Peer-to-Peer-Kreditplattformen:Ein umfassender Leitfaden

P2P-Kreditplattformen verbinden Kreditnehmer mit einzelnen Kreditgebern, die sich zusammenschließen, um die Kreditanforderungen der Kreditnehmer zu erfüllen

Peer-to-Peer-Kreditplattformen (P2P) bieten eine einfache Möglichkeit, sich Geld für kurzfristige Bedürfnisse zu leihen. Dies kann der Kauf von Unterhaltungselektronik, ein medizinischer Notfall, die Rückzahlung von Kreditkartengebühren, die Renovierung eines Hauses, ein Geschäftsdarlehen, ein Reisedarlehen oder ähnliches sein.

Sie empfinden die Kreditaufnahme über P2P-Kreditplattformen als einfacher als bei herkömmlichen Privatkrediten von Banken und Non-Banking Financial Companies (NBFCs), da die Bearbeitung und Auszahlung des Kreditbetrags auf P2P-Kreditplattformen schneller erfolgt als bei der Beantragung eines Privatkredits bei einer Bank.

Es gibt Angestellte/Selbstständige im mittleren Alter, die Kredite auf P2P-Plattformen vergeben, um attraktive Renditen zu erzielen, indem sie im Vergleich zu Finanzanlagen, zu denen Investmentfonds, Aktien usw. gehören, höhere Risiken eingehen.

Denn für jeden Kreditnehmer muss es jemanden auf der anderen Seite geben, der bereit ist, Kredite zu vergeben und dafür Zinsen zu verdienen. Das Jahr 2018 verzeichnet ein deutliches Wachstum bei der P2P-Kreditvergabe. Im Januar lag die gesamte P2P-Kreditvergabe bei 5 bis 6 Mrd

„Der Grund für dieses hohe Wachstum der Kreditvergabe liegt darin, dass die P2P-Plattformen nach der Regulierung durch die RBI, dem Erhalt des NBFC-Status und dem Bewusstsein der Verbraucher für alternative Arten der Kreditvergabe/-aufnahme ein rasantes Wachstum verzeichneten“, sagte Raghavendra Pratap Singh, Mitbegründer des P2P-Kreditunternehmens i2ifunding. Lassen Sie uns die P2P-Kreditplattformen verstehen und herausfinden, ob sie für die Kreditvergabe und -aufnahme für Sie geeignet sind.

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What is P2P lending?

P2P-Kreditplattformen verbinden Kreditnehmer mit einzelnen Kreditgebern, die sich zusammenschließen, um die Kreditanforderungen der Kreditnehmer zu erfüllen. Daher handelt es sich bei Krediten von P2P-Plattformen um unbesicherte Kredite, und die Zinssätze für Kreditnehmer sind im Vergleich zu Banken und NBFCs höher. Einige der P2P-Kreditplattformen sind Faircent, OMLP2P, Lendenclub, Finzy, i2ifunding, Cashkumar, Rupeecircle, Lendbox usw.

Die Höhe der Kredite und die Laufzeit des Kredits variieren bei P2P-Unternehmen. Auf der OMLP2P-Plattform können Kreditnehmer beispielsweise Kreditbeträge zwischen 25.000 und 10 Lakh Rupien (in Vielfachen von 5.000 Rupien) beantragen. Die Mindestkreditlaufzeit beträgt 3 Monate und die Höchstlaufzeit 36 Monate.

P2P-Kreditplattformen sind reguliert

Die Reserve Bank of India (RBI) reguliert P2P-Kreditplattformen, um die Interessen von Kreditgebern und Kreditnehmern zu schützen. Im Oktober 2017 machte die RBI alle bestehenden P2P-Unternehmen zur Pflicht, eine Lizenz zu beantragen, um als P2P-Plattform weiterzumachen.

Alle Neueinsteiger mussten eine vorläufige NBFC-P2P-Lizenz von der RBI erhalten, um den Betrieb in diesem Bereich aufzunehmen. Dadurch wurde sichergestellt, dass alle operativen P2P-Spieler entweder reguliert sind oder auf eine Lizenz der Regulierungsbehörde warten. Die P2P-Spieler benötigten eine Regulierung durch die RBI, um sicherzustellen, dass die Spieler bestimmte Regeln bei der Kreditvergabe und -aufnahme einhalten.

In diesen Richtlinien hat die RBI eine Obergrenze für Kreditgeber und Kreditnehmer auf der P2P-Plattform beibehalten. Kein Kreditgeber kann auf allen P2P-Plattformen mehr als 10 Lakh Rupien investieren. Ebenso kann ein Kreditnehmer auf P2P-Plattformen nicht mehr als 10 Lakh Rupien leihen. Ein Kreditgeber kann demselben Kreditnehmer auf allen P2P-Plattformen zu keinem Zeitpunkt mehr als 50.000 Rs leihen.

Wie fange ich mit der Kreditaufnahme und -vergabe an?

Um sich als Kreditnehmer zu registrieren, müssen Sie sich auf der P2P-Plattform registrieren, indem Sie das Online-Formular ausfüllen, die nicht erstattungsfähigen einmaligen Registrierungsgebühren von 100 bis 1.000 Rupien bezahlen und die gescannten Kopien von Dokumenten hochladen (persönliche Ausweisdokumente wie Führerschein, PAN-Karte, Reisepass usw., Gehaltsabrechnungen der letzten 3 bis 6 Monate, wenn Sie ein Angestellter sind, Berufstätige müssen eine Kopie ihrer Einkommensteuererklärung usw. einreichen).

P2P-Spieler können auch nach den Social-Media-Profillinks des Kreditnehmers (LinkedIn, Facebook, Twitter usw.) suchen, um Profil, soziales Verhalten, Arbeitsplatzstabilität und andere Datenpunkte zu bewerten.

Abhishek Gandhi, Mitbegründer des P2P-Kreditunternehmens RupeeCircle, sagte:„Es ist nicht zwingend erforderlich, Social-Media-Profillinks an P2P-Spieler weiterzugeben. Wenn ein Kreditnehmer die Links jedoch geteilt hat, kann er/sie bessere Zinssätze erhalten, da das Profil mit einer weiteren Überprüfung von Datenpunkten ausgewertet wird. Außerdem wird die Privatsphäre des Kreditnehmers nicht angegriffen, da P2P-Spieler keine Anmeldedaten von Social-Media-Konten benötigen.“

Sobald die Registrierung abgeschlossen ist, überprüft das P2P-Risikobewertungsteam Ihr Profil und bewertet das Risikoprofil. Bei entsprechender Qualifikation wird das Profil des Kreditnehmers mit der Anforderung des Kreditbetrags auf der P2P-Plattform aufgeführt.

Um mit der Kreditvergabe zu beginnen, müssen Sie sich auf der P2P-Plattform mit Ihrer E-Mail-Adresse und Handynummer registrieren (Registrierungsprozess mit Einmalpasswort abschließen) und einen Personalausweis (PAN-Karte, Führerschein usw.) sowie Kontoauszüge hochladen.

Dies sind einige der zwingenden Anforderungen von P2P-Plattformen. Auf der P2P-Plattform genehmigt das Kreditgeberteam Ihr Konto nach der Überprüfung innerhalb eines Arbeitstages. Dann können Sie mit der Kreditvergabe beginnen, nachdem Sie sich bei Ihrem P2P-Konto angemeldet haben.

Ihre Registrierung (Profil) kann von der P2P-Plattform zum Ausleihen und Verleihen abgelehnt werden, wenn die von Ihnen bereitgestellten Daten gemäß den von ihnen festgelegten Standards unzureichend oder nicht für die Ausleihe geeignet sind.

Faktoren, die Kreditgeber prüfen müssen, bevor sie sich auf P2P-Plattformen registrieren

Die wichtigsten Faktoren, die Kreditgeber bei der Registrierung auf P2P-Kreditplattformen prüfen müssen, sind die Glaubwürdigkeit der P2P-Kreditplattformen, die Leichtigkeit und Einfachheit der Kreditvergabe auf der jeweiligen Plattform sowie die Überprüfung der Ausfallquote auf der Website.

Zinssätze für Kreditnehmer und etwaige zusätzliche Kosten

The minimum interest rates charged to borrowers are 10.99 percent per annum to maximum 36 percent per annum. Die den Kreditnehmern berechneten jährlichen Zinssätze variieren auf P2P-Plattformen je nach Kreditprofil und Anforderungen des Antragstellers (Kreditnehmers) von Fall zu Fall. Die Zinssätze werden vom P2P-Spieler durch Auswertung des Kreditnehmerprofils, der Kredithistorie usw. bestimmt.

Die P2P-Plattformen erheben eine Bearbeitungsgebühr von 3 bis 5 Prozent von den Kreditnehmern und einen Prozentsatz des Anlagebetrags vom Kreditgeber, nachdem die letzte EMI erfolgreich vom Kreditnehmer eingegangen ist. Diese zusätzlichen Gebühren können je nach P2P-Unternehmen variieren.

Benefits and drawbacks

Der Vorteil der P2P-Kreditvergabe besteht darin, dass der Prozess der Kreditaufnahme und Investition über diese Plattform einfach ist. Die Kreditvergabe kann bereits ab einem Betrag von 5.000 Rupien erfolgen. Diese P2P-Kreditplattformen bieten auch eine Analyse der Kreditnehmerprofile, die bei der einfachen Entscheidungsfindung vor der Kreditvergabe hilft.

Der größte Nachteil der Kreditvergabe auf P2P-Plattformen besteht im Verlust des Kapitals im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers. Beispielsweise beträgt der Standardsatz bei RupeeCircle 1,94 Prozent und kann auf P2P-Plattformen aufgrund strenger interner Geschäftsbedingungen variieren.

Um das Ausfallrisiko zu verringern, müssen Sie Ihre Kreditvergabe an mehrere Kreditnehmer diversifizieren. Überprüfen Sie bei der Auswahl immer das Verhältnis von Schulden zu Einkommen des Kreditnehmers. Um das Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu berechnen, berücksichtigen Sie die Gesamtverschuldung Ihres Kreditnehmers in einem Monat und das monatliche Einkommen. Wenn beispielsweise die monatlichen Schulden Ihres Kreditnehmers 20.000 Rupien betragen und das monatliche Einkommen 60.000 Rupien beträgt, beträgt das Verhältnis von Schulden zu Einkommen 33 Prozent.

Darüber hinaus ist es wichtig, das Kreditrisiko auf mehrere Risikostufen und Laufzeiten zu verteilen, um Risiken zu minimieren. Eine weitere Gefahr besteht darin, dass Sie Ihre Privatsphäre opfern, indem Sie P2P-Player-Links Ihres Social-Media-Profils weitergeben.

Große Risiken bei der Nutzung von P2P-Plattformen

ich. Losing money due to fraud: Es besteht die Möglichkeit, einen Online-Kreditgeber zu betrügen, indem man Kreditanträge mit gefälschten Identitäten an P2P-Plattformen übermittelt und ein Profil für die Kreditaufnahme erstellt.

Gandhi sagte:„Dies ist in China passiert und könnte in Indien von den Betrügern auf der Plattform unregulierter P2P-Spieler wiederholt werden. Seitdem führen sie die Due-Diligence-Prüfung von Kreditnehmern inkompetent durch. Es wird empfohlen, sich bei der Kreditvergabe und -aufnahme an von der RBI regulierte NBFC-P2P-Spieler zu wenden.“

ii. Geld verlieren, weil eine P2P-Kreditplattform pleite geht: Falls eine der P2P-Kreditplattformen, die noch dabei ist, eine NBFC-P2P-Lizenz bei der RBI zu beantragen, beschließt, den Betrieb einzustellen, besteht ein erhebliches Risiko, dass Sie nicht Ihr gesamtes Geld aus der Kreditvergabe zurückerhalten. Die RBI wird mit rechtlichen Schritten gegen die P2P-Plattformen vorgehen, um das Geld der Kreditgeber zurückzufordern.

Einige der P2P-Plattformen, die nicht bei der RBI registriert sind, behaupten in Anzeigen und auf Websites garantierte Renditen für die Kreditvergabe. Verbraucher müssen sich dieser falschen Versprechungen bei solch riskanten Kreditgeschäften und dem Verlust des Geldes bewusst sein.

iii. Geldverlust aufgrund steigender Forderungsausfälle des auf der P2P-Plattform gelisteten Kreditnehmers: Es besteht die Möglichkeit, dass sich das Kreditprofil des Kreditnehmers verschlechtert, nachdem er auf der P2P-Plattform gelistet ist und Geld von mehreren Kreditgebern beschafft hat.

Final Word

Das inhärente Problem bei P2P-Kreditplattformen besteht darin, dass Kredite leicht verfügbar sind, und die meisten Millennials leihen sich jetzt für kleine Bedürfnisse von diesen Plattformen und sind zunehmend ungesicherten Krediten ausgesetzt.

Herrin Agrawal, Finanzpädagoge, Geldmentor und Gründer von Finsafe, sagte:„Wenn Sie Ihr Engagement bei solchen Krediten weiter erhöhen, wird sich das auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Heutzutage ist das größere Problem, dass Millennials einfach nicht an Ersparnisse denken, und das ist die größte soziale Auswirkung der einfachen Verfügbarkeit von Krediten bei P2P-Krediten.“

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