Die Vorteile, die mit dem Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit einhergehen

Sie haben wahrscheinlich schon alles über die Bedeutung von Kredit-Scores gehört. Wenn Sie jemals Finanzberatung gesucht haben, war die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit wahrscheinlich einer der wichtigsten Vorschläge, auf die Sie gestoßen sind. Aber welche Türen kann Ihnen ein Highscore aufschließen?

Warum eine gute Kreditwürdigkeit wichtig ist

Banken verwenden Ihre Kreditwürdigkeit als einer der Faktoren, die bestimmen, wie gut Sie mit Schulden umgehen. Eine Punktzahl über 700 wird im Allgemeinen als gut angesehen und zeigt potenziellen Kreditgebern an, dass Sie sich darauf verlassen können, dass Sie zuverlässige, pünktliche Zahlungen leisten.

Niedrige Kreditwürdigkeit ist oft das Ergebnis von versäumten oder verspäteten Zahlungen, was bedeutet, dass Sie Ihre Schulden nicht immer erfolgreich verwaltet haben. Ein weiterer Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann, ist eine übermäßige Verschuldung oder die konsequente Verwendung eines hohen Anteils Ihrer Schulden. Dies wird oft als das Ausschöpfen Ihres Guthabens bezeichnet. In der Tat kann es eine gute Sache sein, viel Kredit zur Verfügung zu haben (denken Sie an hohe Kreditlimits), und kann Ihnen tatsächlich helfen, Ihren Kredit aufzubauen und Ihre Punktzahl zu verbessern. Der Trick besteht darin, eine niedrige Auslastung Ihres Kreditlimits aufrechtzuerhalten. Große Kreditsummen zur Verfügung zu haben – aber nur ein kleines Verhältnis – weist auf ein starkes Schuldenmanagement hin. Wenn Sie beispielsweise drei Kreditkarten mit einem Limit von jeweils 1.000 $ haben, haben Sie 3.000 $ verfügbares Guthaben. Wenn Sie alle drei Karten maximal auslasten und Mindesteinzahlungen leisten, haben Sie eine hohe Auslastung Ihres Kreditlimits. Umgekehrt, wenn Sie nur 500 $ dieses verfügbaren Guthabens von 3.000 $ verwenden, haben Sie eine geringe Auslastung. Eine geringe Auslastung und die Zahlung von mehr als Ihren Mindestzahlungen führen tendenziell zu höheren Kredit-Scores.

Wenn die Zeit gekommen ist und Sie Geld leihen müssen, kann eine hohe Kreditwürdigkeit nützlich sein und Ihre finanzielle Stabilität signalisieren, insbesondere in den folgenden Situationen:

Hypothek

Der Kauf eines Hauses ist eine der aufregendsten (und wahrscheinlich größten) Anschaffungen, die Sie tätigen können. Wenn Sie Ihr erstes Eigenheim kaufen möchten, Qualifikation für ein Darlehen ist oft ein wichtiger erster Schritt. Eine gute Kreditwürdigkeit hilft Ihnen, genehmigt zu werden und sich für eine Hypothek mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz von einem Kreditgeber wie Ally Home zu qualifizieren .

Die Qualifizierung für einen Kredit ist nicht der einzige Vorteil einer starken Kreditwürdigkeit. Höhere Kredit-Scores helfen Ihnen auch, sich für niedrigere Zinssätze zu qualifizieren, die Ihnen helfen, über die Laufzeit Ihrer Kredite viel zu sparen. Zum Beispiel würde ein 200.000-Dollar-Haus mit einer 30-jährigen Hypothek zu 4,75 % 175.586 Dollar an Zinszahlungen einbringen. Derselbe Kauf mit einem Zinssatz von 2,75 % würde 93.934 $ an Zinsen betragen. Auch wenn diese 2 % nicht nach viel klingen, beläuft sich die Differenz bei einer 30-jährigen Hypothek auf über 80.000 $.

Refinanzierung

Refinanzierung von Studentendarlehen , Autofinanzierung oder eine Hypothek können Ihnen helfen, niedrigere Zinssätze zu sichern und Schulden effizienter zu tilgen. Ihre Bearbeitungspunktzahl ist ein wesentliches Instrument, um Zugang zu den besten Tarifen zu erhalten. Obwohl die Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen an die Refinanzierung haben, bietet eine solide Kredithistorie einen unbestreitbaren Vorteil und gibt Ihnen mehr Flexibilität, um sich für Refinanzierungsmöglichkeiten zu qualifizieren.

Nutzen Sie unseren Refinanzierungsrechner um zu sehen, welchen Unterschied eine neue Hypothek machen kann.

Autofinanzierung und -versicherung

Bevor Sie mit neuen Rädern losfahren, hilft Ihnen ein Finanzierungsanbieter wie Ally Auto überprüft Ihre Kreditwürdigkeit als einen der Faktoren, die zur Bestimmung der Berechtigung und der Raten verwendet werden. Sie brauchen keine perfekte Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen, aber eine gute kann Ihnen helfen, eine Finanzierung mit einem niedrigeren Zinssatz zu sichern.

Einige Autoversicherer verwenden Ihre Kreditwürdigkeit, um Risiken vorherzusagen und Ihre Berechtigung als Versicherungsnehmer zu bestimmen, sodass eine gute Kreditwürdigkeit Ihnen helfen kann, eine niedrigere Prämie (den Betrag, den Sie regelmäßig zahlen) zu sichern.

Kreditkarten

Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert, müssen Sie möglicherweise Ihre Zinssätze für alle Finanzierungskosten senken, die auf ausstehende Salden anfallen. Eine hohe Punktzahl kann Ihnen auch helfen, sich für Kreditkarten zu qualifizieren, die Prämien- oder Cash-Back-Programme anbieten, die tendenziell strengere Qualifikationen haben. Wenn Sie Ihr Guthaben weiter aufbauen, finden Sie möglicherweise bessere Optionen zur Auswahl in Bezug auf Zinssätze und Prämien, unabhängig davon, ob Sie Cashback oder Punkte für Dinge wie Reisen bevorzugen.

Vermietung

Eine gute Kreditwürdigkeit kann Ihnen auch mehr Wohnmöglichkeiten bieten. Vermieter schauen oft auf Ihre Bonität, um vorherzusagen, wie konsequent Sie Miete zahlen werden. Wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben, kann es für Sie schwieriger sein, einen Mietvertrag abzuschließen. Eine gute Kreditwürdigkeit positioniert Sie als zuverlässigen Mieter, wodurch Sie bessere Chancen haben, die Konkurrenz zu schlagen und Ihre ideale Wohnung zu mieten.

Dienstprogramme

Umziehen? Sie müssen wahrscheinlich Versorgungsleistungen (wie Wasser, Gas und Strom) beantragen. Unternehmen werden sich Ihre Kredithistorie ansehen, um zu sehen, ob Sie Ihre Stromrechnungen in der Vergangenheit bezahlt haben. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto einfacher ist es normalerweise, diese Dienste zu sichern.

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Der Aufbau und Erhalt einer guten Kreditwürdigkeit ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie für Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit tun können . Selbst wenn Sie heute keine Hypothek aufnehmen oder morgen kein Auto kaufen, sind Sie mit einer guten Kreditwürdigkeit bereit, Ihre finanziellen Ziele zu übertreffen wenn es soweit ist.

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