr Darlehen aus einem anderen Grund abgelehnt wurde, Kreditgeber sagen Ihnen normalerweise, was das Problem war, wenn Sie Ihre Ablehnungsbenachrichtigung erhalten - aber nicht immer. Wenn der Kreditgeber die Informationen nicht bereitstellt, Sie jedoch den genauen Grund für die Ablehnung kennen müssen, Du könntest versuchen anzurufen und zu fragen, Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass der Kreditgeber alle Details in seinem Entscheidungsprozess offenlegt.

Wenn Sie den Grund für die Kreditverweigerung kennen, Sie können Schritte unternehmen, um das spezifische Problem zu beheben. Beispielsweise, wenn Ihr Kredit aufgrund eines Kreditproblems abgelehnt wurde, Du solltest:

• Besorgen Sie sich eine Kopie Ihrer Kreditauskunft, um Fehler zu überprüfen und zu sehen, welche negativen Informationen veröffentlicht wurden.
• Wenn es Fehler gibt, die Ungenauigkeiten mit den drei großen Kreditauskunfteien bestreiten – TransUnion, Equifax, und Experian. Es wird eine Untersuchung durchgeführt, und innerhalb von 30 Tagen oder so, es wird eine entscheidung getroffen. In vielen Fällen, falsche Angaben werden entfernt.
• Ziehen Sie in Betracht, Gläubiger zu kontaktieren, um sie zu bitten, negative Informationen zu entfernen. Gläubiger müssen negative Informationen nicht entfernen, wenn sie richtig sind, aber wenn Sie einen Fehler gemacht haben und eine einzige verspätete Zahlung geleistet haben, Sie könnten Ihrem Gläubiger einen Kulanzbrief schreiben und ihn fragen, ob er dazu bereit wäre. Wenn sie sind, Dies könnte Ihre Kreditwürdigkeit erheblich verbessern.
• Schulden abbauen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, weil Sie zu viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwenden, Wenn Sie einen Teil Ihrer Schulden zurückzahlen, kann dies zu einer Erhöhung der Punktzahl führen.
• Arbeiten am Baukredit. Wenn Sie noch keine Zeit hatten, einen Kredit aufzubauen oder negative Informationen in Ihrem Bericht enthalten, Sie können Ihren Score durch verantwortungsvolles Kreditaufnahmeverhalten verbessern. Dazu gehört auch die pünktliche Zahlung auf alle Ihre Kreditkonten. Wenn Sie noch kein Guthaben haben, Versuchen Sie, eine gesicherte Karte oder einen Studentenausweis zu beantragen, damit Sie mit dem Aufbau von Krediten beginnen können.

Wenn Ihr Darlehen aus anderen Gründen abgelehnt wurde, Sie können versuchen, das Problem zu beheben – die Vorgehensweise hängt jedoch vom Grund für die Ablehnung ab. Sie könnten fehlende Informationen angeben, zum Beispiel, oder stellen Sie einen neuen Antrag mit genaueren Angaben. Oder Sie könnten an Ihrem aktuellen Arbeitsplatz stetig arbeiten, um eine stabile Beschäftigungsgeschichte zu entwickeln, oder versuchen Sie, Ihr Einkommen zu erhöhen, indem Sie einen Nebenjob annehmen.

Wenn Sie Ihr Guthaben wieder aufbauen müssen, Steigern Sie Ihr Einkommen, oder eine Geschichte einer stabilen Beschäftigung entwickeln, Dies kann einige Zeit in Anspruch nehmen – daher müssen Sie in der Regel Monate oder sogar Jahre warten, bevor Sie wieder einen Kredit beantragen können. Wenn Sie sofort eine Finanzierung benötigen, Sie könnten versuchen, sich bei einem anderen Kreditgeber zu bewerben, der möglicherweise lockerere Qualifikationsanforderungen hat, oder Sie könnten versuchen, einen kleineren Kredit zu beantragen, für den Sie sich möglicherweise leichter qualifizieren.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, bei einem qualifizierten Mitunterzeichner einen Kreditantrag zu stellen. Dies ist der schnellste Weg, um nach einer vorherigen Ablehnung für einen Kredit genehmigt zu werden. Sie müssen jedoch jemanden finden, der nicht nur über eine gute Kreditwürdigkeit verfügt, sondern auch bereit ist, Ihre Schulden mitzuzeichnen und mitzuverantworten – und das ist eine große Herausforderung.

Umgang mit einer Kreditverweigerung

Es gibt viele Gründe, warum Ihnen ein Privatkredit verweigert wird – und Sie können viele Schritte unternehmen, um auf eine Ablehnung zu reagieren und Ihre Chancen auf eine zukünftige Genehmigung zu verbessern. Sie müssen nur die Gründe für Ihre Ablehnung verstehen und einen Plan erstellen, um ein qualifizierterer Kreditnehmer zu werden, damit Sie beim nächsten Antrag die Wahl des Kreditgebers haben.

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