Fragen und Antworten:Ich habe Tonnen von Schulden und praktisch kein Einkommen. Was sind meine Optionen?

Haben Sie viele Schulden, aber kein übrig gebliebenes Einkommen nach all Ihren Rechnungen? Hier ist, was Sie dagegen tun können.

Jessica schreibt:Ich bin eine 23-jährige Studentin im Grundstudium mit Tonnen von Schulden, die sich alle in Sammlungen befinden. Ich verdiene nur 50 Dollar im Monat plus Kost und Logis als Hilfskraft. Ich fühle mich überfordert, weil ich im Moment einfach nichts dagegen tun kann. Habe ich Optionen?

Sie befinden sich in einer schwierigen Lage. Inkassobüros sind gnadenlos, haben kein Verständnis dafür, dass Sie kein Einkommen haben, und machen Ihnen das Leben zur Hölle, bis Ihre Schulden auf die eine oder andere Weise beglichen sind. Angenommen, die Schulden sind ungesichert (von Kreditkarten), haben Sie zwei Möglichkeiten:

• Suchen Sie sich eine andere Einnahmequelle, verhandeln Sie mit den Inkassobüros und zahlen Sie sie ab
• Konkurs anmelden

Rückzahlung Ihrer Schulden: Moralisch gesehen ist es vorzuziehen, einen Weg zu finden, Ihre Schulden zurückzuzahlen. Selbst wenn Sie nachts oder am Wochenende einen Teilzeitjob annehmen können, um ein paar Hunderter im Monat zusätzlich zu verdienen, können Sie dies möglicherweise nutzen, um die Schuldeneintreiber in Schach zu halten. Außerdem würde ich sowieso in Betracht ziehen, nach einem zusätzlichen Einkommen zu suchen, um keine weiteren Schulden zu machen. Mit einem monatlichen Einkommen von 50 $ ist es schwer, davon zu leben, selbst wenn Unterkunft und Verpflegung bezahlt sind.

Die Tatsache, dass Ihre Schulden im Inkasso sind, ist in mancher Hinsicht schlecht, in anderer aber gut. Es ist schlecht, weil diese Schulden in Ihrer Kreditauskunft als „in Inkasso“ gekennzeichnet sind, was Ihre Fähigkeit beeinträchtigen wird, in den kommenden Jahren neue Kredite zu erhalten. Die gute Nachricht ist:Inkassobüros kaufen Ihre Schulden von Ihren Gläubigern für einen Bruchteil des ursprünglichen Betrags. Daher können sie zustimmen, die Schulden für weniger als Sie ursprünglich geschuldet zu begleichen. Sie werden das nicht so einfach zugeben, aber wenn Sie ihnen beharrlich sagen, dass Sie die Schulden bezahlen möchten, aber mit einem sehr begrenzten Einkommen arbeiten, hören sie vielleicht zu.

Konkurs: Mit Ihrem begrenzten Einkommen qualifizieren Sie sich für die Insolvenz nach Kapitel 7, wodurch Ihre ungesicherten Schulden beglichen werden. Es ist jedoch nicht kostenlos:Erwarten Sie, dass Sie 300 US-Dollar zahlen, um die Papiere beim Bundesgericht einzureichen, und 1.000 US-Dollar oder mehr an Anwaltsgebühren. Außerdem kann der Konkurs nach Kapitel 7 bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft bleiben.

Wenn Sie absolut kein zusätzliches Einkommen finden können, ist wahrscheinlich die Insolvenz der richtige Weg. Sie sind jung genug, dass Sie wahrscheinlich nicht viele – wenn überhaupt – Vermögenswerte im Liquidationsprozess verlieren werden, und wenn Sie diese Schulden und den Bankrott jetzt hinter sich haben, wird Ihre Kreditgeschichte in Ihren frühen Dreißigern wieder klar sein.

Hinweis zu Studiendarlehen: Alle staatlichen Studentendarlehen (wie Stafford- oder Perkins-Darlehen) werden nicht in Konkurs entlassen, und es gibt schlimme Konsequenzen, wenn diese Schulden nicht zurückgezahlt werden. Wenn Sie mit dem Bundesstudentendarlehen in Verzug geraten, haben Sie keinen Anspruch auf Bundesleistungen jeglicher Art, einschließlich Sozialversicherung, Medicare/Medicaid und mehr.

Solange Sie noch Student sind, sollten diese Darlehen gestundet werden (d. h. Sie schulden keine Zahlungen). Wenn Sie beispielsweise die Schule verlassen haben und wieder zurückgekehrt sind, müssen Sie möglicherweise Ihre Kreditgeber informieren, damit sie die Zahlungen aussetzen können.

Sie befinden sich in einer schwierigen Situation, aber es ist das Richtige, auf die eine oder andere Weise gegen Ihre Schulden vorzugehen. Sie zu ignorieren, wird später nur noch mehr Kopfschmerzen verursachen. Viel Glück!

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