Kreditkartenschulden im Ruhestand:5 Fallen und wie Senioren sie zurückzahlen können

Nach Angaben der Federal Reserve nimmt die durchschnittliche Höhe der Kreditkartenschulden, die Erwachsene aufnehmen, ab dem mittleren Alter – also bis zum Alter von 65 Jahren – von Jahrzehnt zu Jahrzehnt ab. 

Von da an beginnen die Kreditkartenschulden des durchschnittlichen Amerikaners zu steigen, so dass die über 75-Jährigen Verbraucherschulden in Höhe von rund 8.080 US-Dollar haben.

Sie fragen sich, warum Zahlungsausfälle bei Senioren immer häufiger auftreten und was Sie tun können, um die Wahrscheinlichkeit, dass Ihnen das passiert, zu minimieren? Lesen Sie weiter. Wir gehen auf einige der häufigsten Gründe für die Entstehung von Kreditkartenschulden bei Senioren ein und bieten Ihnen Vorschläge, wie Sie Ihre Schulden mit zunehmendem Alter minimieren können.

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Wenn Sie mehr als 10.000 US-Dollar Schulden aus Kreditkarten, Arztrechnungen, Inkasso oder Privatkrediten haben, kann dieses Unternehmen Ihnen möglicherweise dabei helfen, Ihre Schulden in einer niedrigen monatlichen Zahlung zusammenzufassen.

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Nein. 1:Medizinische Schulden

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Der genaue Betrag, den Rentner für medizinische Ausgaben ausgeben, kann je nach individueller Gesundheit und Wohlbefinden erheblich variieren, was die Budgetierung medizinischer Kosten im Ruhestand äußerst schwierig macht. 

Im Allgemeinen gibt ein Ehepaar im Ruhestand jedoch mehr als 11.000 US-Dollar pro Jahr aus eigener Tasche für medizinische Ausgaben aus. Diese Zahl spiegelt nicht unbedingt die hohen Kosten für die Sterbebegleitung oder den Aufenthalt in Langzeitpflegeeinrichtungen wider.

Da medizinische Ausgaben schwer vorherzusagen sind, ist es kein Wunder, dass viele Amerikaner im Ruhestand nicht genug Geld haben, um unerwartete Kosten zu bezahlen, weshalb viele den Fehlbetrag mit Kreditkarten decken.

Nein. 2:Feste Einkommen

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Es ist schwer genug, mit den Ausgaben Schritt zu halten, wenn man über eine stabile Einnahmequelle verfügt. Aber wenn Sie erst einmal im Ruhestand sind und jeden Monat von einem festen Geldbetrag leben, kann es viel schwieriger sein, Geld in Ihrem Budget freizugeben, um plötzliche massive Ausgaben zu bewältigen.

Wenn Sie kein Bargeld zur Hand haben, ist es verlockend, die Kosten mit Kreditkarten zu decken – und manchmal ist es auch notwendig, insbesondere wenn die Alternative darin besteht, Ihre Wohnung zu verlieren oder sich keine Lebensmittel leisten zu können.

Sofern Sie Ihre Schulden jedoch nicht sofort zurückzahlen, erhöhen sich Ihre monatlichen Zahlungen, da die Zinsen anfallen. Und wenn Ihr festes Einkommen nicht ausreicht, um Ihre aktuellen Ausgaben zu decken, wird es wahrscheinlich auch nicht in der Lage sein, Ihre zukünftige Kreditkartenzahlung zu begleichen.

Nein. 3:Inflation

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Aufgrund der Inflation kann es sein, dass der Betrag, den Sie in der Vergangenheit gespart haben, in Zukunft nicht mehr so weit reicht. Während die Inflationsraten normalerweise nicht so stark ansteigen wie in den Jahren 2021 und 2022, steigen sie tendenziell von Jahr zu Jahr an. 

Normalerweise steigen die Sozialversicherungsleistungen jedes Jahr, um mit der Inflation Schritt zu halten, aber höchstwahrscheinlich werden sie nicht mit den tatsächlichen Lebenshaltungskosten Schritt halten.

Abhängig von der Inflation ist Ihre Kaufkraft als Senior möglicherweise viel geringer, als Sie zu Beginn des Sparens erwartet hatten, was dazu führen kann, dass Sie Kreditkartenschulden übernehmen.

Nein. 4:Regelmäßige Wartung vermeiden

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Nach Angaben des National Council on Aging geben fast ein Viertel aller Senioren an, routinemäßige Wartungsarbeiten im Haushalt oder an ihren Fahrzeugen aufzuschieben. 

Natürlich sind Senioren nicht die einzige Bevölkerungsgruppe, die Wartungsarbeiten vermeidet, insbesondere da kleinere Reparaturen Vorabkosten verursachen, die schwer zu budgetieren sind.

Der Verzicht auf kleine Reparaturen und grundlegende Wartungsarbeiten kann jedoch in der Zukunft zu größeren und teureren Problemen führen. 

Schlimmer noch:Wenn Sie Ihr Zuhause oder Ihr Auto nicht in gutem Zustand halten, kann sich die Gefahr des Stolperns und Stürzens erhöhen – der häufigste Grund für Verletzungen bei Senioren, die wiederum zu plötzlichen Kosten für die medizinische Versorgung führen.

Nein. 5:Lebenshaltungskosten

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Während Sie gearbeitet haben, haben Sie vielleicht davon geträumt, sich an Ihren Traumort zurückzuziehen und von dem Ort wegzuziehen, an dem Sie Ihr ganzes Leben gelebt haben. Aber im Guten wie im Schlechten unterscheiden sich die Lebenshaltungskosten stark zwischen Bundesstaaten und sogar Städten innerhalb desselben Bundesstaates.

Sie denken vielleicht, Sie würden in ein günstigeres Zuhause umziehen, aber je nachdem, wohin Sie umziehen, könnten Ihre Kosten tatsächlich viel schneller steigen, als Sie geplant hatten.

Profi-Tipp:Da die Lebenshaltungskosten weiter steigen, ist es wichtig, Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit zu beurteilen und zu beurteilen, wie gut Sie auf die möglichen Stürme der Zukunft vorbereitet sind. 

Lösung 1:Erwägen Sie einen Teilzeitjob

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In der heutigen Welt gibt es mehr Möglichkeiten denn je, einen flexiblen Teilzeitjob zu finden. Ganz gleich, ob Sie mit Uber fahren oder Ihr eigenes Nachhilfeunternehmen gründen:Durch die Steigerung Ihres Cashflows können Sie sicherstellen, dass Sie genug Geld zur Verfügung haben, um mit dem Unerwarteten zurechtzukommen, anstatt auf Kreditkarten zurückzugreifen.

Wenn Sie bereits Kreditkartenschulden haben, kann Ihnen ein Nebenjob dabei helfen, das Taschengeld aufzutreiben, mit dem Sie Ihre Rechnungen bei Fälligkeit bezahlen können.

Lösung 2:Überprüfen Sie Ihr Budget

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Wie lange ist es her, dass Sie Ihr Budget ernsthaft überdacht haben? Wenn es Ihnen schwerfällt, für das zu bezahlen, was Sie brauchen, schauen Sie sich Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen der letzten Monate an.

Versuchen Sie herauszufinden, wohin Ihr Geld fließt. Machen Sie größtenteils die notwendigen Ausgaben? Oder verschwenden Sie Geld für ungenutzte Abonnements oder unnötig hohe Stromrechnungen?

Entscheiden Sie, ob Kürzungen in bestimmten Bereichen ausreichen, um Ihre Rechnungen zu decken und zukünftige Schulden zu vermeiden. Wenn Sie dann Ihr Budget erstellt haben, halten Sie sich so weit wie möglich daran.

Lösung 3:Prüfen Sie die seniorenspezifischen Leistungen

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Mit zunehmendem Alter können die Kosten steigen, insbesondere für Dinge wie die medizinische Versorgung, aber mit zunehmendem Alter haben Sie möglicherweise Anspruch auf weitere Ermäßigungen und Leistungen.

Beispielsweise bietet Ihr örtliches Gemeindezentrum möglicherweise kostenlosen Eintritt zu Fitnesskursen für Senioren an, oder Ihr Lieblingsrestaurant serviert Senioren möglicherweise einen stark reduzierten Preis. Sich intensiv um die Suche nach Seniorenrabatten zu kümmern, ist eine gute Möglichkeit, weniger auszugeben und mehr zu sparen.

Lösung 4:Finden Sie heraus, ob Sie sich für SNAP qualifizieren

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Viele Senioren haben über das Supplemental Nutrition Assistance Program (SNAP) Anspruch auf Nahrungsmittelhilfe. 

Dieses Bundesprogramm hilft Erwachsenen mit niedrigem Einkommen – einschließlich Senioren mit einem festen Budget – Zugang zu nahrhaften Lebensmitteln zu erschwinglichen Preisen.

Lösung 5:Sprechen Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen über einen individuellen Rückzahlungsplan

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Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit den Zahlungen Schritt zu halten, sollten Sie Ihr Kreditkartenunternehmen anrufen, um Ihre Situation zu besprechen. 

Sie möchten Ihre Einnahmen und Ausgaben darlegen und erklären, wie viel Sie sich leisten können. Sie sollten darauf vorbereitet sein, ein klares „Tut mir leid, aber nein“ zu hören.

Nicht jedes Kreditkartenunternehmen arbeitet mit seinen Kunden zusammen, um individuelle Rückzahlungspläne aufzustellen, aber Ihres könnte es sein, und Sie werden es erst erfahren, wenn Sie danach fragen.

Fazit

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Wenn Sie von einem festen Einkommen leben, können Probleme wie unerwartete Arztrechnungen und eine unvorhersehbare Inflation verheerende Auswirkungen auf Ihre Ersparnisse haben. 

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden erhöhen mussten, um die Differenz auszugleichen, sind Sie sicherlich nicht allein. Sie sind auch nicht dazu verdammt, Ihre Kreditkartenschulden für immer mit sich herumzutragen.

Unabhängig davon, ob Sie noch auf den Ruhestand hinarbeiten oder diesen Meilenstein bereits erreicht haben, können Sie stattdessen die oben genannten Schritte nutzen, um clevere Wege zu finden, Schulden abzubezahlen und deren Anhäufung in der Zukunft zu vermeiden.

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