Wird der Kauf eines Hauses Ihnen eine Steuererleichterung verschaffen?

Der Kauf eines Hauses kann viele Aspekte Ihres Lebens beeinflussen, einschließlich Ihrer Steuerrechnung. Denn in ein Eigenheim zu investieren bedeutet nicht nur, eine neue Hypothekenzahlung aufzunehmen. Ihr Kauf kann auch ab dem Steuerjahr, in dem Sie die Immobilie erworben haben, steuerliche Vorteile bringen.

Dieser Leitfaden kann Ihnen auch dabei helfen, einige der Steuervergünstigungen zu sehen, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben. Lesen Sie weiter, um mehr zu erfahren.

• So erhalten Sie eine Steuererleichterung für den Hauskauf
• Was ist beim Hauskauf nicht steuerlich absetzbar?
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

So erhalten Sie eine Steuererleichterung für den Hauskauf

Potenzielle Steuereinsparungen können in Form von Abzügen erfolgen, die das steuerpflichtige Einkommen verringern, oder Steuergutschriften, die Ihre Steuerschuld auf Dollar-für-Dollar-Basis reduzieren könnten.

Ein $1, 000 Abzug könnte, zum Beispiel, reduzieren Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen von 40 USD, 000 bis $39, 000, und Sie würden Geld sparen, indem Sie Steuern auf 1 US-Dollar vermeiden, 000 Einnahmen. Ein $1, 000 Steuergutschrift, auf der anderen Seite, könnte $5 nehmen, 000 Steuerrechnung auf $4 gesenkt, 000, so kann es größere Einsparungen bieten.

Die meisten Steuererleichterungen für Eigenheimbesitzer sind Steuerabzüge, aber einige Steuergutschriften könnten bestimmten Hauskäufern bald zur Verfügung stehen. Wenn Sie wissen, wie Sie Steuern einreichen, Sie möchten sowohl die Gutschriften als auch die Abzüge in Anspruch nehmen, zu denen Ihr Haus berechtigt ist, um die meisten Ersparnisse zu erzielen.

Hier sind einige Möglichkeiten, wie Wohneigentum Ihnen helfen kann, Ihre Steuerbelastung zu senken.

Hypothekarzinsen

Hypothekarzinsen sind die Zinsen, die Sie für Ihr Wohnungsbaudarlehen zahlen. Wenn Sie eine monatliche Hypothekenzahlung leisten, ein Teil des Geldes wird für die Tilgung Ihres Hauptsaldos verwendet, während der Rest die Zinsen für Ihr Darlehen deckt.

Der spezifische Zinsbetrag, den Sie zahlen, ändert sich normalerweise jeden Monat. Die Zinsen für Ihr Darlehen sind jedoch bei Hypotheken bis zu 750 USD steuerlich absetzbar. 000 für verheiratete gemeinsame Antragsteller (oder bis zu 1 Million US-Dollar, wenn Sie vor dem 16. 2017). Für verheiratete getrennte Filer, Zinsen sind bis zu $375 abzugsfähig, 000 Schulden. Jedoch, Es ist wichtig zu beachten, dass Sie diese Einsparungen nur in Anspruch nehmen können, wenn Sie auflisten. Das bedeutet, dass Sie für bestimmte Ausgaben abziehen, anstatt den Standardabzug geltend zu machen.

Für 2021, der Standardabzug beträgt 25 USD, 100 für verheiratete Mitbewerber und 12 US-Dollar, 550 für alleinstehende Steuerpflichtige oder verheiratete getrennte Einreicher. Sofern der Gesamtwert Ihrer Einzelabzüge diesen Betrag nicht überschreitet, Sie sparen mehr, indem Sie den Standardabzug geltend machen – was bedeuten würde, dass Sie Ihre Hypothekenzinsen nicht abziehen könnten.

Prämien für Hypothekenversicherungen

Kreditnehmer müssen möglicherweise Hypothekenversicherungsprämien (MIPs) zahlen, wenn sie keine ausreichend hohe Anzahlung für ihr Haus leisten.

Die Regeln, wann eine private Hypothekenversicherung erforderlich ist, variieren je nach Kreditgeber und Kreditart. Bei den meisten herkömmlichen Krediten Kreditnehmer müssen eine Hypothekenversicherung bezahlen, wenn sie weniger als 20 % Anzahlung leisten. Dies ist selbst bei vielen der besten Hypothekenbanken erforderlich, da es im Falle einer Zwangsvollstreckung vor Verlusten des Kreditgebers schützt.

MIPs sind für viele Eigenheimbesitzer steuerlich absetzbar, mindestens bis 2021. Der Abzug soll 2020 auslaufen, es wurde jedoch für dieses Steuerjahr durch das Konzernmittelgesetz von 2021 verlängert.

Für verheiratete Paare, die zusammen mit einem bereinigten Bruttoeinkommen von über 100 USD einreichen, 000 oder verheiratet, die separat mit Einkommen über 50 $ einreichen, 000, Die Abzugsfähigkeit von MIPs beginnt allmählich abzuschaffen. Sie können diesen Abzug nicht mehr geltend machen, wenn Ihr gemeinsames Einkommen 109 USD übersteigt, 900 oder 54 $, 400 für verheiratete getrennte Filer.

Grundsteuern

Viele US-Städte und Gemeinden erheben lokale Grundsteuern oder Grundsteuern. Wenn Sie diese Steuern zahlen, Sie können den Betrag möglicherweise von Ihrem steuerpflichtigen Bundeseinkommen abziehen. Dies gilt für Erst- und Zweitwohnungen, wenn Sie Ihre Immobilien vermieten, gelten jedoch besondere Regeln.

Wie bei Hypothekenzinsen Sie müssen auflisten, um die Grundsteuer abzuziehen. Und gemeinsame Anmelder unterliegen einer kombinierten Gebühr von 10 US-Dollar, 000 Abzug für alle staatlichen und lokalen Steuern (oder $5, 000 für verheiratete getrennte Einreicher). Dazu gehören Grundsteuern, sowie staatliche Einkommens- oder Umsatzsteuer.

Hypothekenpunkte

Hypothekenpunkte können gezahlt werden, wenn Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen abschließen. Sie mindern den Zinswert. Zum Beispiel, ein Punkt kann 1,00% der Kreditsumme kosten und Ihren Zinssatz um 0,25% senken.

Punkte gelten als vorausbezahlte Zinsen, und Sie können die volle Punktzahl nur dann abziehen, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. Ihr Wohnungsbaudarlehen muss 750 USD betragen, 000 oder weniger (oder $375, 000 oder weniger für verheiratete getrennte Einreicher), und alle der folgenden Anforderungen müssen erfüllt sein:

• Das Darlehen muss für den Erwerb Ihres Hauptwohnsitzes verwendet worden sein.
• Das Bezahlen von Punkten muss ein gemeinsames, etablierte Geschäftspraxis in dem Gebiet, in dem Sie geliehen haben.
• Sie haben nicht mehr Punkte bezahlt als üblich.
• Sie melden Einnahmen im Jahr, in dem Sie sie erhalten, und ziehen Ausgaben in dem Jahr ab, in dem Sie sie bezahlt haben.
• Sie haben keine Punkte anstelle anderer Gebühren bezahlt, die normalerweise separat auf den Abrechnungen der Hypothekenabrechnung aufgeführt sind. B. für Gutachten oder Inspektionsgebühren.
• Ihre Punkte basieren auf einem Prozentsatz des Kreditsaldos.
• Auf Ihrer Abrechnung sind die verrechneten Punkte deutlich ersichtlich.
• Sie weisen Ihre Steuern in dem Jahr auf, in dem Sie die Punkte bezahlt haben.

Sie haben auch die Möglichkeit, die Punkte über die Laufzeit des Kredits zu verteilen und im Laufe der Zeit abzuziehen. Dies könnte eine gute Wahl sein, wenn Sie Ihre Abzüge in dem Jahr, in dem Sie Punkte zahlen, nicht aufschlüsseln, aber Sie listen in zukünftigen Jahren auf.

Gewinne aus Hausverkauf

Wenn Sie Vermögenswerte mit Gewinn verkaufen, Sie sind auf die Gewinne steuerpflichtig. Dies gilt auch dann, wenn der Vermögenswert, den Sie verkaufen, Ihr Eigenheim ist. Für die Behandlung von Einkünften aus einem Hauptwohnsitz gelten jedoch Sonderregelungen.

Speziell, Sie können bis zu 250 $ ausschließen, 000 an Gewinnen als Einzelperson (oder bis zu $500, 000 für verheiratete Mitbewerber), vorausgesetzt, Sie erfüllen sowohl einen Besitz- als auch einen Nutzungstest. Diese Tests erfordern Folgendes:

• Sie haben das Haus in den letzten fünf Jahren mindestens zwei Jahre lang besessen
• Sie haben das Haus mindestens zwei der letzten fünf Jahre als Hauptwohnsitz genutzt

Diese Tests können in zwei verschiedenen Zweijahreszeiträumen absolviert werden, und der Schlüssel ist die Gesamtzeit – Sie müssen nicht unbedingt zwei Jahre hintereinander im Haus wohnen, um sich zu qualifizieren.

Wenn Sie Ihr Haus nach mindestens zwei Jahren Eigentum verkaufen, Sie werden auch mit dem langfristigen Kapitalertragsteuersatz besteuert, der normalerweise niedriger ist als Ihr Standardpreis. Aber wenn Sie verkaufen, bevor zwei Jahre abgelaufen sind, Sie würden mit dem kurzfristigen Steuersatz besteuert, das ist Ihr normaler Einkommensteuersatz.

Ausgaben für das Homeoffice

Ein Home-Office-Abzug ist möglich, wenn Sie einen Teil Ihrer Wohnung haben, der ausschließlich für geschäftliche Zwecke eingerichtet ist.

Jedoch, dieser Abzug kann nur geltend gemacht werden, wenn Sie selbstständig sind, kein Mitarbeiter einer anderen Firma. Und die Büroräume müssen auch Ihr Hauptgeschäftssitz sein, was bedeutet, dass Sie hauptsächlich von zu Hause aus im Büro arbeiten.

Der Abzug kann mit einer vereinfachten Rechnung berechnet werden, wodurch Sie bis zu 5 US-Dollar pro Quadratfuß Ihres für geschäftliche Zwecke genutzten Hauses abziehen können, bis maximal 300 Quadratmeter. Oder die reguläre Methode zur Berechnung des Abzugs basiert darauf, wie viel Prozent Ihres Hauses für geschäftliche Zwecke genutzt werden. Wenn Sie die reguläre Methode verwenden, können Sie einen Prozentsatz der meisten Wohnkosten basierend auf einem Prozentsatz des für geschäftliche Zwecke genutzten Hauses abziehen.

Steuergutschrift für Hausenergie

Qualifizierende energieeffiziente Verbesserungen könnten auch einen Eigenheimbesitzer zu Steuergutschriften berechtigen, zumindest im Steuerjahr 2021. Zum Beispiel, Steuergutschriften für Geräte werden mit bis zu 10 % der Kosten bestimmter Verbesserungen bis zu einem Höchstbetrag von 500 USD bewertet. Dazu gehören Luftwärmepumpen und Biomasseöfen, unter anderem energieeffiziente Artikel.

Der IRS verfügt über umfassende Details zu den Kosten für Wohnenergieimmobilien, die Steuerzahler zu Gutschriften berechtigen können. Es enthält auch Spezifikationen, die energieeffiziente Produkte erfüllen müssen, damit Hausbesitzer Anspruch auf Steuergutschriften haben.

Was ist beim Hauskauf nicht steuerlich absetzbar?

Während viele Ausgaben im Zusammenhang mit Wohneigentum steuerlich absetzbar sind, manche sind es nicht. Zu den nicht abzugsfähigen Ausgaben zählen:

• Hypothekenkapitalzahlungen
• Umzugskosten (in den meisten Fällen Ausnahmen können jedoch für den aktiven Militärdienst und andere Sonderfälle gelten)
• Gebühren der Wohnungseigentümergemeinschaft für nicht vermietete Immobilien
• Stromrechnungen, wie Wasser, Kabel, Kanal, und elektrisch
• Wohngebäudeversicherung für Nicht-Mietobjekte
• Möbel und Haushaltsgegenstände

Häufig gestellte Fragen