Kredite für Kleinunternehmen:Ein Leitfaden zur Beantragung eines Kredits

Die Wahrheit über Banker ist, dass wir nichts mehr lieben, als Menschen dabei zu helfen, ihre Träume zu verwirklichen. Wir sind in diese Branche eingetreten, um anderen zu helfen, ihre finanziellen Ziele zu erreichen und ihren individuellen Weg zum Erfolg zu finden. Für viele bedeutet das, ein erfolgreiches Unternehmen zu eröffnen und zu führen.

Für Geschäftsinhaber, die bereit sind, ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu bringen, haben wir einige Einblicke in die Vorbereitung auf einen Geschäftskredit gegeben, einschließlich eines Überblicks über den Prozess und was Sie bei jedem Schritt des Weges erwarten können.

Vorbereitung ist entscheidend

Kreditgeber möchten wissen, wie stark Ihr kleines Unternehmen finanziell ist. Dies bestimmt, ob sie sich wohl dabei fühlen, Ihnen Kredit zu gewähren. Es gibt Richtlinien und Richtlinien, die ihnen bei ihrer Entscheidung helfen sollen. Indem Sie sich informieren und vorbereiten, haben Sie bessere Chancen auf eine Kreditzusage.

In den meisten Fällen werden Sie bei der Beantragung eines Geschäftskredits nach einer Vielzahl von Zahlen und Unterlagen aus Ihrem Unternehmen gefragt. Und Banken möchten auch Informationen über Ihre persönlichen Finanzen, um sicherzustellen, dass Sie finanziell stabil sind und in der Lage sind, etwaige Verluste Ihres Unternehmens abzudecken.

Kreditgeber für kleine Unternehmen werden sich Folgendes ansehen:

• Geschäfts- und Privatsteuererklärungen der letzten zwei Jahre (wenn Sie einen Verlust geltend machen, stehen Sie möglicherweise vor einigen Herausforderungen)
• Betrieblicher Jahresabschluss, der sich aus Gewinn- und Verlustrechnung und Bilanz zusammensetzt:
  • Gewinn- und Verlustrechnung/Gewinn- und Verlustrechnung – Überprüfen und verfolgen Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben für einen bestimmten Zeitraum, normalerweise ein Quartal oder ein Geschäftsjahr
  • Bilanz – Dies ist eine Aufstellung der Vermögenswerte, des Eigenkapitals und der Verbindlichkeiten Ihres Unternehmens, detailliert über einen bestimmten Zeitraum
• Persönliche Finanzaufstellung – Sie müssen eine persönliche Finanzaufstellung vorlegen, in der alle Ihre persönlichen Vermögenswerte und Verbindlichkeiten aufgeführt sind, einschließlich:
  • Vermögenswerte – Zahlungsmittel oder Zahlungsmitteläquivalente, Eigentum und Immobilien, Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, rückkaufbare Versicherungspolicen
  • Verbindlichkeiten – eine vollständige Liste der Schulden und finanziellen Verpflichtungen Ihres Unternehmens wie Hypotheken, Darlehen und aufgelaufene Ausgaben
  • Laufende Kosten – alle Kosten, die Ihrem Unternehmen entstehen, z. B. Gemeinkosten
• Sicherheiten – im Kreditprozess werden Sicherheiten als Vermögenswerte definiert, die ein Geschäftsinhaber verwenden könnte, um die Finanzierung zu sichern, wie zum Beispiel:
  • Immobilien
  • Fahrzeuge
  • Rückkaufbare Versicherungspolicen
  • Ausrüstung
• Persönlicher Kredit-Score
  • Die persönliche Kreditwürdigkeit ist ein Faktor bei der Kreditentscheidung für Unternehmen
  • Webressourcen wie annualcreditreport.com und Organisationen wie CHES INC können Ihnen dabei helfen, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit zu ermitteln
• Deine Beziehung zu ihnen
  • Bauen Sie eine Beziehung zu Ihrem Kreditgeber auf und entwickeln Sie sie weiter. Es ist wichtig, dass sie nicht nur Ihr Geschäft kennen, sondern Sie auch als Einzelperson kennenlernen.
  • Bitten Sie darum, sich regelmäßig mit Ihrem Kreditgeber zu treffen, um Ihre Jahresabschlüsse zu überprüfen und die Zukunft Ihres Unternehmens zu besprechen

Das Einzelgespräch

Nachdem Sie nun besser verstehen, was für einen Kleinunternehmerkredit erforderlich ist, sollten Sie ein eingehendes Gespräch mit Ihrem Kreditgeber über Ihre Kreditanfrage führen. Jedes Unternehmen ist anders, ebenso wie jeder Geschäftskredit. Ihr Kreditgeber kann Ihre geschäftlichen und finanziellen Ziele bewerten und Ihnen dabei helfen, die geeignete Kreditstruktur für Ihre Bedürfnisse zu bestimmen. Anschließend füllen Sie einen Antrag aus und stellen die erforderlichen Finanzunterlagen zur Verfügung. Ihr Kreditgeber wird auch Ihr Unternehmen besuchen wollen, um die Abläufe, Immobilien und das Innenleben Ihres Unternehmens zu sehen.

Sobald Sie sich mit Ihrem Kreditgeber getroffen haben und Ihr Antrag eingereicht wurde, zieht die Bank Ihren Kredit für eine gründliche Prüfung ein und beginnt mit dem Underwriting-Prozess. In der Regel müssen Sie 7-10 Werktage auf eine Entscheidung warten. Sobald Sie die Entscheidung des Kreditgebers haben, wird Ihr Kreditgeber Sie durch den Prozess führen, da die Finanzierung je nach Art des Kredits bis zu 30-45 Tage dauern kann, also seien Sie darauf vorbereitet, zusätzliche Unterlagen vorzulegen.

Diese Übersicht deckt zwar nicht alle Details der Kreditbeantragung ab, dient aber als gute Grundlage für das, was Sie erwartet. Indem Sie die Erwartungen Ihres Kreditgebers zu Beginn des Prozesses verstehen, sind Sie dem Spiel bereits voraus und legen den Grundstein, um Ihr Unternehmen auf die nächste Stufe zu heben.

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