Alternative Kredite:8 Optionen über traditionelle Bankkredite hinaus

Traditionelle Kredite sind nicht für jeden die beste Option. Wenn Sie Geld bewegen müssen, um schnell an Bargeld zu gelangen, lohnt es sich, unkonventionelle Kreditoptionen in Betracht zu ziehen.

Hier sind einige Optionen, die Ihnen aus der Klemme helfen können. Allerdings gibt es, wie bei fast allem, Vor- und Nachteile. Daher ist es wichtig, dass Sie Ihre Recherche durchführen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

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Peer-to-Peer-Kredite unterscheiden sich von der Aufnahme eines Kredits bei der Bank. Bei dieser Art der Kreditvergabe vermittelt Ihnen ein Dritter den Kontakt zu potenziellen Investoren.

Diese Anleger verlangen oft niedrigere Zinssätze als eine Bank. Allerdings müssen Kreditnehmer möglicherweise mehr Fragen beantworten, als wenn sie einen herkömmlichen Kredit beantragen würden.

Home-Equity-Kreditlinie

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Mit einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) können Sie auf das Home-Equity zurückgreifen, das Sie als Hausbesitzer aufgebaut haben. Anders als bei einem Eigenheimkredit leihen Sie sich nur das, was Sie brauchen. Sie können während der gesamten Bezugsdauer, die in der Regel fünf bis zehn Jahre beträgt, weiterhin Kredite aufnehmen.

Der Abschluss eines HELOC ist jedoch nicht ohne Risiken. Der Ausfall einer Home-Equity-Kreditlinie kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Schlimmer noch:Wenn Sie die Zahlungen nicht leisten, können Sie möglicherweise Ihr Zuhause verlieren.

Darüber hinaus können Ihre Zahlungen von Monat zu Monat variieren, was die Budgetierung erschweren kann.

Barvorschuss auf eine Kreditkarte

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Wenn Sie sich in einer Notsituation befinden und schnell Bargeld benötigen, ist die Aufnahme eines Bargeldvorschusses auf Ihre Kreditkarte eine Lösung. Es ist jedoch möglicherweise nicht die beste Option.

Bargeldvorschüsse können mit hohen Gebühren verbunden sein. Sie schulden für dieses Geld außerdem Zinsen, so wie Sie es tun würden, wenn Sie zum Kauf Ihre Karte durchgezogen hätten, und der Zinssatz kann höher sein als der Zinssatz, den Sie für etwas zahlen würden, das Sie gekauft haben.

Es gibt auch Grenzen dafür, wie viel Bargeld Sie anfordern können. Die Barvorschussgebühr ist in diesem Betrag enthalten.

Unkonventioneller Privatkredit

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Unkonventionelle Privatkredite sind in der Regel leichter zu qualifizieren als herkömmliche Kredite. Sie könnten eine gute Wahl für Kreditnehmer mit eingeschränkter Bonität, Beschäftigungs- und Einkommenshistorie sein.

Unkonventionelle Kredite werden nicht von traditionellen Banken vergeben und Kreditgeber sind oft reine Online-Unternehmen, sodass dies für manche Menschen ein potenzieller Nachteil ist.

Diese nicht-traditionellen Kreditgeber führen in der Regel einen „sanften“ Kreditabzug durch, um Kreditkonditionen zu erhalten, und einen „harten“ Abzug nur dann, wenn sich die Kreditnehmer dafür entscheiden, weiterzumachen. 

Der „weiche“ Kreditabzug wird sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Sie können also mit der Gewissheit weiter nach einem Kreditgeber suchen, dass Ihre Kreditwürdigkeit nicht darunter leidet, wenn Ihnen die Konditionen nicht gefallen und Sie sich für einen Rücktritt entscheiden.

Darlehen gegen einen 401(k)

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Wenn Sie über einen 401(k) verfügen, haben Sie möglicherweise die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, ohne sich an eine Bank zu wenden. Anders als bei vorzeitigen Abhebungen müssen Sie bei einem 401(k)-Darlehen keine Steuern oder Strafen zahlen. 

Und während Sie Zinsen zahlen, werden diese Zahlungen wieder Ihrem Rentenkonto gutgeschrieben.

Ihre Altersvorsorge kann jedoch Beschränkungen für diese Kredite vorsehen. Eine Reduzierung Ihres 401(k)-Guthabens – auch nur vorübergehend – kann das Investitionswachstum verlangsamen. 

Und wenn Sie Ihren Job verlieren oder kündigen, müssen Sie möglicherweise den gesamten Kredit umgehend zurückzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, drohen Ihnen Steuern und Strafen.

Darlehen gegen eine Lebensversicherung

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Wenn Sie eine dauerhafte Lebensversicherung haben – beispielsweise eine Lebensversicherung oder eine Universallebensversicherung – haben Sie möglicherweise Anspruch auf die Aufnahme eines Darlehens gegen den Barwert der Police.

Die Aufnahme eines Kredits für Ihre Lebensversicherung erspart Ihnen eine Bonitätsprüfung und ist oft mit günstigen Rückzahlungsbedingungen verbunden. 

Es kann jedoch einige Zeit dauern, bis Ihre Police einen signifikanten Barwert aufbaut, und wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, kann dies zu einem Erlöschen der Versicherung oder einer Leistungsminderung führen.

Es ist auch wichtig zu bedenken, wie zufrieden Sie damit sind, dass Ihre Begünstigten eine geringere Sterbegeldsumme erhalten, falls vor der Rückzahlung des Darlehens etwas passieren sollte.

Crowdfunding

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Wenn Sie Geld für die Gründung eines neuen Unternehmens benötigen, ist die Beschaffung von Geldern eine Möglichkeit. Crowdfunding-Websites wie Kickstarter und Indiegogo ermöglichen es neuen Unternehmen, durch Spenden oder Investitionen Geld zu sammeln.

Wenn Sie Investoren keinen Teil Ihres Unternehmens anbieten möchten, können Sie versuchen, im Austausch gegen Beiträge einen frühen Zugang zu Produkten oder Dienstleistungen anzubieten.

Mikrokredite für kleine Unternehmen

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Mikrokredite für kleine Unternehmen sind eine weitere Möglichkeit, ein Unternehmen zu gründen oder auszubauen. Die Small Business Administration (SBA) verfügt über ein Programm für Mikrokredite bis zu 50.000 US-Dollar. Informationen zur Beantragung dieser Mikrokredite finden Sie in Ihrem örtlichen SBA-Büro.

Mikrokredite für Kleinunternehmen werden von der Regierung bereitgestellt. Im Falle einer Genehmigung erfolgt Ihre Finanzierung durch lokale Organisationen.

Fazit

Freedomz/Adobe

Die Nutzung unkonventioneller Kreditoptionen kann Ihnen dabei helfen, Geldstress jetzt zu vermeiden. Allerdings kann die Aufnahme nicht-traditioneller Kredite Konsequenzen haben, die sich später auf Ihre finanzielle Situation auswirken können.

Es ist wichtig, die Bedingungen des Darlehens vollständig zu verstehen und Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung abzuwägen, bevor Sie eine Verpflichtung eingehen. Kreditnehmer sollten auch darüber nachdenken, ob mögliche Konsequenzen einen schnellen Zugang zu Bargeld wert sind.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob eine dieser Optionen für Sie geeignet ist, sprechen Sie mit einem Finanzberater.

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