Achten Sie auf räuberische Kreditvergabetaktiken

Obwohl es wahrscheinlich weitaus ehrlichere Kreditgeber gibt als unehrliche, es gibt sicherlich mehr als genug skrupellose Einzelpersonen und Unternehmen, die um Ihr Geschäft wetteifern. Es ist daher weise und umsichtig, sich der üblichen Taktiken räuberischer Kreditgeber bewusst zu sein. damit Sie nicht ihrem Drumherum zum Opfer fallen.

Der Subprime-Markt ist ein Bereich, in dem Raubkredite einen Zufluchtsort gefunden zu haben scheinen. Jetzt, Das soll nicht heißen, dass jeder Subprime-Kredit ein Raubdarlehen ist. Und es gibt in der Tat sehr seriöse Subprime-Kreditgeber. Aber Tatsache ist, dass krumme Kreditgeber, wie alle Raubtiere, neigen dazu, die einfachste Beute zu zielen, die sie finden können. Menschen mit geringer Bonität und daher wenigen Alternativen, die Älteren, Nicht englischsprachige und ethnische Personen sind alle wahrscheinlich Kandidaten für unehrliche Kreditgeber. Selbst Personen mit absolut guter Kreditwürdigkeit, die in diese Kategorien fallen, könnten gefährdet sein, denn was der räuberische Kreditgeber wirklich ausnutzen möchte, ist sein Unwissen, sowohl über die eigene finanzielle Situation als auch über die tatsächliche Funktionsweise des Kreditmarktes.

So, wenn Sie auf dem Markt für einen Kredit sind, schützen Sie sich, indem Sie sich vor der Bewerbung so viele Informationen wie möglich einholen. Finden Sie heraus, welche Kreditprogramme verfügbar sind, und wofür Sie sich qualifizieren. Um dies zu tun, Sie müssen sich Ihrer eigenen Kreditsituation bewusst sein, indem Sie eine Kopie Ihrer Kreditauskunft bestellen. Und behalten Sie diese möglichen räuberischen Strategien im Auge:

• Geld im Voraus verlangen. Eine geringe Anmeldegebühr ist in Ordnung, aber ein zu großer, oder zahlreiche andere Vorabgebühren, ist ein schlechtes Zeichen.
• Ein zu hoher Zinssatz. Der Unterschied zwischen Prime- und Subprime-Zinsen variiert je nach Kreditgeber, sowie zwischen Darlehensarten und -bedingungen. Jedoch, Sobald Sie etwa fünf oder sechs Prozent über der Primzahl erreicht haben, fang wieder an zu shoppen. Es ist wahrscheinlich, dass Sie es besser machen können.
• Eine Ballonzahlung. Vermeiden Sie sie nach Möglichkeit vollständig. Wenn nicht, stellen Sie sicher, dass es nicht in zu kurzer Zeit fällig wird, wie in den ersten drei bis fünf Jahren.
• Einen größeren Kredit drängen. Wenn ein Kreditgeber versucht, Sie dazu zu bringen, mehr Geld zu nehmen, als Sie benötigen, insbesondere wenn Ihr Haus als Sicherheit verwendet werden soll, sehr vorsichtig sein. Wenn Sie ausleihen müssen, Wählen Sie immer die geringste Menge, die Ihren Bedürfnissen entspricht, für den kürzest möglichen Zeitraum, mit dem niedrigsten effektiver Jahreszins (APR) .
• Überhöhte Gebühren erheben. Einige Gebühren sind legitim. Andere erscheinen nicht in der ersten Offenlegung; diese werden „Backdoor-Gebühren“ genannt, und du willst auf sie aufpassen. Rechne alles für dich zusammen, und hinterfragen Sie alles, bei dem Sie sich nicht sicher sind. Ebenfalls, Sie sollten nicht mehr als ein oder zwei bezahlen müssen Punkte auch für einen Subprime-Kredit. Sie können wettbewerbsfähige Subprime-Kreditgeber finden, die Kredite zu diesen Bedingungen vergeben.
• Vorfälligkeitsentschädigungen. Wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert, Sie werden bestraft, wenn Sie versuchen, sich in einen Kredit mit besseren Konditionen zu refinanzieren. Keine Vorfälligkeitsentschädigung ist am besten; wenn du das nicht bekommst, eine einjährige Vorfälligkeitsentschädigung ist in Ordnung.
• Eine obligatorische Schiedsklausel. Mit dieser Klausel im Streitfall verzichten Sie aus irgendeinem Grund auf Ihr Klagerecht und stimmen stattdessen einem verbindlichen Schiedsverfahren zu. Dies sollte idealerweise zum Zeitpunkt der Auseinandersetzung vereinbart werden, und keine Bedingung für den Erhalt des Darlehens sein.
• Mit Hochdruck-Taktiken. gezwungen, schnell zu unterschreiben, oder leere Kreditformulare zu unterschreiben, oder aufgefordert, Ihre Bewerbungsinformationen zu fälschen, sind Beispiele für Hochdrucktaktiken. Tue niemals etwas davon, unter allen Umständen. Falls benötigt, Lassen Sie sich die Unterlagen von Ihrem Anwalt oder Buchhalter anschauen.
• "Keine Arbeit, kein Kredit – kein Problem.“ Wenn sich ein Kreditgeber mehr Sorgen um Ihre Sicherheiten macht (sei es Schmuck, Wagen, oder Haus) als Ihre finanzielle Situation, Komm da raus. Der Kreditgeber weiß, dass Sie ein schlechtes Risiko sind, und konzentriert sich darauf, Ihr Vermögen zu nehmen.
• Ein kompliziertes Darlehen. Durch die Hinzufügung von Konzepten wie Zinsdarlehen, einstellbare Zinssätze und negative Amortisation, Kredite sind viel komplexer geworden. Kreditgeber wissen das, und einige von ihnen verlassen sich darauf, dass du sie nicht verstehst und ihnen einfach vertraust. Tu es nicht. Informieren Sie sich über die Funktionsweise dieser Kredite. Fragen stellen, und verwenden Sie Hypothekenrechner, um die Zahlen selbst zu berechnen.

Auf diesen beiden Websites erfahren Sie mehr über räuberische Kreditgeber und wie Sie sich vor ihnen schützen können: Das Ministerium für Wohnen und Stadtentwicklung (HUD) , und der Zentrum für verantwortungsvolle Kreditvergabe