Sollten Sie einen Kredit mit festem oder variablem Zinssatz wählen?

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Wenn Sie Geld leihen, Sie haben die Wahl zwischen einem Festdarlehen oder einem Darlehen mit variabler Verzinsung. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie das richtige für Sie auswählen.Bildquelle:Getty Images.

Wenn Sie Geld leihen, Sie haben die Wahl zwischen einem Festdarlehen oder einem Darlehen mit variabler Verzinsung. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie Sie das richtige für Sie auswählen.

Wenn Sie Geld leihen, Der Zinssatz, den Sie zahlen, ist einer der wichtigsten Aspekte. Zinsen sind die Kreditkosten, und je höher die Rate, desto teurer wird Ihr Darlehen.

Wenn Sie sich umschauen, um Zinssätze zu vergleichen, Sie werden wahrscheinlich feststellen, dass Sie zwei Möglichkeiten haben:Sie könnten sich für ein Festzinsdarlehen entscheiden, oder Sie können sich für ein Darlehen mit variablem Zinssatz entscheiden. Sie werden wahrscheinlich bei Privatkrediten vor dieser Wahl stehen. Hypotheken- und Eigenheimdarlehen, und sogar einige Autokredite.

Die Entscheidung zwischen einem Kredit mit festem oder einem variablen Zinssatz kann schwierig sein. da für beide Optionen Vor- und Nachteile zu berücksichtigen sind. Um Ihnen bei der Auswahl zu helfen, Hier sind einige Schlüsselfaktoren, die Sie berücksichtigen müssen.

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Feste vs. variabel verzinste Kredite verstehen

Bei der Entscheidung zwischen einem Fest- oder einem variabel verzinsten Kredit, Es ist wichtig zu verstehen, wie jedes dieser Darlehen funktioniert und was der Unterschied zwischen ihnen ist.

Wenn Sie sich für einen Festzinskredit entscheiden, der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich. Sie wissen genau, wie viel Zinsen Sie monatlich zahlen, und insgesamt, bevor Sie das Darlehen erhalten und bevor Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen. Da sich der Zinssatz nie ändert, Ihre monatlichen Zahlungen ändern sich auch nie.

Bei einem variabel verzinsten Darlehen auf der anderen Seite, Ihr Zinssatz ist nicht für die Laufzeit des Darlehens festgelegt. Es kann für einen bestimmten Zeitraum festgelegt werden. Beispielsweise, wenn Sie eine Hypothek mit variablem oder variablem Zinssatz abgeschlossen haben, der Kreditzins kann für die ersten zwei Jahre festgelegt werden, oder fünf Jahre, oder noch länger. Nach Ablauf dieses Zeitraums, in dem der Festzins ausläuft, Der Zinssatz Ihres Darlehens kann sich anpassen.

Die spezifische Laufzeit Ihres anfänglichen Zinssatzes hängt von der Art des Darlehens ab. In manchen Fällen, Ihr Tarif ist nur für sehr kurze Zeit fixiert. Die Häufigkeit, mit der Ihr Zinssatz angepasst werden kann, wird auch vom Kreditgeber und der Art des Darlehens bestimmt. Ihr Tarif kann auf eine einmalige Anpassung pro Jahr beschränkt sein. oder es kann monatlich oder halbjährlich angepasst werden.

Bei einem variabel verzinsten Darlehen der Kurs ist in der Regel an einen Finanzindex gekoppelt. Ihr Darlehen kann an den Leitzins oder an den LIBOR-Index gekoppelt sein. Es entspricht normalerweise diesem Index zuzüglich eines bestimmten Prozentsatzes, wie Prime Rate plus 3%. Wenn der Finanzindex, an den Ihr Darlehen gebunden ist, steigt, der Zinssatz könnte steigen. Wenn es untergeht, der Zinssatz könnte sinken.

Da sich Ihr Zinssatz bei einem variabel verzinsten Darlehen ändern kann, Ihre monatlichen Zahlungen können sich ebenfalls ändern. Dies bedeutet, dass Sie am Ende möglicherweise eine höhere – oder niedrigere – monatliche Zahlung zahlen müssen, als Sie ursprünglich hatten.

Vor- und Nachteile von Festzinsdarlehen

Die Entscheidung für einen Festzinskredit ist in der Regel die bessere Wahl, wenn Sie das Risiko minimieren möchten. Sie wissen genau, wie viel Sie jeden Monat zahlen werden, und Sie werden kein Risiko eingehen, dass Ihre Zahlungen mit der Zeit steigen und unerschwinglich werden.

Bedauerlicherweise, diese Gewissheit kann ihren Preis haben. Festverzinsliche Darlehen haben in der Regel höhere Zinssätze als der anfängliche Anfangszinssatz eines variabel oder variabel verzinsten Darlehens. Das bedeutet, dass Sie für den Kredit, den Sie aufnehmen, im Voraus mehr bezahlen, als wenn Sie sich für einen variablen Kredit entscheiden würden.

Vor- und Nachteile von variabel verzinsten Krediten

Kredite mit variablem Zinssatz haben im Vergleich zu Krediten mit festem Zinssatz die gegenteiligen Vor- und Nachteile.

Bei einem variabel verzinsten Darlehen Sie beginnen im Allgemeinen mit einem niedrigeren Preis – was ein großer Vorteil ist. Dies gilt insbesondere, wenn Sie zunächst Schwierigkeiten haben, Kreditzahlungen zu leisten, aber Sie erwarten, dass Ihr Einkommen steigen wird.

Der Nachteil ist, dass Sie ein großes Risiko eingehen. Es besteht immer die Möglichkeit, dass die Rate sinkt, was ein weiterer Profi ist. Jedoch, Es besteht auch die Möglichkeit, dass die Rate steigt. Dies könnte die Kreditaufnahme auf Dauer deutlich verteuern, Je nachdem, wie hoch der Zinssatz ist, könnte es sogar zu einem Ausfall Ihres Kredits kommen.

Ist ein Darlehen mit fester oder variabler Verzinsung das Richtige für Sie?

Letztendlich können nur Sie entscheiden, ob ein fester oder ein variabel verzinster Kredit die richtige Kreditart für Ihre Situation ist.

Wenn Sie planen, den Kredit über einen sehr langen Zeitraum abzubezahlen – etwa wenn Sie eine Hypothek aufnehmen und 30 Jahre im Eigenheim bleiben möchten – ist es sinnvoll, einen Festzinskredit aufzunehmen. Schließlich, die Chancen stehen gut, dass die Zinsen über einen langen Zeitraum steigen, Sie gehen also ein großes Risiko ein, dass Sie am Ende einen teureren Kredit erhalten.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre Zahlungen zu erhöhen, dann ist auch ein Festzinsdarlehen die bessere Option. Sie möchten nicht darauf setzen, dass Sie Ihre Zahlungen nicht leisten können, wenn die Preise unweigerlich steigen. Es lohnt sich, im Voraus einen kleinen Aufpreis zu zahlen, um diese prekäre Situation zu vermeiden, da ein Ausfall eines Kredits Ihre Kreditwürdigkeit zerstören und Ihre langfristige finanzielle Stabilität ernsthaft beeinträchtigen könnte.

Auf der anderen Seite, wenn Sie den Kredit nur für kurze Zeit haben, ein variables Darlehen kann Sinn machen – insbesondere, wenn Sie planen, den Kredit abzubezahlen oder zu refinanzieren, bevor sich der Zinssatz anpassen könnte. Jedoch, selbst dies ist riskant, da es nicht immer eine Garantie gibt, dass Sie wie erwartet abbezahlen oder refinanzieren können. Wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zins aufgenommen haben, zum Beispiel, Der Wert der Immobilie könnte sinken und Sie könnten Ihr Haus nicht verkaufen, um das Darlehen zurückzuzahlen, auch wenn du das vorhast.

Wenn Sie ein Darlehen mit variablem Zinssatz in Erwägung ziehen, Stellen Sie sicher, dass Sie genau wissen, wann und wie die Zahlungen angepasst werden – und wie hoch die maximale monatliche Zahlung sein wird. Wenn die maximale monatliche Zahlung zu hoch für Sie ist, Sie sollten dringend erwägen, das variabel verzinste Darlehen weiterzugeben, da das hohe Risiko besteht, dass etwas schief geht und Sie in Zahlungsverzug geraten.

Treffen Sie eine kluge Wahl zwischen Krediten mit variablem oder festem Zinssatz

Es ist wichtig, dass Sie beim Vergleich von Krediten berücksichtigen, ob der Zinssatz variabel oder fest ist, damit Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen können. Sie sollten auch ernsthaft über die Vor- und Nachteile jeder Option nachdenken, anstatt nur davon auszugehen, dass der niedrigere variabel verzinste Kredit immer das beste Angebot ist. Indem Sie Ihre Optionen sorgfältig abwägen und Ihre finanzielle Gesamtsituation berücksichtigen, Sie können die richtige Wahl treffen, welche Kreditart für Sie am besten geeignet ist.

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