LendingClub stellt seine P2P-Kreditplattform ein – was nun?

Das Unternehmen, das Pionierarbeit bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe geleistet hat, vollzieht eine große Veränderung.

Aktualisiert Februar 2021

Vergangenes Jahr, LendingClub gab bekannt, dass seine charakteristischen Retail Notes – d. h. die Fähigkeit der normalen Leute, Kredite für Gleichaltrige zu finanzieren – würde vor Ende 2020 geschlossen werden. Das waren große Neuigkeiten, da LendingClub in erster Linie Pionierarbeit für das Peer-to-Peer (P2P)-Kreditmodell geleistet hat, und stellt sich die Frage:Was nun?

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LendingClub schließt seine Retail-Investment-Plattform

Das Geschäftsmodell von LendingClub war Vorreiter in der Peer-to-Peer (P2P)-Kreditbranche. Wenn Sie nicht wissen, wie das funktioniert, Hier ist ein kurzes Beispiel. Nehmen wir an, Sie möchten sich 20 $ leihen, 000 über die Privatkreditplattform von LendingClub. Sie würden einen Kreditantrag ausfüllen, und dann würde LendingClub Ihnen eine Risikobewertung zuordnen und Ihr Darlehen auf seinem Marktplatz veröffentlichen. Die Anleger könnten sich dann entscheiden, einen Teil (oder alles) Ihres Darlehens zu finanzieren, und sie würden einen proportionalen Betrag Ihrer monatlichen Kreditzahlungen erhalten, inklusive Zinsen, dafür.

In einer überraschenden Wendung der Ereignisse LendingClub kündigte an, seinen Marktplatz für Privatkredite zu schließen. auch bekannt als seine Notes-Plattform.

Der Umzug hatte mit der Vereinbarung von LendingClub zu tun, die Radius Bank zu übernehmen. Am 1. Februar 2021, LendingClub gab bekannt, dass die Übernahme von Radius Bancorp abgeschlossen ist. Inc., einschließlich des Geschäftsbereichs Digital Banking, Radiusbank. LendingClub plant, die Akquisition zu nutzen, um neue und innovative Bankprodukte einzuführen, einschließlich eines hochverzinslichen Sparkontos. In der SEC-Datei, die die Nachricht enthüllt, LendingClub sagte, dass es "geplant ist, als Bank eine vollständige Produktpalette anzubieten". Jedoch, Es scheint, dass es finanziell nicht machbar ist, die P2P-Kreditvergabe fortzusetzen, zumindest in der jetzigen Form.

Laut der Website von LendingClub "Bedauerlicherweise, im Rahmen eines prospektiven Bankenrahmens, Es ist für LendingClub wirtschaftlich nicht sinnvoll, weiterhin Notes anzubieten. So, mussten wir die schwierige Entscheidung treffen, die Notes-Plattform zum 31. Dezember einzustellen, 2020."

LendingClub akzeptiert am 8. Oktober keine neuen Einzelhandelskonten mehr 2020, und stellte seine mobile App am 10. November ein, 2020. Der letzte Tag für bestehende Kontoinhaber zum Kauf von Schuldverschreibungen war der 27. Dezember. 2020.

Was das bedeutet – und was nicht

Zu klären, Dies bedeutet, dass normale Anleger wie Sie und ich kein LendingClub-Konto erstellen können. Geld einzahlen, und in Kredite anderer Leute investieren.

Es tut nicht bedeutet, dass LendingClub sein Kreditgeschäft einstellt. In der Tat, in seiner SEC-Datei, die die Neuigkeiten enthüllt, LendingClub erwähnte ausdrücklich, dass es seine Mission fortsetzen möchte, Kunden zu helfen, "weniger zu zahlen, wenn sie Kredite aufnehmen". Mit anderen Worten, wenn Sie nach einem Privatkredit oder einem Auto-Refinanzierungskredit suchen, Sie müssen LendingClub nicht unbedingt von Ihrer Liste streichen.

Außerdem, dies hat keine Auswirkungen auf bestehende Banknoten, die LendingClub-Anleger auf ihren Konten besitzen. auch werden institutionelle Anleger, die mit LendingClub Geschäfte machen, nicht unbedingt davon betroffen sein.

Die Zukunft von LendingClub

Wie ich erwähnt habe, LendingClub plant, sein Geschäft im Wesentlichen von einer Peer-to-Peer-Kreditplattform in eine Online-Bank zu verwandeln. Das Unternehmen erwähnte ausdrücklich ein Angebot für ein hochverzinsliches Sparkonto und plant, eine Version (das sogenannte Gründersparkonto) exklusiv für Anleger auf der Plattform anzubieten. Und in einer E-Mail an seine derzeitigen Kleinanleger, das Unternehmen sagte, dass es nach neuen Produkten sucht, die "den Peer-to-Peer-Geist von Notes unter dem zukünftigen Bankenrahmen beibehalten".

In einer Nussschale, das ist ein groß Dreh- und Angelpunkt für das Geschäftsmodell von LendingClub, aber eine, die ihm helfen könnte, innerhalb der Fintech-Branche effektiver zu konkurrieren. Wir müssen für die nächsten Schritte dran bleiben, Aber es ist fair zu sagen, dass diese Nachricht für LendingClub-Investoren wahrscheinlich eine kleine Enttäuschung sein wird.

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