So verwalten Sie Ihren ersten Gehaltsscheck

Erster Job? Herzliche Glückwünsche! Willkommen bei der Belegschaft!

Erster Gehaltsscheck? Sie haben einiges zu planen.

Gehaltsschecks sind Ihre Eintrittskarte, um Teil der amerikanischen Wirtschaft zu werden – und sie zu genießen –, aber es gibt da draußen einige Schlaglöcher auf dem Weg zum Reichtum. Wir sind hier, um dafür zu sorgen, dass Fehler, Fehlkalkulationen und Missverständnisse in Bezug auf Geld nicht den Spaß daran nehmen, endlich ein festes Einkommen zu haben.

Lassen Sie uns als Eröffner eines klarstellen:Was Sie verdienen, ist nicht das, was Sie bekommen.

Erinnerst du dich an den legendären Moment in „Friends“ (Staffel 1, Folge 4:„The One With George Stephanopolis“), als eine hinreißende Rachel Green, die für den Central Park Tische abwischt und Milch kocht, entdeckt, dass sie einen Partner hat?

„Was ist FICA?“ sie ruft. "Warum bekommt er mein ganzes Geld?"

Studieren Sie dementsprechend die erste Gehaltsabrechnung. Sehen Sie, wohin Ihre Einnahmen gehen und wer sie erhält, bevor das Guthaben auf Ihrem Bankkonto landet. Erfahren Sie mehr über FICA (Federal Insurance Contributions Act, auch bekannt als „Lohnsteuer“, das Instrument zur Finanzierung der Sozialversicherung) und die verschiedenen Steuerbehörden, die einen Teil Ihres Gehalts einbehalten, um Ihre ersten Erfahrungen mit Einkommenssteuern zu sammeln.

Jeder Arbeitnehmer in den USA unterliegt der Bundesquellensteuer. Arbeitnehmer in allen bis auf neun Bundesstaaten (Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington und Wyoming) zahlen staatliche Einkommenssteuern. In Orten wie New York City, Washington, D.C., Baltimore, Louisville, Kentucky und Birmingham, Alabama, wird sogar eine Einkommenssteuer erhoben, ganz zu schweigen von 235 Städten und 331 Dörfern in Ohio!

Je nachdem, wie Ihr Unternehmen seine Leistungen strukturiert, können auch andere Bewertungen ins Spiel kommen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise einen Teil Ihres Einkommens zu Ihrer Krankenversicherung oder einem Rentenplan beitragen. (Ja, es gibt sie noch, insbesondere für Beschäftigte im öffentlichen Dienst.)

Kurz gesagt, studieren Sie Ihren Lohnbeleg. Wissen Sie auf den Cent genau, was aus Ihren Einnahmen kommt, bevor sie Sie erreichen, und verstehen Sie, wie diese Abzüge ermittelt werden; Wenn Sie an Wissen gewinnen, haben Sie möglicherweise zumindest einen kleinen Einfluss auf Ihr Endergebnis.

Sind Sie unter 26 und haben einen berufstätigen Elternteil, zu dessen Leistungen eine Gruppenkrankenversicherung gehört (und der bereit ist, Sie zu behalten)? Gute Nachrichten! Sie müssen sich nicht für das Programm Ihres Arbeitgebers anmelden, was Ihnen möglicherweise nicht nur einen Abzug erspart, sondern Sie – wenn Sie immer noch suchen oder nach etwas Besserem suchen – beschäftigungsfähiger machen könnte, da Ihr Unternehmen dies nicht tun muss tragen Sie die finanzielle Belastung Ihrer medizinischen Bedürfnisse.

Das heißt, sei ein Sport. Mama und Papa werden es nicht nur zu schätzen wissen, wenn Sie Geld zurückgelegt haben, um zumindest einen Teil der anfallenden Selbstbehalte und Zuzahlungen zu bewältigen, Sie werden auch wertvolle Erfahrungen hinsichtlich der Auswirkungen der medizinischen Versorgung auf Ihr Budget sammeln.

Respektiere den IRS, aber fürchte dich nicht

Sobald Sie eingestellt wurden, müssen Sie eine Reihe von Formularen ausfüllen. Darunter ist ein W-4, das der Internal Revenue Service verwendet, um Ihre wahrscheinliche Steuerrechnung im nächsten April zu schätzen und somit, wie viel Ihr Arbeitgeber an jedem Zahltag in Ihrem Namen an das US-Finanzministerium senden sollte.

Nach dem im Dezember vom Kongress verabschiedeten Steuerreformgesetz könnte dies heikel werden. Finden Sie heraus, wie das Formular auszufüllen ist, indem Sie den Quellensteuerrechner des IRS verwenden.

Etwas zu bedenken:Einkommenssteuerrückerstattungen sind spannend, bis Sie herausfinden, dass Sie Uncle Sam ein zinsloses Darlehen gegeben haben. Wie viel besser wäre es für Sie, die Gewinnschwelle zu erreichen oder sogar eine kleine Summe zu schulden, wenn Sie diese Summe nicht auf ein verzinsliches Sparkonto oder sogar auf eine börsengehandelte Aktie stecken würden, anstatt Washington zusätzliche 15 US-Dollar pro Zahlungsperiode zu schicken Fonds?

Studieren Sie das Leistungspaket Ihres Unternehmens. (Auch wenn Sie nur Teilzeit arbeiten, gelten möglicherweise einige der Leistungen Ihres Arbeitgebers.) Verstehen Sie, wie Sie bezahlte Freizeit ansammeln (nur wenige Arbeitgeber unterscheiden noch zwischen Urlaubstagen und Krankheitstagen); ob Sie zu Ihrer Krankenversicherung beitragen müssen (und wenn ja, ob Sie Zugang zu einem Gesundheitssparkonto [HSA] haben); und ob Ihr Arbeitgeber einen steuerbegünstigten Altersvorsorgeplan anbietet.

Apropos Leute, wenn Sie noch zu Hause wohnen – und dieses Arrangement passt zu allen – herzlichen Glückwunsch:Angenommen, Mama und Papa berechnen Ihnen nicht den Marktpreis für Unterkunft und Verpflegung, haben Sie die Möglichkeit, schnell zu sparen Clip. (Obwohl du aus Gründen deiner Würde und um zu demonstrieren, dass du die Großzügigkeit deiner Eltern nicht als selbstverständlich ansiehst, darauf bestehen könntest, dich zumindest an den Lebensmittel- und Stromrechnungen zu beteiligen.)

Opas Regeln gelten immer noch

Einige Wahrheiten über das Verdienen sind ewig. Nach seinen Möglichkeiten leben. Bezahlen Sie zuerst selbst. Zahlen Sie bar, wann immer Sie können. Interesse schläft nie; Schulden so schnell wie möglich abbezahlen.

Also ja, Großvater hatte recht.

Etwas, das Sie sofort feststellen sollten:Wie oft werden Sie bezahlt? Einige Jobs werden monatlich bezahlt, andere wöchentlich, wieder andere zweiwöchentlich. Wann Sie bezahlt werden, beeinflusst, wie Sie Ihre Ausgaben verwalten.

Weil sie Papier verabscheuen, wird Ihr Arbeitgeber es vorziehen, bis er darauf besteht, Sie elektronisch mit einer automatischen Einzahlung auf Ihr Bankkonto zu bezahlen.

Sie sind in dieser Angelegenheit nicht ohne Einfluss. Wenn Sie entschlossen sind, einen Teil Ihres Gehalts zu sparen – und das sollten Sie –, können Sie verschiedene Konten angeben, auf die Sie Geld eingezahlt haben. Höchstwahrscheinlich können Sie Einzahlungen auf so viele Konten verteilen, wie Sie spezielle Bedürfnisse haben:Lebenshaltungskosten, Notspareinlagen, große Spareinlagen, Urlaubskasse und so weiter.

Wenn Sie Kredite haben, die zur Finanzierung der Schule beigetragen haben, ist es jetzt an der Zeit, herauszufinden, wie Sie sie zurückzahlen und abbezahlen können. Um einen Plan zu erhalten, der am besten zu Ihrer aktuellen Situation passt, sehen Sie sich den Studienbeihilfenrechner der Bundesregierung an. Vielleicht ist der Standard-Rückzahlungsplan – alles wird in 10 Jahren abbezahlt – das Richtige für Sie; vielleicht nicht. Es ist am besten, Ihre Optionen zu kennen.

Help HR Help You:Suche nach Fehlern

Jeder, der einen Job bekommen hat, lebt lange genug im Geschäft, um zu entdecken, dass Menschen nicht fehlerlos sind. Und da Menschen für die Eingabe von Informationen in Systeme verantwortlich sind, sind Systeme nicht fehlerfrei. In den allermeisten Fällen sind Fehler einfach das; Wenn Fehler passieren, sind sie fast ausschließlich auf menschliches Versagen zurückzuführen.

Schon aus keinem anderen Grund sollten Sie es sich zur Gewohnheit machen, Ihre Gehaltsabrechnung zu kontrollieren. Höchstwahrscheinlich werden die Beträge so sein, wie sie sein sollten. Wenn dies nicht der Fall ist, ergreifen Sie Maßnahmen. Wenn zu viel auf Ihr Bankkonto eingezahlt wird, wird Ihr Unternehmen wahrscheinlich eine Rückzahlung erwarten, wenn der Fehler entdeckt wird. Wirst du zu kurz kommen? Weisen Sie die für die Gehaltsabrechnung Verantwortlichen sanft darauf hin. Sie werden dich einholen.

Machen Sie sich finanziell fit

Die Chancen stehen gut, dass Ihre Ausbildung bis zu diesem Punkt nicht viel in Bezug auf persönliche Finanzen beinhaltete. Das ist bedauerlich, aber es ist noch nicht alles verloren.

Unternehmen führen zunehmend Programme ein, um ihren Mitarbeitern zu helfen, finanziell versierter zu werden. Aetna, SunTrust Banks und Pitt Ohio sind nur einige, die auf den Zug des Geldmanagements aufspringen. Fragen Sie Ihre Personalabteilung, ob Ihr Unternehmen ähnliche Möglichkeiten hat.

Wenn nicht, suchen Sie professionelle Hilfe. Nicht wirklich. Finanzberater sind nicht nur etwas für Reiche. Sie sind auch für Festangestellte gedacht, die im Laufe der Zeit ihre Verdienstmöglichkeiten erweitern werden. Ein kompetenter Finanzberater hilft Ihnen dabei, ein zuverlässiges Budget aufzustellen, das Sie liquide hält, informiert Sie über Investitionspläne und hilft Ihnen, einen festen Plan für die Zukunft aufzustellen.

Sie wissen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, wenn Ihr Berater mit einem Diagramm beginnt, das Folgendes deutlich macht:

Ihr Scheck ist eine finanzielle Torte

Stellen Sie sich Ihren Nettogehaltsscheck als Kuchen vor, der in unregelmäßige Stücke aufgeteilt ist:eine Hälfte, etwa ein Drittel und ein Fünftel. Lassen Sie uns rückwärts arbeiten.

Zwanzig Prozent sollten in die Altersvorsorge fließen. Ja, Ruhestand. Je früher Sie beginnen und je mehr Sie früh einsteigen können, desto besser werden Sie dran sein, wenn Ihre goldenen Jahre kommen. Verfügt Ihr Arbeitsplatz über ein 401(k)- oder ein ähnliches Programm? Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz übernimmt, tun Sie alles, um mindestens so viel zu investieren; Andernfalls lassen Sie kostenloses Geld auf dem Tisch liegen.

Wie werden sich die Dollars anhäufen? Lassen Sie einen Investitionsrechner die Arbeit für Sie erledigen. Es gibt online eine große Auswahl, obwohl wir investor.gov mögen, das einen Taschenrechner mit einer raffinierten Falte bietet:Damit können Sie sehen, wie Ihre Investitionen innerhalb eines Bereichs Ihrer Wahl wachsen werden.

Wählen Sie einen angemessenen Investitionsbetrag aus, sagen wir 200 US-Dollar pro Gehaltsscheck oder 100 US-Dollar pro Woche. Vielleicht 100 $ davon gehören Ihnen, und 100 $ kommen von Ihrem Arbeitgeber (basierend auf einer durchschnittlichen 6 %-Anpassung und einem Anfangsgehalt von 45.000 $). Sie fangen mit nichts an und halten 45 Jahre lang am Strom. Wenn Sie nur die historische S&P-Rendite von 9,7 % erzielen, gehen Sie mit etwa 3,8 Millionen US-Dollar in den Ruhestand. Mit investor.gov können Sie auch optimistische und pessimistische Renditen anpassen.

Wort an die Weitsichtigen:Fangen Sie sofort an.

Dreißig Prozent sollten in Ersparnisse für große und schlechte Tage oder Notfälle fließen. Letzteres zuerst klopfen. Es macht natürlich keinen Spaß, Geld beiseite zu legen, das nur für den Katastrophenfall verwendet werden soll, wenn Sie lieber Bargeld für die Anzahlung für eine eigene Wohnung wegstecken würden.

Aber sobald Sie mindestens drei Monate – vorzugsweise sechs Monate – Lebenshaltungskosten in einem liquiden Vermögenswert wie einem Sparkonto oder einem Kreditgenossenschaftsaktienkonto haben, haben Sie in die Art von Seelenfrieden investiert, die nur Geld kaufen kann. Wenn das Getriebe aus Ihrem Auto fällt, Sie krank werden oder es schaffen, sich mit dem Management bei der Arbeit auseinanderzusetzen und einen Neuanfang brauchen – wir hatten einen Chef, der es „Fahr zum Teufel Geld“ nannte – können Sie finanziell bewältigen.

Sobald Sie dieses Polster aufgebaut haben, können Sie mit der gleichen Leidenschaft für diese Eigentumswohnung am Strand oder den 3/2-Bungalow in der netten Nachbarschaft 10 Minuten von der Arbeit oder das süße Auto sparen, das Sie seit der High School beäugt haben Abschluss.

Damit bleibt die Hälfte übrig, um den Restbetrag zu bezahlen:Unterkunft, Nahrung, Nebenkosten, Transport, Kleidung, Unterhaltung, Schulden. Wie oben erwähnt, wenn Sie immer noch bei Mama und Papa sind und alle mit dieser Vereinbarung zufrieden sind, gehen die 50 % weiter.

Das Verschieben Ihres Starts ist nicht unbedingt eine Empfehlung. Unabhängigkeit hat Vorzüge, die nicht in ein Hauptbuch eingetragen werden können. Es ist lediglich ein Diskussionspunkt. Wir kennen gut angepasste Erwachsene, die mehrere frühe Berufsjahre in ihrem aufwachsenden Schlafzimmer verbrachten und atemberaubende Ersparnisse anhäuften, und andere, die es kaum erwarten konnten, eine eigene Wohnung zu haben, egal wie sehr dies ihr Budget belastete. Manche Dinge sind unbezahlbar.

Schließlich, da wir hier über erste Gehaltsschecks sprechen und die lange Reihe, die Sie gehackt haben, um einer Anstellung würdig zu sein, lautet die Antwort, nach der Sie suchen:Ja. Laut den meisten Experten dürfen Sie sogar einen erheblichen Teil Ihrer ersten Einnahmen für eine Belohnung ausgeben. Eine große Nacht. Eine kostbare Spielerei. Ein wirklich schöner Putter oder Wedge.

Mach es dir nur nicht zur Gewohnheit.

Niemand hat gesagt, dass das Erwachsenwerden nicht kompliziert ist. Aber sobald Sie den Dreh raus haben, wow, ist es befreiend.