Leitfaden für Erstkäufer von Eigenheimen mit schlechter Kreditwürdigkeit

Der Einkauf für Ihr erstes Zuhause ist eine aufregende Zeit. Sie wählen einen Ort, an dem Sie sich selbst anpflanzen und viele Jahre blühen werden.

Home-Shopping ist jedoch nicht nur Spaß und Spiel. Sie müssen nicht nur das perfekte Eigenheim finden, sondern auch die passenden Finanzierungskonditionen für Ihre neue Hypothek. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, machen Sie sich wahrscheinlich Sorgen um Ihre Hypothekenoptionen.

Als Erstkäufer kann der Prozess des Hauskaufs überwältigend sein. Bevor Sie die Hoffnung verlieren, ist es durchaus möglich, ein Wohnungsbaudarlehen mit schlechter Kreditwürdigkeit zu sichern. Viele Hypothekenbanken bieten Subprime-Wohnungsbaudarlehen an, die speziell für Kreditnehmer mit schlechter Bonität geeignet sind. Wir werden in die Details eintauchen, damit Sie sich leichter in den Gewässern des erstmaligen Eigenheimkaufs zurechtfinden.

Wie schlechte Kreditwürdigkeit Ihren Wohnungsbaukredit beeinträchtigen kann

Es ist wichtig zu wissen, was die Kosten Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit für Sie bedeuten.

In der Regel bieten Hypothekenbanken, die Kreditnehmern mit schlechter Bonität Kredite gewähren, weniger als günstige Konditionen an. In den meisten Fällen müssen Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen.

Ein etwas höherer Zinssatz scheint keine große Sache zu sein. Allerdings kann selbst eine geringfügige Erhöhung Ihres Zinssatzes während der Laufzeit Ihres Darlehens zu Zinszahlungen in Höhe von Tausenden von Dollar führen.

Wenn Sie Ihre Kreditangebote sortieren, achten Sie darauf, die Zahlen zu durchlaufen. Möglicherweise sind Sie nicht bereit, die Prämien für die Gelegenheit zu zahlen, jetzt ein Haus zu kaufen.

Andere Faktoren, die Hypothekengeber berücksichtigen

Als Kreditnehmer ist Ihre Kreditwürdigkeit nicht der einzige Faktor, den die Kreditgeber berücksichtigen. Bevor ein Hypothekengeber einen großen Kredit genehmigt, prüft er verschiedene andere Faktoren, darunter:

• Der Geldbetrag auf Ihrem Sparkonto . Wenn Sie ein gesundes Sparkonto haben, kann das Ihre schlechte Kreditwürdigkeit ausgleichen.
• Einkommen . Je höher Ihr Einkommen ist, desto eher werden Sie zugelassen.
• Beschäftigungshistorie . Wenn Sie gerade einen hochbezahlten Job bekommen haben, ist der Kreditgeber möglicherweise weniger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Ein über viele Jahre konstant hohes Einkommen wird Ihre Bewerbung jedoch stärken.
• Verhältnis von Schulden zu Einkommen . Wenn Sie bereits eine hohe Schuldenlast haben, sind die Kreditgeber möglicherweise weniger bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
• Laufende Ausgaben . Wenn Ihre aktuelle Mietzahlung der Hypothekenzahlung ähnlich ist, kann ein Kreditgeber sehen, dass Sie diese Kosten problemlos tragen können.

Wenn Sie den Hauskaufprozess durchlaufen, müssen Sie damit rechnen, eine Menge Papierkram bereitzustellen, um diese Informationen zu überprüfen. In vielen Fällen müssen Sie Steuererklärungen, Gehaltsschecks und mehr vorlegen. Wenn Sie jedoch während des gesamten Prozesses organisiert bleiben, wird Ihnen Ihr Verstand später danken.

So sichern Sie die Hausfinanzierung bei schlechter Kreditwürdigkeit

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist es immer noch sehr gut möglich, ein Wohnungsbaudarlehen zu erhalten. Sie müssen jedoch bereit sein, Zeit zu investieren. Es kann einige Zeit dauern, die beste Option für Ihre Situation zu finden. Nicht alle Optionen funktionieren für alle, aber es ist wahrscheinlich, dass mindestens eine Option für alle funktioniert.

Sehen Sie, wo Sie stehen

Bevor Sie mit der Wohnungssuche beginnen, werfen Sie einen genaueren Blick auf Ihre finanzielle Situation.

Beginnen Sie mit der Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit. Ein kostenloser Weg, dies zu tun, ist Credit Karma. Sobald Sie wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit liegt, nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Kreditauskunft zu finden. Sobald Sie Ihre Kreditauskunft haben, lesen Sie sie auf Fehler durch. Ein Fehler in Ihrer Kreditauskunft kann Ihre Punktzahl nach unten ziehen. Wenn Sie Fehler finden, können Sie diese anfechten.

Machen Sie einen Schritt zurück, nachdem Sie sich mit Ihrer Kreditwürdigkeit beschäftigt haben. Bewerten Sie Ihre Ersparnisse. Hast du es stetig wachsen lassen? In jedem Fall ist es wichtig, genau zu wissen, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Erwägen Sie, für eine größere Anzahlung zu sparen

Eine Möglichkeit, sich bei schlechter Bonität einen Kredit mit günstigeren Konditionen zu sichern, besteht darin, eine größere Anzahlung zu leisten. Mit einer größeren Anzahlung können Sie dem Hypothekengeber die Gewissheit geben, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können.

Traditionell verlangen Banken eine Anzahlung von mindestens 20 %, aber es gibt viele Optionen für eine niedrigere Anzahlung. Aber Sie können sich normalerweise bessere Konditionen sichern, wenn Sie warten, bis Sie eine beträchtliche Anzahlung angespart haben.

Finden Sie einen Kreditgeber, der mit Ihnen zusammenarbeiten wird

Nicht jeder Kreditgeber ist bereit, mit Kreditnehmern mit schlechter Kreditwürdigkeit zusammenzuarbeiten. Auch wenn Sie möglicherweise keinen Kredit bei einer bekannten Bank erhalten, ist es durchaus möglich, einen Kreditgeber zu finden.

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, müssen Sie einen Kreditgeber finden, der Subprime-Wohnungsbaudarlehen anbietet oder mit staatlich unterstützten Programmen zusammenarbeitet.

Glücklicherweise sind wahrscheinlich viele Hypothekenbanken bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Der schwierige Teil kann darin bestehen, Ihre Auswahlmöglichkeiten zu finden. Schauen Sie sich unsere bevorzugten Hypothekengeber an, um loszulegen.

Finanzierungsoptionen für Erstkäufer von Eigenheimen mit schlechter Kreditwürdigkeit

Die Bundesregierung bietet verschiedene Förderprogramme für den Kauf Ihres ersten Eigenheims an. Nehmen Sie sich eine Minute Zeit, um herauszufinden, ob Sie sich für eines dieser Programme qualifizieren.

FHA-Darlehen

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, könnte ein FHA-Darlehen die beste Option sein. Die Mindestkreditpunktzahl, um sich für ein FHA-Darlehen zu qualifizieren, beträgt nur 500! Natürlich können einige Hypothekenbanken eine etwas höhere Punktzahl verlangen, um Sie zu genehmigen. Aber Sie können sich umsehen, um einen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 579 liegt, müssen Sie mindestens 10 % einzahlen. Wenn Sie jedoch eine Kreditwürdigkeit von 580 oder höher haben, müssen Sie nur 3,5 % hinterlegen.

Bei FHA-Darlehen ist eine Hypothekenversicherungsprämie (MIP) sowie eine Vorauszahlung der MIP-Gebühr in Höhe von 1,75 % des Darlehensbetrags erforderlich.

Als Erstkäufer von Eigenheimen mit schlechter Kreditwürdigkeit können die Vorteile dieses Programms dazu beitragen, dass Ihr Eigenheimkauf reibungslos verläuft.

USDA-Darlehen

Wenn Sie bereit sind, in einer ländlichen Gemeinde zu leben, könnte ein USDA-Darlehen eine gute Option sein. Die Kredite werden vom Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten garantiert, aber Sie arbeiten mit einem Kreditgeber zusammen.

In vielen Fällen benötigen Sie eine Punktzahl von 640, um ein USDA-Darlehen zu erhalten. Eine niedrigere Punktzahl disqualifiziert Sie jedoch nicht automatisch.

Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, wird der Kreditgeber andere Faktoren genauer prüfen, bevor er über Ihren Kreditantrag entscheidet. Möglicherweise müssen Sie nachweisen, dass Ihre Kreditwürdigkeit durch etwas außerhalb Ihrer Kontrolle geschädigt wurde, oder Kreditreferenzen wie Betriebskostenabrechnungen vorlegen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen.

VA-Darlehen

Ein VA-Wohnungsbaudarlehen wird vom Department of Veteran Affairs garantiert. Wenn Sie die Serviceanforderungen erfüllen, können Sie sich für eine Option ohne Anzahlung qualifizieren, um sich das Zuhause Ihrer Träume zu sichern.

Im Gegensatz zu traditionellen Kreditgebern hat das VA-Baudarlehensprogramm weniger strenge Anforderungen, wenn es um ihre Kredite geht. Ziel des Programms ist es, die Mutigsten in unserem Land in ein sicheres Zuhause zu bringen. Damit können Kreditgeber, die VA-unterstützte Kredite anbieten, Kreditnehmern mit niedrigeren Kredit-Scores Kredite anbieten.

Nahezu jedes Mitglied oder Veteran des Militärs, der Reserve oder der Nationalgarde ist berechtigt, diese Darlehen zu beantragen. Der erste Schritt, den Sie unternehmen sollten, ist, sich Ihren Berechtigungsnachweis zu sichern. Damit können Sie bei einem zugelassenen Kreditgeber ein VA-Darlehen beantragen.

Staatliche Forschungsförderungsprogramme

Das US-amerikanische Ministerium für Wohnungswesen und Stadtentwicklung arbeitet daran, im ganzen Land erschwingliche Wohneigentumsoptionen anzubieten. In vielen Bundesstaaten bieten sie erstmaligen Eigenheimkäufern Hilfe an.

Abhängig von Ihrer Region und Ihrem Einkommen kann die Art der Unterstützung variieren. Beispielsweise können Sie sich in einigen Gebieten für einen Anzahlungszuschuss qualifizieren, der Ihnen hilft, Ihren Hauskauf zu sichern. Mit einer höheren Anzahlung können Sie eventuell die negativen Auswirkungen Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit ausgleichen.

Hypothekenzinsen vergleichen

Sobald Sie den für Sie besten Weg ermittelt haben, ist es an der Zeit, Kreditgeber zu vergleichen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, sich nach den besten Darlehensbedingungen umzusehen, können Sie im Laufe Ihres Darlehens Tausende von Dollar sparen.

Sich nach dem richtigen Kreditgeber umzusehen, könnte der wichtigste Teil Ihres gesamten Hauskaufprozesses sein. Finden Sie einen Kreditgeber, mit dem Sie sich wohlfühlen und der bereit ist, mit Ihrer schlechten Kreditwürdigkeit zu arbeiten.

Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit

Eine todsichere Möglichkeit, sich bessere Hypothekenkonditionen zu sichern, ist die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie mit Ihrem Hauskauf warten können, haben Sie möglicherweise einen stärkeren Kreditantrag.

Die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wird einige Zeit in Anspruch nehmen. Aber wenn Sie sich anstrengen, sind die langfristigen Vorteile es wert. Es ist nicht nur wahrscheinlicher, dass Sie Kredite erhalten, sondern Sie zahlen wahrscheinlich auch weniger Zinszahlungen.

Um mit der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, stellen Sie sicher, dass Sie Rechnungen pünktlich bezahlen und darauf hinarbeiten, Ihre Schulden zu begleichen.

Unterm Strich

Das Haus Ihrer Träume mit schlechter Kreditwürdigkeit zu kaufen, ist nicht unmöglich. Sie müssen die Zeit investieren, um herauszufinden, welcher Weg der richtige für Sie ist.

Sobald Sie Ihren finanziellen Weg zu Ihrem Zuhause gesehen haben, machen Sie jeden Tag Schritte in Richtung dieses Ziels. Ihr neues Zuhause ist nicht so weit entfernt, wie Sie denken!