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5 Gründe, Kreditkarten von Handelsmarken zu vermeiden

Sie sollten Kreditkarten von Handelsmarken vermeiden, wenn Sie sie nur für den einmaligen Rabatt erhalten. Aber für treue Kunden könnten sich bestimmte Karten lohnen.

Wenn Sie viel einkaufen, haben Sie wahrscheinlich schon das Verkaufsargument gehört:„Sie können einen Rabatt auf den heutigen Einkauf erhalten, wenn Sie unsere Kreditkarte beantragen.“ Der Kassierer kann sogar zurückweisen, wenn Sie zunächst ablehnen.

Es ist verlockend, sei es wegen des Rabatts oder der geringen Kreditvoraussetzungen. Aber das Angebot ist es normalerweise nicht wert, und hier ist der Grund dafür.

Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, kann die harte Bonitätsprüfung Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte schmälern. Daher ist es wichtig, keinen Kredit zu beantragen, es sei denn, Sie benötigen ihn. Daher sind hier fünf Gründe, warum es sich nicht lohnt, jede Kreditkarte eines Handelsunternehmens zu beantragen, die Sie sehen.

1. Sie verlangen hohe Zinsen

Viele Kreditkarten von Geschäften verlangen nach Angaben der Federal Reserve einen effektiven Jahreszins von über 20 %, was weit über dem Durchschnitt von 14,89 % liegt. Wenn Sie also zufällig ein Guthaben bei sich haben, zahlen Sie einen hohen Preis dafür.

Darüber hinaus tun Kreditkarten von Handelsmarken, die eine Finanzierung mit 0 % effektivem Jahreszins anbieten, dies mit einem Vorbehalt. Anstatt eine echte Aktion mit einem effektiven Jahreszins von 0 % anzubieten, bieten sie sogenannte "aufgeschobene Zinsen" an. Das bedeutet, wenn Sie den Restbetrag bis zum Ende des Aktionszeitraums nicht vollständig begleichen, berechnet der Emittent rückwirkend Zinsen auf Basis des ursprünglichen Saldos.

2. Sie bleiben bei einem niedrigen Kreditlimit hängen

Selbst wenn Sie einen guten Kredit haben, könnten Sie mit einem Kreditlimit von nur wenigen hundert Dollar festsitzen. Das scheint keine große Sache zu sein, könnte aber Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit verursachen.

Ihre Kreditauslastung, die berechnet wird, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben durch Ihr Kreditlimit dividieren, ist ein wichtiger Faktor für Ihren Kredit-Score. Experten empfehlen im Allgemeinen, ihn unter 30 % zu halten. Wenn Sie also ein Kreditlimit von 400 US-Dollar haben und 200 US-Dollar auf die Karte laden, könnte Ihre Kreditauslastung von 50 % Ihrer Punktzahl schaden.

3. Sie können sie nirgendwo anders verwenden

Die meisten Kreditkarten von Handelsmarken sind Closed-Loop-Kreditkarten, was bedeutet, dass Sie sie nur in diesem bestimmten Geschäft verwenden können. Das bedeutet, dass Sie eine andere Kreditkarte benötigen, um sie woanders zu verwenden. Und Sie erhalten weiterhin Angebote von anderen Geschäften, ihre Kreditkarten zu beantragen.

4. Mit einer anderen Kreditkarte erhalten Sie oft bessere Prämien

Obwohl sie für treue Käufer konzipiert sind, bieten viele Kreditkarten von Handelsmarken nur mittelmäßige Prämien. Und einige, einschließlich der Kohl’s Charge Card, bieten überhaupt keine Belohnungen an. Als Ausgleich für zweitklassige Prämien bieten einige Markenkarten spezielle Rabatte und Angebote, aber es gibt keine Garantie, dass Sie bei jedem Einkauf eine erhalten.

Auch wenn die Karte Belohnungen anbietet, können Sie mit einer Allzweckkarte, die Bonusprämien für bestimmte Ausgabenkategorien bietet, normalerweise eine bessere Prämienrate und eine bessere Akzeptanz erzielen.

5. Sie ermutigen Sie, mehr auszugeben

Einige Eigenmarken-Kreditkarten senden spezielle Angebote an Karteninhaber, um Sie zu ermutigen, häufiger einzukaufen.

Wenn Sie diese Rabatte nutzen, um Dinge zu kaufen, die Sie brauchen, ist das kein Problem. Aber wenn Sie das Geld nur ausgeben, um den Rabatt nicht zu verpassen, werden Sie am Ende zu viel ausgeben. Und wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihr Guthaben jeden Monat vollständig abzuzahlen, stecken Sie mit hochverzinslichen Schulden und einer potenziell hohen Kreditauslastung fest.

Zwei Gründe, warum Sie eine Kreditkarte mit Handelsmarke in Erwägung ziehen sollten

Es gibt nur zwei Gründe, warum Sie eine Kreditkarte einer Handelsmarke überhaupt in Betracht ziehen sollten.

Du kaufst dort oft ein

Die Target REDcard bietet zum Beispiel 5 % Rabatt auf jeden Einkauf, nicht nur auf den ersten. Wenn Sie also häufig dort einkaufen, profitieren Sie langfristig von der Karte.

Mit anderen Worten, tun Sie es nicht für den Vorabrabatt. Tun Sie dies nur, wenn die Karte einen langfristigen Wert bietet und Sie Ihre Ausgaben kontrollieren und Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen können.

Sie arbeiten daran, Kredite aufzubauen

Kreditkarten von Handelsmarken haben geringe Kreditanforderungen, sodass Sie möglicherweise eine verwenden können, um mit dem Aufbau oder Wiederaufbau Ihrer Kredithistorie zu beginnen. In diesem Fall sollten Sie die Kundenkarte als vorübergehende Lösung für Ihren Kreditbedarf betrachten.

Einige Alternativen zu Markenkreditkarten

Um zu vermeiden, dass Sie mit einer schlechten Kreditkartensituation stecken bleiben, sind hier zwei weitere Optionen, die Sie in Betracht ziehen sollten.

Eine Open-Loop-Kreditkarte mit eigener Marke

Einige Einzelhändler bieten eine Markenkreditkarte an, die Sie überall verwenden können. Beispielsweise sind die Amazon Visa Rewards-Karte und das Costco Anywhere Visa technisch gesehen Kreditkarten mit Handelsmarken. Aber sie bieten auch herausragende Prämien für eine Vielzahl von alltäglichen Einkäufen.

Natürlich richten sich diese Karten nach wie vor an treue Kunden, daher sollten Sie diese Kreditkarten weiterhin nur beantragen, wenn Sie häufig beim Händler einkaufen.

Eine gute Kreditkarte für allgemeine Zwecke

Anstatt sich nur auf einen Einzelhändler zu konzentrieren, holen Sie sich eine Kreditkarte, die Ihnen bei all Ihren Einkäufen tolle Prämien bietet. Schauen Sie sich um und vergleichen Sie mehrere Kreditkarten, um diejenige zu finden, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.

Zusammenfassung

In den meisten Fällen lohnt es sich nicht, eine Kreditkarte mit Handelsmarke zu kaufen. Und in jedem Fall lohnt es sich nicht, nur für den einmaligen Rabatt, den Sie bei der Beantragung erhalten, einen zu erwerben.

Wenn Sie dieses Angebot an der Kasse erhalten, ignorieren Sie den einmaligen Rabatt und denken Sie an den langfristigen Wert der Karte. Wenn Sie der Meinung sind, dass es sich nicht lohnt, oder Sie befürchten, dass Sie dadurch zu Mehrausgaben ermutigt werden, ziehen Sie andere Alternativen in Betracht, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Belohnungen maximieren, ohne in Schuldenprobleme zu geraten.

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