Erfahrungen mit Privatkrediten

Geld für einen zukünftigen Kauf oder einen unerwarteten Notfall zu sparen, ist für uns nicht selbstverständlich, selbst wenn wir uns an ein Budget halten, wenn sich die Lebenshaltungskosten häufen. Das Aufstellen eines Budgets kann einige Versuche und Irrtümer erfordern, aber ein Ziel vor Augen zu haben – etwas, für das Sie sparen möchten – kann es einfacher machen, verantwortungsbewusste finanzielle Gewohnheiten zu entwickeln.

In einigen Fällen kann Ihnen auch die Beantragung eines Privatkredits helfen, Geld zu sparen. Verstehen, wie Privatkredite funktionieren, wie sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können und in welchen Szenarien Sie sie nutzen können, um Ihre Finanzen auf eine Weise zu beeinflussen, die Sie möglicherweise nicht in Betracht gezogen haben.

Um die Rolle von Privatkrediten genauer zu untersuchen, haben wir über 1.000 Personen befragt, die diese Art von Krediten in der Vergangenheit abgeschlossen haben. Lesen Sie weiter, während wir die wichtigsten Gründe für die Inanspruchnahme von Privatkrediten, durchschnittliche Zinssätze, ihre Auswirkungen auf finanzielle Belastungen und den durchschnittlichen Betrag, den Amerikaner für verschiedene Ausgaben nehmen, untersuchen.

Dollar und Sinn

Im Jahr 2019 gehörten Privatkredite mit einem Jahressaldo von rund 300 Milliarden US-Dollar zu den am schnellsten wachsenden Schuldenarten in Amerika. Es gibt zwar so etwas wie „gute Schulden“, aber zu viel Geld im Vergleich zu Ihrem Einkommen zu schulden, kann schlecht für die Budgetierung sein. Es ist wichtig, die richtige Art von Schulden aus den richtigen Gründen auszuwählen, und dazu gehört auch die Entscheidung, wann Privatkredite in Anspruch genommen werden sollen.

Unter den mehr als 1.000 Befragten, die mindestens einen Privatkredit abgeschlossen haben, war die Finanzierung eines Kaufs der häufigste Grund (37 %) , gefolgt von der Konsolidierung von Kreditkartenschulden (fast 29 %) und der Zahlung einer unerwarteten Rechnung (20 %). Zu den mit Privatkrediten finanzierten Anschaffungen gehörten Heimwerkerprojekte (25 %), Computer (24 %) und Urlaube (fast 23 %).

Am zufriedensten mit der Entscheidung, einen Kredit aufzunehmen, waren diejenigen, die das Geld zur Konsolidierung ihrer Kreditkartenschulden verwendeten (ca. 84 %). Die Zinssätze für Kreditkarten haben heute ein Allzeithoch erreicht, eine Tatsache, die es für manche Menschen schwierig macht, die Kreditkartenschulden zu überwinden. Mehr als 3 von 4 Personen, die einen Privatkredit zur Zahlung einer unerwarteten Rechnung verwendet haben, bereuen es danach nicht, gefolgt von 63 %, die einen Privatkredit zur Finanzierung eines Kaufs verwendet haben.

Die Last heben

Einer der Hauptgründe, warum Amerikaner so gestresst sind, bezieht sich auf Geld. Egal wie die Wirtschaft läuft, Ihre persönlichen Finanzen können Sie nachts wach halten, wenn die Dinge nicht gut laufen.

Während 30 % der Befragten zugaben, sich für die Aufnahme eines Privatkredits geschämt zu haben, berichteten 31 % von einer verbesserten Kreditwürdigkeit nach Abschluss des Darlehens, gefolgt von 45 %, die keine Veränderung ihrer Kreditwürdigkeit feststellten.

Im Jahr 2020 änderte FICO die Art und Weise, wie sich Privatkredite auf die Kreditwürdigkeit von Menschen auswirken, und führte sie als eigene Kategorie ein, um festzustellen, ob sie angemessen verwendet werden. Im Vergleich zu 29 % der Personen, die einen Privatkredit zur Begleichung einer unerwarteten Rechnung nutzten und einen Rückgang ihrer Kreditwürdigkeit verzeichneten, verzeichneten etwa 33 % der Personen, die einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung oder zur Finanzierung eines Kaufs nutzten, stattdessen eine Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit.

Vielleicht weil mehr als 38 % der Menschen weniger finanzielle Belastungen hatten, nachdem sie einen Privatkredit in Anspruch genommen hatten, berichteten fast 46 % der Amerikaner von einer verbesserten Lebensqualität als Ergebnis ihrer Kreditentscheidung. Die Verwendung von Privatkrediten hatte die stärksten positiven Auswirkungen auf die Amerikaner, die das Geld zur Konsolidierung ihrer Kreditkartenschulden verwendeten.

Geld verdienen

Wie bei jeder Art von Schulden steckt der Teufel immer im Detail. 1 von 3 Amerikanern, die einen Privatkredit aufgenommen haben, gaben an, dass sie den Zinssatz vorher nicht vollständig berücksichtigt haben. Die Beträge waren in der Regel am höchsten bei denjenigen, die Geld zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden (13.498 USD) und zur Finanzierung von Einkäufen (11.763 USD) verwendeten, verglichen mit der Zahlung einer unerwarteten Rechnung (4.585 USD).

Laut unserer Studie führte die Aufnahme eines Darlehens in Höhe des genau benötigten Betrags zu den erfolgreichsten Erfahrungen. Fast 29 %, die den genauen Betrag für ihren Kaufbedarf angefordert haben, waren auch am versiertesten in Bezug auf Zinssätze und hatten am ehesten positive Erfahrungen gemacht.

Selbst diejenigen, die mehr als nötig abgehoben haben, machten eher positive Erfahrungen als diejenigen, die weniger abgehoben haben. Tatsächlich war es am wenigsten wahrscheinlich, dass diejenigen, die einen kleineren Privatkredit als nötig aufgenommen hatten, die Zinssätze verstanden und von positiven Erfahrungen berichteten.

Bei welchen Anschaffungen haben die Leute am ehesten einen Privatkredit aufgenommen? Hochzeiten führten zu einigen der größten Privatkredite. Die Leute nahmen jedoch größere Kredite für Computer auf als für Heimwerkerprojekte und Urlaube. Aber wie unsere Studie gezeigt hat, haben Personen, die Anschaffungen mit Privatkrediten finanziert haben, auch am ehesten einen Kredit aufgenommen, der über ihrem Bedarf liegt.

Zahlen knacken

Laut Experian beträgt der durchschnittliche Zinssatz für einen Privatkredit 9,4 %, aber eine Mehrheit (56 %) der Amerikaner gab an, Kredite mit überdurchschnittlichen Zinssätzen aufzunehmen.

Im Vergleich zu rund 44 % der Menschen mit Zinssätzen von weniger als 10 % hatten fast 31 % der Amerikaner Zinssätze für ihre Privatkredite von 15 % oder mehr , darunter 8 % der Personen mit einem Zinssatz von 30 % oder mehr.

Personen, die ihre Zinssätze berücksichtigten, bevor sie einen Kredit beantragten, zahlten durchschnittlich 14,2 %, verglichen mit denen, die ihre Hausaufgaben möglicherweise nicht gemacht hatten und stattdessen mit einem Zinssatz von 17,1 % geschlagen wurden.

Hausaufgaben machen

Wenn es um Ihre finanzielle Zukunft geht, ist das Verständnis der Kreditbedingungen möglicherweise nicht das Einzige, was zählt. Mehr als 1 von 4 Amerikanern, die einen Privatkredit aufgenommen haben, glaubten, dass ihr Kreditgeber sie ausnutzte, und fast 42 % mit negativen Krediterfahrungen wurden bestraft, weil sie ihre Kredite vorzeitig zurückgezahlt hatten.

Während 3 von 4 Personen angaben, dass ihr Kreditgeber ihre Kreditwürdigkeit überprüft, bevor sie einen Kredit gewährt, überprüften weniger als 57 % der Personen ihre eigene Kreditwürdigkeit, bevor sie einen Kredit beantragten. Ungefähr die Hälfte der Befragten hat sich zuerst andere Finanzierungsoptionen angesehen oder die Gesamtzinsen berechnet, obwohl weniger Befragte angaben, sich nach persönlichen Kreditgebern umzusehen (40 %) oder zuerst mit ihrem Kreditgeber über die Zahlung zu verhandeln (18 %).

Wir haben herausgefunden, dass Personen, die sich nicht umgesehen oder ihre Zinssätze recherchiert haben, bevor sie einen Privatkredit aufgenommen haben, den größten finanziellen Stress erfahren haben , im Vergleich zu denen, die sich die Zeit genommen haben, sich zu informieren, bevor sie einen Kredit beantragen.

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft

Die Aufnahme der richtigen Schulden bedeutet, sich bei den richtigen Kreditgebern in die richtige finanzielle Situation zu versetzen. Viele der Befragten haben positive Erfahrungen mit ihrem Privatkredit gemacht. Personen, die jedoch unerwartete Strafen für vorzeitige Zahlungen erlitten, sich nicht nach dem richtigen Kreditgeber umgesehen haben oder die Zinssätze nicht im Voraus verstanden haben, verstärkten ihren finanziellen Stress eher, als ihn zu lindern.

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Methodik und Einschränkungen

Wir haben 1.043 Personen befragt, die einen Privatkredit abgeschlossen haben. Rund 47 % der Befragten haben vor einem Jahr oder jünger einen Privatkredit abgeschlossen, während 26 % ihren Kredit vor mehr als einem Jahr und 27 % vor mehr als drei Jahren abgeschlossen haben. Die Befragten waren zwischen 18 und 78 Jahre alt. Das Durchschnittsalter betrug 39 Jahre mit einer Standardabweichung von 13 Jahren.

Wir haben unsere Hypothesen nicht statistisch getestet. Umfragedaten unterliegen bestimmten Einschränkungen aufgrund von Selbstauskünften, einschließlich Übertreibung, Teleskopierung und selektivem Gedächtnis. Dies war ein Sondierungsprojekt zu Erfahrungen mit Privatkrediten.

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