Wie sich die Aufnahme eines Privatkredits auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Wird die Aufnahme eines Privatkredits Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder schädigen?

Sie haben vielleicht gehört, dass die Beantragung neuer Kredite oder Kreditkonten Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Daran ist etwas Wahres. Jedoch, wie die meisten persönlichen Finanzfragen, die Geschichte hat noch mehr zu bieten.

Privatkredite können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, sie können aber auch positive Katalysatoren sein.

In diesem Sinne, Hier ist ein kurzer Überblick über die Funktionsweise der FICO-Kreditbewertungsformel. Dann werden wir uns die potenziellen Auswirkungen – sowohl negative als auch positive – einer Beantragung eines Privatkredits ansehen.

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So funktioniert Ihr FICO-Score

Bevor wir uns damit befassen, wie sich ein Privatkredit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann, Es ist wichtig, ein grundlegendes Verständnis dafür zu haben, woher Ihre Kreditwürdigkeit kommt. Der FICO-Score ist das am weitesten verbreitete Modell von Kreditgebern. Es besteht aus fünf Kategorien von Informationen.

• Zahlungshistorie (35%) :Die am höchsten gewichtete Kategorie, die Ihren FICO-Score ausmacht, ist Ihre Zahlungshistorie für Ihre Rechnungen. Wenn Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen, hat dies einen großen positiven Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Da dies eine so wichtige Kategorie ist, nicht Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich, können Sie a verheerende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit .
• Von Ihnen geschuldete Beträge (30 %) :Die Höhe Ihrer Schulden steht an zweiter Stelle in Bezug auf Ihren FICO-Score. Jedoch, dies bezieht sich nicht auf die tatsächlichen Dollarbeträge, die Sie schulden. Ihre Guthaben relativ zu Ihren Kreditlimits oder ursprünglichen Kreditsalden wichtiger sind.
• Dauer der Kredithistorie (15%) :Längere und etabliertere Kredithistorien sind günstiger. Das macht Sinn – jemand, der 10 Jahre lang alle seine Rechnungen pünktlich bezahlt hat, ist ein geringeres Kreditrisiko als jemand, der ein Jahr lang alle seine Rechnungen bezahlt hat.
• Neues Guthaben (10%) :Dazu gehören kürzlich eröffnete Konten sowie aktuelle Kreditanträge (auch als Anfragen bekannt). Die Idee ist, dass die Beantragung vieler neuer Kredite ein Zeichen für finanzielle Schwierigkeiten sein könnte.
• Kredit-Mix (10%) :Diese Kategorie ist wichtiger, wenn Ihre Kredithistorie kurz ist und es nicht viele andere Informationen gibt. Kreditgeber möchten wissen, dass Sie mit verschiedenen Arten von Kreditkonten (Hypotheken, Autokredit, Kreditkarten, etc.), nicht nur ein oder zwei.

Mögliche negative Auswirkungen durch die Aufnahme eines Privatkredits

Unter Berücksichtigung der FICO-Informationskategorien, Lassen Sie uns die möglichen negativen Auswirkungen der Aufnahme eines Privatkredits durchgehen.

Wenn du zuerst einen Privatkredit aufnehmen , Ihr Antrag erscheint als Kreditanfrage und das Kreditkonto als neuer Kredit. Der neue Kreditanteil Ihres FICO-Scores könnte also einen Schlag hinnehmen.

Bei den meisten privaten Kreditgebern können Sie Ihre Zinssätze und Kreditbedingungen für einen Privatkredit überprüfen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Also stöbern Sie herum. Ich ermutige Sie, sich mit zu qualifizieren mehrere persönliche Kreditgeber um Ihre Möglichkeiten zu vergleichen.

Sobald Sie die Vorqualifizierungsphase hinter sich haben und den Antrag eines Kreditgebers ausfüllen, es wird einen harten Kredit-Pull auslösen. Dies wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt und kann sich auf den neuen Kreditanteil Ihres Scores für ein Jahr auswirken.

Sofern Sie in den letzten Monaten nicht mehrere neue Kreditkonten eröffnet oder alle Arten von Krediten beantragt haben, dieser Einfluss sollte gering sein. Eine einzelne Kreditanfrage oder ein neues Konto wird Ihren Score wahrscheinlich nicht um mehr als ein paar Punkte senken. Eine große Wirkung werden Sie wahrscheinlich nur dann sehen, wenn Sie den Privatkredit zu mehreren anderen neuen Kreditpositionen hinzufügen.

Ein weiterer potenzieller negativer Effekt tritt in der Kategorie „Geschuldete Beträge“ auf. Wenn Sie Ihr Privatkreditkonto zum ersten Mal eröffnen, Sie schulden immer noch 100 % des ursprünglichen Guthabens. Dies ist bei weitem nicht so schlimm wie das Ausschöpfen eines Kreditkartenkontos. Aber es könnte immer noch dazu führen, dass Ihre Punktzahl einen mäßigen Rückgang einnimmt.

Positive Effekte sollten im Laufe der Zeit die negativen überwiegen

Sie haben vielleicht bemerkt, dass die möglichen negativen Auswirkungen der Aufnahme eines Privatkredits sofort eintreten. Auf der anderen Seite, Die meisten langfristigen Auswirkungen eines Privatkredits sind positiv.

Wenn Sie Ihre Kreditzahlungen im Laufe der Zeit leisten, Sie werden eine starke Zahlungshistorie aufbauen. Dies kann die wichtigste Kategorie der FICO-Scoring-Informationen verbessern.

Ein weiterer Effekt Ihrer Zahlungen besteht darin, dass Ihr Kreditsaldo stetig sinkt, hilft Ihnen in der Kategorie „Geschuldete Beträge“. Diese beiden Kategorien machen zusammen 65 % Ihres FICO-Scores aus. Es ist also fair zu sagen, dass sie die negativen Auswirkungen des „neuen Kredits“ überwiegen.

Es ist auch erwähnenswert, dass Ratenkredite im Allgemeinen besser sind als revolvierende Schulden wie Kreditkarten. Es ist besser, 80 % Ihres ursprünglichen Guthabens für einen Privatkredit zu verwenden, als 80 % Ihres verfügbaren Guthabens auf einer Kreditkarte zu verwenden.

Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, um Kreditkartenschulden oder andere revolvierende Schulden zu konsolidieren, die Umschichtung Ihrer Schulden von der revolvierenden in die Ratenzahlung kann einen riesig positive Auswirkung. Sie ersetzen nicht nur Ihre revolvierenden Schulden durch Ratenschulden, aber Sie haben jetzt Kreditkonten mit wenig oder keinem Guthaben.

Als ich vor ein paar Jahren einen Privatkredit aufgenommen habe, um Kreditkartenschulden aus der Einrichtung meines neuen Zuhauses zu begleichen, das ist genau was ist mit mir passiert .

Endlich, wenn Sie eine kurze Kredithistorie haben, Das Hinzufügen eines Privatkredits kann Ihnen in der Kategorie „Kredit-Mix“ helfen, vor allem, wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft keine anderen Arten von Ratenschulden haben.

Fazit:Was Sie bei der Aufnahme eines Privatkredits erwartet

Jede Situation ist anders, und die genaue FICO-Formel ist ein gut gehütetes Geheimnis. Zusätzlich, Es gibt eine Vielzahl von möglichen Privatkreditbeträgen und -bedingungen, die Sie erhalten können. Es gibt keine Möglichkeit, die genauen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit vorherzusagen, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen.

Das häufigste Szenario, Vorausgesetzt, Sie leisten Ihre Kreditzahlungen pünktlich, bedeutet einen kleinen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit nach der Beantragung und dem Erhalt eines Privatkredits. Normalerweise sind es weniger als 10 Punkte. In den folgenden Monaten wird voraussichtlich eine allmähliche und spürbare positive Verschiebung eintreten. Wenn Sie mit Ihrem Privatkredit Kreditkarten abbezahlen, die positive Wirkung kann viel schneller sein.

Etwas zusammenfassen, Ein Privatkredit wird Ihre Kreditwürdigkeit zunächst kaum merklich senken. Aber, Auf lange Sicht, Sie werden starke positive Effekte sehen.

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