Die 7 besten Apps zum Kreditaufbau:Steigern Sie Ihren Score und Ihre finanzielle Gesundheit

 Es gibt so viele Gründe, eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, da dies auf verschiedene Weise dazu beitragen kann, Ihre finanzielle Belastung zu verringern. 

Ihr Score wird von Kreditgebern verwendet, um zu entscheiden, ob Sie ein guter Kreditgeber sind, oder potenzielle Vermieter können ihn im Rahmen des Überprüfungsprozesses verwenden, um zu entscheiden, ob sie an Sie vermieten möchten oder nicht.

Aber was ist, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten? Schauen Sie sich einige dieser Apps an, die Ihnen beim Aufbau Ihrer Kredithistorie helfen könnten.

Was ist eine Kredit-Booster-App?

mimagephotos/Adobe

Eine Kredit-Booster- oder Kredit-Builder-App könnte mit verschiedenen Optionen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Einige Apps leihen Ihnen Geld, das Sie im Laufe der Zeit zurückzahlen, um Ihren Score zu verbessern, indem Sie den Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – mitteilen, dass Sie eine verantwortungsbewusste Person sind, die Geld verleiht.

Mit anderen Apps können Sie Rechnungen über ihre Apps bezahlen und die Zahlungen dann an Kreditauskunfteien melden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Die Zahlungshistorie macht 35 % Ihrer FICO-Kreditwürdigkeit aus.

Was sind die Vor- und Nachteile?

JacobLund/Adobe

Kredit-Booster- und Kredit-Builder-Apps können eine gute Option sein, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern müssen, insbesondere wenn Sie einen Autokredit oder eine Hypothek beantragen.

Es ist jedoch auch wichtig, einige der mit dieser Art von Apps verbundenen Kosten zu berücksichtigen. Möglicherweise müssen Sie für die Nutzung der App eine monatliche Servicegebühr zahlen, oder Sie vereinbaren über die App einen Kredit mit einem hohen Zinssatz.

Berücksichtigen Sie unbedingt die Vorteile und potenziellen Kosten, bevor Sie sich für die Anmeldung bei einer dieser Kredit-Booster-Apps entscheiden.

Guthaben steigern

oatawa/Adobe

Streaming-Dienste wie Netflix oder Hulu beispielsweise werden zwar jeden Monat von Ihnen bezahlt, tragen aber nicht viel zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit bei.

Hier kann eine App wie Grow Credit helfen. Sie können Ihre Streaming-Dienste über Grow bezahlen und das Unternehmen meldet den Kreditauskunfteien Ihren jährlichen Kreditrahmen.

Für den Basisplan können Sie bis zu 17 $ pro Monat für Ihre Streaming-Rechnungen über Grow bezahlen, zusammen mit 2,99 $ pro Monat oder 29,99 $ pro Jahr für einen Bericht an die Kreditauskunfteien, die sehen, dass Grow Ihnen eine jährliche Kreditlinie im Wert von 150 $ gewährt hat.

Selbst

only_kim/Adobe

Self ist ein Kreditgeber, der Ihnen einen Kredit vergibt und Ihnen die Rückzahlung ermöglicht. Dabei baut er Kredite über einen Zeitraum von 24 Monaten auf, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Es gibt verschiedene Stufen, beginnend mit einem 600-Dollar-Darlehen, das Sie 24 Monate lang mit einem Zinssatz von 25 Dollar pro Monat zurückzahlen. Self meldet dann Ihre Kreditzahlungen, um Ihren Score zu verbessern.

Beachten Sie, dass das Darlehen einen Zinssatz von mehr als 14 % hat, sodass Sie in den zwei Jahren der Darlehenslaufzeit 89 $ ausgeben müssen.

StellarFi

djile/Adobe

Verbinden Sie Ihr Bankkonto mit StellarFi und Sie können Ihre Rechnungen wie gewohnt über den Dienst bezahlen, um Ihr Guthaben aufzubauen.

Anstatt eine Rechnung direkt zu bezahlen, hebt StellarFi das Geld von Ihrem Girokonto ab, um die Rechnung zu bezahlen, und meldet die bezahlte Rechnung dann an die Kreditauskunfteien.

Sie können zwischen zwei Zahlungsplänen wählen, die je nach den von Ihnen benötigten Funktionen entweder 4,99 $ pro Monat oder 9,99 $ pro Monat kosten.

Chime®

LIGHTFIELD STUDIOS/Adobe

Mit Chime® können Sie eine gesicherte Chime Visa®-Kreditkarte verwenden, die Sie im Voraus bezahlen. Anschließend werden Ihre abgeschlossenen Einkäufe gemeldet, um Ihre Kreditwürdigkeit zu stärken.2

Chime ist ein Finanztechnologieunternehmen und keine Bank. Bankdienstleistungen und Debitkarte werden von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A. bereitgestellt. Die gesicherte Chime Credit Builder-Karte wird von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A. ausgestellt.

3

Die gesicherte Chime Credit Builder Visa®-Kreditkarte wird von The Bancorp Bank, N.A. oder Stride Bank, N.A. gemäß einer Lizenz von Visa U.S.A. Inc. ausgestellt Kann überall dort verwendet werden, wo Visa-Kreditkarten akzeptiert werden. Die ausstellende Bank finden Sie auf der Rückseite Ihrer Karte. Um Credit Builder zu beantragen, müssen Sie über ein aktives Chime®-Girokonto verfügen.

Um zu beginnen, müssen Sie über ein Chime®-Girokonto verfügen. Sie können Ihrem Konto auch nach und nach Geld hinzufügen, um möglicherweise zum Aufbau Ihres Guthabens beizutragen.

Experian Boost

Nusara/Adobe

Experian – eines der drei Kredit-Score-Berichtsunternehmen – ermöglicht es Verbrauchern, ihre Kreditwürdigkeit durch pünktliche Rechnungszahlungen zu stärken.

Mit der Experian Boost-App können Sie Bankkonten, Kreditkartenkonten oder Konten, mit denen Sie die Miete bezahlen, verbinden. Das Programm überprüft Ihren Zahlungsverlauf, um Rechnungen zu finden, die Sie pünktlich bezahlt haben.

Zu den Rechnungen, die im Rahmen von Experian Boost funktionieren können, gehören Telefon-, Kabel-, Internet- und Wasserrechnungen, Online-Mietzahlungen und mehr.

Kikoff

Syda Productions/Adobe

Kikoff ermöglicht es Ihnen, bis zu 750 US-Dollar in seinem Online-Shop auszugeben, wenn Sie Ihre bezahlten Einkäufe an Kreditauskunfteien melden, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Kikoff meldet pünktliche Auszahlungen an die Kreditauskunfteien, um Ihnen bei jedem Kauf, den Sie tätigen, zu helfen.

Diese App hat einige Haken:Sie müssen monatlich 5 US-Dollar an Servicegebühren zahlen und können nur bei Kikoff einkaufen, um eine Gutschrift für Ihre Einkäufe zu erhalten.

Andere Möglichkeiten zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit

mavoimages/Adobe

Es gibt traditionellere Möglichkeiten, Ihre Kredithistorie zu stärken, wenn Sie keinen Kreditaufbau oder -booster verwenden möchten.

Der wichtigste Weg ist, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen. Mahnungen oder Mahngebühren können sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken. Daher ist es wichtig, den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten.

Sie können auch eine Kreditkarte eröffnen, um Ihren Kreditrahmen zu erweitern, aber übertreiben Sie es nicht mit den Ausgaben. Die Eröffnung zusätzlicher Kreditlinien bedeutet immer noch, dass Sie diese pünktlich bezahlen müssen.

Fazit

fizkes/Adobe

Kreditaufbauer und -verstärker können eine gute Option sein, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit für einen Kreditantrag stärken müssen oder bessere Zinssätze von Kreditgebern wünschen.

Aber stellen Sie sicher, dass Sie alle Vor- und Nachteile von Kreditaufbau- oder -boostern verstehen, bevor Sie sich für einen anmelden, wie z. B. Gebühren oder Zinssätze.

Und wenn Sie Vermögen aufbauen möchten, achten Sie darauf, nur im Rahmen Ihrer Möglichkeiten auszugeben und sich an ein Budget zu halten.

• 0 $ Jahresgebühr
• Einführung des effektiven Jahreszinses für Käufe und Guthabenübertragungen
• Jetzt bewerben

• EINFÜHRUNGSANGEBOT:Unbegrenztes Cashback-Match für alle neuen Karteninhaber. Discover verdoppelt automatisch den gesamten Cashback, den Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdient haben! Es gibt keine Mindestausgaben oder Höchstprämien. Sie könnten 150 $ Bargeld in 300 $ umwandeln.
• Verdienen Sie 5 % Cashback auf alltägliche Einkäufe an verschiedenen Orten, an denen Sie jedes Quartal einkaufen, z. B. in Lebensmittelgeschäften, Restaurants, Tankstellen und mehr, bis zum vierteljährlichen Maximum, wenn Sie es aktivieren. Außerdem erhalten Sie unbegrenzt 1 % Cashback auf alle anderen Einkäufe.
• Lösen Sie Cashback für einen beliebigen Betrag ein. Keine Jahresgebühr.
• Erhalten Sie 15 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe. Dann gelten 17,49 % bis 26,49 % des standardmäßigen variablen Jahreszinses für den Kauf, basierend auf der Kreditwürdigkeit.
• Es gelten die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

4.7

Autoren und Redakteure von FinanceBuzz bewerten Karten auf der Grundlage einer Reihe objektiver Merkmale sowie unserer redaktionellen Expertenbewertung. Unsere Partner haben keinen Einfluss darauf, wie wir Produkte bewerten.

Bewerben Sie sich jetzt

auf der sicheren Website von Capital One

Lesen Sie die Kartenbewertung

Einführungsangebot

Discover verdoppelt den gesamten Cashback, den Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdient haben.

Wir können Ihnen helfen, Ihr Verdienstpotenzial noch weiter zu steigern!

Laden...

Abonnement bestätigen

Laden...

Vielen Dank, dass Sie EXTRA Ultimate-Abonnent geworden sind!

Überprüfen Sie Ihre Texte

Erinnerung:Überprüfen Sie auch Ihren Posteingang, um Ihr EXTRA-E-Mail-Abonnement zu bestätigen.