Eigenheiminvestitionen 2026:Gebühren und Anforderungen verstehen

Mit Eigenheiminvestitionsgesellschaften können Sie von zu Hause aus auf Eigenkapital zugreifen, ohne einen Kredit aufzunehmen. Sie können sich einen erheblichen Geldbetrag leihen, manchmal bis zu 600.000 US-Dollar, und 30 Jahre lang keine Zahlungen leisten. Es wird Ihnen auch kein fester Zinssatz berechnet.

Allerdings können Eigenheiminvestitionen mit hohen Vorabgebühren verbunden sein, erfordern erhebliches Eigenkapital in Ihrem Eigenheim und es kann lange dauern, bis sie sich dafür qualifizieren. Diese Investitionen sind außerdem nur in bestimmten Gegenden möglich, in denen die Wertsteigerung Ihres Eigenheims wahrscheinlich schnell zunimmt, und können Sie auf lange Sicht viel Geld kosten, da Sie dafür einen Teil der Wertsteigerung Ihres Eigenheims aufgeben müssen.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile von Eigenheiminvestitionen kennen, um zu entscheiden, ob diese für Sie geeignet ist. Wenn Sie der Meinung sind, dass dies eine gute Option sein könnte, sehen Sie sich unten einige der besten Home-Equity-Investmentgesellschaften an.

Wie wir die besten Home-Equity-Investmentgesellschaften ermittelt haben

Um auszuwählen, welche Immobilieninvestitionsgesellschaften wir empfehlen sollten, haben wir seriöse Unternehmen in Betracht gezogen, die diese Art von Finanzprodukten zu den günstigsten Konditionen anbieten. Wir haben Unternehmen anhand der folgenden Kennzahlen verglichen:

• Vorabkosten: Die meisten Home-Equity-Investmentgesellschaften erheben Bearbeitungsgebühren von bis zu mindestens 3,00 %. Wir haben in unserem Ranking Unternehmen mit niedrigeren Gebühren den Vorzug gegeben, dies jedoch gegen andere Faktoren abgewogen, die es einigen Unternehmen mit höheren Gebühren dennoch ermöglichten, auf unserer Liste weiter oben zu rangieren.
• Rückzahlungsbedingungen: Längere HEI-Rückzahlungsfristen bieten mehr Flexibilität, Sie bevorzugen jedoch möglicherweise einen kürzeren Zeitraum, wenn Sie planen, Ihr Haus früher zu verkaufen. Wir haben Hochschulunternehmen mit kurzen und langen Rückzahlungsfristen einbezogen, da das beste Produkt für Sie von Ihren finanziellen Zielen und unmittelbaren Bedürfnissen abhängt.
• Investitionsbeträge: Da viele Hochschulunternehmen relativ ähnliche maximale Investitionen von 500.000 bis 600.000 US-Dollar anbieten, hatte diese Kennzahl keinen wesentlichen Einfluss auf die Bewertungen. Bedenken Sie jedoch, dass die Investition, für die Sie sich qualifizieren, von Ihrer Bonität, Ihrem Eigenheimkapital und anderen Faktoren abhängt.
• Kundenrezensionen: Wir haben die durchschnittlichen Kundenbewertungen über mobile Apps und Bewertungsplattformen von Drittanbietern wie Trustpilot verglichen, um zu verstehen, wie Unternehmen von echten Benutzern bewertet werden. Wir haben denjenigen mit einem insgesamt besseren Ruf den Vorzug gegeben.

Beachten Sie, dass Eigenheiminvestitionen immer noch als relativer Nischenmarkt gelten. Während die CFPB schätzt, dass die vier größten Home-Equity-Investmentgesellschaften in den ersten 10 Monaten des Jahres 2024 11.000 Home-Equity-Verträge abgeschlossen haben, gab es zwischen dem zweiten Quartal 2023 und 2024 1,2 Millionen HELOCs.

Was ist eine Eigenheiminvestition?

Home-Equity-Investitionen (HEIs) sind eine Alternative zu herkömmlichen Home-Equity-Darlehen oder Kreditlinien. Sie ermöglichen es Ihnen, Ihr Eigenheimkapital anzuzapfen. Eine Eigenheiminvestitionsgesellschaft zahlt Ihnen einen Pauschalbetrag, der auf dem Wert Ihres Eigenheims basiert, sodass Sie auf einen Prozentsatz Ihres Eigenkapitals zugreifen können. Bei diesem Geld handelt es sich um eine Investition, nicht um einen herkömmlichen Kredit.

Sie erhalten im Voraus Bargeld, das Unternehmen erhält eine Eigentumsbeteiligung und kassiert einen Prozentsatz der künftigen Wertsteigerung. Unabhängig davon, ob Ihr Haus größer oder kleiner wird, müssen Sie die Investition zurückzahlen.

Wie es funktioniert

Immobilieninvestitionsgesellschaften erhalten in der Regel keinen Anteil an dem Eigenkapital, das Sie zum Zeitpunkt der Investition bereits in Ihrem Haus haben, und profitieren auch nicht von dem Eigenkapital, das Sie bei der Tilgung Ihrer Hypothek erwerben. Wenn Sie sich bewerben, wird Ihr Haus geschätzt, sodass das Unternehmen weiß, was Ihr Haus jetzt wert ist, um zu bestimmen, was es später wert sein könnte.

Die Home-Equity-Investmentgesellschaft kassiert einen Prozentsatz des Wertes Ihres Hauses, wenn Sie die Investition abrechnen, basierend auf der Investitionsdauer und dem Investitionsbetrag.

Eigenheiminvestitionen erscheinen attraktiv, weil Sie sich mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit dafür qualifizieren können und Zahlungen bis zu 30 Jahre lang vermeiden können. Aber am Ende könnten Sie viel bezahlen Wenn der Wert Ihres Eigenheims erheblich steigt, können Sie sich keine zusätzlichen Kosten leisten, und das Consumer Financial Protection Bureau warnt davor, dass diese Investitionen kompliziert und möglicherweise teuer sein können.

Vergleichen Sie die besten Home-Equity-Investmentgesellschaften

Unternehmen Maximale Investition Vorabgebühr Rückzahlungszeitraum Hometap 600.000 $ 4,5 % 10 Jahre Point1

Point arbeitet mit dem Hausbesitzer zusammen und investiert gemeinsam mit ihm in die Immobilie. Vorbehaltlich der versicherungstechnischen Genehmigung zahlt Ihnen Point im Voraus einen Pauschalbetrag als Gegenleistung für einen Teil der zukünftigen Wertsteigerung Ihres Hauses. Die zukünftige Wertsteigerung basiert auf der Verwendung des risikobereinigten Wertsteigerungs-Startwerts und der Berechnung etwaiger Gewinne oder Verluste auf der Grundlage des endgültigen Schätzwerts Ihres Hauses zum Zeitpunkt des Ausstiegs. Punktgebühren bis zu einer Bearbeitungsgebühr von 3,9 % (mindestens 2.000 $) und andere von Dritten bezahlte Abschlusskosten wie Bewertung, Treuhand- und Regierungsgebühren. Die Laufzeit beträgt 30 Jahre. Point wird ein Pfandrecht an Ihrer Immobilie erheben, um die Erfüllung der zugrunde liegenden Vereinbarung sicherzustellen. Es fallen keine monatlichen Zahlungen oder Zinsabgrenzungen an. Der Rückzahlungsbetrag des Hausbesitzers basiert auf dem zukünftigen Wert der betreffenden Immobilie zum Zeitpunkt des Ausstiegs, wie in der zugrunde liegenden Vereinbarung dargelegt.

600.000 $ 3,9 % 30 Jahre Unison 500.000 $ 3,9 % 30 Jahre Schalten Sie 500.000 $ 4,5 % für 10 Jahre frei Splitero500.000 $ 4,99 % 30 Jahre EquiFi N/A 3,00 % N/A

Hometap

Großartig für erstklassigen Kundenservice

Produktdetails

10-jähriger Investitionszeitraum. Erhalten Sie bis zu 24,99 % Ihres Eigenheimkapitals. Erhalten Sie bis zu 600.000 US-Dollar

Mit Hometap können Sie auf bis zu 24,99 % Ihres Eigenheimkapitals zugreifen, mit einem maximalen Investitionsbetrag von 600.000 US-Dollar. Dies ist einer der höchsten Investitionshöchstbeträge, die wir für Hochschulen gefunden haben.

Sie haben 10 Jahre Zeit, die Investition abzuwickeln, ohne monatliche Zahlungen. Bei der Abrechnung zahlen Sie Hometap einen Prozentsatz des Wertes Ihres Hauses. Der Prozentsatz hängt von der Höhe Ihrer Investition ab, davon, ob der Wert Ihres Hauses steigt oder sinkt und wie lange die Abwicklung dauert. Je länger Sie warten, desto größer ist der Anteil von Hometap. Im Allgemeinen schulden Sie Hometap zwischen 15 % und 20 %. Sie können dies bezahlen, indem Sie Ihr Haus sparen, umfinanzieren oder verkaufen.

Hometap ist nur in 16 Bundesstaaten verfügbar und es fallen hohe Vorabkosten an. Darin ist eine Gebühr von 4,5 % des Anlagebetrags bis zu einem Höchstbetrag von 20.000 US-Dollar enthalten. Außerdem müssen Sie für ein Gutachten, einen Abschluss, eine Eigentumsversicherung und behördliche Eintragungsgebühren aufkommen (die mehrere tausend Dollar kosten können).

Der Prozess einer Eigenheiminvestition mit Hometap kann einige Zeit in Anspruch nehmen.2

Der Zeitrahmen für die Finanzierung kann variieren und beginnt mit der Einreichung eines vollständigen Antrags durch den Eigenheimbesitzer und dem Eingang und der Überprüfung aller ergänzenden Dokumente. Der dreiwöchige Zeitrahmen schließt Wochenenden aus und geht davon aus, dass der Hausbesitzer keine nicht offengelegten Pfandrechte hat, eine auf einem automatisierten Bewertungsmodell (AVM) basierende virtuelle Bewertung anstelle einer physischen Bewertung verwendet und seine Hypotheken- und Grundsteuerpflichten für die letzten 90 Tage im Blick hat.

Sobald Sie den Antrag gestellt haben, muss Hometap den Marktwert ermitteln, ein Angebot erstellen und die Investition strukturieren. Sobald Sie die Investorenvereinbarung unterzeichnet haben, erhalten Sie die Mittel innerhalb von vier bis sieben Tagen.

Vorteile

• Positive Kundenbewertungen auf Google
• Dedizierter Investmentmanager während Ihres Prozesses
• Höhere maximale Investition als andere Unternehmen

Nachteile

• Höhere Gebühren als einige Konkurrenten, wie Point oder EquiFi
• Der Abrechnungszeitraum von 10 Jahren ist kürzer als bei anderen.
• Zugang zu weniger Eigenkapital als bei manchen Mitbewerbern

Besuchen Sie Hometap | Erfahren Sie mehr in unserem Hometap-Test

Punkt

Ideal für Häuser mit geringerem Wert

Produktdetails

30-jähriger Investitionszeitraum. Mindestens 500 Kreditpunkte. Zugang bis zu 600.000 US-Dollar

Wie Hometap ermöglicht Ihnen Point den Zugriff auf bis zu 600.000 US-Dollar, wenn es in den zukünftigen Wert Ihres Hauses investiert. Aber im Gegensatz zu Hometap kann die Rückzahlung von Point bis zu 30 Jahre dauern. Point bietet außerdem mehr Flexibilität als viele Home-Equity-Investmentgesellschaften, da Sie die Möglichkeit haben, während Ihrer 30-jährigen Laufzeit ein „Re-Point“ abzuschließen und eine neue, größere Investition zu tätigen.

Die Vorabgebühren von Point sind mit 3,9 % ebenfalls niedriger, es fallen jedoch weiterhin zusätzliche Kosten wie Bewertungsgebühren an. Point bietet Eigenheiminvestitionen in 26 Bundesstaaten an. Ihr Haus muss mindestens 155.000 US-Dollar wert sein und Sie benötigen genügend Eigenkapital, um sich für eine Investition von mindestens 30.000 US-Dollar zu qualifizieren. Der Prozess der Sicherstellung der Finanzierung kann drei Wochen oder länger dauern, da Point die Bewertung und das Angebot abgeschlossen hat.

Wenn Ihre 30-jährige Laufzeit abgelaufen ist oder Sie eine frühere Rückzahlung wünschen, schulden Sie Point den ursprünglich zurückgezahlten Betrag zuzüglich eines Prozentsatzes des Wertes Ihres Hauses bei der Abrechnung.

Vorteile

• Niedrigere Gebühren als bei einigen Mitbewerbern
• Kann eine Investition in Häuser im Wert von nur 155.000 $ tätigen
• 30 Jahre Zeitspanne, bevor Sie Ihre Investition zurückzahlen müssen

Nachteile

• Zugang zu weniger Eigenkapital als bei einigen anderen Wettbewerbern
• No Point-Mobile-App
• Eingeschränkte Kundendienstzeiten

Besuchspunkt | Erfahren Sie mehr in unserer Punktebewertung

Unisono

Ideal für Kreditnehmer in Staaten, in denen andere Unternehmen nicht verfügbar sind

Produktdetails

Greifen Sie auf bis zu 15 % des Eigenkapitals Ihres Hauses zu. Machen Sie bis zu 30 Jahre lang keine Zahlungen. Greifen Sie auf maximal 500.000 US-Dollar zu

Unison bietet eine Home-Equity-Sharing-Vereinbarung an, mit der Sie bis zu einer Investition von 500.000 US-Dollar (weniger als bei Hometap und Point) auf bis zu 15 % des Eigenkapitals Ihres Hauses zugreifen können.

Unison ist in 30 Staaten verfügbar. Wenn Sie Hometap mit Unison vergleichen, leben Sie eher in einem Bundesstaat, in dem Unison angeboten wird. Die Vorabgebühr von Unison ist mit 3,9 % ebenfalls niedriger als die von Hometap. Allerdings liegt die Mindest-Kreditwürdigkeit von Unison am oberen Ende und erfordert mindestens 620.

Unison kassiert einen Anteil der Wertsteigerung Ihres Hauses, der in der Regel dem 1,5-fachen des von Ihnen geliehenen Prozentsatzes entspricht. Und wie bei den meisten Unternehmen auf unserer Liste ist der eingezogene Betrag zu Ihrem Schutz begrenzt.

Wenn Sie sich für Unison interessieren, können Sie sich online bewerben und innerhalb von Sekunden eine Schätzung Ihrer Investitionssumme erhalten, ohne dass sich dies auf Ihre Bonität auswirkt. Wie bei den anderen Eigenheiminvestoren müssen Sie den Antrags- und Bewertungsprozess abschließen, bevor Sie Ihr Geld erhalten. Unison bietet auch ein Eigenheimdarlehen mit Eigenkapitalbeteiligung an.

Vorteile

• Investitionen in Eigenheime sind in 30 Bundesstaaten verfügbar
• Niedrigere Vorabgebühren als einige Konkurrenten, wie Hometap
• 30 Jahre Zeitspanne, bevor Sie sich niederlassen müssen

Nachteile

• Höhere Anforderungen an die Kreditwürdigkeit als bei manchen Mitbewerbern
• Kann nur eine Investition bis zu 500.000 $ erhalten
• Erhalten Sie bis zu 15 % des Eigenkapitals Ihres Hauses, weniger als bei einigen Mitbewerbern

Entsperren

Ideal für Eigentümer von Mietobjekten

Produktdetails

Zugriff auf bis zu 500.000 US-Dollar. Kreditwürdigkeit von mindestens 500. Sie müssen über mindestens 30 % Eigenheimkapital verfügen

Wenn Ihre Immobilie einen Wert von 175.000 US-Dollar oder mehr hat und Sie in einer förderfähigen Gegend wohnen, bietet Unlock die Möglichkeit, auf bis zu 500.000 US-Dollar zuzugreifen, indem Sie sich bereit erklären, am zukünftigen Wert Ihres Hauses beteiligt zu werden. Aber die Anforderungen sind hoch:Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 und mindestens 30 % Eigenkapital in Ihrem Haus, um berechtigt zu sein.

Unlock hat wie Hometap eine Laufzeit von 10 Jahren, die Gebühren sind jedoch noch höher. Freischaltgebühr 4,5 % ohne Bewertungsgebühren. Unlock bietet Eigenheiminvestitionen in 25 Bundesstaaten an.

Im Gegensatz zu anderen Home-Equity-Investmentgesellschaften ist dies bei Unlock der Fall in Mietobjekte investieren.

Leider beansprucht Unlock selbst bei Wohnimmobilien in der Regel einen größeren Prozentsatz Ihres Eigenkapitals als viele Konkurrenten. Während Unison beispielsweise normalerweise das 1,5-fache des Prozentsatzes des von Ihnen geliehenen Eigenkapitals benötigt, dauert Unlock normalerweise das Zweifache. Es gibt jedoch eine Obergrenze für den Betrag, den Sie schulden, normalerweise bei 19,9 % der jährlichen Kosten. Wenn Sie mit Unlock einen Kredit aufnehmen, können Sie davon ausgehen, dass Sie Ihr Geld innerhalb von 30 bis 60 Tagen erhalten.

Vorteile

• Verfügbar in 25 Staaten
• Eines der wenigen Home-Equity-Investmentunternehmen, das mit Mietobjekten arbeitet
• Niedrige Mindestanforderung an die Kreditwürdigkeit

Nachteile

• Höhere Gebühren als bei vielen Mitbewerbern
• Erfordert einen hohen Prozentsatz an Wertschätzung
• Der Abrechnungszeitraum von 10 Jahren ist kürzer als bei anderen.

Besuchen Sie Unlock

Splitero

Ideal für Kreditnehmer mit schlechter Bonität

Produktdetails

Führen Sie bis zu 30 Jahre lang keine Zahlungen durch. Greifen Sie auf eine Mindestkreditwürdigkeit von 500.000 bis 500 US-Dollar zu

Mit Splitero haben Sie Zugriff auf Eigenkapital in Höhe von bis zu 500.000 US-Dollar und müssen für den längeren Zeitraum von 10 Jahren oder der verbleibenden Zeit Ihrer ersten Hypothek (bis zu 30 Jahre) keine Zahlungen leisten. Bei Ihrem Zuhause muss es sich um ein Einfamilienhaus, eine Eigentumswohnung, ein Stadthaus oder ein Grundstück mit vier oder weniger Wohneinheiten handeln, das einen Wert von mindestens 200.000 US-Dollar hat.

Um sich für Splitero zu qualifizieren, ist eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 erforderlich, was sehr niedrig ist und weshalb wir Splitero empfehlen, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen. Sie können sich innerhalb von ein bis zwei Werktagen vorqualifizieren lassen und erhalten bis zu 25 % des ursprünglich geschätzten Wertes Ihres Hauses. Sie zahlen einen Prozentsatz der Wertsteigerung zurück, mit einer Obergrenze von 19,99 % des jährlichen Gegenwerts auf den Wert, auf den Splitero zugreifen kann.

Was die Nachteile betrifft, ist Splitero nur in 14 Staaten erhältlich. Und leider wird auch eine sehr hohe Vorab-Erstellungsgebühr von 4,99 % erhoben.

Vorteile

• Erfordert nur einen Kredit-Score von mindestens 500
• Eine Rückzahlung ist für den längeren Zeitraum von 10 Jahren oder der verbleibenden Laufzeit der Hypothek nicht erforderlich
• Positive Kundenrezensionen auf BBB

Nachteile

• Das Investitionslimit von 500.000 US-Dollar ist niedriger als bei einigen Mitbewerbern
• Höhere Gebühren als bei vielen Mitbewerbern
• Höherer Mindestwert der Immobilie erforderlich als bei einigen Mitbewerbern

Besuchen Sie Splitero

EquiFi

Ideal für niedrige Gebühren (und Hausbesitzer in Kalifornien)

Produktdetails

Kein festgelegter Abrechnungszeitraum. 3 % Auszahlungsgebühr. Zugriff auf bis zu 35 % Ihres Eigenkapitals

EquiFi unterscheidet sich in mehrfacher Hinsicht von anderen Home-Equity-Investmentgesellschaften. Damit erhalten Sie Zugriff auf einen erheblichen Prozentsatz des Wertes Ihres Hauses, bis zu 35 %, was mehr ist als bei vielen Mitbewerbern. Leider ist es derzeit nur in Kalifornien erhältlich, obwohl EquiFi angibt, dass es auch in 16 anderen Bundesstaaten „einsatzbereit“ ist.

Wo es verfügbar ist, ist EquiFi günstiger als viele Konkurrenten. EquiFi erhebt nur eine Auszahlungsgebühr von 3 %, die bei größeren Co-Investitionen reduziert wird, sowie Transaktionsgebühren Dritter. EquiFi bietet sein Produkt jedoch nur für Eigenheime an, wie dies auch bei vielen anderen Immobilieninvestmentgesellschaften der Fall ist.

EquiFi gibt auf seiner Website weder ein maximales Anlagelimit noch die für die Qualifizierung erforderliche Mindestkreditwürdigkeit an.

Vorteile

• Ergreifen Sie mehr Eigenkapital als viele Konkurrenten
• Flexibilität bei der Rückzahlung ohne bestimmte Rückzahlungsfrist
• Niedrigere Vorabgebühren als bei vielen Mitbewerbern

Nachteile

• Viel eingeschränktere Informationen auf der Website als bei vielen Mitbewerbern
• Investitionen sind nur für Eigenheime möglich
• Nur in Kalifornien verfügbar

Vor- und Nachteile von Eigenheiminvestitionen

Vorteile von Eigenheiminvestitionen

• Sie können auf Eigenkapital zugreifen, ohne monatliche Zahlungen leisten zu müssen
• Der Betrag, den Sie zahlen, kann am Ende niedriger ausfallen, wenn der Wert Ihres Hauses nicht wesentlich steigt
• Sie können auf einen erheblichen Teil Ihres Eigenkapitals zugreifen

Nachteile von Eigenheiminvestitionen

• Die Vorabkosten können sehr hoch sein
• Sie wissen nicht sofort, wie hoch die gesamten Kreditkosten sind
• Wenn die Rückzahlungsfrist näher rückt, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, einen Pauschalbetrag für die Rückzahlung der Investition und die Wertsteigerung des Hauses aufzubringen.

Wohneigentumsinvestitionsverträge erfordern ein Gutachten und sind mit erheblichen Vorabgebühren verbunden. Der Nachteil besteht jedoch darin, dass Sie keine monatlichen Zinszahlungen leisten müssen. Diese Verträge können auf komplizierte Weise strukturiert sein. Daher sollten Sie verstehen, womit Sie einverstanden sind, wenn Sie diese Art von Transaktion abschließen. Sie sollten Home-Equity-Investitionen auch mit Home-Equity-Darlehen und Kreditlinien vergleichen, die Ihnen den Zugang zu Eigenkapital ermöglichen, aber klare Rückzahlungsbedingungen haben.

Ist eine Eigenheiminvestition eine gute Option für Sie?

Eigenheiminvestitionen können eine gute Option sein, wenn Sie Zugang zum Eigenkapital Ihres Eigenheims benötigen, insbesondere wenn Sie sich aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeit oder anderer einschränkender Faktoren nicht für ein herkömmliches Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie qualifizieren können. Wenn Sie auf Eigenkapital zugreifen möchten, ohne monatliche Kreditzahlungen leisten zu müssen, können diese Investitionen eine gute Option sein.

Sie sollten sich jedoch der Kosten und Komplexität dieser Produkte bewusst sein. Wenn Sie in einer Gegend leben, in der der Wert Ihres Eigenheims wahrscheinlich erheblich an Wert gewinnt oder steigt, könnten Sie am Ende auch viel mehr für diese Art von Finanzprodukt bezahlen. Unter bestimmten Umständen könnten Sie sogar zu einer Refinanzierung oder einem Verkauf gezwungen sein, wenn Ihre Zahlung fällig ist.

Alternativen zum Home-Equity-Sharing

Bevor Sie sich für eine Home-Equity-Sharing-Vereinbarung entscheiden, sollten Sie sich über einige Alternativen im Klaren sein.

Eigenheimdarlehen

Mit Eigenheimdarlehen können Sie einen Pauschalbetrag leihen, der auf der Eigenkapitalausstattung Ihres Eigenheims basiert. Sie beginnen sofort mit der Zahlung und zahlen den geliehenen Betrag in der Regel über einen Zeitraum von 10 bis 30 Jahren zurück. Ihre Zahlung ist fest, da Sie in der Regel einen festen Zinssatz haben, sodass Sie die gesamten Kreditkosten im Voraus kennen. Dies macht diese Darlehen zu einer sicheren und vorhersehbaren Alternative zu Eigenheiminvestitionen, deren Berechnung auf dem Wert Ihres Eigenheims zum Zeitpunkt der Abrechnung basiert.

Ein Eigenheimdarlehen ähnelt einem Cash-out-Refinanzierungsdarlehen, das sich auszahlt, Ihre aktive Hypothek durch ein größeres Darlehen ersetzt und Ihnen die Differenz in bar auszahlt. Aber im Vergleich zu einer Cash-out-Refinanzierung und einem Eigenheimdarlehen hat ein Eigenheimdarlehen keinen Einfluss auf Ihre Hypothek.

Home-Equity-Kreditlinien (HELOCs)

Anstatt beim Abschluss eines HELOC auf einen Pauschalbetrag zurückzugreifen, erhalten Sie stattdessen Zugang zu einer Kreditlinie, die auf der Höhe des Eigenkapitals in Ihrem Haus basiert. Sie können den Kreditrahmen bei Bedarf in Anspruch nehmen und bis zum Beginn der Rückzahlungsfrist zinslose Zahlungen leisten.

Home-Equity-Kreditlinien haben in der Regel variable Zinssätze. Und weil Sie den Kredit jederzeit in Anspruch nehmen können, wissen Sie nicht immer genau, wie viel Sie leihen werden. Dennoch bieten diese Darlehen eine bessere Vorhersehbarkeit als Home-Equity-Sharing-Vereinbarungen, da der Betrag, den Sie schulden, auf dem basiert, was Sie leihen, und nicht darauf, wie viel Ihr Haus bei der Abwicklung wert ist.

Beim Vergleich eines HELOC mit einem Eigenheimdarlehen bieten HELOCs mehr Flexibilität und sind ideal, wenn Sie nicht genau wissen, wie viel Geld Sie benötigen oder im Voraus so viel Bargeld benötigen.

Privatkredite

Privatkredite sind nicht an Ihr Eigenheimkapital gebunden und erfordern daher nicht, dass Sie Ihr Haus gefährden, wenn Sie sie nicht zurückzahlen können. Die beliebtesten Privatkredite sind unbesichert, das heißt, sie erfordern keine Sicherheiten. Stattdessen richtet sich der Betrag, den Sie leihen können, nach Ihrem Einkommen, Ihrer Kreditwürdigkeit und anderen finanziellen Faktoren. Da es sich um eine Form ungesicherter Schulden handelt, sind Privatkredite für Kreditgeber riskanter als Eigenheimkredite und Kreditlinien, weshalb ihre (festen) Zinssätze oft höher sind. Bis zum Ablauf Ihrer Laufzeit zahlen Sie feste monatliche Zahlungen.

FAQs

Was sind die Nachteile von Eigenheiminvestitionen?

Eigenheiminvestitionen haben hohe, unvorhersehbare Vorabkosten. Der Betrag, den Sie am Ende zahlen werden, ist ungewiss, da er einem Prozentsatz des zukünftigen Wertes Ihres Hauses entspricht. Diese Produkte können am Ende viel teurer sein als andere Alternativen zur Erschließung Ihres Eigenkapitals.

Wann sind Eigenheiminvestitionen eine gute Idee?

Eigenheiminvestitionen können eine gute Idee sein, wenn Sie Zugang zu Eigenkapital für Ihr Eigenheim haben möchten, sich jedoch nicht für ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie qualifizieren können, weil Ihre Bonität schlecht ist oder Sie andere Anforderungen nicht erfüllen können. Wenn Sie Kredite für Ihr Eigenheim aufnehmen, aber keine monatlichen Zahlungen leisten möchten, ist dies mit Eigenheiminvestitionen möglich.

Sind Eigenheiminvestitionen sicher?

Wenn Sie ein vertrauenswürdiges Unternehmen beauftragen, sind Eigenheiminvestitionen sicher. Aber nur weil sie sicher sind, heißt das nicht, dass sie nicht teuer sind, denn wenn der Wert Ihres Hauses erheblich steigt, müssen Sie möglicherweise einen erheblichen Betrag an eine Immobilieninvestmentgesellschaft zahlen.

Fazit

Eigenheiminvestitionen sind eine Option für Menschen, die auf Eigenkapital zugreifen möchten, ohne über einen längeren Zeitraum Zahlungen leisten zu müssen. Sie sollten sich jedoch der potenziell hohen Kosten bewusst sein. Wenn Sie eine Eigenheiminvestition tätigen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie im Voraus und im Laufe der Zeit wissen, wie viel es Sie kosten wird, bevor Sie fortfahren.

Sie können auch Alternativen prüfen, darunter Heimwerkerdarlehen, Cash-out-Refinanzierungsdarlehen, umgekehrte Hypotheken und Eigenheimdarlehen oder Kreditlinien, um sicherzustellen, dass Sie alle Ihre Optionen kennen, bevor Sie fortfahren.

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