Mein größter finanzieller Fehler:Damals, als ich 20.000 Dollar an Kreditkartenschulden mit einem Studentendarlehen refinanzierte

Ich fand es klug, höher verzinste Schulden mit meinem Studienkredit zu refinanzieren. Hier ist, was ich über gute und schlechte Schulden gelernt habe.

Als ich 2006 meinen Abschluss machte, hatte ich etwa 7.000 US-Dollar an Bundesschulden aus Studentendarlehen, die sich alle in meinem letzten Sommer am College angesammelt hatten. Bis dahin hatte ich Glück gehabt – meine Eltern hatten ein College-Sparkonto für mich, mit dem ich zwei Semester an einer privaten Hochschule, zwei Jahre an der Volkshochschule und schließlich an der staatlichen Hochschule, an der ich meinen Bachelor abschloss, bezahlen konnte.

Aber durch meinen eigenen Mangel an Initiative und die fehlende Kommunikation meines Betreuers erreichte ich am Ende meines vermeintlich letzten Semesters immer noch sechs Credits von meiner Studienvoraussetzung. Ich hatte auch das College-Sparkonto aufgebraucht.

Ich habe nicht viel über die Bedingungen der Studentendarlehen nachgedacht, die ich aufgenommen habe, um die Sommerschule zu bezahlen. Einer war subventioniert und einer nicht – das ist alles, was ich wusste. Ich musste das College beenden und das war der Weg dazu. Ich hatte auch Freunde, die in viel schlechteren Verhältnissen waren, mit Eltern, die ihre Studiengebühren nicht bezahlen konnten oder wollten. Also ging ich zum Finanzamt, unterschrieb meine Kredite und machte mit meinem Leben weiter.

Drei Jahre später begann ich mein erstes Semester in einem Graduiertenprogramm für Kreatives Schreiben. Da ich keines der begehrten Lehrstipendien hatte, versuchte ich mich mit weniger Credits und einer Teilzeitstelle im Studierendensekretariat durchzuschlagen. Bis dahin hatte ich einige Fortschritte bei der Tilgung meiner Schulden für das Studium gemacht, aber jetzt, da ich wieder Vollzeitstudent war, war es aufgeschoben und ich machte mir nicht die Mühe, die Zinszahlungen zu leisten. Jetzt wünsche ich mir, ich hätte gewusst, wie ich meine Studiendarlehen über Kreditmarktplätze wie Credible refinanzieren kann.

In meinem zweiten Jahr an der Graduiertenschule erhielt ich ein Teilstipendium und hätte meinen MFA mit sehr wenig Aufstockung meines vorherigen Studentendarlehensguthabens abschließen können. Stattdessen habe ich meinen größten finanziellen Fehler gemacht.

Ich dachte, Studentendarlehen seien „gute Schulden“

Nachdem ich für meinen Artikel über diese nationale Krise mit Dutzenden von Menschen über ihre Studienkreditschulden gesprochen habe, wünschte ich, ich könnte jedem Highschool-Schüler Folgendes sagen:

Es gibt nichts Gutes über Studienkreditschulden. Tatsächlich kann es sich um eine der schlimmsten Arten von Schulden handeln, da es praktisch unmöglich ist, sie loszuwerden.

Aber ich wusste das damals im Jahr 2010 nicht, als ich mich entschied, das maximale Bundesdarlehenslimit für Hochschulabsolventen herauszunehmen, um etwa 20.000 Dollar an Kreditkartenschulden zu „refinanzieren“.

Meine Argumentation war einfach:Studentendarlehen hatten einen viel niedrigeren Zinssatz als Kreditkartenschulden.

Was mir nicht klar war, war, dass ein Schuldensaldo eines Studentendarlehens genauso schnell und schädlich ansteigen kann wie ein revolvierendes Kreditkartensaldo.

Die Refinanzierung Ihrer Schulden bedeutet nicht, dass Sie sie abbezahlt haben

Als ich 18 war, bekam ich meine erste Kreditkarte mit einem Limit von 500 $ und schöpfte sie prompt im Einkaufszentrum aus. Meine Mutter bot mir an, mir beim Abzahlen des Restbetrags zu helfen, wenn ich die Karte zerschneide und keine neue bekomme. Ich habe dieses Versprechen bis in meine frühen Zwanziger gehalten und starke negative Gefühle gegenüber Kreditkartenschulden im Allgemeinen entwickelt.

Als ich meinen Mann kennenlernte und von seinen eigenen Kreditkartenschulden erfuhr, wollte ich diese so schnell wie möglich loswerden. Leider ist die Refinanzierung von Kreditkartenschulden in ein Studentendarlehen nicht dasselbe wie die Rückzahlung. Ich war vielleicht zufrieden, aber am Ende war alles, was ich getan hatte, die Schulden umzuschichten – zu einem niedrigeren Zinssatz, sicher, aber es war immer noch da. Und ich hatte mich nicht mit den Mustern und Gewohnheiten befasst, die die Schulden überhaupt erst verursacht haben.

Was passiert, wenn Sie sich Ihre Studiendarlehenszahlungen nicht leisten können?

Untersuchungen zeigen, dass Optimismus negative Auswirkungen auf die Finanzen haben kann. Beispiel:

Das traf auf mich sicherlich zu, da ich mir vorstellte, nach der Graduiertenschule einen Vollzeitjob als College-Lehrer zu bekommen. Stattdessen fiel ich in das Fegefeuer der Nebenkosten und knackte nie 30.000 Dollar in meiner jährlichen Steuererklärung.

Das war vor meiner Schwangerschaft nicht so schlimm, da mein Mann einen Vollzeitjob bei der Krankenkasse hatte. Aber als ich mir eine Auszeit nehmen musste, um das Baby zu bekommen, und unsere Ausgaben mit dem neuen Familienmitglied stiegen.

Ich habe meine Studiendarlehensschulden, die jetzt durch Fedloan in einer monatlichen Zahlung von etwa 500 bis 600 US-Dollar konsolidiert wurden, in Nachsicht gesetzt. Als ich wieder anfing zu arbeiten und es mir leisten konnte, die Zahlungen zu leisten, waren die nicht gezahlten Zinsen in den Kreditsaldo kapitalisiert worden und meine monatliche Mindestzahlung war höher.

Ich hatte acht Jahre lang Studentendarlehenszahlungen ein- und ausgezahlt, aber mein Guthaben war höher als das, womit ich angefangen hatte. In der Zwischenzeit hatte ich wieder einige Kreditkartenschulden angehäuft, um die Differenz zwischen unseren Einnahmen und Ausgaben zu decken.

Zusammenfassung

Letzten Herbst konnte ich dank des Verkaufs unseres ersten Hauses meinen verbleibenden Studentenkredit in Höhe von etwa 36.000 US-Dollar abbezahlen. Ohne dieses bisschen Glück würde ich immer noch daran arbeiten und monatliche Zahlungen von etwa 800 US-Dollar leisten, fast eine Miet- oder Hypothekenzahlung.

Ich lebe im Rahmen meiner Möglichkeiten und spare Geld für die Zukunft. Wenn ich jetzt Leute darüber reden höre, was ich getan habe – Kredite von Graduiertenschulen zu verwenden, um höher verzinste Schulden zu refinanzieren –, kann ich nur nicht schreien:„Tu es nicht.“

Wenn Sie Ihre Hypothek nicht bezahlen können, können Sie Ihr Haus verkaufen. Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen nicht leisten können, können Sie Insolvenz anmelden. Aber Studentendarlehen, wie die Ehe, sind bis dass der Tod uns scheidet. Der einzige Weg um diese Art von Schulden ist durch es .

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