Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Verwalten eines Windfalls

Haben Sie gerade etwas zusätzliches Geld gefunden? Wenn Sie Ihren Glücksfall richtig verwalten, könnten Sie den größten Teil Ihrer Schulden schnell zurückzahlen. Hier ist unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung, um es richtig zu machen.

Haben Sie jemals eine Folgegeschichte über jemanden gelesen, der im Lotto gewonnen hat? Es sind fast immer tragische Geschichten von jemandem, dem die Gelegenheit gegeben wurde, sein Leben zu ändern – nur um alles wegzuwerfen, indem er seine Gewinne falsch verwaltet. In vielen Fällen endet die glückliche Person tatsächlich in einer schlechteren finanziellen Verfassung als vor dem Knacken des Jackpots.

Das liegt daran, dass es ein zweischneidiges Schwert ist, einen Glücksfall zu erhalten. Es kann ein falsches Gefühl finanzieller Unbesiegbarkeit vermitteln und dazu führen, dass Sie unverantwortliche Entscheidungen treffen, die Sie sonst nie in Betracht ziehen würden. Schließlich können diese zu teuren Gewohnheiten und einem nicht nachhaltigen Lebensstil werden. Der Schlüssel ist, von Anfang an einen soliden Plan zu haben.

Dasselbe Prinzip gilt auch für kleine Fallobst. Es ist nichts Falsches daran, sich selbst etwas Gutes zu tun, nachdem Sie einen Jahresendbonus oder eine Erbschaft von einem geliebten Menschen erhalten haben, aber der Großteil dieses Geldes sollte sinnvoll verwendet werden.

Jeder Glücksfall ist eine Gelegenheit, Ihren Zielen einen Schritt näher zu kommen – oder eine Ablenkung, die Sie weiter weg bringt. Es hängt alles davon ab, wie Sie das Geld ausgeben.

Wenn Sie kürzlich einen großen Betrag an Wechselgeld erhalten haben, finden Sie hier eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, was damit zu tun ist.

Schritt 1:Schulden mit hohen Zinsen abbezahlen

Der wichtigste Schritt nach Erhalt eines Geldsegens ist die Tilgung aller hochverzinslichen Schulden, wie z. B. Kreditkarten- oder Privatkreditrechnungen. Wenn der Zinssatz acht Prozent oder mehr beträgt, sollten Sie diesen immer zuerst abbezahlen, bevor Sie etwas anderes tun.

„Wenn Sie Schulden jeglicher Art haben und erwägen, sich ein großes Geld auszugeben, schlagen Sie sich selbst“, sagte der Finanzplaner Jeff Rose CFP® von GoodFinancialCents. "Ernsthaft. Oder bezahle einen Freund dafür. Ein Glücksfall ist eine außergewöhnliche Gelegenheit, sich endlich von Ihren Schulden zu befreien, und sie auf einem großen Fernsehbildschirm, einer europäischen Kreuzfahrt oder einem Tesla Model S zu verschwenden, wäre eine Farce. Verpassen Sie diese einmalige Gelegenheit nicht.“

Wenn Sie sich von Schulden mit hohen Zinsen befreien, sparen Sie langfristig am meisten. Sie können Ihren zusätzlichen Cashflow dann verwenden, um zinsgünstige Schulden abzuzahlen, für den Ruhestand zu sparen oder zum 529-Konto Ihres Kindes beizutragen.

Schritt 2:Füllen Sie Ihren Notfallfonds auf

Sobald Sie Ihre wichtigsten Schulden getilgt haben, ist es an der Zeit, sich auf Ihren Notfallfonds zu konzentrieren. Gehen Sie Ihre Bankkonten durch und bestimmen Sie, wie viel flüssiges Bargeld Sie verwenden müssen, falls Sie Ihren Job verlieren, eine Übernachtung im Krankenhaus benötigen oder Ihr Auto eine Panne hat. Notieren Sie sich diese Nummer.

Gehen Sie dann Ihr monatliches Budget durch und bestimmen Sie, wie viel Sie wirklich jeden Monat zum Leben benötigen, ohne jegliche diskretionäre Ausgaben wie Kino- oder Konzertkarten, Rentenbeiträge oder Mahlzeiten zum Mitnehmen. Gönnen Sie sich etwas Spielraum.

Vergleichen Sie die beiden Zahlen, um festzustellen, wie viele Monate Sie an Ausgaben angespart haben. Die meisten Experten empfehlen, die Ausgaben für mindestens drei Monate aufzusparen, aber wenn Sie ein Zuhause, einen unsicheren Job oder ein Kind haben, sollten Sie zwischen sechs und zwölf Ausgaben für die Monate haben.

Dieses Geld sollte nur für echte Notfälle verwendet werden – nicht für Kosten, die Sie vorhersehen können, wie Ihre halbjährliche Autoversicherungsprämie oder Reisekosten zu Ihrem jährlichen Familientreffen.

Schritt 3:Erhöhen Sie Ihre Rentenbeiträge

Das Hinzufügen von Geld zu Ihren Rentenkonten ist ein kluger nächster Schritt, da sich das investierte Geld auszahlt, wenn es Zeit ist, mit der Arbeit aufzuhören. Die Kraft des Zinseszinseffekts könnte einen Geldsegen von 50.000 $ nach 20 Jahren bei sechs Prozent Zinsen in einen Notgroschen von 165.510 $ verwandeln – selbst wenn Sie keinen zusätzlichen Cent hinzufügen.

Sie haben wahrscheinlich mehrere Optionen für Rentenkonten, entweder ein 401k- oder ähnliches Vehikel durch Ihren Arbeitgeber oder ein IRA, das Sie selbst verwalten. Sie können jedoch nur bis zu 18.000 USD pro Jahr zu Ihren 401.000 oder 5.500 USD zu Ihrer IRA beitragen (oder 24.000 USD bzw. 6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Wenn Sie mehr als diesen Betrag investieren möchten, sollten Sie mit einem Finanzplaner darüber sprechen, wie Sie Ihren Geldsegen richtig nutzen können.

Ein Finanzplaner kann Ihnen helfen, Ihre Ruhestandsziele zu bestimmen, wie viel Sie benötigen, um bequem zu leben, und welche anderen Einkommensquellen Sie generieren könnten. Sie können Ihnen sagen, wie viel Sie in Aktien und Anleihen investieren sollten und wie Sie Ihre Steuerpflichten am besten minimieren.

Schritt 4:Andere Schulden abbezahlen

Wenn Sie eine Hypothek, einen Autokredit, ein Studentendarlehen oder ein Privatdarlehen haben, kann ein Geldsegen Ihnen helfen, sie vollständig auszulöschen. Wenn Sie nicht genug haben, um alle Ihre Schulden zu begleichen, gibt es zwei Methoden, mit denen Sie entscheiden können, welche Sie wählen möchten.

Die Schneeballmethode empfiehlt, die Schulden zuerst mit den kleinsten Salden zu begleichen und diese monatlichen Zahlungen zu verwenden, um Ihre anderen Schulden aufzustocken. Nachdem das kleinste Guthaben ausgezahlt wurde, fügen Sie diesen Betrag dem nächstkleineren Guthaben hinzu. Schließlich schneit die Zahlung, bis Sie schuldenfrei sind. Diese Methode wird seit Jahren sehr empfohlen, da sie Menschen dazu anregt, ihre Schulden zu begleichen, indem sie sie mit kleinen Gewinnen belohnt.

Eine weitere beliebte Strategie ist die Lawinenmethode, die den Verbrauchern rät, Schulden mit dem höchsten Zinssatz zu tilgen. Wenn Sie so wenig Zinsen wie möglich zahlen, sparen Sie langfristig am meisten Geld. Es wird länger dauern, jede einzelne Schuld zu begleichen, aber diese Lösung ist rechnerisch am sinnvollsten.

Schritt 5:Stellen Sie einen Fachmann ein

Angie Furubotten-LaRosee, CFP® von Avea Financial Planning, half einmal einer jungen Frau, die eine Erbschaft in Höhe von 100.000 US-Dollar erhielt. Sie erstellte einen Plan, dem sie folgen sollte, und teilte ihr Geld zu, damit sie sparen, investieren und ihre Träume verwirklichen konnte.

Ein paar Jahre später kontaktierte die Frau Furubotten-LaRosee erneut, nachdem sie einen weiteren Glücksfall erhalten hatte. Furubotten-LaRosee erstellte einen ähnlichen Plan, stellte jedoch fest, dass die Frau ihren ursprünglichen Empfehlungen nicht gefolgt war.

„Der Verhaltensteil des Erhalts eines Geldsegens erfordert möglicherweise mehr als nur einen Plan, es kann Coaching erfordern, um den Plan umzusetzen“, sagte Furubotten-LaRosee.

Es ist einfach, einen großen Haufen Geld zu verdienen und sich zum ersten Mal in deinem Leben reich zu fühlen, aber es ist schwieriger, mit diesem Geld verantwortungsbewusst umzugehen. Ein professioneller Planer zeigt Ihnen, wie Sie an Ihren Zielen festhalten. Sie können auch skizzieren, wie Ihr Leben in Zukunft aussehen könnte, wenn Sie sich an den Plan halten – und wie es sein könnte, wenn Sie davon abweichen. Wenn Sie die langfristigen Folgen Ihres Handelns sehen, können Sie leichter auf Kurs bleiben.

Zusammenfassung

Wenn Sie Ihren Geldsegen richtig verwalten, könnten Sie die meisten, wenn nicht alle Ihrer Schulden schnell zurückzahlen. Aber es ist wichtig, dass Sie zuerst die richtigen Schulden angehen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie Sie dies tun sollen, kann es hilfreich sein, einen Fachmann zu beauftragen.

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